買牙齒保險就像“薅羊毛”，是真的么？

章立

牙齒保險有一個比較好的地方在于，一般沒有健康告知，沒有等待期，也沒有免賠額。這意味著，如果你今天覺得牙疼去買了保險，明天就可以預約看牙了。因此，也有說法稱，購買牙齒保險就是“薅羊毛”。

“一口牙等于一輛特斯拉，一張嘴就是一套房！”高昂的牙科治療費用成為了不少人調(diào)侃的話題，尤其是種植牙等復雜治療，一只牙就得花費上2萬元是稀松平常的。

為減輕牙齒治療的費用負擔，保險公司針對性推出牙齒保險。那么其中又有什么門道呢？如何挑選合適自己的牙齒保險？

牙齒也能上保險

《第四次全國口腔健康流行病學調(diào)查報告》數(shù)據(jù)顯示，中國97%的人群正在遭受口腔問題困擾，如蛀牙、牙周病、牙髓炎、缺失牙等。口腔問題的普遍性反映了當前國民的口腔健康狀況不容樂觀。另一方面，人們對牙齒的關(guān)注已不僅局限在治療領(lǐng)域，美容服務需求也隨著“顏值經(jīng)濟”的崛起而逐漸擴大。人們對于正畸、牙齒貼面等美學的需求迅速增長，正畸（含隱適美矯正）、種植牙、修復、美白等成為牙齒消費中花費較高的項目。

口腔健康需求不斷增長，看牙貴的問題卻仍然普遍存在。由于口腔科納入醫(yī)保的范圍有限，各地政策大多僅涵蓋補牙、牙周病等基礎(chǔ)治療的部分費用。像烤瓷牙、牙齒矯正等項目，材料費和服務費較貴，動輒幾萬塊，醫(yī)保無法報銷，一般都得自己負擔。而絕大部分醫(yī)療險都不保牙科疾病及相關(guān)治療，只保意外導致的牙科治療等。

此外，看牙難也成為橫亙在“看牙自由”的一道難以逾越的鴻溝。一線城市公立醫(yī)療優(yōu)質(zhì)口腔科室掛號、就診難導致一些人即便有需求，也會被滿滿當當?shù)摹邦A約已滿”勸退。由于資源有限加上齒科診療時間的不確定性，即使掛號就診也需要等待很長時間，有時甚至需要排隊數(shù)個小時。

為了解決這個問題，一些保司推出了針對口腔保健、治療和“美容”的齒科保險產(chǎn)品。消費者購買齒科保險后，可選擇所覆蓋的私立齒科診所，按照保險責任享受報銷，采用“直賠模式”，在保險責任內(nèi)讓消費者不僅能獲得簽字即走的便捷賠付。

另外，牙齒保險有一個比較好的地方在于，一般沒有健康告知，沒有等待期，也沒有免賠額。這意味著，如果你今天覺得牙疼去買了保險，明天就可以預約看牙了。因此，也有說法稱，購買牙齒保險就是“薅羊毛”。

如何挑選合適的牙齒保險？

目前，市面上的牙齒保險大致分為 3 類：

一、兒童專屬牙齒保險：主要能報銷小孩子牙齒保健的費用，比如洗牙、涂氟、窩溝封閉等。

二、綜合型牙齒保險：保障范圍廣，拔牙補牙、根管治療、牙周手術(shù)等都能報，大人小孩都適用。

三、專項牙齒保險：只保障種植牙或牙齒矯正的費用，價格較貴，但多少也能優(yōu)惠點。

對于不同人群的牙齒情況和問題，適合的牙齒保險產(chǎn)品也不太一樣。為了全方位解決大家的問題，我們搜羅了市面上的各款牙齒保險，并按照上述分類篩選出了保障不錯的產(chǎn)品（圖表1）供讀者參考。

給孩子買：“伢牙樂”適用于日常的牙齒保健，5000元內(nèi)的洗牙、涂氟、窩溝封閉的費用可以100%報銷，一年只要199元；如果需要給孩子做牙齒矯正，可以考慮“成長優(yōu)享·私立兒童牙齒保險”，最高可報銷5萬元。

綜合性治療：“愛牙保障計劃普惠版”和“平安齒康?！倍疾诲e，補牙拔牙等，能報90%，最高報銷1000元；根管治療、牙周手術(shù)等，能報70%，最高可報2000元。

種植牙：“利寶有好牙D款”價格相對便宜；如果想要種植牙材料更好的話，可以考慮“泰康 E 齒康（種植 ITI/Nobel ）”，品牌知名度高，不受保額限定地報銷整顆種植牙的費用。

購買前需注意產(chǎn)品的投保須知和條款，確認所在地區(qū)有指定的牙科診所，以免買了之后才發(fā)現(xiàn)用不了。另外，牙齒保險畢竟是事后補救，對于牙齒健康而言，平時多注意口腔健康，正確刷牙，做好清潔，有問題及時就醫(yī)，才是最好的預防之道。