完善金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的有效措施探討

李彥

經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展促使世界各地的經(jīng)濟(jì)相互融合，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管更是成為了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推手。本文以我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r作為調(diào)查背景，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，了解金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的真實(shí)關(guān)系，提出了利用金融創(chuàng)新指導(dǎo)改革監(jiān)管制度，構(gòu)建完整監(jiān)管體系，培養(yǎng)專業(yè)監(jiān)管人才，以及通過金融監(jiān)管找到金融創(chuàng)新的有效方法。

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)通過金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管來提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。自20世紀(jì)70年代以來，金融領(lǐng)域發(fā)生的革新性變化被稱為金融創(chuàng)新，而有效的金融監(jiān)管能直接影響金融體系的穩(wěn)定，因此需要加強(qiáng)創(chuàng)新與監(jiān)管，穩(wěn)定金融的發(fā)展，保障金融業(yè)的安全與效率，讓金融機(jī)構(gòu)的利益最大化。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間有著相互推動(dòng)的關(guān)系，金融創(chuàng)新能夠讓金融業(yè)的發(fā)展更加順利，金融監(jiān)管能起到有效的監(jiān)督管理作用，兩者相輔相成。

一、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管概述

（一）金融創(chuàng)新概念

金融創(chuàng)新是對(duì)金融行業(yè)內(nèi)的相關(guān)制度進(jìn)行優(yōu)化，并完善經(jīng)營(yíng)體制的有效措施。金融創(chuàng)新能讓金融企業(yè)更具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。從國(guó)際社會(huì)的角度來看，金融創(chuàng)新的目的是為了提高經(jīng)濟(jì)效益。目前金融創(chuàng)新的發(fā)展相對(duì)較慢，效果也不夠明顯，需要持續(xù)性地進(jìn)行創(chuàng)新，延長(zhǎng)金融創(chuàng)新的周期，才能凸顯創(chuàng)新效果，在一定程度上避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新也是相關(guān)技術(shù)的創(chuàng)新，創(chuàng)新的內(nèi)容涉及服務(wù)與思維，能夠整體上提高金融行業(yè)的效益，因此金融創(chuàng)新是現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展的必要手段。

（二）金融監(jiān)管概念

金融監(jiān)管主要指的是政府部門或者金融管理部門對(duì)金融市場(chǎng)采取的責(zé)任監(jiān)督與管理，對(duì)實(shí)際的金融交易起到監(jiān)管作用。國(guó)際金融市場(chǎng)變幻莫測(cè)，需要有強(qiáng)效的監(jiān)督管理手段才能做好金融監(jiān)管工作。在進(jìn)行金融交易的時(shí)候，需要對(duì)交易方式進(jìn)行有效的監(jiān)管，才能防止出現(xiàn)非法的金融交易，同時(shí)，金融監(jiān)管還能控制金融市場(chǎng)的整體變化，能夠預(yù)防企業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的總體發(fā)展起到推動(dòng)作用。

（三）金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開創(chuàng)新，金融行業(yè)的發(fā)展同樣離不開創(chuàng)新。從過去的發(fā)展情況來看，人們更多的重視金融創(chuàng)新為金融行業(yè)發(fā)展帶來的正面影響，忽略了負(fù)面的影響。創(chuàng)新發(fā)展必然要從正負(fù)兩面進(jìn)行研究，要符合社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律，又要注意避免出現(xiàn)消極的影響，這樣才能讓金融行業(yè)有更多的生存發(fā)展空間，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。為了更全面地凸顯金融創(chuàng)新的發(fā)展推動(dòng)作用，需要利用好金融監(jiān)管方式，確保金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管能夠互相促進(jìn)，能最大限度地保護(hù)金融行業(yè)的整體發(fā)展。

二、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析

（一）創(chuàng)新監(jiān)管制度不夠健全

隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不斷變化，金融體制與金融監(jiān)管模式也在不斷改變，在金融創(chuàng)新的理念下，金融監(jiān)管制度需要更加完善，才能發(fā)揮監(jiān)管的應(yīng)有作用。目前我國(guó)的金融創(chuàng)新與監(jiān)管制度還不夠健全，監(jiān)管的方式不完全符合現(xiàn)在的金融發(fā)展形勢(shì)。金融監(jiān)管制度的不健全，主要體現(xiàn)在金融法律法規(guī)系統(tǒng)性薄弱方面，各個(gè)地區(qū)的法律法規(guī)存在一定的差異，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度不符合發(fā)展要求，這不僅增加了金融監(jiān)管的難度，也會(huì)限制金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

（二）監(jiān)管理念落后，方法簡(jiǎn)單

從早期的金融發(fā)展?fàn)顩r來看，金融監(jiān)管受到政府管制的情況較為嚴(yán)重，忽略了市場(chǎng)規(guī)律對(duì)于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的調(diào)節(jié)作用，這樣的監(jiān)管理念不符合現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，不利于現(xiàn)階段金融行業(yè)的健康發(fā)展。

目前我國(guó)的金融監(jiān)管采用的是分行監(jiān)管模式，側(cè)重于監(jiān)督管理四大國(guó)有銀行，沒有對(duì)中小型信托機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)管，這樣的監(jiān)管理念不僅與發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管有很大差距，也會(huì)限制我國(guó)金融的整體發(fā)展。金融監(jiān)管理念的落后也會(huì)影響監(jiān)管的質(zhì)量。當(dāng)前采用的監(jiān)督管理方式相對(duì)簡(jiǎn)單。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，金融監(jiān)管方式有內(nèi)部監(jiān)管和外部監(jiān)管兩種，外部監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行社會(huì)監(jiān)管，內(nèi)部監(jiān)管就是自我監(jiān)管，這樣的監(jiān)管只能起到簡(jiǎn)單的約束作用，不利于金融創(chuàng)新發(fā)展，也不能完全達(dá)到金融監(jiān)管的目標(biāo)要求。

（三）創(chuàng)新監(jiān)管人員能力不足

實(shí)行金融監(jiān)管需要有專業(yè)的監(jiān)管人才，此類人才需要有金融創(chuàng)新意識(shí)，要能發(fā)揮監(jiān)管作用，這樣才能更全面地實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管，確保金融行業(yè)的順利發(fā)展。就目前的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況來看，缺少了相應(yīng)的創(chuàng)新監(jiān)管人才，對(duì)于監(jiān)管人員的能力與道德品質(zhì)沒有進(jìn)行嚴(yán)格的篩選，導(dǎo)致監(jiān)管人員能力不足，無法勝任金融監(jiān)管工作。如果金融監(jiān)管人員自我約束能力較差，無法抵擋金錢的誘惑，容易出現(xiàn)徇私舞弊的現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于監(jiān)管人員的要求與管理不夠到位，監(jiān)管人員能力素質(zhì)低下，也會(huì)降低金融監(jiān)管工作的質(zhì)量與效率。

金融機(jī)構(gòu)沒有系統(tǒng)性的監(jiān)管人員培訓(xùn)體系，沒有制定相關(guān)的人員管理制度，導(dǎo)致監(jiān)管人員沒有足夠的能力勝任金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管工作，影響了金融行業(yè)的整體發(fā)展。

（四）監(jiān)管范圍狹窄風(fēng)險(xiǎn)較大

我國(guó)的金融監(jiān)管更多的是把目光放在了估算商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的大小上，忽略了對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的管理能力的培養(yǎng)，也沒有建立完整的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這樣即使能夠預(yù)估到商業(yè)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，也不能及時(shí)采取有效的措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，無法達(dá)到金融監(jiān)管的目的，也無法實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的目標(biāo)。

隨著網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上交易的出現(xiàn)給金融監(jiān)管帶來了更多風(fēng)險(xiǎn)，但目前的金融監(jiān)管范圍較窄，沒能全面地對(duì)金融發(fā)展進(jìn)行監(jiān)督管理，影響了整體的監(jiān)管效果，也導(dǎo)致金融行業(yè)發(fā)展受到限制。監(jiān)管范圍的狹窄會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率上升，影響了金融創(chuàng)新，限制金融行業(yè)的整體發(fā)展。

三、完善金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的有效措施

（一）利用金融創(chuàng)新指導(dǎo)監(jiān)管制度改革

我國(guó)的金融行業(yè)目前還需要維持分業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，采取的金融監(jiān)管方式也是分業(yè)監(jiān)管，所以需要做好監(jiān)管協(xié)調(diào)工作。要建立完善的金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管制度，利用創(chuàng)新理念指導(dǎo)監(jiān)管制度的改革，這樣才能全面地實(shí)行金融監(jiān)管，有利于我國(guó)的金融行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)與收益是并存的，因此需要采用合理的金融監(jiān)管方式，盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高收益，使得金融行業(yè)創(chuàng)造出更多的價(jià)值。

金融創(chuàng)新能夠?yàn)榻鹑谄髽I(yè)的發(fā)展提供機(jī)遇，通過金融創(chuàng)新來對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，能夠更全面地發(fā)揮出金融監(jiān)管的作用，能夠保證金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。只有做好金融監(jiān)管工作，才能確保金融行業(yè)的發(fā)展符合社會(huì)需求。利用金融創(chuàng)新指導(dǎo)金融監(jiān)管制度進(jìn)行改革，能有效提升監(jiān)管的質(zhì)量，讓金融市場(chǎng)能夠在合理的監(jiān)督管理之下提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，這樣我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展才更為規(guī)范。

（二）構(gòu)建完整監(jiān)管體系，創(chuàng)新管理方法

金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管有著相互作用與相互促進(jìn)的關(guān)系，金融創(chuàng)新離不開金融監(jiān)管的協(xié)助，只有高效的金融監(jiān)管手段才能降低金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)建完整的金融監(jiān)管體系能夠?qū)崿F(xiàn)金融創(chuàng)新目標(biāo)，創(chuàng)新的管理方法更符合現(xiàn)代金融市場(chǎng)的發(fā)展方向，因此，要建立完整的監(jiān)管體系，加大監(jiān)管的力度，讓金融創(chuàng)新發(fā)展更加全面，使我國(guó)的金融行業(yè)有更廣闊的生存與發(fā)展空間。金融監(jiān)管部門應(yīng)更新監(jiān)管措施，根據(jù)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀制定相應(yīng)的監(jiān)管內(nèi)容。金融監(jiān)管的體系應(yīng)當(dāng)在金融創(chuàng)新的理念指導(dǎo)下完成，相關(guān)的單位與管理部門需要建立和市場(chǎng)發(fā)展相適應(yīng)的監(jiān)管制度，對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行合理的監(jiān)管，為金融行業(yè)的發(fā)展提供空間，確保金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行。

金融創(chuàng)新需要有合理的方式，金融監(jiān)管也需要根據(jù)現(xiàn)有的發(fā)展模式制定合理的監(jiān)管體系，這樣才能發(fā)揮出兩者的作用。我國(guó)的金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管機(jī)構(gòu)與政府部門構(gòu)成外部監(jiān)管體系，再由內(nèi)部控制與輔助監(jiān)管相結(jié)合，形成防范體系，實(shí)現(xiàn)二者分工合作與協(xié)調(diào)配合，形成完整的監(jiān)管體系，促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展，降低發(fā)展過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。完整的監(jiān)管體系除了有效的監(jiān)管措施以外，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管考核評(píng)價(jià)，要對(duì)金融監(jiān)管的目標(biāo)與結(jié)果進(jìn)行考評(píng)，形成全新的監(jiān)管理念，更好地實(shí)現(xiàn)資源配置，突出監(jiān)管效果，進(jìn)一步提高監(jiān)管的質(zhì)量與效率。

（三）培養(yǎng)專業(yè)監(jiān)管人才，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新目標(biāo)

實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新目標(biāo)，需要有專業(yè)的金融監(jiān)管人才。目前我國(guó)的金融行業(yè)對(duì)于人才的需求更多傾向于金融創(chuàng)新方面，對(duì)于金融監(jiān)管的人才培養(yǎng)相對(duì)落后。金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)意識(shí)到人才的重要性，大力培養(yǎng)金融監(jiān)管人才，這樣才能有效完成監(jiān)管任務(wù)，讓金融創(chuàng)新發(fā)展更加順利。在培養(yǎng)專業(yè)監(jiān)管人才的過程中，要建立完整的人才培養(yǎng)體系，從金融行業(yè)發(fā)展需求以及金融創(chuàng)新方向上進(jìn)行人才培養(yǎng)。首先，需要引進(jìn)專業(yè)的金融人才，對(duì)現(xiàn)階段的金融發(fā)展有深入的了解，并有自己獨(dú)到的見解，在監(jiān)管管理工作中主動(dòng)發(fā)揮個(gè)人能力。其次，金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)有專門的人才培養(yǎng)計(jì)劃，要定期開展人才培訓(xùn)活動(dòng)，結(jié)合現(xiàn)在的金融發(fā)展形勢(shì)進(jìn)行合理分析，研究新的金融監(jiān)管手段，建立全面綜合型的監(jiān)管人才隊(duì)伍，這樣才能真正實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新目標(biāo)。

專業(yè)監(jiān)管人才需要對(duì)現(xiàn)階段的金融行業(yè)發(fā)展有深入的了解，不斷學(xué)習(xí)新的監(jiān)管方式，學(xué)習(xí)國(guó)際化的監(jiān)督管理經(jīng)驗(yàn)，這樣才能讓我國(guó)的金融監(jiān)管與國(guó)際接軌，讓我國(guó)的金融行業(yè)融入世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展行列當(dāng)中。同時(shí)，金融監(jiān)管人員需要具有優(yōu)良的職業(yè)道德，做到廉潔自律、奉公守法，要能抵御金錢的誘惑，這樣才能做好金融監(jiān)督管理工作，才能發(fā)揮自身的監(jiān)管優(yōu)勢(shì)。只有建立一支優(yōu)秀的專業(yè)監(jiān)管人才隊(duì)伍，才能實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的目標(biāo)，合理開展金融監(jiān)管工作，提高監(jiān)管的質(zhì)量與有效性，讓金融監(jiān)管成為促進(jìn)金融發(fā)展的有效方式。

（四）通過金融監(jiān)管找到創(chuàng)新發(fā)展方向

金融創(chuàng)新是改變金融監(jiān)管運(yùn)作的條件，能夠?qū)鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，在推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)，也能降低監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，減小監(jiān)管難度。反過來，通過合理的金融監(jiān)管能夠?qū)鹑趧?chuàng)新發(fā)展方向進(jìn)行指引，對(duì)于我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展有著重要的意義。金融監(jiān)管的實(shí)際作用是對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行有效約束，能夠?qū)鹑趧?chuàng)新進(jìn)行科學(xué)的控制，防止出現(xiàn)與我國(guó)金融發(fā)展方向相悖的情況。

通過有效的金融監(jiān)管措施能夠找到金融創(chuàng)新發(fā)展的新方向，能夠提高我國(guó)的金融發(fā)展水平，防止金融創(chuàng)新的速度過快或者過慢，造成金融市場(chǎng)的大范圍波動(dòng)。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的關(guān)系更加緊密，才能相互產(chǎn)生作用，讓我國(guó)的金融市場(chǎng)按照預(yù)期目標(biāo)發(fā)展。

金融監(jiān)管的有效實(shí)施需要政府部門的支持，利用創(chuàng)新的理念提高監(jiān)管的效果。現(xiàn)階段的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展已經(jīng)逐漸融入經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，金融監(jiān)管的方式也應(yīng)當(dāng)更加全面，要做好線上線下的統(tǒng)一監(jiān)管，才能讓金融創(chuàng)新發(fā)展更加順利。金融行業(yè)要了解金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的關(guān)聯(lián)性，要通過有效監(jiān)管實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新目標(biāo)。只有不斷完善監(jiān)管體系與內(nèi)容，才能讓金融創(chuàng)新有更大的發(fā)展空間，讓我國(guó)的金融行業(yè)創(chuàng)造出更多的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，助力我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

結(jié)語：

綜上所述，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間有著相輔相成的關(guān)系，金融監(jiān)管是金融創(chuàng)新的基本保證，金融創(chuàng)新也能推動(dòng)金融監(jiān)管發(fā)揮有效作用。金融創(chuàng)新的方向應(yīng)當(dāng)根據(jù)我國(guó)金融發(fā)展形勢(shì)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，同時(shí)要不斷采取新的監(jiān)督管理措施強(qiáng)化監(jiān)管效果，更好地實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新目標(biāo)。金融行業(yè)需要大量培養(yǎng)專業(yè)金融監(jiān)管人才，要讓這些人才對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展有清晰的規(guī)劃與認(rèn)知，建設(shè)完整的金融監(jiān)管體系，對(duì)金融發(fā)展中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。金融監(jiān)管人員要有金融創(chuàng)新意識(shí)，不斷學(xué)習(xí)更加先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，確保金融市場(chǎng)的整體安全。隨著金融創(chuàng)新力度的不斷加大，金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的概率也會(huì)相應(yīng)提高，因此需要適當(dāng)?shù)卣{(diào)整金融監(jiān)管方式，適應(yīng)金融創(chuàng)新的需求，這樣才能促進(jìn)金融行業(yè)的整體發(fā)展。