深耕農(nóng)村信用體系建設(shè) 金融活水“貸”動(dòng)鄉(xiāng)村振興

黨的二十大報(bào)告提出全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，2023年中央一號(hào)文件著重提出要鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展離不開農(nóng)村信用體系建設(shè)，農(nóng)村信用體系建設(shè)是提升鄉(xiāng)村治理能力、完善鄉(xiāng)村治理體系以及金融賦能鄉(xiāng)村振興的有效手段。

近年來，各地政府部門、金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新搭建農(nóng)村信用系統(tǒng)、探索農(nóng)業(yè)信用貸款平臺(tái)等多種方式積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，成效顯著。

福建 創(chuàng)新搭建“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體管理及信用分級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)”

2022年3月，福建省古田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社大橋信用社網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在“福農(nóng)綜合服務(wù)平臺(tái)——新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體管理及信用分級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)”(以下簡(jiǎn)稱“新農(nóng)主體分級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)”)上輕點(diǎn)鼠標(biāo)，成功為本鎮(zhèn)富佳食用菌專業(yè)合作社辦理在線信用評(píng)級(jí)及授信，并于次日發(fā)放“福農(nóng)直通貸”60萬元。這筆在線信用評(píng)級(jí)、實(shí)時(shí)授信業(yè)務(wù)的成功辦理，標(biāo)志著新農(nóng)主體分級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)上線成功。

此前，古田聯(lián)社大橋信用社金融助理在走村入戶中，了解到富佳食用菌專業(yè)合作社的葉先生從事食用菌種植和銷售多年，受疫情沖擊，近兩年產(chǎn)銷銳減，資金壓力大，便主動(dòng)向其介紹新農(nóng)主體分級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)及針對(duì)新農(nóng)主體的信貸優(yōu)惠政策。當(dāng)天，現(xiàn)場(chǎng)采集核實(shí)的經(jīng)營(yíng)情況、獎(jiǎng)補(bǔ)等相關(guān)信息便被錄入新農(nóng)主體分級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)并線上完成評(píng)級(jí)授信?！靶庞蒙缃鹑谥碜蛱焐祥T收集材料，今天貸款就到賬了，不需要擔(dān)保人，房子也不用抵押，確實(shí)方便多了。”葉先生喜上眉梢。

自2022年起，福建省以農(nóng)業(yè)農(nóng)村部2021年金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn)“古田縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體管理及信用分級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)”為契機(jī)，全省推廣使用“新農(nóng)主體分級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)”，打造線上化“信用分級(jí)評(píng)價(jià)+授信”模式。

聚焦平臺(tái)打造，以信息共享夯實(shí)信用基礎(chǔ)。建設(shè)新農(nóng)主體分級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，收集分析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)信息、獎(jiǎng)補(bǔ)情況、信用等級(jí)、授信額度等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，整合建設(shè)一體化數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分析、信用評(píng)價(jià)、信息公示的數(shù)字化平臺(tái)。創(chuàng)建三類信用評(píng)價(jià)模型，圍繞新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體構(gòu)成類型，形成“家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、企業(yè)+合作社”三種符合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體特征的信用分級(jí)評(píng)價(jià)模型。

以食用菌產(chǎn)業(yè)集中、聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)作用較強(qiáng)的寧德市古田縣開展試點(diǎn)，依托新農(nóng)主體分級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，精準(zhǔn)定位新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供集融資、結(jié)算等一攬子綜合金融解決方案，形成新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)價(jià)“古田模式”。

創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體專項(xiàng)貸款，推出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體專享專用的“福農(nóng)直通貸”。同時(shí)，加強(qiáng)與各級(jí)政府性融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)合作，探索推進(jìn)“銀行+農(nóng)擔(dān)公司+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”“銀行+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”等業(yè)務(wù)模式，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體差異化需求。

新農(nóng)主體分級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)應(yīng)用于2023年6月末實(shí)現(xiàn)全省全覆蓋，累計(jì)采集新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息7.83萬戶，完成線上建檔評(píng)級(jí)7.16萬戶,發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款1.82萬戶、69.63億元，有力提升了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)的覆蓋面和便利度，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提升關(guān)鍵發(fā)展能力、激發(fā)內(nèi)生活力提供了有力保障。

湖北 數(shù)字化農(nóng)村信用體系帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興

“以前跑完銀行跑擔(dān)保，從申請(qǐng)貸款到資金進(jìn)賬起碼一個(gè)星期，今年兩天就拿到了貸款，真是一條龍服務(wù)！”近日，湖北襄陽市某農(nóng)民專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人深有感觸地說。

該合作社融資效率的提升，得益于湖北積極推進(jìn)的數(shù)字化農(nóng)村信用體系建設(shè)。人民銀行湖北省分行與有關(guān)部門攜手深化農(nóng)村信用體系建設(shè)，凝聚金融部門、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門和征信機(jī)構(gòu)合力，探索農(nóng)村信用信息歸集和應(yīng)用創(chuàng)新，不斷推進(jìn)“數(shù)字信息助農(nóng)”到“數(shù)字信用惠農(nóng)”的轉(zhuǎn)化。

今年8月，湖北襄陽市某農(nóng)民專業(yè)合作社通過“楚農(nóng)直通車”，向當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行申請(qǐng)貸款，相關(guān)需求被同步引流到湖北省征信平臺(tái)（“鄂融通”）。郵儲(chǔ)銀行經(jīng)授權(quán)的信息查詢范圍立刻擴(kuò)展到全省政務(wù)大數(shù)據(jù)；與兩大平臺(tái)均有合作的湖北省農(nóng)擔(dān)公司依托平臺(tái)資源的實(shí)時(shí)交互在線協(xié)同“快審、快擔(dān)”，讓該合作社在提出貸款申請(qǐng)的第二天就獲得50萬元資金，在農(nóng)產(chǎn)品采收關(guān)鍵時(shí)期如期完成采收。

今年，湖北進(jìn)一步加強(qiáng)涉農(nóng)信息歸集共享工作力度，打造全省“1+1+17”的“涉農(nóng)數(shù)據(jù)共享節(jié)點(diǎn)”?？v向?qū)ι铣薪訃?guó)家信用信息中心反饋的“信用信息共享清單”各項(xiàng)政務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)下聯(lián)合調(diào)用17家市州征信平臺(tái)的公共服務(wù)及地方特色數(shù)據(jù)；橫向共享省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等7家省直單位涉農(nóng)政務(wù)數(shù)據(jù)，與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的征信機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)合作。

截至2023年9月末，全省收錄新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息超過1000萬條，覆蓋18.8萬個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社、16.8萬個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)、近10萬家涉農(nóng)企業(yè)；收錄農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織信用信息50萬條，覆蓋近千家鄉(xiāng)、村、組集體經(jīng)濟(jì)組織。

2022年以來，湖北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳以“湖北數(shù)字農(nóng)經(jīng)網(wǎng)”為服務(wù)門戶，面向全省行政村和農(nóng)戶提供集體“三資”監(jiān)管、集體產(chǎn)權(quán)交易、土地流轉(zhuǎn)等一站式服務(wù)。建行湖北省分行、湖北省農(nóng)信聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)積極對(duì)接“數(shù)字農(nóng)經(jīng)網(wǎng)”相關(guān)功能，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理動(dòng)態(tài)信息與集體“三資”財(cái)務(wù)信息線上聯(lián)動(dòng)，豐富了“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評(píng)定信息來源，針對(duì)不同農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體在整村授信的基礎(chǔ)上提供精準(zhǔn)服務(wù)，推動(dòng)“數(shù)據(jù)變信用、信用變資產(chǎn)”。

遼寧大連 打造征信賦能鄉(xiāng)村振興新引擎

自2019年以來，在人民銀行大連市中心支行的指導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)銀行大連分行以“征信+金融+科技”綜合服務(wù)體系建設(shè)新模式，創(chuàng)新三農(nóng)領(lǐng)域征信促融資、助發(fā)展新路徑。實(shí)施農(nóng)村信用體系提升工程強(qiáng)化金融、征信和鄉(xiāng)村振興同頻共振，并通過“信用村創(chuàng)建、金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)”多輪驅(qū)動(dòng)，打造征信賦能鄉(xiāng)村振興新引擎，有效化解了農(nóng)戶融資難融資貴等問題，譜寫了征信賦能鄉(xiāng)村振興新篇章。

“征信就像父老鄉(xiāng)親的經(jīng)濟(jì)身份證，記錄著您的基本信息、借貸信息和財(cái)務(wù)健康情況，已廣泛應(yīng)用于社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域，影響著每個(gè)人的貸款審批、工作求職以及消費(fèi)出行等。如今復(fù)興村能享受到最低的惠農(nóng)貸款利率，全得益于父老鄉(xiāng)親們誠(chéng)實(shí)守信的淳樸民風(fēng)?！鞭r(nóng)業(yè)銀行大連分行信用管理部楊婷婷如是說。

復(fù)興村位于大連市（代管）莊河徐嶺鎮(zhèn)，以草莓和藍(lán)莓種植為特色產(chǎn)業(yè)，自2019年“信用村”項(xiàng)目落地后，農(nóng)業(yè)銀行惠農(nóng)e貸整村推進(jìn)工作取得了突破性進(jìn)展，目前貸款余額1200余萬元，走出了金融“搭臺(tái)”、信用“串聯(lián)”、群眾受益的鄉(xiāng)村振興路。

“這幾年藍(lán)莓收成好，效益高，我新搭建了幾個(gè)藍(lán)莓大棚花了不少積蓄，正在為資金犯愁時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行解決了我的燃眉之急?！睆?fù)興村村民張德慧激動(dòng)地說道。

莊河農(nóng)行現(xiàn)評(píng)定信用村52個(gè)，共發(fā)放信用貸款400余筆，信用村貸款余額1.36億元。信用村村民不僅可以得到農(nóng)行提供的優(yōu)先貸款，還可享受優(yōu)惠利率和駐村點(diǎn)對(duì)點(diǎn)精準(zhǔn)服務(wù)。

為強(qiáng)化農(nóng)村信用體系建設(shè)，筑牢農(nóng)村信用根基，農(nóng)行在人民銀行帶領(lǐng)下舉辦了多場(chǎng)“征信知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村”活動(dòng)，向村民講解征信權(quán)益維護(hù)相關(guān)知識(shí)，村民們積極參與互動(dòng)，在農(nóng)村營(yíng)造了“學(xué)征信、用征信、講誠(chéng)信”的良好氛圍。以農(nóng)戶信息采集、貸前調(diào)查、信用村創(chuàng)建為契機(jī)，抓好信息摸排，推進(jìn)信用宣講，進(jìn)一步強(qiáng)化信用經(jīng)營(yíng)意識(shí)，守信才能致富的理念深入人心。鼓勵(lì)縣域支行積極探索信用貸款模式，讓融資額度、融資利率與農(nóng)戶的自身信用程度、村內(nèi)的誠(chéng)信文明程度掛鉤，村民在享受貸款低利率的同時(shí)，更加關(guān)注自身信用。

四川南充 不斷提升農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資獲得率和信用貸款率

近年來，建行南充分行在人行南充市分行的指導(dǎo)下，積極推進(jìn)四川南充農(nóng)村信用體系建設(shè)，開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)定與信用培育工作，通過天府信用通平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)認(rèn)定和融資對(duì)接，提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資獲得率和信用貸款率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年至2023年，建行南充分行累計(jì)對(duì)871戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行了信用評(píng)定，其中評(píng)定“優(yōu)秀”等級(jí)的81戶，“良好”459戶。

建行南充分行常態(tài)化推進(jìn)“征信知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村”宣傳活動(dòng)并注重效果，組織志愿者開展征信微課堂講座，向村民宣傳征信知識(shí)并發(fā)放征信宣傳資料，引導(dǎo)村民了解自身信用狀況、信用記錄的重要性以及如何維護(hù)自身權(quán)益，得到村民高度認(rèn)同。

建行南充分行從抓實(shí)“信用村”“信用鄉(xiāng)”建設(shè)入手，扎實(shí)開展“信用村”“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”的評(píng)定，持續(xù)深化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)定與信用培育工作，不斷完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)定體系，并通過天府信用通平臺(tái)加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融支持力度。儀隴縣某種養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人鄭某，在儀隴縣某村租土地723畝，種植青菜、水果等。2017年，該專業(yè)合作社獲得中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)頒發(fā)的“優(yōu)質(zhì)誠(chéng)信示范合作社”榮譽(yù)稱號(hào)。建行南充分行根據(jù)該專業(yè)合作社和鄭某信用記錄情況為其成功授信50萬元。

今年8月，人行天府信用通征信平臺(tái)推出“金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興專區(qū)”，建行南充分行積極推廣運(yùn)用，并在專區(qū)推出了針對(duì)農(nóng)戶的貸款“蜀興農(nóng)貸”。專戶在專區(qū)看到適合自己的信貸產(chǎn)品即可提出需求申請(qǐng)。南充市嘉陵區(qū)某農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社的經(jīng)營(yíng)者韓某，在世陽鎮(zhèn)某村承包了204畝地種植桃子。今年9月韓某想擴(kuò)大生產(chǎn)，但手頭資金緊張。他在“金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興專區(qū)”看到了“蜀興農(nóng)貸”，立刻聯(lián)系建行工作人員通過“天府信用通”平臺(tái)發(fā)布融資需求。建行南充分行依據(jù)信用評(píng)級(jí)為“優(yōu)秀”，安排客戶經(jīng)理上門調(diào)查對(duì)接，前后僅用不到5天時(shí)間就成功為該客戶發(fā)放貸款57萬元，用于購(gòu)買果蔬肥料、農(nóng)藥。

湖南郴州 構(gòu)建四位一體的新型農(nóng)村金融服務(wù)新模式

人民銀行郴州市中心支行和郴州市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局以機(jī)制、制度、產(chǎn)品創(chuàng)新，規(guī)范構(gòu)建了“信息采集+信用評(píng)價(jià)+信貸投放+社會(huì)效應(yīng)”四位一體的新型農(nóng)村金融服務(wù)新模式，積極開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建評(píng)定，有效達(dá)成“信用+信貸”聯(lián)動(dòng)，取得了“百億信用貸款搭載十萬信用農(nóng)戶”促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的良好成效。

早在2022年初，人民銀行郴州市中心支行與市發(fā)展改革委在對(duì)近幾年來郴州市農(nóng)村信用體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)做法和系列制度文件進(jìn)行梳理提煉基礎(chǔ)上，印發(fā)了《郴州市農(nóng)村信用體系建設(shè)規(guī)范》，對(duì)郴州市轄內(nèi)農(nóng)村信用體系建設(shè)的評(píng)價(jià)原則、信息采集、評(píng)價(jià)內(nèi)容、評(píng)價(jià)流程及評(píng)價(jià)指標(biāo)體系依法依規(guī)作出了統(tǒng)一規(guī)定。此外，還創(chuàng)新建立市、縣、鄉(xiāng)、村“四級(jí)聯(lián)動(dòng)”工作機(jī)制，各級(jí)政府明確將農(nóng)村信用體系建設(shè)納入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略行動(dòng)方案，列入年度工作目標(biāo)管理考核內(nèi)容之一，以考督責(zé)、以考促建、以考提效。

組織農(nóng)商行系統(tǒng)為主力的工作人員走村入戶、“面對(duì)面”采集農(nóng)戶信用信息、實(shí)時(shí)評(píng)級(jí)授信的同時(shí)，以“整村授信”為抓手，引進(jìn)“無感授信”理念，創(chuàng)新性地對(duì)農(nóng)戶信用信息采取“背靠背”的方式進(jìn)行采集評(píng)價(jià)，建立“白名單”客戶予以預(yù)授信。

人民銀行郴州市中心支行創(chuàng)新探索建立農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)農(nóng)戶數(shù)據(jù)采集指標(biāo)進(jìn)行優(yōu)化、整合，以縣為單位形成農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。永興農(nóng)商行和郴州農(nóng)商行還先后進(jìn)一步開發(fā)、建立完善了 “涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)”。

創(chuàng)新開展信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建評(píng)選，以點(diǎn)帶面擴(kuò)大農(nóng)村信用建設(shè)影響力。2019年以來，制定印發(fā)《郴州市深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)助力鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)行動(dòng)方案》，通過示范創(chuàng)建，在全市營(yíng)造了“信用創(chuàng)造財(cái)富、守信振興鄉(xiāng)村”的良好信用氛圍。

指導(dǎo)全市農(nóng)商銀行系統(tǒng)落實(shí)信用戶和信用村的農(nóng)戶貸款優(yōu)先、額度放寬、利率下浮等優(yōu)惠政策，對(duì)符合整村授信要求的信用農(nóng)戶，給予信用農(nóng)戶2萬元至50萬元不等為期3年的授信額度，在貸款利率上給予10%的優(yōu)惠，并隨用隨借隨還，確保農(nóng)戶資金不斷鏈。2022年上半年，符合信息化程度高、具有自建信息系統(tǒng)或已應(yīng)用普惠金融信息共享平臺(tái)、對(duì)農(nóng)戶信息采集和整村授信覆蓋面廣，轄內(nèi)資興農(nóng)商行和郴州農(nóng)商行依托湖南省“福祥E貸”信貸營(yíng)銷平臺(tái)開通了線上“惠農(nóng)快貸”，為農(nóng)戶、商戶和小微企業(yè)主線上審批發(fā)放3～50萬元的信用貸款?！盎蒉r(nóng)快貸”的上線運(yùn)行與整村授信、農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)授信“白名單”客戶實(shí)現(xiàn)了有效對(duì)接，打通了農(nóng)村信用體系建設(shè)工程的“最后一公里”，惠及廣大農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶、專業(yè)合作社會(huì)員和涉農(nóng)小微企業(yè)主，極大增強(qiáng)了農(nóng)村信用體系建設(shè)影響與效應(yīng)。

山東濰坊 加大農(nóng)村信用體系建設(shè)加快農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)

近年來，山東省濰坊市加大農(nóng)村信用體系建設(shè)，加快推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，郵儲(chǔ)銀行濰坊市分行圍繞特色行業(yè)，實(shí)現(xiàn)由單個(gè)信貸產(chǎn)品服務(wù)向綜合性農(nóng)村金融服務(wù)的鄉(xiāng)村振興服務(wù)新模式轉(zhuǎn)變。

鄉(xiāng)村振興離不開金融支持，郵儲(chǔ)銀行濰坊市分行制訂“信用村建設(shè)流程圖”及涵蓋定性指標(biāo)和定量指標(biāo)的考核指標(biāo)體系，加強(qiáng)與村委合作，打造“銀村”合作平臺(tái)。依托郵政集團(tuán)公司商流、物流、資金流、信息流“四流合一”優(yōu)勢(shì)，通過農(nóng)村信用體系建設(shè)，向廣大農(nóng)村地區(qū)客戶提供資金、科技、支付結(jié)算、財(cái)富管理、倉(cāng)儲(chǔ)物流等一攬子綜合性服務(wù)。截至10月末，郵儲(chǔ)銀行濰坊市分行涉農(nóng)貸款余額236.46億元，較年初增加29.61億元，增速達(dá)14.52%。

不僅如此，郵儲(chǔ)銀行濰坊市分行不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)水平，推出面向特定信用戶的純信用“線上信用戶貸”，實(shí)現(xiàn)“專項(xiàng)專貸”產(chǎn)品服務(wù)，該項(xiàng)信用貸款從業(yè)務(wù)開辦以來，已累計(jì)發(fā)放7600余戶、1.3萬筆、10億元。

如今，郵儲(chǔ)銀行濰坊市分行圍繞諸城農(nóng)貿(mào)加工、壽光蔬菜、青州花卉、臨朐櫻桃、昌樂瓜菜、高密勞保、寒亭西瓜等特色產(chǎn)業(yè)開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，已建設(shè)特色產(chǎn)業(yè)信用村100余個(gè)，涉及特色產(chǎn)業(yè)、專業(yè)市場(chǎng)超過24個(gè)，并且針對(duì)肉豬養(yǎng)殖、糧食收購(gòu)等新推出產(chǎn)業(yè)貸等信用類貸款產(chǎn)品，僅產(chǎn)業(yè)貸年增已超過6億元。

浙江江山 “信易+普惠金融”促進(jìn)鄉(xiāng)村高質(zhì)量發(fā)展

浙江省江山市依托大數(shù)據(jù)，融合信用建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)浙江省農(nóng)戶小額普惠貸款試點(diǎn)工作。為農(nóng)戶精準(zhǔn)畫像，以戶定額，無感授信，有感增信，實(shí)現(xiàn)普惠建檔、普惠貸款授信、行政村金融服務(wù)三個(gè)覆蓋率達(dá)到100%。共完成普惠授信22.3萬戶，授信金額426.9億元，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶小額普惠貸款授信全覆蓋，已完成貸款戶數(shù)3.6萬戶，貸款金額45.77億元。

科學(xué)制定信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）評(píng)價(jià)模型，信用戶按照“信用信息+綜合資產(chǎn)+公議授信”等維度進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果直接以授信額度體現(xiàn)；信用村按照普惠貸款的用信覆蓋率、不良率、三資智慧監(jiān)管平臺(tái)運(yùn)行情況、治理能力等維度進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果分一星、二星、三星三個(gè)等級(jí)；信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）評(píng)價(jià)按照區(qū)域內(nèi)信用村比例、普惠貸款的用信覆蓋率、不良率等維度進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和非信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）二個(gè)等級(jí)。

根據(jù)評(píng)價(jià)模型，線上依托大數(shù)據(jù)中心批量獲取農(nóng)戶的基本情況、農(nóng)房、承包土地、林權(quán)等信息，通過實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化信息采集和建立初評(píng)授信數(shù)據(jù)模型，確保精準(zhǔn)授信一戶不漏。通過無感授信和有感增信獲得更精準(zhǔn)成像。無感授信即完成基礎(chǔ)農(nóng)戶信息采集，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）組織對(duì)農(nóng)戶的榮譽(yù)增信與否決情況進(jìn)行評(píng)定。農(nóng)商銀行根據(jù)評(píng)定結(jié)果對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行授信，以浙里貸白名單形式導(dǎo)入后臺(tái)系統(tǒng)，完成普惠授信。授信結(jié)果以書面或電話回訪形式通知農(nóng)戶，農(nóng)戶通過確認(rèn)或短信形式簽收。有感增信則是指農(nóng)戶可通過線上或線下兩種方式，提供相關(guān)佐證材料，實(shí)現(xiàn)提額申請(qǐng)，最高30萬元。

云南福貢 優(yōu)化信用環(huán)境 農(nóng)戶貸款更便捷優(yōu)惠

中國(guó)人民銀行福貢縣支行積極開展農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，持續(xù)采集農(nóng)戶信用信息，信用戶覆蓋面不斷擴(kuò)大，完成40個(gè)“信用村”建設(shè)目標(biāo)，農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資門檻明顯降低，融資成本明顯下降，農(nóng)村信用體系建設(shè)在助推脫貧攻堅(jiān)、助力鄉(xiāng)村振興過程中起到了舉足輕重的作用。

福貢縣人民政府成立20家相關(guān)部門組成的農(nóng)村信用體系創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定印發(fā)《福貢縣農(nóng)村信用體系創(chuàng)建實(shí)施方案》，信用鄉(xiāng)、村覆蓋面達(dá)71.43%、70.18%，全縣1.56萬戶農(nóng)戶獲得授信6.34億元，7681戶農(nóng)戶獲得貸款5.81億元。信用環(huán)境的改善使農(nóng)戶獲得貸款更加便捷和優(yōu)惠，今年5月末全縣涉農(nóng)貸款余額12.37億元，同比增長(zhǎng)8.01%。依托“三信”評(píng)定結(jié)果，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦農(nóng)村種植養(yǎng)殖、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域，充分利用“再貸款+脫貧人口小額貸款”以及各類貼息政策，對(duì)邊境村建檔的信用戶全部發(fā)放信用貸款并執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，貸款利率由原農(nóng)戶8%下降到信用戶4.2%左右，貸款額度擴(kuò)大了三倍，授信額度由10萬元提升到30萬元。

依托福貢縣創(chuàng)建“云南省強(qiáng)邊固防示范村”，推進(jìn)邊境村信用體系建設(shè)工作。福貢縣木加甲村、米俄洛村、資古朵村等8個(gè)“云南省強(qiáng)邊固防示范村”創(chuàng)建為信用村，建立農(nóng)戶信用檔案2264戶，覆蓋88%的農(nóng)戶，建檔農(nóng)戶累計(jì)獲信8020萬元，8個(gè)強(qiáng)邊固防示范村累計(jì)用信5227萬元。