簡述城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險對農村老人的重要性

李俊

摘要：隨著社會經濟的不斷發(fā)展，在當前老齡化背景下，需要關注城鄉(xiāng)發(fā)展中老年人的養(yǎng)老問題。對城市中的養(yǎng)老體系而言，整體已經趨于完善，但是反觀農村中的養(yǎng)老體系，卻存在很多不足之處。在復雜的社會環(huán)境影響下，農村老人的養(yǎng)老安全存在許多值得研究的課題。如何正確認清養(yǎng)老保險對農村老人的重要性并做好社會保障體系完善工作，成為當前新農村建設中亟須考慮的問題。為此，文章首先闡述目前城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的客觀現狀，然后分析城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險對農村老人的價值，最后對普遍出現的農村老人養(yǎng)老問題和應對策略進行分析，以滿足農村老年人養(yǎng)老需要，提高農村居民的幸福生活指數。

關鍵詞：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險；農村老人；重要性

在新經濟時代下，農村地區(qū)普遍存在經濟和社會發(fā)展不平衡的問題，雖然脫貧攻堅后農村經濟有了一定提高，但在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略未全面取得成功時，還需要關注農村地區(qū)的經濟發(fā)展和老年人的養(yǎng)老需求，進一步應對人口老齡化對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的挑戰(zhàn)。雖然城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險可以有效解決傳統(tǒng)養(yǎng)老問題和應對老齡化問題，但是在實際的養(yǎng)老體系落實中，存在農村養(yǎng)老保障水平低、養(yǎng)老保險參保意識薄弱、財政投入比例小、缺乏業(yè)務經辦人才和信息化平臺的建設等問題，因此有必要基于《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018～2022年）》和農村老人生活需求，進行城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的優(yōu)化策略分析。

一、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的現狀概述

目前，中國已成為世界老年人口最多的國家之一，也是人口老齡化發(fā)展速度最快的國家之一。根據中國公布的第七次人口普查結果，截至2021年，中國人口為14.12億人。其中，60歲及以上人口約2.67億，約占總人口的18.9%。截至2020年，65歲及以上人口比例達到13.5%。中國60歲以上老年人口每年增加約1000萬，預計到2025年“十四五”（2021～2025）結束時將超過3億，我國將進入中度老齡化階段；預計到2035年將進入重度老齡化階段。據世界衛(wèi)生組織預測，到2050年，中國將有35%的人口超過60歲，成為世界上老齡化最嚴重的國家之一。中國的老齡化擁有幾個特點：一是老齡人口數量世界第一；二是老齡化速度世界第一；三是農村老齡化程度普遍高于城市，但老齡工作普遍處于弱勢，農村老人對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險客觀上存在需求。

在當前我國的社會保障體系中，截至2021年底，全國基本養(yǎng)老保險參保人數達到10.3億人；基本醫(yī)療保險覆蓋13.6億人；長期護理保險制度試點城市達到49個，覆蓋近1.5億人。全國享受高齡補貼的老年人3184.1萬人，享受護理補貼的老年人104.7萬人，享受養(yǎng)老服務補貼的老年人511.8萬人，享受綜合補貼的老年人數76.1萬人。但在實際工作中仍存在較多的挑戰(zhàn)和問題，主要體現在以下幾個方面：第一是隨著社會經濟的發(fā)展速度不斷提高，居民對于養(yǎng)老保險待遇的需求逐漸提高，且在老年人口不斷增加下，也增加了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的壓力；第二是城市和農村的養(yǎng)老保險待遇存在差異，且在社會發(fā)展不斷促使養(yǎng)老保險結構進行變化下，不能確保結構優(yōu)化可以滿足農村地區(qū)的老人養(yǎng)老需求，普遍有著養(yǎng)老保險覆蓋面小和保障不足的難題；第三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政資金和村集體經濟組織財力有限，農村老年人各項收入來源少，家庭財富儲蓄不足，城鄉(xiāng)居民基礎養(yǎng)老金與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老金差距較大；第四是基于時代發(fā)展特點，在人口老齡化背景中，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險存在著長期資金平衡壓力，在市場金融的影響下，部分地區(qū)的養(yǎng)老保險保障水平不能適應新時代的發(fā)展，導致農村老人的養(yǎng)老存在一定的困難。

針對當前城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老體系存在的問題，為了有效滿足農村老人的養(yǎng)老需求，需要結合當前實際工作中出現的養(yǎng)老體系問題進行對應策略的解決，在擴大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險的福利覆蓋面和待遇水平后，滿足農村老人在養(yǎng)老保險上的需求。

二、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險對農村老人的重要性

（一）解決傳統(tǒng)養(yǎng)老問題

在未全面推行城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險時，農村中的養(yǎng)老模式普遍為傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老和土地養(yǎng)老，對于前者而言需要家庭子女在養(yǎng)老上投入大部分精力和時間，不利于年輕人的外出奮斗，而后者需要依靠土地收入維持老人生活，隨著老年人身體功能的衰退，不利于有效支撐老人的正常生活。而在推行城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險后，既可以保障農村老年人的日常生活，也能解決傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老與土地養(yǎng)老的問題，進一步滿足地區(qū)和各家庭的發(fā)展需要。具體在為老年群體定期提供養(yǎng)老金后，可以降低老年人下地耕種的必需性，且在豐富的養(yǎng)老方式和模式下，也可以吸引老年人擺脫依靠子女家庭的養(yǎng)老方式，進而有利于年輕人的外出奮斗，滿足農村地區(qū)的經濟發(fā)展需要?；诔青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險在傳統(tǒng)養(yǎng)老問題上的解決價值，有必要做好養(yǎng)老保險體系的優(yōu)化，進一步滿足農村老人的物質、精神需要。

（二）應對老齡化問題

通過城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險體系，可以有效應對當前存在的老齡化問題，具體到老齡化問題而言，主要問題是隨著老年人口不斷增多所帶給家庭養(yǎng)老、社會福利待遇發(fā)放等方面。在農村老年人的基本生活得不到滿足下，不僅會增加社會的發(fā)展風險和隱患，也會降低整體發(fā)展的速度，因此城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險體系對老齡化問題進行充分解決，具有重要價值。具體老齡化問題的應對中，針對農村老年人，在其未能達到退休金收入的條件下，依舊可以每月領取固定的補貼，能滿足日常的生活需求，因此在滿足農村老年人的基本生活需要下，對應老齡化帶來的家庭養(yǎng)老問題得以解決；針對老齡化問題的處理中，我國人力資源和社會保障部、民政部等部門也在社會福利待遇發(fā)放方面給予了老年人較多的關注，可以提高養(yǎng)老保險中的社會福利待遇，降低老齡化帶來的救貧與防貧壓力，有利于更好的維護社會穩(wěn)定和促進地區(qū)經濟發(fā)展，保障老年人的基本需要。

三、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險存在的問題

（一）農村養(yǎng)老保障水平低

自2008年以來，我國不斷對農村社會養(yǎng)老保險制度進行優(yōu)化和完善。結合當前農村地區(qū)的養(yǎng)老保障水平，雖然養(yǎng)老保障水平不斷提高，但是養(yǎng)老待遇和福利標準仍處于較低水平。在較低的農村養(yǎng)老保障水平影響下，農村養(yǎng)老金的制度仍主要以基礎養(yǎng)老金為主。以山西省左權縣為例，從2011年7月開始推行城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，山西省農村養(yǎng)老保險的領取對象是已年滿60周歲及以上，未享受城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險待遇，以及國家規(guī)定的其他養(yǎng)老待遇的城鄉(xiāng)居民，可按月領取基礎養(yǎng)老金。最初的基本險基礎養(yǎng)老金為每人每月55元，在政府補貼的不斷增加下，2022年7月增長到每人每月123元，其中：60～64周歲每人每月123元，65周歲及以上每人每月128元。補充險基礎養(yǎng)老金中65～79周歲每人每月20元，80周歲及以上每人每月30元。發(fā)放金額如表1和表2所示。

左權縣屬于偏遠落后的山區(qū)，過去主要以煤炭為主導產業(yè)，隨著煤炭經濟不景氣，加之交通不便、物流成本較高，導致物價水平偏高，這與老年人的生活水平的提高不相協(xié)調。

（二）養(yǎng)老保險參保意識薄弱

2022年左權縣的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險繳費人數為46462人，繳費標準有10個檔次，如表3所示。

其中最低檔200元的繳費人數為42899人，占比為92.3%；最高檔5000元的繳費人數為116人，占比為0.25%。居民的參保意識較低的主要誘導因素有以下幾個方面：第一，我國在農業(yè)發(fā)展上普遍為精耕細作的模式，因此在當前的農村地區(qū)經濟發(fā)展中，很多老年人的小農意識較強，不能有效參與養(yǎng)老保險；第二，在老人的贍養(yǎng)方面也大多依賴于傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老，同時也受到農村地區(qū)經濟發(fā)展程度低和信息化水平低的影響，在不能有效了解養(yǎng)老保險的深層次價值下，無法有效提高對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的參與積極性；第三，部分地區(qū)的養(yǎng)老保險服務存在低效性，且養(yǎng)老保險對于年輕人的吸引性不夠強烈，不能提高年輕人在養(yǎng)老保險上的繳納意識。例如在現行繳費標準水平下，如果一個人每年繳費200元，從16周歲到60周歲，繳費年限為45年，個人繳費、財政補貼累計總額10575元，所得個人賬戶每月領取額為76.08元，加上123元基礎養(yǎng)老金補貼，最后月領取養(yǎng)老金待遇總額為199.08元（不含滾存利息）。

（三）財政投入比例小

結合當前社會發(fā)展的時代背景，在人口老齡化問題的不斷加劇下，不利于維持社會的發(fā)展穩(wěn)定，需要借助有效的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險體系，有效應對人口老齡化帶來的社會問題。當前社保基金籌資渠道較窄，資金來源不夠穩(wěn)定，整體規(guī)模與人口老齡化高峰時期養(yǎng)老保險基金缺口相比仍有較大差距。當前地方政府在有關養(yǎng)老保險方面的財政投入比例較低，補貼標準如表1和表2所示。所以在較低的財政投入影響下，普遍存在著福利待遇低和普及面窄的問題，不利于發(fā)揮城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險體系對農村老人的重要性價值。需要注意的是，當前很多地區(qū)的養(yǎng)老保險經辦單位存在著管理人員能力素養(yǎng)不足的問題，也一定程度限制了養(yǎng)老保險對農村老人的積極性影響，需要做好改進工作。

（四）缺乏城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經辦人才和信息化平臺的建設

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險涉及范圍之廣，服務人群數量之多，業(yè)務量之大。一方面，就左權縣經辦機構來說，由于受編制限制，機構隊伍中總共有7名工作人員，4名是公益性崗位人員。由于工作量大，待遇較低，且大多是剛走出校門的大學生，出于本人前途考慮，大多都在積極備考各類考試，這就使得他們不能全身心投入工作，人員流動較為頻繁，業(yè)務素質也很難提高。鎮(zhèn)村兩級的社保業(yè)務經辦力量更是薄弱，鎮(zhèn)一級的工作人員大多不是專業(yè)人員，多數情況下只是在機械地執(zhí)行上級通知，確保完成任務。村一級的社保協(xié)辦員更是身兼數職，由于自身文化素質不高，導致了接收政策信息往往會有偏差，遠遠滿足不了工作的實際需要。另一方面，鄉(xiāng)鎮(zhèn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險業(yè)務辦公場所簡陋，信息化建設滯后，沒有統(tǒng)一的社保公共服務平臺，連最基本的信息查詢功能都做不到，遇到有群眾來查詢自己的保險發(fā)放情況時，鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作人員只能是先向社保中心詢問然后告知。再加上鄉(xiāng)鎮(zhèn)事情繁雜，業(yè)務量大，不能很好地集中精力下沉到村里指導業(yè)務工作。這兩個方面的原因也直接制約了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險服務水平的提升。

四、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的優(yōu)化策略

（一）提高養(yǎng)老保險統(tǒng)籌層次

為了使城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險可以滿足農村老人的生活需要，要求進一步提高農村養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌層次，在有效提高福利水平后，提高農村老人的生活幸福度，具體需要做好以下幾點。第一，鑒于當前形勢，抓緊落實個人養(yǎng)老金政策，研究完善配套措施。為了提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌層次，不僅要加大政策宣傳引導作用，提高參保居民的繳費檔次，還要政府加大有關方面的補貼力度，二者雙管齊下才會提高農村老年居民的養(yǎng)老待遇，才會同社會的發(fā)展現狀相適應，為老年人口的生活提供良好的保障，滿足老年人的生活需求。第二，需要對養(yǎng)老保險的繳費機制進行完善，統(tǒng)籌考慮物價變化、居民收入水平、人口撫養(yǎng)比、養(yǎng)老保險基金收支變化等因素，健全城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老金和城鄉(xiāng)居民基礎養(yǎng)老金動態(tài)調整機制，逐步提高城鄉(xiāng)居民基礎養(yǎng)老金標準，引導城鄉(xiāng)居民選擇高檔次標準繳費。同時要求對繳費渠道進行優(yōu)化，在有效的轄區(qū)社會保障和制度支持下，進一步滿足農村老年人的需求。同時為了提高農村養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌層次，還需要相關養(yǎng)老保險經辦單位深入基層了解農村老人的真實生活條件，進而不斷作出對應的福利待遇調整。在基于養(yǎng)老具有公平和可持續(xù)的原則下，推動我國養(yǎng)老保險公共服務朝著均等化的目標不斷發(fā)展。

（二）推動全民積極參保

為了提高全民的參保意識和積極性，需要結合黨的二十大精神，在實際的鼓勵參保中做好以下幾點。

第一，需要結合養(yǎng)老保險的價值、內容進行宣傳工作，既要深入基層進行宣傳工作，也需要運用大數據比對精準查找擴面資源，運用多形式宣傳引導鼓勵自愿參保，運用強有力手段減少漏報、脫保、斷保，全面提高老年人和年輕人的參保積極性。第二，需要提高基層政府部門和基層經辦業(yè)務部門的統(tǒng)一協(xié)調性，確保參保工作順利進行，積極提高養(yǎng)老保險的征管和服務的質量，更好的滿足已參保人員的需求，促進全民積極參保，第三，為了有效降低老年人的顧慮和農村中的小農經濟思想，需要在實際的養(yǎng)老保險繳納中公開繳費依據，公示享受待遇人員花名，這樣可以在具體的福利待遇發(fā)放中，降低老年人的疑惑與顧慮，提高居民參保積極性。第四，需要在推廣養(yǎng)老保險業(yè)務中，對社會中的養(yǎng)老形式和鄉(xiāng)鎮(zhèn)中居民的養(yǎng)老需求進行了解，進而確保養(yǎng)老服務具有針對性和有效性，具體要求稅務、人社、財政部門等方面做好民生熱點問題的研究，為養(yǎng)老保險的全面參保奠定基礎。

（三）建立市場化投資運營機制

為了有效提高農村中的養(yǎng)老保險的財政投入比例，需要在國家的帶頭下建立市場化的投資運行機制，確保在農村老年人享受的福利待遇不斷提高且接近城市中的養(yǎng)老標準后，體現養(yǎng)老福利待遇中的普惠性和公平性。具體需要做好以下幾點。

第一，需要政府帶頭做好農村老年群體的養(yǎng)老保險骨干業(yè)務，同時積極完善針對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作的投資，確保養(yǎng)老的財政比例可以滿足農村老年人的正常需求。同時也可以關注養(yǎng)老保險的投入逐漸增長機制，在有效的機制落實中，確保養(yǎng)老保險的投入可以適應時代發(fā)展速度并支持農村老年人的生活需要。第二，需要結合部分地區(qū)老齡化較為嚴重的問題，在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險發(fā)展中，積極開發(fā)市場養(yǎng)老保險的潛力，使其得到長遠發(fā)展，且要求金融機構增加養(yǎng)老保險的繳納業(yè)務，在基于政府對市場化投資運行的正確引導下，確保各地區(qū)的社保業(yè)務經辦可以發(fā)揮對應的價值。

（四）提高業(yè)務人員的業(yè)務素質和加快信息化平臺建設

第一，各級黨委、政府加大財政投入，為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險業(yè)務經辦工作給予充足的資金保障。針對部分地區(qū)出現的養(yǎng)老保險經辦單位存在的管理人員綜合能力不足的問題，需要結合實際的管理需求進行人員的培養(yǎng)和招聘工作，發(fā)揮人才在保險業(yè)務經辦和資金管理中的價值?？h級經辦機構要定時給予鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務經辦人員業(yè)務培訓，確保各類政策了如指掌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務經辦人員要對村一級的社保協(xié)辦員展開全面、具體的培訓。一級緊盯一級，一級服務一級，確保各類政策能及時宣傳到戶，使廣大群眾能接受、理解。從而建立起一支能服務、服務好的專業(yè)化隊伍，從而提升為民服務的工作效率和質量；第二，加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)信息化平臺的建設。各級經辦機構應充實相對固定的人員，保證政策宣傳的準確性和業(yè)務工作的連續(xù)性?？h、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）兩級政府應加大財政投入，改善辦公條件，建立城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險信息管理系統(tǒng)，增強信息管理的及時性和準確性，從而實現業(yè)務管理的一體化建設，滿足群眾的辦事需求。

五、結語

綜上所述，為了有效應對人口老齡化問題，需要國家關注城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險體系的優(yōu)化，確保借助有效的養(yǎng)老保險體系滿足農村老年人的生活需要。目前的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險體系雖然可以給予農村老人生活一定的支持，不過在多方面的影響下，還存在一些問題，不利于更好的提高農村老年人的生活幸福度，需要積極提高養(yǎng)老保險統(tǒng)籌層次，確保農村養(yǎng)老的福利水平不斷提高。同時也需要推動全民積極參保，在有效參考下確保農村老人的生活具有穩(wěn)定性。另外也需要積極建立市場化投資運營機制和提高業(yè)務人員的素質和加快信息化平臺的建設，在有效的制度支持下，提高養(yǎng)老保險的福利發(fā)放穩(wěn)定性和資金管理透明性，滿足農村老人生活需要。

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（作者單位：山西省左權縣拐兒鎮(zhèn)人民政府）