踐行金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的宗旨

涂永紅 任屹穎

[摘要] 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。扎實(shí)做好金融工作，是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的重要任務(wù)，是保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要前提。新時(shí)代，要以習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要論述為指導(dǎo)和遵循，加速金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平，推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能金融降本提質(zhì)增效；發(fā)展綠色金融，加速實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型；拓展普惠金融，破解小微企業(yè)融資難題；平衡金融開放與安全關(guān)系，加快構(gòu)建新發(fā)展格局。

[關(guān)鍵詞] 高質(zhì)量發(fā)展；? 金融科技；? 綠色金融；? 普惠金融；? 金融開放

[中圖分類號(hào)] F832.0? ? ? ? ?[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A? ? ? ? ?[文章編號(hào)] 0529-1445（2023）07-0033-04

金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。黨的十八大以來，習(xí)近平總書記高度重視金融工作，在多個(gè)重要場(chǎng)合就金融發(fā)展問題發(fā)表一系列重要講話，為做好新時(shí)代金融工作、推動(dòng)中國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循。在2017年7月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書記指出“金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措”，1提出了做好金融工作要把握好的四項(xiàng)重要原則，即回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展；優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系；強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力；市場(chǎng)導(dǎo)向，發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用。進(jìn)入新時(shí)代，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)的金融法律法規(guī)更加健全，金融政策更加完善，金融結(jié)構(gòu)更加科學(xué)合理，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力大幅提高。尤其是在金融科技、綠色金融、普惠金融、金融開放等領(lǐng)域，我國(guó)都實(shí)現(xiàn)了重點(diǎn)突破，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出重要貢獻(xiàn)。

推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能金融降本提質(zhì)增效

金融科技是科技與金融融合創(chuàng)新的產(chǎn)物。加速金融科技的普遍應(yīng)用和金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大大降低了融資成本，提高了金融供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求適配度，拓展了金融機(jī)構(gòu)效益增長(zhǎng)空間，提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、5G為代表的新一輪技術(shù)革命與金融業(yè)務(wù)深度融合，在銀行、債券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等，為金融數(shù)字化、智能化發(fā)展提供了技術(shù)支撐和新動(dòng)能。金融科技已成為我國(guó)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一大亮點(diǎn)。金融科技創(chuàng)新發(fā)展不僅改變了金融業(yè)態(tài)，也推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，在世界經(jīng)濟(jì)中贏得先機(jī)。通過更大規(guī)模引導(dǎo)資金流向高效率的數(shù)字經(jīng)濟(jì)，金融科技產(chǎn)生的資源配置效應(yīng)和創(chuàng)新效應(yīng)為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了加速器。尤其是近幾年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性進(jìn)一步增強(qiáng)，出口結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，貿(mào)易大國(guó)地位得以鞏固，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已展現(xiàn)出強(qiáng)大國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

需要注意的是，在充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力方面，還存在一些不足之處。一是金融相關(guān)立法有待完善，共有、私有數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)還未準(zhǔn)確界定，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)開展業(yè)務(wù)需要更多的法律依據(jù)。二是既懂現(xiàn)代科技又懂金融的復(fù)合型專業(yè)人才缺乏，需要加速培養(yǎng)，提升科技賦能水平。三是創(chuàng)新能力建設(shè)需要進(jìn)一步加強(qiáng)，補(bǔ)齊綠色金融和普惠金融方面的短板。

同時(shí)，金融數(shù)字化對(duì)體制改革、信息共享和信息安全有更高的要求，應(yīng)著力做好以下三個(gè)方面的工作。一是推進(jìn)金融科技體制機(jī)制改革。加強(qiáng)金融與科技產(chǎn)業(yè)對(duì)接，提高金融科技賦能的成效；構(gòu)建金融科技共享服務(wù)平臺(tái)，解決金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱問題。實(shí)現(xiàn)差異化個(gè)性化服務(wù)，優(yōu)化金融資源配置。二是加強(qiáng)金融科技研發(fā)。瞄準(zhǔn)前沿科技，制定和推廣金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)接國(guó)際技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，提升我國(guó)金融科技創(chuàng)新的核心競(jìng)爭(zhēng)力和話語權(quán)。三是防范金融科技風(fēng)險(xiǎn)。以數(shù)據(jù)安全和合規(guī)經(jīng)營(yíng)為核心，強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理，打造智能風(fēng)險(xiǎn)防范與管理體系，全面監(jiān)測(cè)各類金融信息、金融資產(chǎn)安全狀態(tài)。健全安全事件管理流程，加強(qiáng)各部門、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的協(xié)同融合，形成完整的網(wǎng)絡(luò)安全防御體系。

發(fā)展綠色金融，加速實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型

發(fā)展綠色金融是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要舉措，是加速我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的必然要求，意義重大。一是產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型需要強(qiáng)有力的綠色技術(shù)支撐，而綠色技術(shù)研發(fā)需要大量的資金投入，發(fā)展綠色金融有利于拓寬綠色技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展融資渠道，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展奠定技術(shù)基礎(chǔ)。二是綠色金融鮮明的導(dǎo)向有利于引導(dǎo)資金向低碳產(chǎn)業(yè)傾斜，加速淘汰“三高”（高污染、高耗能、高耗水）企業(yè)；通過優(yōu)化金融資源配置推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向綠色低碳循環(huán)發(fā)展。三是降低整體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。全球氣候變化風(fēng)險(xiǎn)不斷加劇，各國(guó)紛紛出臺(tái)碳稅、綠色準(zhǔn)入等應(yīng)對(duì)措施，綠色金融傳遞的綠色經(jīng)濟(jì)與綠色消費(fèi)的信息，有利于減少創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)公司治理模式轉(zhuǎn)向ESG（Environmental，Social and Governance）模式，提升綠色發(fā)展核心競(jìng)爭(zhēng)力。

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)綠色金融發(fā)展仍處于初級(jí)階段，在綠色金融需求不斷增加、產(chǎn)品日益多元化、市場(chǎng)規(guī)?？焖贁U(kuò)大和區(qū)域發(fā)展不平衡等方面存在一些亟待解決的問題。一是對(duì)綠色金融的重要性認(rèn)識(shí)不足，尚未形成全社會(huì)的習(xí)慣性認(rèn)知。綠色金融需求較低，未能形成規(guī)模效應(yīng)，導(dǎo)致綠色金融成本較高，進(jìn)而影響發(fā)展綠色金融的信心。一些金融機(jī)構(gòu)尤其是欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)綠色金融意識(shí)相對(duì)淡薄，未能將綠色發(fā)展理念融入業(yè)務(wù)拓展全過程。二是綠色金融供給能力較弱，綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)缺乏廣泛性和創(chuàng)新度，相關(guān)服務(wù)大多面向大型企業(yè)，綠色金融產(chǎn)品單一，難以滿足產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的個(gè)性化、多樣化需求。三是綠色金融相關(guān)法律制度不完善，各參與主體的權(quán)利和義務(wù)要求不夠清晰，防范綠色金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)合法權(quán)益的法律機(jī)制不夠健全。四是綠色金融支持政策的協(xié)調(diào)性較弱，我國(guó)出臺(tái)了不少支持綠色發(fā)展的政策，但是財(cái)政、金融、產(chǎn)業(yè)政策之間，中央和地方之間政策的協(xié)同亟待加強(qiáng)。

大力發(fā)展綠色金融，推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)，應(yīng)從以下幾個(gè)方面重點(diǎn)發(fā)力。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，制定國(guó)際化、具有中國(guó)特色的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，制定推動(dòng)綠色金融發(fā)展的時(shí)間表和路線圖，完善財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策和激勵(lì)機(jī)制，為綠色金融發(fā)展提供強(qiáng)勁動(dòng)力。加大宣傳力度，建立綠色金融信息網(wǎng)站和共享平臺(tái)，培育綠色金融理念、宣傳政策和產(chǎn)品、普及相關(guān)知識(shí)，推動(dòng)全社會(huì)形成綠色發(fā)展的自覺行為。推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升綠色貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，創(chuàng)新各類綠色債券產(chǎn)品，穩(wěn)步推出綠色保險(xiǎn)、綠色基金等多樣化產(chǎn)品，培育和壯大綠色金融市場(chǎng)。健全綠色金融法律制度，制定并完善綠色金融業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管法律，對(duì)監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及監(jiān)管內(nèi)容等進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，完善ESG信息披露制度，為發(fā)展綠色金融營(yíng)造健康有序的發(fā)展環(huán)境。

發(fā)展普惠金融，破解小微企業(yè)融資難題

習(xí)近平總書記將普惠金融作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和金融發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)，明確要求改進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。普惠金融包容性更強(qiáng)，可為小微企業(yè)、低收入群體提供有效、便捷的金融服務(wù)，有效緩解小微企業(yè)融資難融資貴難題。國(guó)務(wù)院印發(fā)的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，對(duì)普惠金融發(fā)展進(jìn)行了頂層設(shè)計(jì)。人民銀行通過定向降準(zhǔn)、再貸款等貨幣政策工具，銀保監(jiān)會(huì)通過制定激勵(lì)約束機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展普惠金融。各家金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，建立普惠金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，運(yùn)用金融科技進(jìn)行產(chǎn)品、渠道、風(fēng)控創(chuàng)新，有效提升金融服務(wù)的覆蓋率和滿意度。毫無疑問，普惠金融已成為我國(guó)扎實(shí)做好“六穩(wěn)”（穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期）“六保”（保居民就業(yè)、?；久裆?、保市場(chǎng)主體、保糧食能源安全、保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、保基層運(yùn)轉(zhuǎn)）工作、推動(dòng)鄉(xiāng)村振興和實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要手段。

盡管我國(guó)普惠金融發(fā)展在廣度和深度上都取得了國(guó)際領(lǐng)先的卓越成果，但仍有短板。一是普惠金融概念界定不清。隨著普惠金融內(nèi)涵不斷豐富和變化、涵蓋范圍越來越廣，法律法規(guī)和業(yè)務(wù)機(jī)制出現(xiàn)相對(duì)滯后的問題。二是普惠金融創(chuàng)新不足。目前的創(chuàng)新大多局限于金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道，缺乏更具針對(duì)性的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)金融創(chuàng)新，導(dǎo)致普惠金融的覆蓋率、可得性不能滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。三是普惠金融生態(tài)體系有待完善。普惠金融生態(tài)鏈條結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單，各鏈接點(diǎn)聯(lián)系尚不緊密，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制尚不完善，對(duì)抗外界沖擊性較差，可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)不牢。四是信用制度不健全。龐大的新市民群體、靈活就業(yè)者尚未納入征信系統(tǒng)，非數(shù)據(jù)化的信息難以納入征信體系，現(xiàn)存的征信體系難以滿足金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大普惠金融業(yè)務(wù)的要求。

補(bǔ)齊發(fā)展普惠金融的短板，需要增加政策扶持的精準(zhǔn)性，處理好政府與市場(chǎng)的關(guān)系。制定普惠金融法，健全相關(guān)法律制度，規(guī)范普惠金融行為，降低普惠金融實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)參與主體的正當(dāng)權(quán)益，為普惠金融發(fā)展提供法律保障。建立全國(guó)范圍或區(qū)域信息共享平臺(tái)，進(jìn)一步降低金融機(jī)構(gòu)信息搜集成本，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，暢通金融供給渠道。鼓勵(lì)發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮民營(yíng)銀行、小額貸款公司、第三方支付平臺(tái)在信息搜集、個(gè)性化服務(wù)等方面的比較優(yōu)勢(shì)，更好滿足企業(yè)和居民多樣化金融需求。營(yíng)造健康的普惠金融生態(tài)，引導(dǎo)建立包含傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、金融科技、互聯(lián)網(wǎng)征信、網(wǎng)絡(luò)公益籌款等新興金融組織在內(nèi)的功能完備的普惠金融市場(chǎng)體系，激發(fā)市場(chǎng)活力，形成協(xié)同效應(yīng)，提高金融資源向普惠領(lǐng)域配置效率。完善普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。普惠金融涉及面廣，渠道復(fù)雜，必須建立適應(yīng)普惠金融特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、不良資產(chǎn)處置、績(jī)效考核機(jī)制。引入資產(chǎn)證券化、保險(xiǎn)、財(cái)政補(bǔ)貼、公益基金，完善普惠金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，解決金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融的后顧之憂。

平衡好金融開放與金融安全關(guān)系，加快構(gòu)建新發(fā)展格局

擴(kuò)大高水平金融開放，是我國(guó)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。黨的十八大以來，我國(guó)穩(wěn)健推進(jìn)金融開放：滬港通、深港通、滬倫通、債市通、大灣區(qū)理財(cái)通相繼開通；建立外債登記備案制、本外幣資金池；穩(wěn)步推動(dòng)人民幣國(guó)際化；對(duì)外商投資實(shí)行準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，而且負(fù)面清單越來越短。通過一系列的金融開放措施，我國(guó)金融在優(yōu)化配置以及充分利用國(guó)內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源方面取得顯著成效，為新時(shí)代經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了新動(dòng)力。

當(dāng)前，世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，國(guó)際力量對(duì)比深刻調(diào)整，我國(guó)發(fā)展面臨新的戰(zhàn)略機(jī)遇。同時(shí)，世紀(jì)疫情影響深遠(yuǎn)，逆全球化思潮抬頭，單邊主義、保護(hù)主義明顯上升，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力，局部沖突和動(dòng)蕩頻發(fā)，全球性問題加劇，世界進(jìn)入新的動(dòng)蕩變革期。在此背景下，我們需要在金融開放與金融安全之間找準(zhǔn)平衡點(diǎn)，使得金融開放更好提升金融整體效率、增強(qiáng)分散風(fēng)險(xiǎn)功能，而非成為傳遞金融風(fēng)險(xiǎn)、放大外部沖擊的工具。

加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，必須積極穩(wěn)妥推動(dòng)金融對(duì)外開放，統(tǒng)籌好金融開放與安全工作。一是進(jìn)一步完善金融開放機(jī)制，創(chuàng)造良好營(yíng)商環(huán)境。繼續(xù)引進(jìn)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)，提高金融市場(chǎng)國(guó)際化水平，改善國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、產(chǎn)品創(chuàng)新不足的狀況，為內(nèi)循環(huán)提供充足的資本增量和專業(yè)的金融服務(wù)。主動(dòng)融入國(guó)際金融市場(chǎng)，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中提升我國(guó)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)的服務(wù)水平和效率，更好地服務(wù)我國(guó)“走出去”企業(yè)，構(gòu)建以我為主、更加穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈。二是提升金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。越開放就越要重視安全，要堅(jiān)持健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，創(chuàng)新金融監(jiān)管工具，加強(qiáng)對(duì)全球貨幣政策調(diào)整、地緣政治沖突以及海外輸入通脹等風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，前瞻性做好重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。遵循資本流動(dòng)規(guī)律，加強(qiáng)財(cái)政、貨幣、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防火墻，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。三是完善人民幣匯率形成機(jī)制，穩(wěn)慎推進(jìn)人民幣國(guó)際化。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，人民幣國(guó)際化是我國(guó)金融安全的制度保障，也是我國(guó)金融開放的重要標(biāo)志。“2022年8月起，國(guó)際貨幣基金組織（IMF）最新特別提款權(quán)（SDR）貨幣籃子正式生效，人民幣在其中的權(quán)重由此前10.92%上調(diào)至12.28%?！?“人民幣成全球第四位支付貨幣?！?但是，與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易地位相比，人民幣國(guó)際化程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。應(yīng)深化人民幣匯率機(jī)制改革，建立有效的市場(chǎng)預(yù)期引導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)人民幣的信心。要以“一帶一路”建設(shè)、《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）為平臺(tái)，不斷拓展大宗商品計(jì)價(jià)、跨境電商、貿(mào)易結(jié)算、跨境投融資人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，擴(kuò)大人民幣跨境支付系統(tǒng)使用范圍，加快金融基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國(guó)際化。

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（作者簡(jiǎn)介：涂永紅，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授、財(cái)政金融政策研究中心研究員、國(guó)際貨幣研究所副所長(zhǎng)；任屹穎，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院博士研究生）

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