外匯科技賦能民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展

文/黃向慶 編輯/韓英彤

黨的二十大報告強(qiáng)調(diào)，“優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境，依法保護(hù)民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)和企業(yè)家權(quán)益，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大”，對民營經(jīng)濟(jì)工作提出了新要求。江蘇是民營經(jīng)濟(jì)大省，超過五成的國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）、超過六成的稅收、七成的全社會投資和企業(yè)研發(fā)投入、八成的新增就業(yè)崗位、九成的高新技術(shù)產(chǎn)值來自民營經(jīng)濟(jì)，充分表明民營經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為全省經(jīng)濟(jì)增長的主力軍、科技創(chuàng)新的主動力、就業(yè)創(chuàng)業(yè)的主渠道。近年來，國家外匯管理局江蘇省分局（以下簡稱“外匯局江蘇省分局”）緊密圍繞外匯管理改革發(fā)展目標(biāo)，以“數(shù)字外管”“安全外管”為主線，堅持以“科技賦能、數(shù)據(jù)賦能”，積極探索外匯科技工作新思路、新模式、新應(yīng)用，為高水平服務(wù)江蘇省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了堅實(shí)的科技支撐。

深化外匯管理簡政放權(quán)增強(qiáng)外匯金融服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的專業(yè)性

優(yōu)化政務(wù)服務(wù)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)民營企業(yè)行政許可一網(wǎng)通辦。國家外匯管理局積極落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，建立政務(wù)服務(wù)網(wǎng)上辦理系統(tǒng)，持續(xù)提升外匯政務(wù)服務(wù)信息化水平。外匯局江蘇省分局積極運(yùn)用國家外匯管理局政務(wù)服務(wù)網(wǎng)上辦理系統(tǒng)，推動政務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、智能化、便利化。目前，外匯局政務(wù)服務(wù)網(wǎng)上辦理系統(tǒng)涵蓋了貨物貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄登記、非銀行債務(wù)人外債登記、結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入等外匯行政許可業(yè)務(wù)，允許事項(xiàng)申請、資料上傳、業(yè)務(wù)審核、結(jié)果發(fā)布等環(huán)節(jié)全流程線上辦理，企業(yè)無需再現(xiàn)場提供資料和往返補(bǔ)充材料，實(shí)現(xiàn)了從“線下跑”到“線上辦”。同時，外匯局江蘇省分局持續(xù)推廣政務(wù)服務(wù)好差評機(jī)制，把評判權(quán)交到民營企業(yè)手中，通過信息公開自揭短板，切實(shí)改進(jìn)外匯管理服務(wù)質(zhì)量，努力打造合規(guī)高效、方便快捷的政務(wù)服務(wù)環(huán)境。系統(tǒng)上線以來，外匯局江蘇省分局共為近45800家民營企業(yè)辦理行政許可業(yè)務(wù)，線上辦理率達(dá)60%，好評率達(dá)100%。

推進(jìn)電子單證審核，提升民營企業(yè)跨境貿(mào)易結(jié)算效率。近年來，外匯局江蘇省分局大力推動外匯業(yè)務(wù)單證審核電子化水平，通過在線化、無紙化方式，優(yōu)化單證審核，著力打造簡便、快捷、節(jié)約、高效的貿(mào)易資金結(jié)算環(huán)境，為民營企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的貿(mào)易結(jié)算服務(wù)。一方面，指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及時轉(zhuǎn)變紙質(zhì)單據(jù)審核的固有思維，加快完善網(wǎng)銀系統(tǒng)建設(shè)，擴(kuò)大線上單證產(chǎn)品的覆蓋面，為跨境貿(mào)易結(jié)算的順利開展提供有力保障；另一方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極推廣電子單證審核，為民營企業(yè)提供專業(yè)化的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，增強(qiáng)民營企業(yè)使用電子單證意愿。

推進(jìn)外匯監(jiān)管透明化，進(jìn)一步提升民營企業(yè)獲得感。外匯局江蘇省分局積極配合國家外匯管理局上線“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)，全面納入日常監(jiān)管、“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管、重點(diǎn)專項(xiàng)監(jiān)管，確保監(jiān)管工作全程留痕、責(zé)任可追溯，實(shí)現(xiàn)外匯監(jiān)管權(quán)力運(yùn)用的透明化和公開化，較大提升民營企業(yè)獲得感。截至目前，“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)已納入國際收支、經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、賬戶管理、外匯市場等18項(xiàng)外匯監(jiān)管事項(xiàng)，基本實(shí)現(xiàn)了民營企業(yè)外匯業(yè)務(wù)辦理的全覆蓋。

推動跨境貿(mào)易投資便利化加強(qiáng)外匯金融助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)效性

推動經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理改革，持續(xù)為民營企業(yè)減負(fù)增效。外匯局江蘇省分局積極運(yùn)用科技手段，推動企業(yè)貨物貿(mào)易外匯收支便利化政策擴(kuò)面提質(zhì)增效，精準(zhǔn)服務(wù)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)。一是便利民營企業(yè)貨物貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)線上辦理。通過國家政務(wù)服務(wù)平臺和國家外匯管理局“數(shù)字外管”平臺，簡化名錄登記業(yè)務(wù)材料和辦理流程，實(shí)現(xiàn)企業(yè)貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)報告在線辦理，取消企業(yè)輔導(dǎo)期業(yè)務(wù)報告的要求。二是通過網(wǎng)上核驗(yàn)稅務(wù)備案表提高付匯效率。聯(lián)合稅務(wù)總局持續(xù)推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易付匯稅務(wù)備案跨地區(qū)、跨銀行網(wǎng)上核驗(yàn)，便利“一次備案、多次付匯”，有效節(jié)約民營企業(yè)服務(wù)貿(mào)易對外付匯時間和成本。外匯局江蘇省分局全轄服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案信息網(wǎng)上核驗(yàn)已累計惠及超1萬家民營企業(yè)，實(shí)現(xiàn)“企業(yè)、銀行、稅務(wù)、外匯”四方共贏。三是破解境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付難題，率先在蘇州自貿(mào)片區(qū)上線境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化應(yīng)用場景。加強(qiáng)與地方稅務(wù)部門的信息聯(lián)通共享，在線核驗(yàn)付匯發(fā)票的真實(shí)性與重復(fù)性，進(jìn)一步提高物流企業(yè)的資金結(jié)算效率，穩(wěn)步提升國際物流服務(wù)資金支付保障能力。截至2023年9月末，服務(wù)企業(yè)59家，支付業(yè)務(wù)197筆，查驗(yàn)發(fā)票243張，付費(fèi)金額170.93萬美元。

支持資本項(xiàng)目收入支付便利化，提升民營企業(yè)跨境投融資效率。外匯局江蘇省分局積極支持建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟(jì)新體制，不斷優(yōu)化資本項(xiàng)目收入支付便利，允許符合條件的民營企業(yè)將資本金、外債和境外上市資金等資本項(xiàng)目收入用于境內(nèi)支付時，無需事前向銀行逐筆提供相關(guān)證明材料。同時，鼓勵銀行利用金融科技優(yōu)勢開展“線上化”“數(shù)字化”服務(wù)試點(diǎn)，支持民營企業(yè)以電子化材料替代原紙質(zhì)申請材料，實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目外匯賬戶開立、入賬、跨境收支等線上化操作。截至2023年9月末，外匯局江蘇省分局全轄共辦理資本項(xiàng)目收入便利化事后核查業(yè)務(wù)1203筆，累計金額1.53億美元，有效減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。轄內(nèi)銀行累計辦理線上業(yè)務(wù)3.35萬筆，金額合計26.59億美元，平均每筆業(yè)務(wù)辦理時間由5—7天縮短至1—2天，部分業(yè)務(wù)可通過企業(yè)網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)實(shí)時辦理。

助推資本項(xiàng)目高水平對外開放，激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)市場活力。外匯局江蘇省分局積極推動資本項(xiàng)目對外開放，提高金融服務(wù)全球化效能。一是通過宏觀審慎外債登記、額度計算、參數(shù)調(diào)整、預(yù)警監(jiān)控等功能，助力民營企業(yè)構(gòu)建全口徑跨境融資宏觀審慎管理框架,高效解決民營企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題。二是運(yùn)用跨國公司登記、報表統(tǒng)計等功能，支持跨國公司跨境資金集中運(yùn)營，增大民營企業(yè)跨境資金運(yùn)營自由度，降低企業(yè)管理成本。三是實(shí)現(xiàn)直接投資項(xiàng)下主要業(yè)務(wù)直接由銀行一站式辦理，逐步推進(jìn)外債、境外放款、內(nèi)保外貸等業(yè)務(wù)直接由銀行辦理試點(diǎn)工作，穩(wěn)步推進(jìn)銀行間債券市場、境內(nèi)衍生品市場對外開放。四是升級企業(yè)外債管理相關(guān)功能，允許“專精特新”企業(yè)在一定額度內(nèi)自主借用外債試點(diǎn)，進(jìn)一步支持科技型民營企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

提高跨境金融服務(wù)效能保障外匯金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可得性

外匯局江蘇省分局積極參加跨境金融服務(wù)平臺多個場景試點(diǎn)，不斷探索利用區(qū)塊鏈等新興技術(shù)便利民營企業(yè)跨境資金收付，著力緩解民營企業(yè)融資難融資貴問題。

聚焦“增信減負(fù)”，破解民營企業(yè)融資難題。積極爭取“出口應(yīng)收賬款融資”“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”“出口信保保單融資”“銀企融資對接”四個融資類應(yīng)用場景首批落地江蘇，指導(dǎo)試點(diǎn)銀行實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對接，簡化融資業(yè)務(wù)流程，助力中小微企業(yè)降低融資成本，提升融資效率。堅持跨境金融服務(wù)平臺普惠金融的定位，政策落地持續(xù)向民營中小微外貿(mào)企業(yè)傾斜，利用平臺促進(jìn)數(shù)據(jù)共享、實(shí)現(xiàn)場景業(yè)務(wù)自動核驗(yàn)的優(yōu)勢，大大降低銀行獲客成本，提升銀行為中小微外貿(mào)企業(yè)辦理小額貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的意愿，有效降低企業(yè)貿(mào)易融資辦理的門檻。試點(diǎn)以來，融資單筆金額平均約68.94萬美元，30萬美元以下融資業(yè)務(wù)超七成，小額業(yè)務(wù)占據(jù)主流；累計服務(wù)外貿(mào)企業(yè)近5300家，民營中小微企業(yè)占比75%以上，大大緩解了中小微企業(yè)想貸不能貸的難題。

強(qiáng)化“數(shù)據(jù)賦能”，降低民營企業(yè)經(jīng)營成本。指導(dǎo)轄內(nèi)法人銀行開展銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與跨境金融服務(wù)平臺直聯(lián)對接，充分運(yùn)用區(qū)塊鏈、多方安全計算等新興技術(shù)實(shí)現(xiàn)多方數(shù)據(jù)共享，支持銀行實(shí)現(xiàn)融資線上申請、線上批量處理，簡化手工核對、現(xiàn)場核查的復(fù)雜流程，融資周期持續(xù)縮短，由原先的2—3天縮短至10分鐘，融資款可以快速到達(dá)企業(yè)，既提高企業(yè)鎖定匯率風(fēng)險的自主權(quán)，有利于企業(yè)減少匯兌損失，也提高企業(yè)資金集中管理能力、資金利用效率。同時，隨著銀行融資審核投入成本減少，增加了融資利率下浮空間，推動民營企業(yè)融資成本降低。

支持“金融創(chuàng)新”，滿足民營企業(yè)差異化需求。積極推進(jìn)江蘇省轄內(nèi)多家銀行依托跨境金融服務(wù)平臺應(yīng)用場景，不斷開展業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和融資產(chǎn)品創(chuàng)新，推出各類線上化信用類授信產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)免抵押、全線上、自動審批功能，最快幾分鐘融資款就能到賬，有效拓寬了民營企業(yè)融資渠道，滿足了民營企業(yè)差異化的融資需求。例如，寧波銀行南京分行依托跨境金融服務(wù)平臺提供的進(jìn)出口規(guī)模等信息，推出純信用的“出口微貸”產(chǎn)品，免抵押、全線上，在線申請、自動審批，最快10分鐘到賬。再如“出口快貸”是南京銀行運(yùn)用跨境金融服務(wù)平臺銀企融資對接場景為中小微外貿(mào)企業(yè)打造的純信用、全線上申請、秒批獲額的普惠特色產(chǎn)品。便捷高效的操作體驗(yàn)和專業(yè)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)得到了客戶的廣泛關(guān)注和好評，進(jìn)一步打破了銀企間的信息壁壘，在外貿(mào)企業(yè)融資需求與銀行金融服務(wù)之間架起一座“信息橋”。

未來發(fā)展方向

強(qiáng)化跨部門合作，推動實(shí)現(xiàn)更廣泛的數(shù)據(jù)共享。在全國各級政府公共信息資源平臺加快整合的背景下，外匯局江蘇省分局將著力推動實(shí)現(xiàn)更大范圍的數(shù)據(jù)交換，打破“數(shù)據(jù)孤島”，研究構(gòu)建更加完備的跨境信用信息體系，營造更友好的跨境金融服務(wù)生態(tài)，致力于實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)開放共享、高效運(yùn)用的美好愿景。一方面，在安全可控范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)外匯數(shù)據(jù)資源共享。圍繞服務(wù)民營企業(yè)融資、跨境支付結(jié)算便利化、服務(wù)貿(mào)易新業(yè)態(tài)改革等主題主線，重點(diǎn)擴(kuò)展信用數(shù)據(jù)、外匯展業(yè)和便利化數(shù)據(jù)資源，按照研究先行、先易后難原則，探索構(gòu)建安全可控的數(shù)據(jù)安全交換空間的方式與路徑，穩(wěn)步有序推進(jìn)更多場景研究建設(shè)，實(shí)現(xiàn)外匯數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)廣度、深度與維度的全面提升。另一方面，強(qiáng)化跨部門合作，探索數(shù)據(jù)融通與系統(tǒng)聯(lián)通。以業(yè)務(wù)聯(lián)辦等形式，探索跨鏈技術(shù)、人工智能、隱私保護(hù)、應(yīng)用程序編程接口（API）、光學(xué)字符識別（OCR）等技術(shù)應(yīng)用，推進(jìn)數(shù)據(jù)可用不可見，打消數(shù)據(jù)共享顧慮，提升聯(lián)合服務(wù)監(jiān)管成效。

深化科技賦能，推動實(shí)現(xiàn)更高效的技術(shù)應(yīng)用。外匯局江蘇省分局將深化外匯科技賦能，著力推進(jìn)技術(shù)升級與互通，提升跨境金融服務(wù)質(zhì)效，為民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)外匯力量。一是以跨境金融服務(wù)平臺為支撐，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、圖像識別等新技術(shù)在跨境金融行業(yè)的加速應(yīng)用，促進(jìn)國際金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，進(jìn)一步增強(qiáng)跨境金融服務(wù)便利性，提升民營企業(yè)跨境融資獲得感。二是通過技術(shù)架構(gòu)微服務(wù)化與科技能力集成化，建立直聯(lián)接口打通多個系統(tǒng)群，滿足跨境金融業(yè)務(wù)多樣化需求，實(shí)現(xiàn)平臺聯(lián)通、集約供給。三是優(yōu)化再造業(yè)務(wù)流程，提升外匯業(yè)務(wù)全流程服務(wù)的線上化、自動化和智能化水平，以跨境金融服務(wù)平臺作為主要實(shí)施載體，持續(xù)探索搭建適合江蘇特色的業(yè)務(wù)模塊，不斷提升外匯科技服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的能力和水平。

優(yōu)化數(shù)據(jù)安全管理，推動實(shí)現(xiàn)更穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。統(tǒng)籌好數(shù)據(jù)安全與科技發(fā)展，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加穩(wěn)定的數(shù)據(jù)支持。一是嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)制度，按照《金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)實(shí)施指引》相關(guān)要求執(zhí)行落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全保障框架和不同安全等級對應(yīng)的安全要求。二是提升外匯管理人員隊伍建設(shè)，規(guī)范外匯局各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行，打造結(jié)構(gòu)合理、技術(shù)過硬的平臺運(yùn)行團(tuán)隊，避免長期處于“強(qiáng)開發(fā)、弱運(yùn)維”的狀況。三是及時有效開展對網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)違規(guī)、輿情輿論等事件的處置，借助多方安全計算、零知識證明、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、標(biāo)簽等技術(shù)，確保數(shù)據(jù)可用不可見、可用可計量，做到最小夠用、場景專用，保證安全隱私下的多源數(shù)據(jù)共享。