“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式探究*

張慧子 ，鄔辛未

（大連財(cái)經(jīng)學(xué)院，遼寧 大連 116000）

農(nóng)業(yè)在國(guó)家建設(shè)中占有重要地位，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)逐步從傳統(tǒng)行業(yè)演化成多元化發(fā)展的新型產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展使得當(dāng)前諸多中小農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)金融服務(wù)有了更多元的需求，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融也就應(yīng)運(yùn)而生，但是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中仍然存在諸多問(wèn)題。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融提供了新的發(fā)展機(jī)遇，如何抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，是當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要課題。

1 傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展中存在的問(wèn)題

1.1 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展水平不高

我國(guó)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展存在明顯差異，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平不高，很多區(qū)域內(nèi)農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)模小、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，使得農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融穩(wěn)定性較差。當(dāng)前，農(nóng)村中小企業(yè)信息技術(shù)水平較低，農(nóng)村中小企業(yè)的信息不完備，金融機(jī)構(gòu)本著控制風(fēng)險(xiǎn)的思想，不愿拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)金融不能很好地滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的需求，使得處于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)雖然發(fā)展勢(shì)頭較好，但是對(duì)其他企業(yè)的帶動(dòng)效果卻并不理想。我國(guó)各省市地域內(nèi)的農(nóng)業(yè)發(fā)展情況有所不同，這就對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)提出了更高的要求，針對(duì)不同的中小農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)場(chǎng)以及農(nóng)業(yè)合作社等農(nóng)業(yè)形式要有不同的供應(yīng)鏈金融模式，不能一概而論，就農(nóng)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，其發(fā)展模式不僅有所不同且一直在不斷發(fā)展變化，以當(dāng)前的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以支撐其發(fā)展[1]。

1.2 供應(yīng)鏈主體資質(zhì)差異較大

我國(guó)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展起步較晚，供應(yīng)鏈中不同主體間差異性極大，這使得他們的融資方式有所不同，即使是供應(yīng)鏈中一個(gè)小小主體的融資出現(xiàn)了問(wèn)題，也會(huì)導(dǎo)致供應(yīng)鏈中其他的主體出現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)而影響資金穩(wěn)定[2]。例如，當(dāng)商業(yè)銀行愿意為產(chǎn)業(yè)鏈中的龍頭企業(yè)提供金融服務(wù)，且該龍頭企業(yè)愿意為其供應(yīng)鏈中其他的中小農(nóng)戶企業(yè)提供擔(dān)保，在金融機(jī)構(gòu)為中小農(nóng)戶企業(yè)提供金融服務(wù)后，一旦這些下游小企業(yè)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中出現(xiàn)工作失誤或是極端特殊情況引起供應(yīng)鏈貨物供應(yīng)不足等問(wèn)題，就會(huì)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)產(chǎn)生影響并對(duì)龍頭企業(yè)的信譽(yù)資質(zhì)產(chǎn)生影響，影響整體供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，同時(shí)中下游端的中小農(nóng)戶企業(yè)由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，對(duì)各種突發(fā)情況的處理應(yīng)變能力較弱，使得我國(guó)農(nóng)村農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融十分脆弱，很大程度上抑制了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

1.3 農(nóng)業(yè)保障體系尚不完善

我國(guó)中小企業(yè)數(shù)目較多，且種類繁雜，已經(jīng)成為近年來(lái)我國(guó)重要的企業(yè)幫扶對(duì)象，但是整體來(lái)看我國(guó)中小企業(yè)尤其是農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的保障體系還不完善，我國(guó)于2017 年開(kāi)始相繼頒布各項(xiàng)相關(guān)政策以幫扶小微企業(yè)進(jìn)行融資貸款等。但是我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)整體還并不完善，農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控能力、信息獲取能力以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等各項(xiàng)體系均還不夠完善，導(dǎo)致當(dāng)前農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)發(fā)展阻力頗多[3]。且基層政府機(jī)構(gòu)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的了解程度不夠，難以將普惠金融等相關(guān)優(yōu)待政策落地實(shí)施，在供應(yīng)鏈金融中參與度還不夠，財(cái)政對(duì)于農(nóng)戶農(nóng)業(yè)的支持難以從實(shí)處出發(fā)，未厘清農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的關(guān)鍵問(wèn)題，龍頭企業(yè)為自身聲譽(yù)著想不敢貿(mào)然進(jìn)行擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)在信息不對(duì)稱的情況下難以發(fā)放貸款，這些問(wèn)題如不盡快加以解決，我國(guó)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融就難以實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的發(fā)展。

2 “互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的影響

2.1 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中“四流”信息獲取和共享更加便捷

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅速，對(duì)于信息的處理更加便捷高效，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用到農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中，可以使得供應(yīng)鏈金融中關(guān)于中小企業(yè)的具體信息獲取更加便捷，同時(shí)使得供應(yīng)鏈內(nèi)各企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間的信息共享更加便捷高效。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)各個(gè)供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)進(jìn)行信息的歸納與整理，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融整體信息全覆蓋，實(shí)現(xiàn)整個(gè)交易鏈條的商流、物流、資金流以及信息流等全部信息的完整呈現(xiàn)，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)貨物的追蹤追溯，并明確中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況以及貨物財(cái)務(wù)情況，提高交易可信度的同時(shí)降低惡意貸款的風(fēng)險(xiǎn)[4]?？梢越柚鷧^(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信息共享平臺(tái)的構(gòu)建，幫助中小農(nóng)業(yè)企業(yè)明確自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力條件，有利于整個(gè)金融整體健康高效發(fā)展。

2.2 實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“去核心化”

目前，我國(guó)中小農(nóng)業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展主要還是以傳統(tǒng)的依賴核心龍頭企業(yè)為主，如前文所述，農(nóng)業(yè)企業(yè)面臨的突發(fā)情況較多，中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，這使得這樣過(guò)度依賴龍頭企業(yè)的融資模式也存在很多風(fēng)險(xiǎn)且容易對(duì)行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)產(chǎn)生影響。我國(guó)農(nóng)業(yè)企業(yè)普遍存在資產(chǎn)輕、規(guī)模小、抵質(zhì)押擔(dān)保能力弱等特點(diǎn)，按目前的商業(yè)銀行授信政策，不利于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的全面推廣。但是云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展會(huì)不斷推進(jìn)信息共享平臺(tái)的成立，中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)的可信程度將不再由龍頭企業(yè)個(gè)人承擔(dān)，而是直觀地向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行披露，方便金融機(jī)構(gòu)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)程度有良好的預(yù)估，使得整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展“去核心化”，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)的一對(duì)一直接溝通，有利于我國(guó)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的推廣優(yōu)化[5]。

2.3 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融參與主體更加多元化

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)建完善的信息共享平臺(tái)，可以準(zhǔn)確地評(píng)估中小企業(yè)的信用，利用線上交易平臺(tái)促進(jìn)多區(qū)域內(nèi)的企業(yè)達(dá)成深度合作，形成多條產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈體系，不僅增加了供應(yīng)鏈金融的參與主體數(shù)量，還使得供應(yīng)鏈金融的參與主體更加多元。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式中，龍頭企業(yè)的輻射能力較弱，能帶動(dòng)的中小企業(yè)數(shù)量有限，而通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)構(gòu)建的供應(yīng)鏈金融模式可以很好地將社會(huì)上各資本與企業(yè)進(jìn)行完美地匹配[6]，不需要龍頭企業(yè)承擔(dān)過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)，融資進(jìn)入點(diǎn)可以為產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點(diǎn)上的任一經(jīng)營(yíng)主體，充分利用社會(huì)上的閑散資金，使得當(dāng)前的融資模式更加靈活，提高融資效率的同時(shí)幫助中小農(nóng)業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的發(fā)展。

2.4 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)控制更便捷

制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵就在于供應(yīng)鏈中的風(fēng)險(xiǎn)控制程度，在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融全過(guò)程中都存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，很多風(fēng)險(xiǎn)直觀地暴露給供應(yīng)鏈中的龍頭企業(yè)、下游的中小企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)，并不有助于行業(yè)的健康發(fā)展。而在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的構(gòu)建過(guò)程中，可以通過(guò)已有的各項(xiàng)信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)于供應(yīng)鏈中中小企業(yè)的完整信息披露以及信用指標(biāo)體系構(gòu)建，綜合以往數(shù)據(jù)完整評(píng)估中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融融資模式，提高融資效率，降低金融管理服務(wù)成本，為中小企業(yè)的發(fā)展提供便利[7]。

3 “互聯(lián)網(wǎng)+”背景下農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展路徑

3.1 加強(qiáng)政府指導(dǎo)，完善管理制度

在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展路徑中，政策與制度的指導(dǎo)可發(fā)揮重大效用。因此，應(yīng)堅(jiān)持以政府為引導(dǎo)，積極響應(yīng)政府指令，積極落實(shí)相關(guān)政策與制度，構(gòu)建管理制度并不斷調(diào)整、完善，保障融資綠色通道的暢通，推進(jìn)信貸政策的貫徹，充分發(fā)揮政府在地方財(cái)政與農(nóng)村金融間的聯(lián)結(jié)作用，強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的管理與指導(dǎo)。具體而言，可從如下幾個(gè)角度展開(kāi)：

1）加大對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融資金與科技的投入力度。由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)出數(shù)量與質(zhì)量的不定性、農(nóng)民管理意識(shí)與能力的匱乏、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度的缺乏，僅憑借農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)難以推進(jìn)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的順利發(fā)展，所以政府必須充分利用其引導(dǎo)優(yōu)勢(shì)，加大資金與科技的注入力度[8]。第一，應(yīng)加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，建立農(nóng)業(yè)研究機(jī)構(gòu)，引進(jìn)人才，從而為農(nóng)戶和企業(yè)提供科學(xué)指導(dǎo)。第二，應(yīng)加大推廣力度，吸引更多主體的加入。第三，政府應(yīng)充分發(fā)揮自己的紐帶作用，強(qiáng)化主體間的合作，打造特色與優(yōu)勢(shì)，提高影響力，進(jìn)而促進(jìn)供應(yīng)鏈金融可持續(xù)發(fā)展，為當(dāng)?shù)匕l(fā)展注入活性力量。

2）構(gòu)建并完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防制度。第一，所構(gòu)建的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防制度應(yīng)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度，即開(kāi)展全周期的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，以便及時(shí)采取措施整治。第二，所構(gòu)建的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防制度應(yīng)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。當(dāng)農(nóng)民的農(nóng)產(chǎn)品因自然災(zāi)害而減產(chǎn)時(shí)，政府可根據(jù)補(bǔ)償制度中的條例為農(nóng)民發(fā)放補(bǔ)償金，以緩解農(nóng)民損失。第三，還可借助針對(duì)性的幫扶政策來(lái)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，設(shè)定更多險(xiǎn)額等級(jí)，開(kāi)設(shè)更多險(xiǎn)種，使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得以全覆蓋，從而降低農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而保障農(nóng)民利益，助力農(nóng)業(yè)發(fā)展。通過(guò)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中引入保險(xiǎn)制度，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供基礎(chǔ)保障，減緩自然災(zāi)害等不可抗力因素造成的惡劣影響，從而在相當(dāng)程度上消除經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)結(jié)合地理位置、農(nóng)產(chǎn)品品種、金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)等條件，創(chuàng)新設(shè)計(jì)相關(guān)產(chǎn)品，規(guī)劃流程。具體而言，應(yīng)先結(jié)合具體的農(nóng)產(chǎn)品，深度分析其周期、特點(diǎn)等，針對(duì)性地提供可供選擇的融資渠道與產(chǎn)品，如預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款等，定制化地規(guī)劃融資服務(wù)[9]。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新設(shè)計(jì)，借助經(jīng)營(yíng)環(huán)境針對(duì)性地推進(jìn)不同地區(qū)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式，提升農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用效益，實(shí)現(xiàn)效益最大化。

3.3 制定農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)體系

由于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中存在多個(gè)主體，所以必須強(qiáng)化各主體間的聯(lián)系才能使農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融更好地發(fā)展，優(yōu)化金融服務(wù)效率。第一，應(yīng)強(qiáng)化政府的引導(dǎo)作用。因?yàn)檎魑?dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展水平、特點(diǎn)等情況，能做出準(zhǔn)確判斷，提高資金融通效率，優(yōu)化應(yīng)用效益。第二，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融研發(fā)力度，通過(guò)與其他主體建立合作，促進(jìn)融資方案的落實(shí)，降低各主體的資金投入，有助于未來(lái)長(zhǎng)久發(fā)展。第三，充分利用新興科技手段，打造農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)化平臺(tái)[10]。具體而言，可通過(guò)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)科技方面人才的培養(yǎng)，引入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等信息化技術(shù)，從而便于服務(wù)的提供，緩解各方信息不對(duì)稱情況，降低風(fēng)險(xiǎn)，提升供應(yīng)鏈金融資金的精準(zhǔn)性，完善對(duì)主體的評(píng)估體系，推進(jìn)透明公開(kāi)化實(shí)施環(huán)境的建設(shè)。同時(shí)，在此平臺(tái)中建設(shè)數(shù)據(jù)化風(fēng)險(xiǎn)管控模式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)與記錄的清晰化，便于過(guò)程的有效控制。第四，重視對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，從而使其更廣、更深地輻射其他主體，加深各主體間的協(xié)調(diào)作用，拓寬金融科技在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用范圍。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展可賦能農(nóng)業(yè)的優(yōu)質(zhì)發(fā)展。當(dāng)下我國(guó)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展已取得了相當(dāng)大的進(jìn)步，并加快了現(xiàn)代化步伐，進(jìn)入到了由傳統(tǒng)向現(xiàn)代轉(zhuǎn)型的階段。然而，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展背景下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)統(tǒng)籌兼顧發(fā)展速度與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，加大創(chuàng)新力度，善用科技手段提高信息化水平。在構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展路徑時(shí)，應(yīng)強(qiáng)化政府的指導(dǎo)作用，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，建立農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)體系，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)業(yè)健康發(fā)展。