湖北省綠色金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展路徑探析

摘 要 近年來，湖北省緊跟“雙碳”目標下農業(yè)農村發(fā)展形勢，深入挖掘“三農”領域綠色金融市場空間，探索出了一條綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的新路徑。分析湖北省綠色金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展中存在的綠色金融配套政策體系尚不完善、農業(yè)綠色融資渠道狹窄、涉農金融機構創(chuàng)新綠色金融產品積極性不高等問題，針對性地提出構建完備的綠色金融體系、拓寬農業(yè)綠色融資渠道、加強綠色金融創(chuàng)新等建議。

關鍵詞 綠色金融；鄉(xiāng)村振興；湖北省

中圖分類號：F323；F832.35 文獻標志碼：C DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2023.04.045

湖北省緊跟國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略步伐，聚焦實施鄉(xiāng)村振興重點工作及目標任務，引領綠色金融服務鄉(xiāng)村振興。目前，湖北省著重完善農村綠色金融體制和金融服務體系，將信貸資源投向綠色發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。

1 綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的理論認知

1.1 綠色金融探源及概念

隨著經濟水平的提升，可持續(xù)發(fā)展理念成為全球共識，綠色金融則是可持續(xù)發(fā)展理念在金融領域的貫徹實施。1972年，第一屆聯(lián)合國人類環(huán)境會議上，可持續(xù)發(fā)展理念首次被提出和討論。1987年，聯(lián)合國世界環(huán)境與發(fā)展委員會在《我們共同的未來》中正式提出可持續(xù)發(fā)展的概念，世界各國也開始運用金融工具支持環(huán)保項目，以實現(xiàn)全球可持續(xù)發(fā)展，這是綠色金融產生的前提。1992年，聯(lián)合國環(huán)境與發(fā)展大會通過了《關于環(huán)境與發(fā)展的里約熱內盧宣言》和《21世紀議程》，并宣布成立“金融倡議”，推動金融機構朝著綠色與可持續(xù)發(fā)展的方向邁進，世界掀起綠色革命風潮。20世紀90年代末，美國首次提出“綠色金融”這一概念。進入21世紀，世界各國致力于完善綠色金融的制度體系，并在實踐中逐漸形成公認的綠色金融產業(yè)標準。2016年，G20杭州峰會上綠色金融小組提交的《二十國集團綠色金融綜合報告》首次將綠色金融寫入其中。2022年，二十國集團領導人第十七次峰會通過了中國人民銀行作為G20可持續(xù)金融工作組提交的《2022年G20可持續(xù)金融報告》[1]。時至今日，綠色金融已成為一種全球性的共識。

綠色金融強調的是經濟與環(huán)境和諧共生，指的是支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經濟活動，即在環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等方面所提供的金融服務[2]。綠色金融的概念可以從兩方面理解：1）金融推動經濟、社會環(huán)境等向綠色轉型和發(fā)展，在“碳中和”過程中作出金融層面的貢獻；2）各金融機構通過自身供給側結構性改革，向集約型、數(shù)字化轉型，從而實現(xiàn)綠色可持續(xù)發(fā)展。

1.2 鄉(xiāng)村振興內涵

“鄉(xiāng)村振興”一詞在黨的十九大報告中被正式提出，旨在解決“三農”問題，促進農村經濟發(fā)展和繁榮。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以“產業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富?！睘榭傄?，為實現(xiàn)農業(yè)農村現(xiàn)代化指明了發(fā)展方向。黨的二十大為鄉(xiāng)村振興描繪了新藍圖，提出堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展，加快建設農業(yè)強國，扎實推進鄉(xiāng)村產業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興[3]。

在實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，需要關注以下2個焦點。1）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總方針是堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展?，F(xiàn)階段，城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、農村發(fā)展不充分是我國社會發(fā)展矛盾的突出反映，對工農關系、城鄉(xiāng)關系處理的科學程度直接決定了經濟社會發(fā)展的程度。因此，必須要明確農業(yè)農村在全面建成小康社會和現(xiàn)代化建設中的突出地位，切實穩(wěn)住“三農”基本盤，才能在經濟社會發(fā)展中補齊農業(yè)這條短腿、農村這塊短板，加快實現(xiàn)農業(yè)農村現(xiàn)代化發(fā)展。2）實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的根本途徑是堅持城鄉(xiāng)融合發(fā)展。我國仍然處于并將長期處于社會主義初級階段，主要原因是城鄉(xiāng)二元分化結構。必須打破城鄉(xiāng)二元分化結構，使鄉(xiāng)村在現(xiàn)代化建設進程中發(fā)揮不可替代的功能，擺脫經濟邊緣化的困境，挖掘鄉(xiāng)村應有價值。

2 湖北省綠色金融支持鄉(xiāng)村振興現(xiàn)狀及存在的問題

近年來，湖北省在綠色金融支持鄉(xiāng)村振興過程中取得了一些成效，但與江浙等發(fā)達地區(qū)相比，還有很大差距，在配套政策機制、融資渠道、產品創(chuàng)新等方面還存在問題。

2.1 綠色金融配套政策體系尚不完善

湖北省政府及相關部門在綠色金融體系建設上取得了許多成效，但發(fā)展綠色金融支持鄉(xiāng)村振興還缺乏內在動力。2021年，湖北省共建紅安縣、麻城市、大悟縣、公安縣、嘉魚縣、鄖陽區(qū)、恩施市、來鳳縣等8個示范區(qū)，成為政銀攜手深耕鄉(xiāng)村振興的首批“試驗田”。2021年，湖北省出臺《湖北省長江經濟帶綠色發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，提出“一屏一區(qū)一地”總體戰(zhàn)略定位。2022年，中國人民銀行武漢分行聯(lián)合湖北銀保監(jiān)局、湖北省農業(yè)農村廳、湖北省鄉(xiāng)村振興局等九部門出臺《關于金融支持鄉(xiāng)村振興 助力縣域經濟高質量發(fā)展的實施意見》，就做好金融支持鄉(xiāng)村振興和縣域經濟高質量發(fā)展工作提出6個方面23條具體舉措。2022年，中國人民銀行武漢分行聯(lián)合湖北省農業(yè)農村廳、省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《進一步做好金融支持新型農業(yè)經營主體發(fā)展若干措施》，從加強融資對接、拓寬抵押質押物范圍、支持直接融資等方面提出了11條措施。

筆者分析了湖北省綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的相關政策，發(fā)現(xiàn)湖北省在綠色金融支持鄉(xiāng)村振興過程中存在以下3方面問題。1）目前中央和省政府關于綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的政策制度不夠統(tǒng)一，不夠協(xié)調。2）湖北省金融機構沒有制定完善的綠色金融標準，缺乏健全的政策機制和平臺載體，金融機構面臨著風險高、收益低、項目周期長等問題。同時，中小金融機構承擔風險能力較弱，不愿為農村的綠色項目投入資金支持，因此難以發(fā)揮好綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的作用[4]。3）湖北省農村企業(yè)缺乏綠色發(fā)展的細節(jié)指導性政策，政府僅從宏觀層面發(fā)布綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的相關文件，但從微觀上如何解決綠色金融投向農村，尚未出臺可操作的指導性政策。

2.2 農業(yè)綠色融資渠道狹窄

當前，湖北省農業(yè)企業(yè)總體經營規(guī)模不大，產業(yè)鏈延伸不足，還處于發(fā)展與擴張階段，融資需求量大。湖北省農業(yè)綠色融資渠道狹窄，主要有以下2方面原因。1）綠色金融支持農業(yè)發(fā)展的財政政策難以落實，且融資產品單一、融資門檻高。由于農業(yè)發(fā)展自身具有弱勢的特點，私人資本不愿向綠色農業(yè)投資，使農業(yè)難以獲得大量的資金扶持。同時，基于環(huán)境保護理念的農業(yè)產業(yè)化投資收益低，政府的財政投入難以滿足產業(yè)發(fā)展的需求，產業(yè)投資主體仍然是農民。2）綠色農業(yè)項目貸款風險高，對金融機構貸款要求高。金融機構考慮到降低信貸風險和貸款方的盈利困難，因此規(guī)模小、風險大的農業(yè)小微企業(yè)難以獲得銀行青睞。加之農村信用部門貸款額度小、利率高、還款期短，不適合農業(yè)發(fā)展的長期性項目，而專門為鄉(xiāng)村振興提供資金的農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)幾乎沒有機構，無法向農村擴展。

2.3 涉農金融機構創(chuàng)新綠色金融產品積極性不高

目前，湖北省綠色金融的發(fā)展更多是依靠政府和金融監(jiān)管部門的外力推動，金融機構缺少創(chuàng)新業(yè)務的內驅力。在國家實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的大背景下，各大涉農金融機構才開始為助力鄉(xiāng)村振興推出服務于“三農”工作的各類信貸產品。我國的金融機構還沒有充分認識到綠色金融對鄉(xiāng)村振興的支撐作用，具體表現(xiàn)在以下3個方面。1）金融機構推出的綠色金融產品流程化不足，雖然各類綠色信貸層出不窮，但卻缺乏產品線的整合，信貸需求者在龐雜的產品信息中難以及時獲取有用信息，增加了信息搜尋和整合的成本。2）金融機構為農業(yè)企業(yè)提供貸款，但缺乏對農業(yè)環(huán)境的資金投入。在節(jié)水節(jié)肥、畜禽廢棄物無害化處理、秸稈回收等方面，對生態(tài)循環(huán)農業(yè)的扶持力度較弱。3）許多金融機構的經理和雇員對綠色金融的認識不夠深入，對綠色金融的專業(yè)知識掌握不夠熟練，缺乏實際的綠色金融服務經驗，這就使其對綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的熱情受到了極大的影響。

3 湖北省優(yōu)化綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的實現(xiàn)路徑

綠色是鄉(xiāng)村的底色，在新發(fā)展理念的指導下，綠色發(fā)展是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的必然選擇。湖北省應著力發(fā)展農業(yè)農村綠色金融，從完善綠色金融體系、拓寬農業(yè)綠色融資渠道、創(chuàng)新綠色金融產品等方面下功夫，用金融力量更好地促進綠色發(fā)展。

3.1 構建完備的綠色金融體系

綠色金融的發(fā)展離不開政府的支持。1）湖北省要用好中央、省、州面向金融機構的財政和稅收政策，利用商業(yè)銀行評級、存款保險費率、再貸款再貼現(xiàn)、宏觀審慎評估等貨幣政策手段，適度提高綠色金融風險的承受能力，引導金融機構加強對綠色產業(yè)的扶持。2）湖北省要加強對涉農金融機構的體系創(chuàng)新，強化政策導向作用。涉農中小金融機構要實現(xiàn)專業(yè)化、特色化與差異化，用特色金融服務與產品營造良好的金融生態(tài)環(huán)境[5]。3）農村企業(yè)要強化綠色發(fā)展，建立專業(yè)的綠色金融服務團隊，完善綠色信用認定和評估標準。同時，加強對綠色信貸業(yè)務從業(yè)人員的培訓，建立重大項目綠色信貸認定會商機制，進一步放寬綠色信貸定價授權、審批授權，實行重大綠色信貸項目“容缺”受理，建立重大綠色信貸項目“綠色通道”審批機制，為綠色金融的發(fā)展提供機制保障。

3.2 拓寬農業(yè)綠色融資渠道

1）鼓勵湖北省各級政府的投資引導基金圍繞綠色產業(yè)、綠色項目開展投資運營，吸引社會資本和投資機構參與。同時，大力發(fā)展面向農村企業(yè)的綠色信貸，通過發(fā)行綠色債券和上市掛牌融資，拓寬農村企業(yè)融資渠道。2）強化農村征信管理。例如，加強對農民的信用管理，加強對農戶的信用記錄的保護，完善相關法律、法規(guī)，對失信行為依法懲處，營造良好的農村金融誠信環(huán)境。3）加快農村綠色保險市場的發(fā)展。例如，金融機構可開發(fā)生態(tài)農林牧漁的災害保險、土地流轉收益保險，推進農產品保險增量擴面，豐富保險種類，提高保險能力。保險機構可針對農村企業(yè)打造智慧數(shù)據(jù)平臺，提高農作物保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、水產養(yǎng)殖保險等的便利性與及時性，減少不必要的人力消耗與碳足跡。4）積極推進綠色企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、“新三板”等多層次資本市場掛牌上市，培育一大批綠色金種子、銀種子企業(yè)。同時，建立健全扶持綠色企業(yè)上市的政策體系，通過對綠色企業(yè)的直接融資，鼓勵和引導其上市。

3.3 加強綠色金融創(chuàng)新

我國的綠色金融起步相對較晚，其發(fā)展還不夠完善。湖北省以綠色金融為契機，開拓金融創(chuàng)新，積極探索金融產品和金融管理模式。1）湖北省要豐富綠色金融產品，完善綠色金融服務體系。在綠色信貸產品及模式創(chuàng)新上，應構建綠色金融產品發(fā)展機制，以大數(shù)據(jù)為基礎，制定完善的綠色金融產品體系，出具詳細的產品實施方案，幫助信用主體及時獲得相關的信息，加強綠色信貸使用的有效性。2）湖北省要秉持“綠水青山就是金山銀山”的理念，堅持“一控二減三基本”原則，以節(jié)水節(jié)肥節(jié)用、畜禽糞、秸稈、農業(yè)廢棄物綜合利用為重點，加大金融機構的投融資力度，為解決農業(yè)源污染治理、畜禽糞污資源化、秸稈綜合利用、國土綠化等問題提供資金支持。同時，積極運用碳減排支持工具，真正實現(xiàn)農業(yè)廢棄物有效回收和無害化處理，切實降低農業(yè)面源污染對人畜及農村生態(tài)環(huán)境造成的不良影響。3）湖北省金融決策部門要加強對綠色金融的培訓，建立綠色金融與綠色產業(yè)融合發(fā)展的專業(yè)人才培養(yǎng)機制。通過對員工進行理論和專業(yè)能力的業(yè)務培訓，提高其對綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的整體認知及相關知識掌握程度，創(chuàng)新綠色金融產品，從而全面調動涉農金融機構助推鄉(xiāng)村振興的積極性。

參考文獻：

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[5] 左正龍.綠色金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興：機制、困境、路徑[J].學術交流，2021（9）：83-95.

（責任編輯：張春雨）