數(shù)字金融發(fā)展對(duì)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的影響

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，金融領(lǐng)域衍生出了極具特色的數(shù)字金融服務(wù)，讓金融業(yè)呈現(xiàn)出欣欣向榮的新面貌，標(biāo)志著數(shù)字金融時(shí)代真正到來。企業(yè)有必要為了適應(yīng)新環(huán)境、提升競(jìng)爭(zhēng)力而踏上數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路，這是企業(yè)必然要面對(duì)的挑戰(zhàn)。為順利達(dá)成轉(zhuǎn)型目標(biāo)，迫切需要企業(yè)的經(jīng)營者、管理者探索科學(xué)發(fā)展之路并制定切實(shí)可行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，更要把握數(shù)字金融發(fā)展對(duì)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)質(zhì)影響。

數(shù)字金融背景下的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一種必然，只有真正意義上進(jìn)行轉(zhuǎn)型和實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型的企業(yè)，才可以更好地適應(yīng)數(shù)字金融這一新格局，意味著會(huì)更好生存和發(fā)展下去，所以各個(gè)企業(yè)都要及早實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。積極實(shí)踐中，有必要全權(quán)把握數(shù)字金融發(fā)展對(duì)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的影響，可確保轉(zhuǎn)型之路走得暢通、走得科學(xué)與合理。

一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)企業(yè)的影響

數(shù)字金融背景下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為廣大企業(yè)優(yōu)化自身、增強(qiáng)實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措，對(duì)企業(yè)發(fā)展有益無害。具體說來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)企業(yè)有以下幾方面影響：

第一，增強(qiáng)數(shù)據(jù)收集能力。較多企業(yè)在長久地經(jīng)營和發(fā)展中積累了大量的客戶信息，但是以往受限于人力的局限性和技術(shù)的匱乏性，導(dǎo)致客戶信息并未得到充分應(yīng)用，與此同時(shí)，也暴露出搜集客戶信息在內(nèi)的多種信息的能力不足問題，若可以成功做到數(shù)字化轉(zhuǎn)型，就可以幫助企業(yè)隨時(shí)隨地搜集所需要的信息，甚至是調(diào)取已存儲(chǔ)的信息，都可以在較大程度提升企業(yè)業(yè)務(wù)洞察力，即可更好地調(diào)整經(jīng)營和發(fā)展策略。

第二，資源管理更優(yōu)。企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以將信息和服務(wù)統(tǒng)一并設(shè)立綜合性業(yè)務(wù)解決方案，可將企業(yè)全部資產(chǎn)進(jìn)行集中管理，這些資源不僅僅是擁有的軟件和數(shù)據(jù)庫。若企業(yè)可以成功轉(zhuǎn)型，即可促進(jìn)跨部門的流程創(chuàng)新和提高工作效率。

第三，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶需求洞察力提升。對(duì)客戶的洞察力可以通過分析數(shù)據(jù)而提升，企業(yè)若可以更好地洞察、了解客戶需求，就可以針對(duì)性地制定服務(wù)內(nèi)容、推出令客戶滿意的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，可以通過優(yōu)化數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、補(bǔ)充和分析與客戶有關(guān)數(shù)據(jù)來實(shí)現(xiàn)，其中包括對(duì)社交媒體中的客戶分析，能夠?yàn)橹蟮亩ㄖ品?wù)提供重要參考、依據(jù)。

第四，提升客戶體驗(yàn)滿意度?？蛻敉鶎?duì)企業(yè)有著較高期待，希望企業(yè)能夠給予理想化服務(wù)，而企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，就可以從數(shù)據(jù)中了解客戶喜好、追求，而給予對(duì)應(yīng)服務(wù)，更利于獲得客戶的青睞和好評(píng)，可強(qiáng)化企業(yè)與客戶間的黏合性并夯實(shí)企業(yè)根基，更利于企業(yè)穩(wěn)步向前發(fā)展。

第五，助力企業(yè)提高工作效率。企業(yè)使用數(shù)字化技術(shù)協(xié)同辦公，可以有效簡(jiǎn)化流程并提高工作效率，人力辦公的諸多不足都將得到進(jìn)一步彌補(bǔ)，工作靈活性也會(huì)大大提升，對(duì)企業(yè)發(fā)展更有利。

二、數(shù)字金融發(fā)展對(duì)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的影響

（一）直接影響

數(shù)字金融作為一種重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，可以為企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新創(chuàng)造機(jī)遇、給予協(xié)助。站在供給側(cè)視角可以發(fā)現(xiàn)，新一代信息技術(shù)可較大程度助力企業(yè)發(fā)展，除了可以降低經(jīng)營和發(fā)展成本，還可以降低風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)高效搜集、處理海量信息，對(duì)金融企業(yè)而言，還可以改善信貸資源錯(cuò)配、打破傳統(tǒng)金融服務(wù)中的“旋轉(zhuǎn)門”“玻璃門”。不僅如此，數(shù)字金融還可以拓寬企業(yè)創(chuàng)新融資渠道、催生多元化融資方式，包括供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等，這是傳統(tǒng)金融所不能達(dá)成的高度，有助于夯實(shí)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的資金基礎(chǔ)。更為寶貴的是，數(shù)字金融發(fā)展可提供一系列優(yōu)質(zhì)技術(shù)工具，幫助企業(yè)進(jìn)行信息技術(shù)分析，從而讓數(shù)字化項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特征和可用資源精準(zhǔn)匹配，對(duì)甄別數(shù)字化轉(zhuǎn)型最優(yōu)路徑有諸多益處。

從需求側(cè)視角來看，數(shù)字金融移動(dòng)支付業(yè)務(wù)衍生了諸多創(chuàng)新業(yè)務(wù)，借助數(shù)字支付平臺(tái)，打造出涵蓋醫(yī)療、教育、交通等生活消費(fèi)商務(wù)圈，會(huì)給企業(yè)數(shù)字技術(shù)的開發(fā)應(yīng)用帶來新機(jī)遇。移動(dòng)支付下的商務(wù)生態(tài)圈也可以借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算描繪消費(fèi)者的消費(fèi)傾向，精準(zhǔn)把握市場(chǎng)動(dòng)向和消費(fèi)者需求，即可凸顯企業(yè)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)更快速發(fā)展，這也讓企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫、勢(shì)在必行，所以，數(shù)字金融發(fā)展可加速企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

（二）間接影響

一般而言，企業(yè)現(xiàn)有資金難以滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要，這就迫使部分企業(yè)通過外部融資方式獲取充裕資金。然而，融資傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，如銀行，更青睞大型企業(yè)和國有企業(yè)，對(duì)一些新興企業(yè)避而遠(yuǎn)之，這會(huì)導(dǎo)致部分企業(yè)陷入“融資難”困境。而數(shù)字金融的出現(xiàn)與發(fā)展，讓企業(yè)信用透明化、信息化，讓傳統(tǒng)信用定價(jià)模式受到極大沖擊，可加速企業(yè)構(gòu)建硬件軟信息的算法和大數(shù)據(jù)庫的進(jìn)程，有效應(yīng)對(duì)金融部門和企業(yè)主體間的信息不對(duì)稱問題，融資難題將輕松化解。另外，數(shù)字金融和信息技術(shù)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，將在很大程度上優(yōu)化企業(yè)轉(zhuǎn)型中遭遇的政務(wù)環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、人文環(huán)境等問題，營造出適合企業(yè)生存與發(fā)展的環(huán)境。

不難看出，數(shù)字金融有緩解融資約束、促進(jìn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的作用和影響，可以帶來新業(yè)態(tài)、新模式，對(duì)企業(yè)今后生存和發(fā)展有著重要意義。

三、數(shù)字金融發(fā)展下的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略

（一）明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)

數(shù)字金融背景下的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能操之過急，也不能盲目落實(shí)和推進(jìn)，需要企業(yè)率先明確轉(zhuǎn)型目標(biāo)。當(dāng)然，數(shù)字化進(jìn)程并不能因?yàn)槠髽I(yè)的愿意與否而阻礙實(shí)際進(jìn)程，那些不能跟上時(shí)代步伐并科學(xué)、及時(shí)做轉(zhuǎn)型的企業(yè)，只能面臨淘汰。所以說，企業(yè)明確自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)、制定長遠(yuǎn)戰(zhàn)略非常必要，也是必然要應(yīng)對(duì)的問題，提前做好準(zhǔn)備只會(huì)對(duì)企業(yè)發(fā)展有益無害。

數(shù)字金融背景下的企業(yè)除了明確當(dāng)下數(shù)字轉(zhuǎn)型目標(biāo)，還要明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的未來目標(biāo)，企業(yè)經(jīng)營和管理人員都要清楚認(rèn)識(shí)到這個(gè)問題的重要性，除了強(qiáng)化對(duì)企業(yè)的了解和把握，還要認(rèn)知企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，要將技術(shù)應(yīng)用于轉(zhuǎn)型重要環(huán)節(jié)，嘗試實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的融合發(fā)展。這個(gè)過程中，企業(yè)經(jīng)營者、管理者都要實(shí)事求是和具備較強(qiáng)創(chuàng)新精神，強(qiáng)調(diào)內(nèi)涵式發(fā)展過程和技術(shù)式的發(fā)展方向。

面對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，一些中小型企業(yè)需要做更充足準(zhǔn)備，除了從實(shí)際出發(fā)制定轉(zhuǎn)型計(jì)劃外，還要預(yù)測(cè)并解決轉(zhuǎn)型中出現(xiàn)的資金流轉(zhuǎn)、技術(shù)欠缺等問題，積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，通過創(chuàng)新和改革等形式加快企業(yè)自身的壯大。其實(shí)，不管是大、中、小型企業(yè)，還是微型企業(yè)，都要結(jié)合市場(chǎng)需要、企業(yè)發(fā)展需要而將數(shù)字化轉(zhuǎn)型視為重要目標(biāo)，做好頂層設(shè)計(jì)、全面部署至關(guān)重要，可能會(huì)成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功與否的關(guān)鍵，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)整體性、協(xié)作性和可持續(xù)性。可將這一項(xiàng)大目標(biāo)細(xì)分出無數(shù)個(gè)小目標(biāo)到各個(gè)部門，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)化成功奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（二）建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)

為確?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)在工作中被充分、有效應(yīng)用，企業(yè)可與行業(yè)內(nèi)其他企業(yè)共同參與到數(shù)字化金融服務(wù)行業(yè)的建設(shè)工作中，強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)力，重點(diǎn)建設(shè)數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，最終實(shí)現(xiàn)線上平臺(tái)化管理。

數(shù)字金融服務(wù)模式需要依仗互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和其他各類智能化數(shù)字處理技術(shù)，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)和其他智能化服務(wù)平臺(tái)，在其他企業(yè)的指引、幫扶下，將平臺(tái)順利建成并通過流程化、批量化的操作實(shí)現(xiàn)線上平臺(tái)管理。

構(gòu)建數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)過程中，企業(yè)也要與商業(yè)銀行、金融服務(wù)企業(yè)保持關(guān)聯(lián)并緊密合作，商業(yè)銀行和金融服務(wù)企業(yè)可以為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供資金支持，避免企業(yè)陷入資金周轉(zhuǎn)困難的境地，也防止生存危機(jī)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。與此同時(shí)，還要在商業(yè)銀行和金融服務(wù)企業(yè)的幫扶下，完善金融服務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)業(yè)鏈和金融投資鏈，還可為一些小型企業(yè)、微型企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期提供貸款服務(wù)，減輕這些企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力和負(fù)擔(dān)。小型、微型企業(yè)要想順利實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，務(wù)必依托數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)和行業(yè)內(nèi)部的其他企業(yè)達(dá)成合作協(xié)議，抑或是通過平臺(tái)與行業(yè)內(nèi)部其他企業(yè)構(gòu)建“相互輔助、相互支持”的和諧關(guān)系。

數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)除了獲取資金支持，還需要獲取技術(shù)支持，將現(xiàn)代化管理技術(shù)和相關(guān)經(jīng)營技術(shù)作為保障，建設(shè)智能化、標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，這才是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的正確思路和做法。而在完成金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)工作后，就要投身后續(xù)的管理和完善工作中，向大型企業(yè)看齊，確保一些中小型、微型企業(yè)也可以從中享受到數(shù)字化發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型紅利。

（三）數(shù)字化技術(shù)充分融入各個(gè)環(huán)節(jié)

不同類型企業(yè)需要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中應(yīng)用更合適的數(shù)字化技術(shù)，這樣才可以確保數(shù)字化技術(shù)融入不同環(huán)節(jié)和細(xì)節(jié)中，方可確保企業(yè)實(shí)現(xiàn)更全面轉(zhuǎn)型。需要注意的是，企業(yè)管理模式也需要隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入而發(fā)生變化，例如管理流程相對(duì)完善的制造企業(yè)，可以將數(shù)字化技術(shù)融入采購服務(wù)目標(biāo)選擇過程中，可借助大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)篩選出低成本、高質(zhì)量的原料供應(yīng)方。也可以將數(shù)字化技術(shù)融入生產(chǎn)流程中，借助物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，將業(yè)務(wù)方式改善并提高自動(dòng)化水平，可有效降低生產(chǎn)成本和管理成本。將數(shù)字化技術(shù)融入儲(chǔ)存流程中，可利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、人工智能技術(shù)等，將庫存降低到最少保有量，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化高效管理，減少庫存成本。

不管何種類型企業(yè)，都要高度關(guān)注財(cái)務(wù)信息數(shù)字化這一內(nèi)容，可利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)形成全面化的財(cái)務(wù)信息管理鏈條和信息傳遞鏈條，企業(yè)可結(jié)合行業(yè)發(fā)展需要而依托互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和相關(guān)數(shù)據(jù)傳輸平臺(tái)，將企業(yè)經(jīng)營和管理的部分?jǐn)?shù)據(jù)傳輸?shù)交ヂ?lián)網(wǎng)信息溝通平臺(tái)，便于行業(yè)內(nèi)合作伙伴了解企業(yè)經(jīng)營、管理狀況并給予幫助和支持，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)信息數(shù)字化管理和數(shù)字化傳遞。

除了將數(shù)字化技術(shù)融入生產(chǎn)、管理、財(cái)務(wù)等環(huán)節(jié)中，還可將其應(yīng)用于用戶中心，優(yōu)化發(fā)現(xiàn)客戶需求到滿足客戶需求的閉環(huán)，還可酌情優(yōu)化訂單，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)信息共享和全流程訂單可視，改變過去分段串聯(lián)流程、割裂的信息狀態(tài)，將信息流程并聯(lián)并將信息變成一個(gè)同步環(huán)狀狀態(tài)，核心是圍繞客戶，將客戶需求放在第一位并反饋到企業(yè)運(yùn)營中。圍繞客戶需求，以信息打通為目標(biāo)的并聯(lián)流程容納設(shè)計(jì)、銷售、研發(fā)、服務(wù)等環(huán)節(jié)，讓客戶享受到參與渠道選擇、物流送貨、售后服務(wù)等全流程體驗(yàn)，也會(huì)強(qiáng)化客戶與企業(yè)的黏合性。

（四）針對(duì)性培養(yǎng)數(shù)字化人才

數(shù)字金融發(fā)展視域下的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)長期且艱巨的任務(wù)，需要企業(yè)內(nèi)部員工扛起來并圓滿完成，尤其是企業(yè)內(nèi)部人才，他們承擔(dān)著更重壓力和更多職責(zé)，想要確保企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型順利且高效，就需要企業(yè)做好人才培養(yǎng)工作，儲(chǔ)備更多人才，提升企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)在動(dòng)力和整體實(shí)力。企業(yè)要著重培養(yǎng)人才的以下這幾項(xiàng)重要能力：

第一，培養(yǎng)跨界能力。企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期高度依賴人才驅(qū)動(dòng)，尤其是既懂業(yè)務(wù)、又懂?dāng)?shù)據(jù)的復(fù)合型人才，一線業(yè)務(wù)人員往往不具備數(shù)據(jù)分析的能力，即使是數(shù)據(jù)分析人員也難以真正懂得業(yè)務(wù)，可以重點(diǎn)培養(yǎng)業(yè)務(wù)人員的數(shù)據(jù)素養(yǎng)，而重點(diǎn)培養(yǎng)數(shù)據(jù)工程師的業(yè)務(wù)素質(zhì)，即可培養(yǎng)出更多跨界人才，可為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)有力支持。

第二，培養(yǎng)數(shù)據(jù)采集能力。培養(yǎng)工作人員的數(shù)據(jù)采集能力，可以確保工作人員按照標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)采集流程采集數(shù)據(jù)，從而保障所采集數(shù)據(jù)的及時(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性，可以對(duì)動(dòng)態(tài)類數(shù)據(jù)做及時(shí)更新和維護(hù)，杜絕相同數(shù)據(jù)反復(fù)采集，減少資源浪費(fèi)和數(shù)據(jù)冗余現(xiàn)象。

第三，培養(yǎng)數(shù)據(jù)匯聚能力。具備這項(xiàng)能力，可以將散落、割裂、孤立的數(shù)據(jù)再整合起來，確保數(shù)據(jù)有較為突出的實(shí)用性價(jià)值，徹底將海量數(shù)據(jù)資源盤活。

第四，數(shù)據(jù)分析能力。企業(yè)經(jīng)營、發(fā)展過程中往往接收到各式各樣的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的特點(diǎn)是體量龐大、結(jié)構(gòu)各異、來源眾多、關(guān)系復(fù)雜，從繁雜的數(shù)據(jù)中萃取價(jià)值高、關(guān)聯(lián)強(qiáng)的數(shù)據(jù)，本身就是對(duì)數(shù)字化人才的重要考驗(yàn)，所以需要相關(guān)人員具備數(shù)據(jù)建模和分析能力，可從業(yè)務(wù)邏輯中凝練出規(guī)律并從數(shù)據(jù)異動(dòng)中研判出趨勢(shì)，讓數(shù)據(jù)闡述真相、明確趨勢(shì)和協(xié)助管理層人員做出正確決策，為企業(yè)長遠(yuǎn)、健康發(fā)展保駕護(hù)航。

結(jié)語：

數(shù)字金融時(shí)代已悄然來臨，給無數(shù)企業(yè)帶去全新機(jī)遇和挑戰(zhàn)，對(duì)企業(yè)而言，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，存在較大難度，不失為重要考驗(yàn)，所以更需要企業(yè)鼓足勇氣扛起壓力、接受挑戰(zhàn)，做好準(zhǔn)備工作，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作科學(xué)、穩(wěn)步落實(shí)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型期間，務(wù)必要實(shí)事求是，不可盲目照搬其他企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案，切實(shí)利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型打造和彰顯自身特色和優(yōu)勢(shì)。

（作者單位：無錫旅游商貿(mào)高等職業(yè)技術(shù)學(xué)校）

作者簡(jiǎn)介：曹亮（1985.02-），男，漢族，江蘇南通人，無錫旅游商貿(mào)高等職業(yè)技術(shù)學(xué)校財(cái)會(huì)金融系，大學(xué)本科/（在職）碩士研究生，高校講師，研究方向：金融、投資、保險(xiǎn)。