盡早開(kāi)始風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

王力

單身雖好，可風(fēng)險(xiǎn)不小。自己一個(gè)人，做任何事都只能依靠自己，若風(fēng)險(xiǎn)不幸落到自己身上了，還能怎么辦？最重要的一步是，盡早開(kāi)始規(guī)劃自己的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案。

曾有人這樣形容單身生活：“一個(gè)人活得像一支軍隊(duì)?！弊屑?xì)想想，確實(shí)如此。一個(gè)家庭三四口人面臨的壓力，分?jǐn)偟娜蝿?wù)，對(duì)于單身人士來(lái)說(shuō)，只能靠自己一個(gè)人完成。一個(gè)人負(fù)擔(dān)房租房貸、一個(gè)人扛下生病和衰老、一個(gè)人面對(duì)生死......如果沒(méi)有堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和長(zhǎng)遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，這條路走起來(lái)，并不容易。

其實(shí)，不僅僅是我們，日韓的情況也一樣。深究這個(gè)現(xiàn)象背后的原因有很多。有的人是因?yàn)槲镔|(zhì)生活好了，一個(gè)人也能生活得不錯(cuò)，物質(zhì)得到滿(mǎn)足后，對(duì)精神的追求更多，自我意識(shí)開(kāi)始覺(jué)醒，出現(xiàn)了“結(jié)婚生子不是人生必選項(xiàng)”的想法。當(dāng)然，對(duì)一部分人來(lái)說(shuō)，這條路不一定是主動(dòng)選擇的，有時(shí)候是生存壓力過(guò)大，發(fā)現(xiàn)自己再怎么努力也得不到想要的東西后，接受了“結(jié)婚生子不是人生必選項(xiàng)”的觀念。

不管是出于主動(dòng)選擇，還是被動(dòng)走上這條路，單身生活面臨三方面的風(fēng)險(xiǎn)：失業(yè)、疾病、養(yǎng)老。這三者相互關(guān)聯(lián)、相互影響，跨度覆蓋人的一生，正因如此，單身人士更加需要盡早開(kāi)始規(guī)劃自己的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案。

失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：保持賺錢(qián)能力

不管在什么年紀(jì)，經(jīng)濟(jì)都是一切的基礎(chǔ)。由于單身人士沒(méi)有伴侶和子女的經(jīng)濟(jì)支持，年老之后所需的一切開(kāi)支都要靠年輕時(shí)候賺。因此，對(duì)單身人士來(lái)說(shuō)，防止失業(yè)、提高收入能力和儲(chǔ)蓄率是擺在第一位的事情。

防止失業(yè)，最關(guān)鍵的是要掌握一定的核心技能，通過(guò)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考證等方式來(lái)提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這也是提高收入能力的根本途徑。掌握了核心技能，即便遭遇了失業(yè)，也能在較短的時(shí)間內(nèi)找到新工作。其次，可以開(kāi)拓多元化的收入來(lái)源，除了主要工作外，嘗試兼職、創(chuàng)業(yè)、投資等方式來(lái)增加其他的收入來(lái)源，從而增加個(gè)人的總收入，也可以幫助轉(zhuǎn)嫁失業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，這些副業(yè)也需要一定的時(shí)間、精力、本金和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，要根據(jù)自己的實(shí)際情況和興趣選擇合適的方法。

和保持收入不斷同樣重要的是制定合理的預(yù)算并執(zhí)行。預(yù)算是控制支出和增加儲(chǔ)蓄的有效工具，可以通過(guò)記賬、分析、規(guī)劃等方式來(lái)制定一個(gè)符合自己收入水平和消費(fèi)需求的預(yù)算，其中最重要的是，儲(chǔ)蓄應(yīng)該占到一定的比例，并且被優(yōu)先安排。

總之，通過(guò)不斷學(xué)習(xí)、掌握核心技能、跨界兼職、創(chuàng)業(yè)投資等方式來(lái)防范失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、增加收入來(lái)源，同時(shí)也要合理規(guī)劃消費(fèi)，保持儲(chǔ)備的持續(xù)增長(zhǎng)。

疾病風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)能幫大忙

在為養(yǎng)老存錢(qián)的路上，最怕的就是一場(chǎng)大病，掏空了積蓄，讓一切努力歸零。想要化解因病致貧的風(fēng)險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是適合每一個(gè)人的解決辦法。

生病去醫(yī)院，掛號(hào)、化驗(yàn)、拍片、拿藥、住院、手術(shù)，每一個(gè)環(huán)節(jié)都要花錢(qián)。這些錢(qián)有沒(méi)有可能讓別人出呢？答案是肯定的，醫(yī)療險(xiǎn)就是用來(lái)承擔(dān)這些費(fèi)用的。醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型的保險(xiǎn)，看病時(shí)需要自己先付錢(qián)，然后憑發(fā)票到保險(xiǎn)公司去報(bào)銷(xiāo)。購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，能報(bào)銷(xiāo)的范圍也會(huì)有所差異，通常是免賠額、就醫(yī)醫(yī)院、報(bào)銷(xiāo)比例上要求不同，覆蓋面廣的產(chǎn)品能做到100%報(bào)銷(xiāo)，普通的產(chǎn)品也能報(bào)銷(xiāo)絕大部分的費(fèi)用。更劃算的是，醫(yī)療險(xiǎn)是一年一付費(fèi)的，幾百元就能獲得至少100萬(wàn)元的保額，非常經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。缺點(diǎn)是醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保有要求，隨著自身情況的變化，今年能買(mǎi)得到不代表明年也能買(mǎi)，故關(guān)注產(chǎn)品的續(xù)保條款很重要。

如果生了重病，除了在醫(yī)院治療有開(kāi)支，更糟糕的是工作可能因病停止，收入也因此中斷。一邊在花錢(qián)，一邊沒(méi)了進(jìn)賬，怎么辦？提前配置重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)是一次性給付的保險(xiǎn)，一旦被保人確診罹患符合保險(xiǎn)合同中約定的重疾，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付，按照保額一次性全部給付，不需要像醫(yī)療險(xiǎn)那樣自己先付錢(qián)后再去報(bào)銷(xiāo)。這筆賠付既可用于彌補(bǔ)收入的損失，又是后續(xù)康復(fù)療養(yǎng)的底氣。

養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)：金融理財(cái)來(lái)助力

由于沒(méi)有后代的照顧，單身人士上了年紀(jì)以后，可能需要進(jìn)養(yǎng)老院或者請(qǐng)人照顧，不管作何選擇，都需要花費(fèi)不菲的資金，能否有足夠的資金，成了關(guān)鍵。

防止失業(yè)、增加儲(chǔ)蓄是為了攢養(yǎng)老錢(qián);買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，是為了不讓疾病掏空養(yǎng)老金。說(shuō)白了，單身人士年輕時(shí)所做的一切努力，都是為了退休以后的生活能夠持續(xù)保持高品質(zhì)。年輕時(shí)能積極投資，努力增加被動(dòng)收入，非常有助于積攢養(yǎng)老金。投資有很多種方式，比如存款、債券、股票、基金等。不同的投資方式有不同的風(fēng)險(xiǎn)和收益，將閑置的資金存入銀行雖然是最安全的選擇，但是銀行存款利率往往較低，也就是被動(dòng)收入少，導(dǎo)致資產(chǎn)增值乏力。因此，年輕時(shí)不妨嘗試一些收益更高的理財(cái)方式，比如股票、權(quán)益類(lèi)基金等。一般來(lái)說(shuō)，越早開(kāi)始投資越好，因?yàn)榭梢岳脧?fù)利效應(yīng)來(lái)增加收益。

商業(yè)保險(xiǎn)也有提供養(yǎng)老金的功能，例如養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等都是可以通過(guò)年輕時(shí)給保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，等到一定時(shí)間后，按固定金額、固定頻率再?gòu)谋ｋU(xiǎn)公司把錢(qián)拿回來(lái)。這類(lèi)保險(xiǎn)最大的缺點(diǎn)是保費(fèi)較高，繳費(fèi)周期較長(zhǎng)，并不適合每一個(gè)人的需求，可以作為積攢養(yǎng)老金的一個(gè)備選項(xiàng)。一些保險(xiǎn)公司也提供養(yǎng)老服務(wù)，投保相關(guān)保險(xiǎn)后，可以獲得入住保險(xiǎn)公司旗下高端養(yǎng)老院的資格，也是單身人士可以考慮的養(yǎng)老方式。

單身人士還應(yīng)該通過(guò)參加社會(huì)保險(xiǎn)來(lái)確保年老后能領(lǐng)取養(yǎng)老金，沒(méi)有工作的年輕人可以靈活就業(yè)者的身份參保，退休后能享受到和企業(yè)職工相同的退休待遇。