因洪澇災(zāi)害受到的損失,保險(xiǎn)如何理賠

連日來我國福建、浙江、江蘇、京津冀以及東北地區(qū)持續(xù)遭受暴雨襲擊，引發(fā)嚴(yán)重洪澇地質(zhì)災(zāi)害，當(dāng)?shù)鼐用竦纳?cái)產(chǎn)遭受損失。截至8月6日上午10時(shí)，河北、北京、黑龍江等受災(zāi)地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到保險(xiǎn)報(bào)案18.91萬件。

因洪澇災(zāi)害受到的損失，保險(xiǎn)如何理賠？

如果因?yàn)闃O端天氣引發(fā)的自然災(zāi)害造成了人員傷亡，醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)一般可以賠付治療產(chǎn)生的費(fèi)用。如導(dǎo)致傷殘或死亡，意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)能夠賠償合同約定中的部分或全部損失。

此外，遇到上述狀況，還要特別注意報(bào)案時(shí)效。保險(xiǎn)合同中通常規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險(xiǎn)公司，否則由此造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。但由于各險(xiǎn)種理賠時(shí)效不盡相同，也有例外情況，所以要根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定及時(shí)報(bào)案。

需要提醒的是，還有一些情況不屬于受理范圍。即被保險(xiǎn)人本身有疾病的不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，如因看到洪水導(dǎo)致的心臟病發(fā)作等。

車損險(xiǎn)保障范圍有哪些？

自然災(zāi)害所造成的車輛損失，在車險(xiǎn)綜合改革之后，都屬于車損險(xiǎn)保障范圍。但需要提示的是，如車輛在涉水中熄火，駕駛員不要重新啟動(dòng)車輛。應(yīng)該先轉(zhuǎn)移到安全地帶，隨后向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍有哪些？

對(duì)于自然災(zāi)害造成的房屋、家具等損壞，如果居民投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，那么也可獲得理賠。一般家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍包括房屋主體、裝修裝飾以及室內(nèi)的家庭財(cái)產(chǎn)等。通常涉及火災(zāi)爆炸、空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌及自然災(zāi)害等情況，其中就包括暴雨。

對(duì)于室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的可承保范圍，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，主要可以承保家用電器、家具等可以鑒定的物品，無法鑒定價(jià)值的物品，比如有些郵票、書畫、珠寶等，不在承保范圍內(nèi)。

此外，與室內(nèi)連接的、可鑒定價(jià)值物品也在承保范圍內(nèi)，比如與室內(nèi)相連的空調(diào)外機(jī)、太陽能熱水器等。

同時(shí)，家財(cái)險(xiǎn)對(duì)于房屋也有一定要求，僅承保被保險(xiǎn)人擁有合法產(chǎn)權(quán)的、房屋結(jié)構(gòu)為鋼混或磚混且用于自住的商品房，不承保生產(chǎn)經(jīng)營的房屋。私自搭建、非法占用的房屋也不在承保范圍內(nèi)。

還有哪些可進(jìn)行保險(xiǎn)理賠？

企業(yè)客戶如果投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如廠房、設(shè)備、貨物在自然災(zāi)害中遭受損失，也可以按照合同約定向保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠。

農(nóng)民和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在遭受自然災(zāi)害后，可以根據(jù)投保的產(chǎn)品類型獲得保險(xiǎn)理賠。其中完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)能夠提供較為完善的保障水平。完全成本保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金額覆蓋物化成本、土地成本和人工成本等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。種植收入保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金額體現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格和產(chǎn)量，保障水平覆蓋農(nóng)業(yè)種植收入的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

在部分沿海城市，臺(tái)風(fēng)、地震等自然災(zāi)害被納入巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障范圍。已投保的巨災(zāi)保險(xiǎn)可以保障自然災(zāi)害及其引發(fā)的次生災(zāi)害造成的財(cái)產(chǎn)損失。目前廣東、福建、浙江等地受到臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”影響的首批巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款已到位。

（摘自《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》）