基于商業(yè)銀行視角的產業(yè)鏈金融研究

龐明，任若雨

（西安石油大學，西安 710000）

基于商業(yè)銀行視角的產業(yè)鏈金融研究

龐明，任若雨

（西安石油大學，西安 710000）

發(fā)展產業(yè)鏈金融不僅有利于銀行貸款風險的管理控制，而且可以給中小企業(yè)的融資提供快捷便利的服務。政府和金融機構應當采取完善金融監(jiān)督管理、構建產業(yè)鏈電子交易平臺、成立專業(yè)的產業(yè)鏈金融部門、開發(fā)專業(yè)的信息分析模型、開展廣泛的戰(zhàn)略合作、加強風險管理等措施，促進產業(yè)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展。

產業(yè)鏈金融；商業(yè)銀行；創(chuàng)新發(fā)展

0 前言

在經濟全球化和金融風暴的影響逐漸弱化的局勢下，商業(yè)銀行間的市場競爭愈發(fā)激烈。而我國各個行業(yè)的銀行為了確保能夠在激烈競爭中脫穎而出，相繼推出基于自身環(huán)境量身定做的產業(yè)鏈金融服務。隨之而來的產業(yè)鏈金融發(fā)展模式逐步實施已經成為我國各大商業(yè)銀行提升核心競爭力和促進利益最大化的新型工具。因此，基于商業(yè)銀行視角下的產業(yè)鏈金融發(fā)展模式探析是推動商業(yè)銀行飛速發(fā)展的重要課題。

1 產業(yè)鏈金融現(xiàn)狀

產業(yè)鏈金融是商業(yè)銀行對產業(yè)鏈條中核心企業(yè)及其上下游的相關業(yè)務單位提供金融類或非金融類產品，以提高資金的有效利用率，協(xié)助產業(yè)鏈高效增值的新型融資模式。其主要服務范圍包括：對產業(yè)鏈中基于核心企業(yè)相關的各個企業(yè)提供金融服務，面對產業(yè)轉型、升級與整合提供設計方案及資金管理、投融資等整體業(yè)務規(guī)劃，產業(yè)鏈金融將提供資金服務的商業(yè)銀行與需要資金的產業(yè)鏈條緊密關聯(lián)在一起，形成了協(xié)助共贏的良性互動生態(tài)圈。

商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融的發(fā)展意義在于將商業(yè)銀行、企業(yè)與物流、產業(yè)協(xié)會等關聯(lián)的機構共通與一體，再推動實體經濟發(fā)展的同時，保障了資金供給者的資金安全，簡化了借貸方式，實現(xiàn)降低風險等功效。

基于開放平等的互聯(lián)網體系，產業(yè)鏈金融有了更高遠的發(fā)展方向，基于互聯(lián)網蓬勃發(fā)展的移動工具支付、社交網絡關聯(lián)信用卡信用度、搜索引擎和云計算關聯(lián)金融數據等功能，使得國內金融機構主動利用互聯(lián)網平臺改造傳統(tǒng)的產業(yè)鏈金融模式。

其中銀行產品產業(yè)鏈金融發(fā)展態(tài)勢最為完善。銀行產品產業(yè)鏈金融是在網絡信息化條件支持下，銀行通過互聯(lián)網或者其專用網絡，為產業(yè)鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)以及相關服務企業(yè)提供金融服務。銀行利用互聯(lián)網和電子信息技術搭建在線產業(yè)鏈金融系統(tǒng)，實現(xiàn)預付、存貨和應收三大類產品和服務模式的電子化作業(yè)平臺。通過在線產業(yè)鏈金融系統(tǒng)，可以降低產業(yè)鏈上下游中小企業(yè)的融資成本，提高資金融資效率，銀行內部作業(yè)系統(tǒng)間的互聯(lián)溝通實現(xiàn)了業(yè)務的批量化、電子化處理，從而可確保產業(yè)鏈金融業(yè)務處理的快速、效果準確和訊息穩(wěn)定，使貿易環(huán)節(jié)和融資環(huán)節(jié)更為便捷。

由于目前國內還沒有建立完整的信用評估體系，導致企業(yè)之間以及銀企之間缺乏可靠的信用互認機制。大部分銀行仍主要以產業(yè)鏈中相關企業(yè)提供的融資信息做簡單靜態(tài)分析，導致信貸業(yè)務政策與業(yè)務發(fā)展目標不匹配，商業(yè)銀行面對人力和資金等問題的限制，無法獨立地收集、調查和分析產業(yè)鏈中所有企業(yè)的相關數據信息，進而對產業(yè)鏈的整體情況缺乏全面準確的掌握，面對產業(yè)鏈融資企業(yè)經營方式或政策的改變，無法及時調整相應的信用貸款方案。這無疑增加了銀行貸款資金的使用風險。

2 完善產業(yè)鏈金融途經

為此，完善優(yōu)秀產業(yè)鏈選擇、科學研究產業(yè)是實施產融組合管理的起點。借鑒國際先進銀行基于資金管理潛力、風險水平、贏利能力等各個要素開展產業(yè)選擇與組合的經驗，具體來看，要圍繞產業(yè)所在區(qū)域經濟發(fā)展特點，以分支行為市場探測點，結合銀行自身戰(zhàn)略定位和戰(zhàn)略目標，充分利用己有公司客戶與小微客戶資源，形成產業(yè)鏈池重點培育和發(fā)展兩三條產業(yè)鏈。

另外加快物流建設也是加快發(fā)展產業(yè)鏈金融的條件。在產業(yè)鏈金融運行環(huán)節(jié)中，物流企業(yè)扮演著重要的執(zhí)行人角色，加快國內物流建設勢在必行。應加強銀行與第三方物流企業(yè)合作，加快引進大型的物流企業(yè)，及時跟蹤評估企業(yè)經營狀況，進行貸后管理動態(tài)分析，為產業(yè)鏈金融的發(fā)展提供良好的服務保障。

必不可少的就是增強風險管理。商業(yè)銀行在提供產業(yè)鏈金融服務時，密切關注整個產業(yè)鏈的運行狀況，及時掌握有關產業(yè)鏈中各個企業(yè)的信息，以便于銀行能夠實時有效地獲得產業(yè)鏈的相關信息。利用這種預警評價指標系統(tǒng)，一旦企業(yè)內外部環(huán)境發(fā)生變化導致某些指標出現(xiàn)異常時，能夠及時地向銀行發(fā)送預警信息，最大程度地減少風險，確保產業(yè)鏈有效地運行。除此之外，銀行應嚴格追蹤核心企業(yè)的經營動態(tài)和位于產業(yè)鏈上下游的中小融資企業(yè)發(fā)展狀況，及時調查和科學評估產業(yè)鏈金融融資企業(yè)的經營業(yè)績狀，如果發(fā)現(xiàn)問題應將具體情況及時告知相關企業(yè)，以便企業(yè)進行有效的預防或改良，從而保證整個產業(yè)鏈條的持續(xù)安全運營。

3 結語

于此分析看來，我國商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融發(fā)展模式的實施仍處于起步階段，勇于實施和創(chuàng)新發(fā)展的商業(yè)銀行也只是少數。為此，想要徹底實現(xiàn)商業(yè)銀行的產業(yè)鏈金融發(fā)展就必須加強信息不平等的調節(jié)，整合金融相關產品。在建立健全相關規(guī)章制度的同時也將商業(yè)銀行的相關專業(yè)人才隊伍構建好，規(guī)模體系完善好，才能確保整個產業(yè)鏈金融的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

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10.3969/j.issn.1673-0194.2016.15.054

F830.33

A

1673-0194（2016）15-0094-02

2016-05-24

陜西省教育廳2016年度科學研究專項項目（16JK1589）。

龐明（1971-），女，河南人，博士，副教授，主要研究方向：管理學、金融學。