我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持研究

摘要：本文以我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持為分析對(duì)象，首先概述了農(nóng)村金融的相關(guān)內(nèi)容，然后分析了金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約因素與成因，最后論述了金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議對(duì)策，使金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演出更重要的角色，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展上一個(gè)新臺(tái)階。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；金融支持；對(duì)策

經(jīng)過了40年的改革開放，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得了舉世矚目的成就，我國(guó)已經(jīng)在農(nóng)村消滅了絕對(duì)貧困，農(nóng)村正朝著小康的目標(biāo)不斷前進(jìn)。在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)向前發(fā)展的過程之中，農(nóng)村金融起到了非常重要的作用，可以為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入資金，激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)活力，提高農(nóng)村生產(chǎn)力，推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)向前發(fā)展。目前，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展水平較低，金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，整體服務(wù)水平較差，這些都會(huì)影響金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的推動(dòng)作用。

金融俗稱融通資金，主要是從事金融工作的人員所開展的各項(xiàng)資金調(diào)度與籌集工作，例如，間接分配工作、資金使用工作等。近些年，我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展非常迅速，農(nóng)村金融的發(fā)展可以有效降低農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)人員的融資成本，推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村生產(chǎn)力的現(xiàn)代化發(fā)展。與此同時(shí)，農(nóng)村金融也可以緩解農(nóng)村中小企業(yè)所面臨的資金壓力，可以降低農(nóng)村中小企業(yè)交易面臨的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，農(nóng)村金融還可以盤活農(nóng)村的各項(xiàng)生產(chǎn)資源，有助于提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)調(diào)控能力，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平。

2.1 金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約因素

農(nóng)村金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：第一，金融市場(chǎng)集中度較高，但是市場(chǎng)化發(fā)展水平并不高。目前，服務(wù)于農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，不僅包含有信用社，也包含有農(nóng)業(yè)銀行等各種各樣的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，但是，由于經(jīng)營(yíng)策略以及政策法規(guī)等各項(xiàng)因素的影響，我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)存在著一家獨(dú)大的情形，農(nóng)村信用社占據(jù)農(nóng)村涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的50%以上，導(dǎo)致整個(gè)農(nóng)村金融市場(chǎng)的市場(chǎng)化程度較低，沒有形成強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)局面。第二，整個(gè)金融服務(wù)的種類并不多，而且缺乏多層次的金融服務(wù)，對(duì)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所作出的貢獻(xiàn)相對(duì)有限。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出倒退的趨勢(shì)，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻非常高。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷改革，農(nóng)村進(jìn)入市場(chǎng)的準(zhǔn)入壁壘在明顯提升，一些正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，正在不斷縮小農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)范圍，一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相繼裁并農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)。近些年，國(guó)家放寬金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，但是，不正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)的門檻依舊非常高，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)的效果并不理想，影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的質(zhì)量。

農(nóng)村金融供給：金融供給不僅是金融機(jī)構(gòu)支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的最重要表現(xiàn)，同時(shí)也是推動(dòng)當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，缺乏金融供給，將會(huì)直接影響到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。目前，金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的供給并不多，農(nóng)民難以尋找到符合自身需求的現(xiàn)代服務(wù)，主要體現(xiàn)在以下幾方面。第一，信貸風(fēng)險(xiǎn)較高，金融機(jī)構(gòu)信心不足。農(nóng)業(yè)發(fā)展受自然因素和市場(chǎng)因素的影響非常大，而農(nóng)業(yè)的產(chǎn)出并不高，屬于高風(fēng)險(xiǎn)低收益的產(chǎn)業(yè)，致使一些金融機(jī)構(gòu)并不熱衷于服務(wù)農(nóng)村社會(huì)，甚至很多金融機(jī)構(gòu)望而卻步。與此同時(shí)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展非常滯后，無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求，很多農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都是政策性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)種類非常單一，加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在連年虧損的情形，其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的作用非常有限，無法有效彌補(bǔ)農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)。第二，農(nóng)村缺乏優(yōu)質(zhì)企業(yè)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的吸引力并不足。目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)都是以小規(guī)模生產(chǎn)為主，缺乏特色農(nóng)業(yè)，規(guī)?；B(yǎng)殖水平并不高，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展程度較低，技術(shù)并不先進(jìn)，效益相對(duì)低下，缺乏龍頭企業(yè)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的吸引力并不足。第三，農(nóng)業(yè)屬于發(fā)展較為落后的產(chǎn)業(yè)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的吸引力并不充足，加之資本具有逐利性的特質(zhì)，很多農(nóng)村資本流向其他非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，致使整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)陷入惡性循環(huán)，無法獲得足夠的融資貸款。

2.2 金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成因

第一，收益較低致使農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)調(diào)整非常緩慢。由于農(nóng)村金融市場(chǎng)并不發(fā)達(dá)，因此，農(nóng)村金融對(duì)資源的吸引力非常弱，農(nóng)村金融獲取利潤(rùn)的能力也非常弱，這導(dǎo)致農(nóng)村金融長(zhǎng)期處于結(jié)構(gòu)不合理的狀態(tài)。農(nóng)村金融市場(chǎng)的收益率非常低，致使農(nóng)村資金大量外流，導(dǎo)致金融服務(wù)主體紛紛逃離農(nóng)村市場(chǎng)。近些年來，隨著金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，很多金融機(jī)構(gòu)甚至出現(xiàn)了撤離農(nóng)村地區(qū)的情況，這導(dǎo)致農(nóng)村金融主體的數(shù)量變得越來越稀少，農(nóng)村金融的供給也會(huì)不斷地降低。與此同時(shí)，農(nóng)村金融市場(chǎng)的收益率非常低，導(dǎo)致投入與回報(bào)之間的比例并不協(xié)調(diào)，而金融機(jī)構(gòu)還需要承受較高的金融風(fēng)險(xiǎn)，致使農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性并不高。第二，供給不足容易影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。農(nóng)村金融服務(wù)體系并不完善，致使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展水平并不高。在市場(chǎng)化快速發(fā)展的今天，金融體系發(fā)展不完善會(huì)影響到農(nóng)村投資和農(nóng)村消費(fèi)，會(huì)對(duì)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成影響。例如，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量較少，大部分都是以農(nóng)村信用社為主，農(nóng)村信用社憑借其壟斷的地位無法為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量的服務(wù)，所提供的金融產(chǎn)品類型單一，科技含量不高，無法有效降低農(nóng)村融資成本。

3.1 優(yōu)化農(nóng)村金融市場(chǎng)，提高金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)效果

為了推動(dòng)金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，農(nóng)村需要不斷優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，需要加大農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性，以此不斷改善農(nóng)村金融服務(wù)水平，提高金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)質(zhì)量，從而增強(qiáng)金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的效果。為此，我國(guó)政府需要積極出臺(tái)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)不斷拓展業(yè)務(wù)，有序增加農(nóng)村地區(qū)的金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，提高金融網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率，有序提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)的積極性。與此同時(shí)，我國(guó)還需要不斷完善農(nóng)村金融體系，引導(dǎo)國(guó)有銀行朝著農(nóng)村地區(qū)發(fā)展，使國(guó)有銀行在政策允許的范圍之內(nèi)培育擔(dān)保公司、互助合作社等非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，以此有序提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。除此之外，我國(guó)還需要立足于農(nóng)村金融市場(chǎng)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的改革，逐步推進(jìn)農(nóng)村金融體系的完善，加快農(nóng)村信用管理體系建設(shè)，不斷完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法人治理體系，真正發(fā)揮出金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村社會(huì)發(fā)展的作用。例如，我國(guó)可以鼓勵(lì)郵儲(chǔ)銀行加快農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，不斷拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村的業(yè)務(wù)范圍，重點(diǎn)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度，通過重點(diǎn)領(lǐng)域突破帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

3.2 改善農(nóng)村金融環(huán)境，推動(dòng)金融支持與農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相銜接

金融生態(tài)環(huán)境將會(huì)直接影響到農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)也會(huì)影響到金融支持農(nóng)村發(fā)展的效果。為此，我國(guó)需要不斷完善農(nóng)村金融信用環(huán)境，加強(qiáng)信用體系建設(shè)，提升農(nóng)村信用體系在農(nóng)村的覆蓋面，同時(shí)，聯(lián)合政府等多部門共同創(chuàng)建信用平臺(tái)，以此不斷改善農(nóng)村金融環(huán)境。我國(guó)還需要不斷優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)的法治環(huán)境，切實(shí)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，提高銀行在農(nóng)村地區(qū)的合法利益，堅(jiān)決打擊各種違法違規(guī)拖欠銀行金融貸款的行為。除此之外，我國(guó)還需要加強(qiáng)農(nóng)村的中介服務(wù)環(huán)境，在農(nóng)村地區(qū)培養(yǎng)律師事務(wù)所以及會(huì)計(jì)師事務(wù)所，加大對(duì)農(nóng)民的法律援助力度，積極構(gòu)建社會(huì)主義新農(nóng)村信用體系，全面做好農(nóng)村金融服務(wù)工作。

綜上所述，為了推動(dòng)金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，我國(guó)需要不斷優(yōu)化農(nóng)村金融市場(chǎng)，提高金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)效果，改善農(nóng)村金融環(huán)境，推動(dòng)金融支持與農(nóng)村社會(huì)發(fā)展的相銜接，使金融可以支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)共同富裕作出貢獻(xiàn)。

作者簡(jiǎn)介：陳苗苗（1988-），女，碩士，中級(jí)。研究方向：經(jīng)濟(jì)、管理、財(cái)會(huì)。