機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的消費調(diào)查與發(fā)展對策

廖思語　羅艷

摘 要：隨著人口老齡化的加劇，我國的人口結(jié)構(gòu)和家庭結(jié)構(gòu)都發(fā)生了巨大變化，家庭養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)越來越重，養(yǎng)老的社會化趨勢不可避免，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老在養(yǎng)老服務(wù)體系中發(fā)揮著重要的支撐作用。本文以重慶市萬州區(qū)兩所養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的入住老人為調(diào)查對象，探究入住老人的經(jīng)濟(jì)狀況和入住資金來源。基于此，提出相應(yīng)的發(fā)展對策，即轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念、增強(qiáng)自我養(yǎng)老意識，維持好代際支持平衡，政府加大養(yǎng)老補(bǔ)貼力度，促進(jìn)中低檔養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)與發(fā)展。

關(guān)鍵詞：機(jī)構(gòu)養(yǎng)老；消費調(diào)查；經(jīng)濟(jì)狀況；發(fā)展對策

一、問題的提出

第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，截至2020年11月1日零時，我國60歲及以上人口占全國總?cè)丝诒戎貫?8.7%。重慶市作為我國西部唯一的直轄市，2036年將是人口老齡化的最高峰值年，老齡化率將突破25%（周鵬飛，2019）。陳衛(wèi)（2022）指出，2022年起，中國人口進(jìn)入歷史性負(fù)增長階段，快速的人口轉(zhuǎn)變和長期低迷的生育率，決定了中國人口負(fù)增長和人口老齡化趨勢無法逆轉(zhuǎn)。

在人口老齡化日益加劇的今天，我國的養(yǎng)老方式仍以傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主。機(jī)構(gòu)養(yǎng)老指的是入住養(yǎng)老院、福利院以及老年公寓、托老所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行養(yǎng)老。徐雋倬等（2019）選用中國老年社會追蹤調(diào)查（CLASS）數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的有369人，有效百分比為17.4%。進(jìn)入深度老齡化的重慶市，傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老方式難以為繼，推動養(yǎng)老機(jī)構(gòu)健康發(fā)展成為一個必要的政策選項。截至2018年年底，重慶市有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)1403個（周鵬飛，2019）。

從已有研究成果看，學(xué)界大多基于老年人對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)需求、入住意愿，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險或新農(nóng)保對代際支持的影響等角度進(jìn)行研究，如胡丹等（2019）基于老年人日常生活能力評估了老年人對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)需求，紀(jì)競垚（2019）利用聯(lián)立方程模型探討了家庭照料對老年人機(jī)構(gòu)養(yǎng)老意愿的影響，劉佩等（2020）、郝春虹等（2021）分別探究了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險、新農(nóng)保等對代際經(jīng)濟(jì)支持的影響，陳希西等（2022）從新公共管理視角提出了公建民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運營優(yōu)化的途徑，王丹（2022）則對機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的困境進(jìn)行考察。綜觀已有研究成果，學(xué)界尚未通過養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的個案調(diào)查來考察養(yǎng)老機(jī)構(gòu)老年人的經(jīng)濟(jì)狀況和消費情況，缺乏實證分析。

2022年，作為重慶市5大核心區(qū)建設(shè)重點之一的萬州區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住率有所下降。關(guān)于重慶市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的研究，應(yīng)重點考察老年公寓的開發(fā)及市場發(fā)展現(xiàn)狀，如唐波（2011）調(diào)查分析了重慶市老年公寓開發(fā)現(xiàn)狀，并提出了建設(shè)老年公寓的對策建議；周鵬飛（2019）實證考察了深度老齡化態(tài)勢下，重慶市老年公寓市場發(fā)展現(xiàn)狀及需求影響因素，但是對入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老年人情況尚未展開深入調(diào)查。本文基于重慶市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀和已有研究成果，以萬州區(qū)兩所養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的入住老人為調(diào)查對象，通過實地調(diào)查和訪談，探究養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住老人的消費情況，以及入住資金來源、代際經(jīng)濟(jì)支持等，并針對存在的問題提出相應(yīng)的對策，以促進(jìn)我國養(yǎng)老制度不斷改革和完善。

二、調(diào)查對象的基本情況

本文的調(diào)查對象為重慶市萬州區(qū)兩所養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的入住老人，這兩所養(yǎng)老機(jī)構(gòu)均為民營型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，入住人員以農(nóng)村老年人為主。本文采用普查的方式，對兩所老年公寓共157位老人（男性72人、女性85人）進(jìn)行問卷調(diào)查和深度訪談，收回有效問卷157份。

（一）年齡及健康狀況

由于是對老年公寓入住人員進(jìn)行普查，所以60歲以下入住人員也作為調(diào)查對象。調(diào)查對象的年齡分布情況見表1。

從表1看，入住人員中80歲至84歲的老人占比最大，其次是85歲至89歲的老人。80歲以上老人占比高達(dá)68.78%，可見老年公寓入住人員以高齡老人為主。60歲以下老人占比為8.92%，稍低于75歲至79歲的老人，這部分老人大多是未婚或離異且需要全護(hù)理的人。

從健康狀況看，入住人員中不需要護(hù)理的占41.67%，需要半護(hù)理的占43.59%，需要全護(hù)理的占14.74%。需要護(hù)理的多是80歲以上的高齡老人，占比為58.33%。從患病情況看，主要是失智老人，占比達(dá)25%，也有患腦梗、冠心病、糖尿病、肺氣腫、風(fēng)濕、癌癥以及癱瘓的老人。即使不需要護(hù)理，老人的身體也或多或少存在一定問題。

（二）婚姻狀況

調(diào)查顯示，入住人員中喪偶的占78.21%，離異的占6.41%，未婚的占7.69%，三者之和高達(dá)92.31%，這說明入住老年公寓的人員基本是無配偶人員，可見婚姻狀況是影響入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的重要因素。此外，有4.49%的夫妻入住同一所老年公寓，其原因是其中一方喪失了自理能力，老伴兒又沒有能力照顧，所以夫妻雙方均入住老年公寓。通過訪談得知，老人失去自理能力時，首先依靠配偶的照料，其次是子女。當(dāng)無法得到配偶和子女的照料時，多選擇入住老年公寓。

（三）入住原因

在入住老年公寓前，與子女合住的老人占67.31%，獨居老人占29.49%，由子女輪流贍養(yǎng)的老人占3.2%。不管是哪種方式，基本上都是因為無法繼續(xù)得到家人的照料而入住老年公寓。雖然有41.67%的老人不需要護(hù)理，但身體健康方面仍存在一定問題。如有個曾經(jīng)當(dāng)過村干部的老年人，生活能自理，喪偶，他自述如果能自己做飯，是不愿意入住老年公寓的。此外，入住老年公寓的也不僅限于高齡老人，60歲以下老人占比8.92%。這個年齡段入住老年公寓，大多患有較嚴(yán)重的疾病，且只有一個子女，而子女沒有能力照料，不得不入住老年公寓。

三、調(diào)查對象的經(jīng)濟(jì)狀況和入住資金來源

（一）經(jīng)濟(jì)狀況

由于調(diào)查的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)屬于中低檔老年公寓，且入住的大多是周邊的農(nóng)村老人，收費相對偏低。入住人員最低每個月支付1200元，根據(jù)護(hù)理服務(wù)情況，以100元遞增，最高支付3000元。入住人員每個月支付情況見表2。

從表2看，超過一半的人員每個月支付不到1500元。盡管如此，從入住人員的固定收入看，仍然有一定的經(jīng)濟(jì)壓力。從表3看，49.68%的入住人員無固定收入，這部分人員大多是高齡老人；收入不到500元的占12.74%，這部分人員大多是農(nóng)村貧困人員。由此可見，雖然萬州區(qū)中低檔老年公寓收費總體上偏低，但仍然超過多數(shù)老年人的經(jīng)濟(jì)承受能力。

（二）入住資金來源

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，入住老年公寓的人員入住資金來源情況是，23.08%來源于自己的退休金，61.54%來源于子女資助，7.05%來源于政府救濟(jì)，8.33%來源于個人積蓄或其他收入。

從調(diào)查數(shù)據(jù)看，超過一半的老人需要子女資助養(yǎng)老，即代際經(jīng)濟(jì)支持是老年人養(yǎng)老的重要經(jīng)濟(jì)來源。當(dāng)子女經(jīng)濟(jì)難以支撐時，老年人養(yǎng)老就會存在較大困難。老年公寓的負(fù)責(zé)人介紹，經(jīng)濟(jì)條件好的子女會按時交錢，經(jīng)濟(jì)條件不好的子女通常會延期支付，有的子女甚至沒有能力給父母支付養(yǎng)老費用。徐雋倬等（2019）指出，當(dāng)前有一定收入與享受離退休待遇的老年人更愿意選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)；李曉倩（2021）也通過調(diào)查得出，家庭年收入相對較高的老年人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的可能性更大，費用是老年人意愿選擇的重要因素?？梢?，如果老年人無穩(wěn)定收入，子女的經(jīng)濟(jì)能力則是決定能否選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的重要影響因素。

需要政府救濟(jì)的人員，多是農(nóng)村五保戶或經(jīng)濟(jì)條件不好的城鎮(zhèn)居民。他們失去了勞動能力，又無經(jīng)濟(jì)來源，其全部養(yǎng)老費用由政府承擔(dān)。由于政府的幫助和救濟(jì)，這些經(jīng)濟(jì)條件不好的人員其養(yǎng)老有了一定的保障，也能夠享受所需的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)。

四、發(fā)展對策

（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念，增強(qiáng)自我養(yǎng)老意識

我國傳統(tǒng)社會多崇尚“多子多?！薄案改冈诓贿h(yuǎn)游”，典籍記載“養(yǎng)兒防老，積谷防饑”。在沒有養(yǎng)老金、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的年代，老年人只能居家養(yǎng)老。受我國生育政策和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的影響，家庭越來越難以承擔(dān)養(yǎng)老重任，子女很難在經(jīng)濟(jì)和精神上照顧好年老的父母。在萬州區(qū)，年輕人大多外出到沿海地區(qū)務(wù)工，子女和父母分開居住的情況比較普遍。如李俏、陳?。?017）曾指出，農(nóng)村成年子女與父母同居的比例不到4成。同時，子女和父母在價值觀、生活習(xí)慣等方面存在一定的分歧，選擇分開居住可以避免家庭矛盾。因此，老年人獲得來自子女家庭的照料是有限的。在老年人不能自理又得不到子女的照料時，一般會選擇入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不僅能照顧老年人，還能滿足老年人交往、溝通的需求，有益于老年人身心健康，減少其孤獨感。

然而，還有相當(dāng)一部分老年人思想保守，觀念較為落后，不愿意去養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。呂夢娜（2020）對河南省許昌市農(nóng)村老年人機(jī)構(gòu)養(yǎng)老意愿的社會心理因素進(jìn)行了調(diào)查，指出“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念是影響農(nóng)村老年人機(jī)構(gòu)養(yǎng)老意愿的直接因素。從本調(diào)查組的調(diào)查結(jié)果看，即使入住了老年公寓，也有61.54%的人員需要依靠子女養(yǎng)老。

針對此問題，建議通過各種方式引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民轉(zhuǎn)變“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念，減少對子女的依賴，培養(yǎng)自身獨立養(yǎng)老的意識，構(gòu)建完善均衡的“養(yǎng)老三支柱”（田軍，2021）。郝春虹等（2021）提出，完善的養(yǎng)老金來源體系應(yīng)該是“社會統(tǒng)籌養(yǎng)老”“家庭代際養(yǎng)老”和“個人自我養(yǎng)老”，即社會養(yǎng)老金制度、家庭代際經(jīng)濟(jì)支持和個人勞動供給獲得的收入，其中“個人自我養(yǎng)老”是最有效和最具自由度的方式。每個人在就業(yè)期間，應(yīng)準(zhǔn)備足夠的養(yǎng)老金，通過增加個人儲蓄、積極參與養(yǎng)老保險等，提升自我養(yǎng)老的能力，提升經(jīng)濟(jì)獨立性，避免出現(xiàn)“未富先老”的現(xiàn)象。

（二）維持好代際支持平衡

代際經(jīng)濟(jì)支持和退休金是老年人重要的經(jīng)濟(jì)來源。因此，子代面對家庭經(jīng)濟(jì)壓力時，應(yīng)平衡好代際支持。燕升飛、薛暢（2018）通過數(shù)據(jù)分析，得出中國家庭子女照顧父母既存在利他動機(jī)又存在交換動機(jī)的結(jié)論。楊華（2019）通過調(diào)查，指出中部地區(qū)農(nóng)村中年人在面對“對子代的教育與進(jìn)城的責(zé)任”與“對父代的養(yǎng)老責(zé)任”發(fā)生沖突時，他們會選擇前者而放棄后者。仝廣順等（2021）進(jìn)一步考察了農(nóng)村家庭代際關(guān)系，指出代際關(guān)系重心下移，“交換”逐漸成為養(yǎng)老條件。

萬州區(qū)屬于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，在較大的經(jīng)濟(jì)壓力之下，代際關(guān)系重心下移更加明顯。贍養(yǎng)父母是子女應(yīng)盡的義務(wù)，在家庭經(jīng)濟(jì)資源有限的情況下，子代應(yīng)平衡好下一代養(yǎng)育和父母養(yǎng)老之間的代際支持，盡量為父母養(yǎng)老提供經(jīng)濟(jì)支持。此外，建議相關(guān)機(jī)構(gòu)通過電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體，宣傳尊老、敬老、愛老等典型事例，營造良好的敬老氛圍，弘揚孝親敬老傳統(tǒng)美德。

（三）加大養(yǎng)老補(bǔ)貼力度

面對我國日益加劇的人口老齡化趨勢，政府要加大養(yǎng)老補(bǔ)貼力度，尤其要提高對經(jīng)濟(jì)困難老人的重視程度。張悅、蔣云赟（2010）通過代際核算體系來分析我國事業(yè)單位養(yǎng)老保險體系的代際平衡狀況和可持續(xù)性，提出政府應(yīng)加大補(bǔ)貼力度，從2009年到2050年每年向事業(yè)單位養(yǎng)老保險體系補(bǔ)貼2750億元，才可能實現(xiàn)代際平衡。劉佩、孫立娟（2020）通過考察得出，2019年，農(nóng)村居民養(yǎng)老金的全國平均水平大約為每年1200元，建議逐步加大對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的補(bǔ)貼力度。

近年來，為了解決我國居民養(yǎng)老問題，政府、社會通過各種政策、途徑來逐步提高居民的社會養(yǎng)老意識，提高居民養(yǎng)老保險的保障水平，關(guān)注解決“低?！薄拔灞！钡热鮿堇夏耆说酿B(yǎng)老問題。2021年，中央財政安排基本養(yǎng)老保險基金補(bǔ)助資金的規(guī)?；具_(dá)9000億元；從2022年1月1日起，為2021年年底前已按規(guī)定辦理退休手續(xù)并按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的退休人員提高基本養(yǎng)老金水平；通過延遲退休政策來緩解勞動力短缺以及養(yǎng)老金缺口壓力等。然而，“低保”“新農(nóng)?！钡葘ΥH經(jīng)濟(jì)支持存在擠出效應(yīng)，我們應(yīng)關(guān)注和處理好擠出效應(yīng)對養(yǎng)老產(chǎn)生的負(fù)向激勵。如韓華為（2020）基于2015年中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)，指出農(nóng)村“低?！睍@著擠出老年受助者來自子女的代際轉(zhuǎn)移凈值，即在擠出效應(yīng)作用下，子女降低了對老年父母的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)移。郝春虹等（2021）也指出“新農(nóng)?！睂Α梆B(yǎng)兒防老”和財富代際轉(zhuǎn)移的利他動機(jī)有一些減弱。此外，“低保”還會對子女的代際轉(zhuǎn)移行為產(chǎn)生顯著的負(fù)向激勵，從而減少子女對父母的養(yǎng)老支持。鑒于此，我國政府在加大養(yǎng)老補(bǔ)貼力度的同時，還應(yīng)處理好擠出效應(yīng)給養(yǎng)老帶來的負(fù)向激勵。

（四）促進(jìn)中低檔養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)與發(fā)展

周鵬飛（2019）指出，重慶市老年公寓市場供需缺口巨大，整體上供不應(yīng)求，但局部又嚴(yán)重失衡。即條件好的老年公寓須提前登記排隊，條件差一點的老年公寓空床率比較高。本調(diào)查組走訪了萬州區(qū)幾所養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)在空床率方面，收費相對低廉的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)低于高收費的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，即中低檔養(yǎng)老機(jī)構(gòu)空床率反而較低。正如郭瑜、張寅凱（2021）所說，未富先老的人口經(jīng)濟(jì)國情決定了我國居民養(yǎng)老適宜走中低端路線。不少老年人把收費高低作為選擇養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的重要考慮因素。因此，政府應(yīng)在大力加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)的同時，注重促進(jìn)中低檔養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的建設(shè)與發(fā)展，以滿足低收入或無收入群體的養(yǎng)老需求，使其真正“老有所養(yǎng)、老有所依”。

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[責(zé)任編輯：王芳玲]

通信作者：羅艷（1988—），女，貴州安順人，副教授，博士，研究方向：養(yǎng)老服務(wù)政策與實務(wù)。