綠色金融助力鄉(xiāng)村振興的路徑研究

摘 要：實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，需要綠色發(fā)展的引領(lǐng)。實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的一個(gè)重要措施就是發(fā)展綠色金融。河南省在加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)大省向農(nóng)業(yè)強(qiáng)省轉(zhuǎn)變、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的進(jìn)程中需要綠色金融的助力。文章從鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下河南省綠色金融供給現(xiàn)狀以及取得的成效入手，分析當(dāng)前綠色金融助力鄉(xiāng)村振興中存在的困難和問題，在此基礎(chǔ)上提出健全綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的制度體系、組織體系，加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，從而讓綠色金融更好地助力鄉(xiāng)村振興。

關(guān)鍵詞：河南省 鄉(xiāng)村振興 綠色金融 創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：F830

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2023）03-109-02

一、引言

中國(guó)將在2030年實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年實(shí)現(xiàn)碳中和的目標(biāo)，“雙碳”目標(biāo)的提出，加速了我國(guó)綠色發(fā)展的步伐，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的一個(gè)重要措施就是發(fā)展綠色金融。在2016年中國(guó)人民銀行聯(lián)合六部門發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中將綠色金融定義為金融業(yè)為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約所實(shí)施的高效經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，如對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域提供的金融服務(wù)。“十三五”期間，我國(guó)綠色金融從無到有、迅速壯大。目前，我國(guó)已經(jīng)形成完整的綠色金融體系，綠色金融已發(fā)展成為大部分上市銀行的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，為支持綠色低碳轉(zhuǎn)型、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮著積極作用。

2017年，黨的十九大作出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重大決策部署并發(fā)布實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“三步走”時(shí)間表。實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，需要綠色發(fā)展的引領(lǐng)，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展，需要綠色金融發(fā)揮關(guān)鍵作用。河南省實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)大省向農(nóng)業(yè)強(qiáng)省轉(zhuǎn)變，需要以綠色發(fā)展為引領(lǐng)，明確綠色金融助力鄉(xiāng)村振興的路徑。

二、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下河南省綠色金融供給現(xiàn)狀與成效

1.綠色金融政策支持方面。2022年4月，河南銀保監(jiān)局聯(lián)合5部門印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)河南省銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融發(fā)展的指導(dǎo)意見》，將綠色農(nóng)業(yè)作為重點(diǎn)領(lǐng)域開展金融支持工作。鼓勵(lì)各銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)立足農(nóng)業(yè)大省實(shí)際，滿足建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、提升農(nóng)機(jī)裝備水平、發(fā)展現(xiàn)代畜牧業(yè)和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域融資、保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)需要，向關(guān)鍵領(lǐng)域的綠色農(nóng)活動(dòng)配置充足的金融資源，引導(dǎo)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向綠色低碳模式轉(zhuǎn)型，助力地方有機(jī)農(nóng)業(yè)示范區(qū)、高科技農(nóng)業(yè)示范區(qū)等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以農(nóng)村垃圾、污水治理和村容村貌提升等為重點(diǎn)，對(duì)接清潔能源、污水垃圾處理等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，對(duì)于符合貸款條件的提供便捷金融服務(wù)。

2.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展方面。銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)縣域發(fā)布的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，將鄉(xiāng)村旅游和休閑農(nóng)業(yè)發(fā)展作為重點(diǎn)支持項(xiàng)目，授信向鄉(xiāng)村特色旅游項(xiàng)目建設(shè)傾斜，如主打觀光旅游、養(yǎng)生度假的項(xiàng)目，助力鄉(xiāng)村打造綠色循環(huán)、環(huán)境優(yōu)美的田園生態(tài)系統(tǒng)。截至2022年上半年，河南省農(nóng)信系統(tǒng)在支持鄉(xiāng)村旅游和休閑農(nóng)業(yè)領(lǐng)域貸款余額達(dá)59.07億元。

為了在鄉(xiāng)村精準(zhǔn)開展綠色金融服務(wù)，一些銀行機(jī)構(gòu)研發(fā)了特色化、差異化的信貸產(chǎn)品。在西峽縣，根據(jù)縣域特色產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，銀行推出了有針對(duì)性的信貸產(chǎn)品，如“果貸通”“藥貸通”“菌貸通”等，先后向368個(gè)專業(yè)種植戶、30個(gè)專業(yè)基地、57個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社累計(jì)授信3.8億元。人行溫縣支行將種業(yè)作為綠色金融服務(wù)的著力點(diǎn)，在焦作轄區(qū)率先推出“種子貸”“綠色農(nóng)業(yè)貸”“農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)貸”等新型信貸產(chǎn)品，貸款利率普遍在5%以下，貸款手續(xù)簡(jiǎn)便。截至2022年年底，溫縣金融機(jī)構(gòu)已對(duì)34個(gè)村的集體經(jīng)濟(jì)合作社授信3100萬元，實(shí)際使用貸款2514萬元，有力推動(dòng)了種子行業(yè)育繁推一體化發(fā)展。

3.鄉(xiāng)村人居生態(tài)環(huán)境方面。河南銀保監(jiān)局引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的鄉(xiāng)村清潔能源、污水垃圾處理等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目提供金融支持，助力農(nóng)村垃圾、污水治理和村容村貌的提升。此外，對(duì)接革命老區(qū)生態(tài)文明建設(shè)和紅色資源保護(hù)項(xiàng)目的資金需要，提供特色化綠色金融服務(wù)。農(nóng)發(fā)行河南省分行聚焦鄉(xiāng)村建設(shè)，由服務(wù)“硬設(shè)施”向服務(wù)“軟環(huán)境”轉(zhuǎn)變，推動(dòng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提檔升級(jí)，在此基礎(chǔ)上，逐步加大對(duì)生態(tài)環(huán)境保護(hù)和城鄉(xiāng)公共服務(wù)一體化等方面的金融投入，不斷提升鄉(xiāng)村“軟”環(huán)境。

三、綠色金融助力河南省鄉(xiāng)村振興的困難與問題

1.綠色金融政策制度需進(jìn)一步完善。現(xiàn)階段我國(guó)的綠色金融政策法規(guī)還尚未建立起翔實(shí)可行的細(xì)則方案，只是簡(jiǎn)單地說明條例框架，導(dǎo)致下級(jí)單位無法依法依規(guī)采取具體行動(dòng)。很多鼓勵(lì)政策停留在表面的倡議下，沒有繼續(xù)明確鼓勵(lì)方案。還有一些政策法規(guī)的針對(duì)性不強(qiáng)，作用對(duì)象不夠明晰，致使政策效果不佳。目前，河南省尚未制定推動(dòng)金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的專項(xiàng)政策法規(guī)，綠色金融支持鄉(xiāng)村振興還缺乏操作細(xì)則，現(xiàn)行政策多停留在宏觀指導(dǎo)層面，缺乏實(shí)際的約束力。此外，由于綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目周期較長(zhǎng)、投資回收期長(zhǎng)、投資風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色貸款審批態(tài)度較為謹(jǐn)慎保守，許多中長(zhǎng)期綠色項(xiàng)目難以找到融資平臺(tái)與渠道，綠色產(chǎn)業(yè)缺乏長(zhǎng)效機(jī)制，發(fā)展動(dòng)力不足，對(duì)此，相關(guān)部門沒有針對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)制定相關(guān)的激勵(lì)政策。

2.服務(wù)鄉(xiāng)村振興的綠色金融組織尚不健全。綠色金融以綠色信貸業(yè)務(wù)為主，多集中在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，非銀機(jī)構(gòu)參與率不高，基金、債券和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)不足。目前，河南省針對(duì)“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的多為郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商銀行，信貸服務(wù)力量較為薄弱，且往往采取謹(jǐn)慎、限制的授信政策，授信總量偏少。農(nóng)發(fā)行等政策性銀行多服務(wù)于大項(xiàng)目、大企業(yè)，包括大型股份制商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融的支持缺乏動(dòng)力。

3.服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的綠色金融產(chǎn)品較少，創(chuàng)新動(dòng)力需要進(jìn)一步加強(qiáng)。綠色金融，尤其是鄉(xiāng)村綠色金融服務(wù)對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)較小，所以金融機(jī)構(gòu)往往不愿意投入人力、財(cái)力、物力進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，只是簡(jiǎn)單復(fù)制傳統(tǒng)信貸做法。農(nóng)村綠色信貸業(yè)務(wù)起步晚，針對(duì)農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶綠色金融的產(chǎn)品較少，對(duì)于“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)和提供已明顯滯后于鄉(xiāng)村振興對(duì)于金融產(chǎn)品的需求，難以滿足鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略多元化需求。除此以外，綠色金融產(chǎn)品間整合性不足、金融產(chǎn)品較為分散，各金融工具間協(xié)同性弱、整合性不足，無法形成協(xié)同效應(yīng)。

四、綠色金融助力河南省鄉(xiāng)村振興的路徑思考

1.健全綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的制度體系。一是制定符合河南省省情的綠色金融支持政策。支持鄉(xiāng)村振興的綠色金融政策的制定往往需要金融業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村相關(guān)部門、人民銀行等多部門形成合力。相關(guān)部門要建立綠色金融支持協(xié)調(diào)機(jī)制，支持跨部門和業(yè)務(wù)條線協(xié)同開展政策研究，“自上而下”出臺(tái)既全面有又針對(duì)性的綠色金融支持政策，為金融機(jī)構(gòu)開展涉農(nóng)綠色金融業(yè)務(wù)奠定政策保障。二是完善財(cái)政稅收支持政策。金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、環(huán)境治理等涉農(nóng)項(xiàng)目提供金融服務(wù)所取得的營(yíng)業(yè)收入，應(yīng)該給予稅收優(yōu)惠。對(duì)于缺少抵押品等項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高的綠色信貸業(yè)務(wù)，財(cái)政出資建立綠色金融貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息、獎(jiǎng)勵(lì)、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸等政策支持。

2.健全綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的組織體系。一是要建立符合“三農(nóng)”特點(diǎn)的鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)體系。金融機(jī)構(gòu)是提供綠色金融服務(wù)的主力軍，明確農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持支農(nóng)支小、服務(wù)縣域的市場(chǎng)定位；大型國(guó)有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行應(yīng)積極成立三農(nóng)事業(yè)部門，配備充足的人力、財(cái)力、物力資源，結(jié)合自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，提供更多涉農(nóng)金融產(chǎn)品，在綠色金融助力鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮越來越重要的作用；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開發(fā)銀行等政策性銀行，要積極履職盡責(zé)，加大對(duì)“三農(nóng)”綠色項(xiàng)目的中長(zhǎng)期貸款、股權(quán)投資、發(fā)行承銷、融資租賃等多元化金融服務(wù)支持。此外，各保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要作為有益補(bǔ)充，積極參與到鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)體系中來。二是要引導(dǎo)非金融機(jī)構(gòu)參與涉農(nóng)綠色金融發(fā)展，鼓勵(lì)信托公司、投資公司、擔(dān)保公司等非金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)涉農(nóng)金融產(chǎn)品，引導(dǎo)金融社會(huì)資本和民間投資，為鄉(xiāng)村振興提供更加多元化的金融選擇。三是要加強(qiáng)綠色金融助力鄉(xiāng)村振興的人才培養(yǎng)，堅(jiān)持內(nèi)培和外引相結(jié)合，打造集農(nóng)業(yè)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品研發(fā)和推廣等功能于一體的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)。

3.加快綠色金融支持鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新步伐。一是創(chuàng)新?lián)７绞?。農(nóng)戶往往缺少誠(chéng)信記錄，信息不對(duì)稱現(xiàn)象嚴(yán)重，對(duì)于農(nóng)村信用貸款，可以引入熟知當(dāng)?shù)厍闆r的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)資格審查服務(wù)。農(nóng)村綠色企業(yè)往往資產(chǎn)較少，不能達(dá)到金融機(jī)構(gòu)授信對(duì)抵押品的要求。金融機(jī)構(gòu)可以拓寬綠色企業(yè)、綠色貸款項(xiàng)目抵質(zhì)押品，積極探索創(chuàng)新抵押方式，不同類型的貸款采用不同的抵質(zhì)押方式。二是創(chuàng)新綠色金融模式，僅僅提高創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品的投放數(shù)量和范圍是不夠的，重點(diǎn)是要?jiǎng)?chuàng)新綠色金融產(chǎn)品的種類和模式。有針對(duì)性地開發(fā)綠色保險(xiǎn)、綠色債券、綠色期貨與期權(quán)等與綠色信貸相結(jié)合的復(fù)合產(chǎn)品，深化綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的深度。鼓勵(lì)采用政府和社會(huì)資本合作、基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金等模式，規(guī)范發(fā)展、陽光運(yùn)作，引導(dǎo)金融社會(huì)資本和民間投資，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 李雪林，唐青生，唐源.中國(guó)綠色金融發(fā)展水平、機(jī)制及對(duì)策建議[J].中國(guó)發(fā)展，2022，22（06）：7-14.

[2] 吳朝霞，張思.綠色金融支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑研究[J].區(qū)域經(jīng)濟(jì)評(píng)論，2022（02）：67-73.

[3] 左正龍.綠色金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興：機(jī)制、困境、路徑[J].學(xué)術(shù)交流，2021（09）：83-95.

[4] 王俊忠.全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的河南路徑[J].農(nóng)村·農(nóng)業(yè)·農(nóng)民（A版），2022（08）：5-9.

[5] 魏麗莉，楊穎.綠色金融：發(fā)展邏輯、理論闡釋和未來展望[J].蘭州大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2022，50（02）：60-73.

[6] 孫秋楓，年綜潛.“雙碳”愿景下的綠色金融實(shí)踐與體系建設(shè)[J].福建師范大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2022（01）：71-79.

（作者單位：河南大學(xué) 河南開封 475001）

[作者簡(jiǎn)介：林知語，河南大學(xué)金融數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生，研究方向：金融經(jīng)濟(jì)。]

（責(zé)編：賈偉）