中行私行打造中國特色私人銀行

史偉揚

近年來，中國經(jīng)濟持續(xù)增長、國民收入水平不斷提高，高凈值人群及其財富規(guī)模快速攀升。中國私人銀行也經(jīng)歷了從蹣跚學步到蓬勃生長的發(fā)展歷程，已然成為中國財富管理領(lǐng)域不可或缺的重要力量。

2007年，中國銀行首開行業(yè)之先河，持初心立業(yè)，于境內(nèi)同業(yè)首家推出私人銀行服務(wù)。經(jīng)歷16年勤耕不輟，現(xiàn)已搭建涵蓋投資策略、資產(chǎn)配置、財富傳承、企業(yè)家服務(wù)、亞太私行、增值服務(wù)在內(nèi)的六大平臺。截至2022年末，中國銀行已在中國內(nèi)地設(shè)立私行中心172家，在香港、澳門、新加坡和倫敦擁有5家經(jīng)營中心和服務(wù)中心，并依托亞太私行平臺為客戶提供全球一體化私人銀行服務(wù)，服務(wù)私人銀行客戶15.96萬人，管理金融資產(chǎn)規(guī)模達2.42萬億元，戶均AUM及其增速分別達到1，516.29萬元和3.40%，位居市場前列。

進入2023年，世界“百年未有之大變局”加速演進，再觀國內(nèi)，共同富裕和財富的三次分配穩(wěn)步推進，財富管理行業(yè)開始進入差異化競爭的高質(zhì)量發(fā)展階段。在此背景下，中行私行作為行業(yè)先驅(qū)，以其獨特的理念、服務(wù)和模式為中國特色私人銀行做出生動注解。

特色理念：財富價值管理

2022年，中國銀行私人銀行在成立15周年之際進行品牌煥新，正式開啟新的時代征程。全新的品牌LOGO生動詮釋了中行私行對于財富內(nèi)涵四個維度的定義——數(shù)字、空間、時間和價值，旨在幫助客戶做好守富、創(chuàng)富和妥善傳富的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)財富價值最大化。

私人銀行業(yè)務(wù)脫胎于財富管理，但又非財富管理的簡單升級。從中行私行的實踐來看，多元化的產(chǎn)品貨架、差異化的產(chǎn)品創(chuàng)新只是滿足客戶財富保值增值需求的手段之一。中行私行的目標并非傳統(tǒng)意義的財富管理，而是實現(xiàn)財富價值管理，基于客戶合法財富，忠于客戶所托，在做好財富的保值、增值和傳承的基礎(chǔ)上，盡可能發(fā)揮財富的社會價值。

財富管理行業(yè)的基礎(chǔ)是幫助客戶守護財富，安全相對更重要。作為財富管理的專業(yè)機構(gòu)，中行私行的職能不僅是客戶與產(chǎn)品之間的重要中介和橋梁，還是健康財富價值觀的引導者。因此，并非一味追求財富管理規(guī)模最大化，盲目追求業(yè)務(wù)高回報率而忽略潛在的風險，而是堅持實現(xiàn)財富價值的最大化，以穩(wěn)健致長遠。

“財富價值管理”與“財富管理”雖然只有兩字之差，但其中卻包含了中國銀行更深層次的思考——對于所有者而言，財富更多是賬面數(shù)字，數(shù)字增長或轉(zhuǎn)移并不會產(chǎn)生直接價值；但對于全社會而言，財富是金融資源的重要組成部分，財富價值的真正來源在于有效的資源配置，而私人銀行的作用正是通過搭建財富與實體經(jīng)濟之間的橋梁，發(fā)揮金融中介的作用，運用專業(yè)工具優(yōu)化資源配置，引導財富為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造價值，從而實現(xiàn)財富自身的健康成長。

特色服務(wù)：五大專業(yè)能力

信任是私人銀行業(yè)務(wù)的生命線。私人銀行從某種意義上來說其實是一個關(guān)于人的業(yè)務(wù)，除了要組建專業(yè)化團隊外，更重要的是與客戶建立深度信任的關(guān)系。因此，堅持以客戶為中心，不斷提升專業(yè)能力，拓展服務(wù)邊界，成為私人銀行永恒的價值追求。

時代發(fā)展對私人銀行核心專業(yè)能力提出全新要求，中行私行為此全面夯實五大專業(yè)能力。一是投資研究能力，中國銀行依托投資策略研究中心，匯聚中銀集團專家智慧形成“中銀投策服務(wù)體系”，構(gòu)建涵蓋日、周、月、季、年全時間頻譜，“股、債、匯、商、房”全資產(chǎn)類別的投資策略研究觀點，連續(xù)五年發(fā)布個人金融資產(chǎn)配置白皮書；二是資產(chǎn)配置能力，中行私行不斷建立開放式產(chǎn)品貨架，形成涵蓋固收、權(quán)益、量化、宏觀、FOF、跨境、非標、股權(quán)等全策略產(chǎn)品貨架，構(gòu)建了基于客戶風險偏好設(shè)置中長期投資目標并動態(tài)調(diào)整投資組合的成熟方法論；三是財富傳承能力，中行私行始終堅持財富價值管理本源，創(chuàng)新實現(xiàn)市場首單混合財產(chǎn)慈善信托、藝術(shù)教育慈善功能家族信托、積分設(shè)立慈善信托；四是全球服務(wù)能力，中國銀行擁有全球化的財富管理能力，綜合化的商投行服務(wù)能力，幫助中資企業(yè)開展境外資本市場投融資，實現(xiàn)資源要素的有效流通和配置；五是服務(wù)企業(yè)家的能力，中行私行推出“企業(yè)家辦公室”，通過全方位、全周期、全球化的專業(yè)服務(wù)平臺，為高凈值客戶提供“一點接入、集團響應”的卓越體驗。

特色模式：企業(yè)家辦公室

中國過去40年財富創(chuàng)造的主體是民營企業(yè)家，他們自然也成為新時代構(gòu)建新發(fā)展格局、建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系、推動高質(zhì)量發(fā)展的生力軍。在堅持“兩個毫不動搖”和共同富裕的政策指引下，作為2007年首開國內(nèi)私行服務(wù)先河的中資商業(yè)銀行，成軍16載的中行私行以更趨成熟及全面的服務(wù)能力承載起服務(wù)企業(yè)家的時代擔當。

2022年7月，中行私行再開行業(yè)先河，于業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出“企業(yè)家辦公室”，匯聚中銀集團“商行+投行”平臺資源、“境內(nèi)+境外”多元市場、“線上+線下”閉環(huán)服務(wù)和“金融+非金融”綜合體系，為企業(yè)家客戶提供涵蓋財富規(guī)劃及全球配置、家族治理及傳承規(guī)劃、企業(yè)經(jīng)營及環(huán)球投融資、慈善公益及責任投資在內(nèi)的一站式綜合服務(wù)，助力企業(yè)家成就個人、家庭、企業(yè)和社會責任的長期發(fā)展愿景。這既是中國銀行私人銀行成就專業(yè)服務(wù)、陪伴企業(yè)家成長的創(chuàng)新模式，更是服務(wù)實體經(jīng)濟、踐行共同富裕的戰(zhàn)略部署。

新時代的企業(yè)家有更強的社會擔當與價值意識。不同于傳統(tǒng)私行業(yè)務(wù)，中行“企業(yè)家辦公室”依托集團資源，為企業(yè)創(chuàng)新提供定制化資產(chǎn)配置、非標投融資、股權(quán)激勵計劃（ESOP）、慈善公益責任投資等綜合金融服務(wù)。在邁向共同富裕的道路上，成就社會擔當是中行私行與企業(yè)家們的深厚共鳴。依托“企業(yè)家辦公室”，中行私行還搭建了全面的慈善公益平臺，攜手企業(yè)家探索多元化參與公益慈善的路徑，建立制度化的慈善安排，例如落地全國首個積分捐贈設(shè)立的慈善信托、推出中銀私享愛心薈-春蕾計劃、設(shè)立具有慈善功能的家族信托等。實現(xiàn)物質(zhì)財富向精神財富轉(zhuǎn)化，促進物質(zhì)和精神共同富裕，最終實現(xiàn)財富對社會福祉的增進。

目前，中國銀行正努力探索一條獨具特色的中國式私人銀行發(fā)展道路，其中“企業(yè)家辦公室”正是其舉全集團之力支持企業(yè)家創(chuàng)新發(fā)展的中行方案，為中國特色金融書寫生動篇章。