區(qū)塊鏈對跨境貿(mào)易結算的影響及對策

楊婉儀 劉先雨

（遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院 遼寧大連 116052）

一、跨境貿(mào)易結算方式的缺點及區(qū)塊鏈應用的必要性

（一）跨境貿(mào)易結算方式的缺點

1.交易費用較高

跨境貿(mào)易結算的成本通常非常高。僅2015年跨境支付帶來的交易費就占到了全球支付交易費的40%。這些成本大部分來自銀行的匯款費和不可撼動的SWIFT（環(huán)球金融同業(yè)電訊協(xié)會）電報費。麥肯錫報告《區(qū)塊鏈：銀行業(yè)游戲規(guī)則的顛覆者》中稱，區(qū)塊鏈技術在B2B跨境支付和結算業(yè)務中的應用，將使每筆交易成本從約26美元降至15美元，其中約75%是過境銀行的支付網(wǎng)絡維護費用，25%是合規(guī)、錯誤調查和外匯成本，這相當于成本降低了一半。

傳統(tǒng)的跨境支付模式涉及支付處理、收款、財務操作、對賬等成本，而利用區(qū)塊鏈技術對交易平臺進行底層架構，可以建立直接交易通道，忽略第三方機構的中間環(huán)節(jié)，去中心化的技術特征可以使商家與用戶直接交易，交易的手續(xù)費幾乎忽略不計。對比來看，傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結算成本較高。

2.交易效率較低

在傳統(tǒng)的跨境交易中，一般由中央交易對手完成銀行間的支付。針對現(xiàn)行跨境貿(mào)易結算系統(tǒng)，其各賬戶系統(tǒng)相對獨立，缺少連通性。每個中間交易對手都有一個本地數(shù)據(jù)庫，作為權威的總分類賬，全部的交易數(shù)額都被其所記錄。在與中間方的跨境貿(mào)易中，必須執(zhí)行兩個復雜的業(yè)務流程：第一，參與支付的所有銀行必須核對交易信息，并把全部的業(yè)務信息實時發(fā)送到中間結算方。第二，中央交易方必須在執(zhí)行最后交易之前抵消不同賬戶的借款，而若不存在中間行，貿(mào)易雙方則又需要建立中間行以達成貿(mào)易要求。

傳統(tǒng)跨境交易方式的主要問題，是參與機構多、協(xié)同性差、信息不對稱、支付到達周期長、支付效率低，特別是無法滿足新跨境貿(mào)易的同步跨境貿(mào)易需求。整個跨境貿(mào)易結算過程十分復雜，不僅嚴重影響了業(yè)務辦理的效率和質量，還在增加業(yè)務辦理成本的基礎上，阻礙了跨境貿(mào)易結算的協(xié)調進行。

3.交易風險較大

不管是出口商還是進口商，都要圍繞結算方式，建立在企業(yè)雙方的商業(yè)信用之上，并且沒有任何依賴保障，因此傳統(tǒng)跨境貿(mào)易通常具有較大的風險性，常常會有金錢損失問題。其中，在某些情況下，雖然出口商具有較高的商業(yè)信譽，但如果出現(xiàn)經(jīng)營不善問題，導致一段時間的資金流斷裂時，也會讓進口商承受損失，這也是屢見不鮮的。

除此之外，雖然信用證加入銀行信用后，出口商因進口商欺騙或者破產(chǎn)所造成的貸款無法收回的問題已經(jīng)得到有效解決，但無法避免的是，不法分子違規(guī)利用信用證軟條款進行詐騙的問題，仍在很大程度上影響著信用證基本作用的正常發(fā)揮，進而同樣會給出口商增加損失風險。

4.交易時間較長

傳統(tǒng)跨境支付業(yè)務需經(jīng)過多個環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)均需對交易真實性、合規(guī)性進行審核，不能一起進行，處理一筆交易的時間大多需要1—3天，但實際上是讓這一部分交易金額在短時間內(nèi)被凍結，凍結的這幾天里，產(chǎn)生的投資成本是非常大的，具有很大的不確定性。而區(qū)塊鏈分布式存儲與點對點傳輸?shù)募夹g特征，可以在用戶賬號之間實現(xiàn)點對點匯款、結算支付，實現(xiàn)全天候的跨境支付瞬間到賬的功能。交易時長的長與短，可能對特殊交易產(chǎn)生非常大的影響。

（二）區(qū)塊鏈應用的必要性

1.跨境貿(mào)易結算對區(qū)塊鏈技術的需求日益提升

近年來，我國跨境電商行業(yè)不斷發(fā)展，市場規(guī)模持續(xù)擴大。數(shù)據(jù)顯示，2018年，中國已是全球B2C跨境電子商務出口第一大經(jīng)濟體。2021年，我國跨境電子商務出口額為1.44萬億人民幣，同比增長24.5%。到2025年，中國跨境電商交易額預期將達2.5萬億人民幣?？梢哉f，跨境貿(mào)易與我們的生活息息相關，但跨境貿(mào)易與我們所熟悉的國內(nèi)貿(mào)易不同。進出口交易至少需要過兩次海關，并經(jīng)過外匯管理局及兩地銀行等多部門，這就意味著跨境貿(mào)易結算環(huán)節(jié)繁雜、參與方眾多、效率低。近些年，跨境貿(mào)易結算對區(qū)塊鏈技術的需求不斷提高，無論是從貿(mào)易時效性的角度，還是從貿(mào)易安全性的角度，區(qū)塊鏈都具有較大的優(yōu)勢。

2.區(qū)塊鏈大大提升跨境貿(mào)易的成效

支付結算是融通資金、國內(nèi)外貿(mào)易的基礎環(huán)節(jié)。區(qū)塊鏈技術所具備的不可篡改、分布式存儲、去中心化的屬性，使其在金融領域的應用前景不可低估。因此，運用區(qū)塊鏈技術，實現(xiàn)資金的周轉和融通，特別是在跨境貿(mào)易支付業(yè)務方面的優(yōu)點非常明顯，在跨國收款人和付款人之間建立直接交互的關系，結算流程簡單化和效率高，隨之而來的就是結算成本降低。通過區(qū)塊鏈技術結合，貨物可以直接在從海外采購、物流訂艙、海上運輸?shù)人协h(huán)節(jié)，在報關時不需要企業(yè)重復提交，可以直接從區(qū)塊鏈平臺上獲取，降低了人工操作的繁雜步驟，避免人工運作時可能會造成的錯誤紕漏，也節(jié)省了時間。如今，通過應用區(qū)塊鏈技術，打造一種新型跨境支付模式正在成為新趨勢。

二、區(qū)塊鏈對跨境貿(mào)易結算的影響

通過在跨境貿(mào)易中引入?yún)^(qū)塊鏈技術，其重要意義在于：建立點對點高效支付網(wǎng)絡，解決傳統(tǒng)跨境支付方式清算時間長的問題，滿足跨境電子商務支付結算服務的便捷需求。改變跨境支付格局，推動全球經(jīng)濟融合，利用區(qū)塊鏈可以極大地降低跨境支付的信任、時間、金錢成本，進而從更深層次推動全球經(jīng)濟的低成本融合。

（一）區(qū)塊鏈技術能夠降低跨境支付的風險

區(qū)塊鏈處于一個私有鏈封閉的網(wǎng)絡環(huán)境中，交易信息難篡改、難偽造。實際上，區(qū)塊鏈是由多方維系的分布式可信數(shù)據(jù)庫。區(qū)塊鏈平臺上所有參加的跨境貿(mào)易機構，一起維系基于區(qū)塊鏈的可信賬簿，每一單跨境貿(mào)易的信息都被賬本所記錄下來，并利用技術手段和加密算法確保交易數(shù)據(jù)不被篡改、拒絕、無序，并可追溯到整個交易歷史。區(qū)塊鏈的貿(mào)易機構可以很大程度上追蹤到貿(mào)易的時間，利用訪問該區(qū)塊鏈平臺實時追蹤每一筆跨境支付交易，因此，監(jiān)管機構可以更好地阻止交易風險的出現(xiàn)。

利用區(qū)塊鏈技術可以實現(xiàn)跨境支付所有環(huán)節(jié)的信息在鏈上可追溯、可監(jiān)測。在區(qū)塊鏈體系中出現(xiàn)的每一筆貿(mào)易都會對外公布給系統(tǒng)中其余的參與節(jié)點。全部節(jié)點都要證明，證實貿(mào)易信息的可靠性和真實性，并將證實后的貿(mào)易信息加入?yún)^(qū)塊鏈。使用區(qū)塊鏈系統(tǒng)建立出交易雙方參與證實并一起保障的貿(mào)易記錄，以保證裝運信息和交易信息的真實性和可靠性，這可以大大降低貿(mào)易雙方在跨境交易中的交易和支付風險。

（二）區(qū)塊鏈技術能提高跨境支付的效率

1.區(qū)塊鏈技術能夠實現(xiàn)瞬間到賬

區(qū)塊鏈技術具有去中心化、可溯源、P2P點對點等特性，傳統(tǒng)跨境支付需要幾分鐘至幾天完成資金到賬，而利用區(qū)塊鏈技術能夠實現(xiàn)實時到賬，大幅度提高了貿(mào)易效率。

2.區(qū)塊鏈共享賬本技術可以提高交易效率

區(qū)塊鏈中全部的節(jié)點一起共享交易的賬單，利用共識算法確定節(jié)點之間的點對點業(yè)務，并且把最終結果共享給所有的節(jié)點，同時不必通過創(chuàng)建分層的賬戶代理來完成點對點的關系傳遞。區(qū)塊鏈系統(tǒng)中所有的加入交易多方一起維系交易數(shù)據(jù)，確保了交易信息的安全性。因此，在跨境交易中無需驗證信息和數(shù)據(jù)一致，使跨境支付的效率變得更加高效。

（三）區(qū)塊鏈技術能夠節(jié)省跨境支付成本

1.點對點支付降低交易成本

區(qū)塊鏈技術中所具備的去中心化、去信任、不可篡改、可追溯的特性，可以為跨境支付業(yè)務消除第三方這一個角色，同時也可以簡化煩瑣的流程。運用區(qū)塊鏈技術無需經(jīng)過中間機構，可以避免轉賬中途產(chǎn)生的手續(xù)費。也就是說，銀行和銀行之間不再需要第三方，可以憑借區(qū)塊鏈技術完成點對點的支付。在點對點支付這種方式下，買方的資金能夠快速到達賣方的賬戶，賣方也能快速進行提現(xiàn)?？梢哉f，“區(qū)塊鏈+跨境支付與結算”大大降低了跨境支付與結算的交易成本。

2.時間戳實現(xiàn)跨境交易的可追溯性

時間戳能夠跟蹤和查找到全部的業(yè)務信息，無論間隔多久，都可以被追溯查證，而且永不能更改。因此跨境支付大大減少了第三方干預，區(qū)塊鏈則大幅度降低監(jiān)管與信任成本。

表1 傳統(tǒng)跨境支付和區(qū)塊鏈跨境支付的對比

三、區(qū)塊鏈技術應用下跨境貿(mào)易結算的優(yōu)化目標及對策

（一）優(yōu)化目標與思路

基于上述傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結算模式所存在的不足，應著手于跨境貿(mào)易結算特點及需求，構建順應時代發(fā)展的高效快捷跨境支付模式。其中一種是通過應用區(qū)塊鏈技術，優(yōu)化新型跨境貿(mào)易結算模式。

1.支付更快捷，成本更低廉

從支付角度考慮，應用區(qū)塊鏈技術能夠設立出有效的點對點交易系統(tǒng)，充分處理傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結算周期長的障礙。消除有第三方機構存在的中間方，即時收款，輕松提現(xiàn)，滿足跨境電商支付結算服務的便捷需求。以低成本建立全球一體化的跨境支付基礎信托平臺，消除跨境支付欺詐帶來的跨境資金風險。依靠現(xiàn)有的區(qū)塊鏈共識機制和智能合約，搭建一個全球化、低成本的信任中心，支持跨境支付業(yè)務的可信開展。改變跨境支付格局，推動全球經(jīng)濟融合，利用區(qū)塊鏈可以極大地降低跨境支付的信任、時間、金錢成本，進而從更深層次，推動全球經(jīng)濟的低成本融合。

2.客戶的身份識別機制更加便利

當前世界各國的金融機構都制定了嚴密的反洗錢監(jiān)管制度，各商業(yè)銀行金融機構在跨境交易中必須先對交易雙方身份信息予以確認。傳統(tǒng)跨境支付過程中，針對用戶身份的信息數(shù)據(jù)和電子文檔的保護力度和查詢都具有一定的局限性，身份的信息核查往往需要耗費巨大的時間成本。利用區(qū)塊鏈技術為底層框架構建客戶身份識別系統(tǒng)，將所有使用者的個人信息統(tǒng)一形成加密區(qū)塊鏈，從而確保對所有跨境購物用戶身份信息進行安全的集中管理，方便有關部門調取及監(jiān)督管理工作的同時，最大限度減少跨境支付的中間環(huán)節(jié)。

3.業(yè)務出錯概率減少

通過區(qū)塊鏈應用平臺，來自海外采購、物流預訂、海運等環(huán)節(jié)的貨物，無需企業(yè)在報關時重復提交，能夠徑直從區(qū)塊鏈平臺中得到交易信息，極大程度上降低了人工操作和信息傳送發(fā)生差錯的概率。

（二）優(yōu)化對策

1.進一步提高跨境交易的安全性

除了應確保數(shù)據(jù)傳輸尤其是交易信息傳輸?shù)陌踩酝?，還應圍繞跨境貿(mào)易結算系統(tǒng)構建一定的安全防范機制，在有效攔截信息竊聽行為的過程中，避免惡性商業(yè)競爭給跨境貿(mào)易結算帶來的不利影響。此外，應針對交易體系內(nèi)部的參與者進行仔細篩選，盡可能杜絕交易系統(tǒng)內(nèi)部節(jié)點遭受攻擊。

2.不斷增強跨境貿(mào)易中各交易主體的相互信賴

在企業(yè)信譽識別上，區(qū)塊鏈平臺的特性是去中心化。與傳統(tǒng)的信任制度相比，它的形式不是基于傳統(tǒng)的第三方信譽機構，而是利用其獨有的手段。信譽制度可以將政府和相關部門的原始監(jiān)察升級到交易雙方的相同管理，區(qū)塊鏈技術的特性減少了交易管理的成本，同時確保了信息來源的正確性，加強了交易雙方對貿(mào)易的信心，為跨境貿(mào)易中的交易主體提供了可靠的信賴度。

3.通過利用區(qū)塊鏈平臺的信任制度，進一步提升交易效率

在跨境貿(mào)易的交易過程中，傳統(tǒng)貿(mào)易在多個環(huán)節(jié)之間信息相互連接的傳統(tǒng)貿(mào)易，數(shù)據(jù)不能時時刻刻地共享，導致信息傳輸過程較長。利用區(qū)塊鏈平臺的信任制度，跨境交易鏈中的全部參與者都可以共同完成相同的業(yè)務，這種新方式增強了整個交易運行的效率。而且，在平臺中利用數(shù)字技術，能夠在不同的機構中實行不同的權限，保障交易雙方的隱私數(shù)據(jù)。

4.完善與其他區(qū)塊鏈平臺的連接

進一步探索通過區(qū)塊鏈技術將跨境支付區(qū)塊鏈平臺與數(shù)字人民幣平臺、人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺、外匯局跨境區(qū)塊鏈平臺等進行連接，提升跨境金融服務水平，有力支持實體經(jīng)濟。

四、結語

區(qū)塊鏈技術作為近年來最具創(chuàng)新性的技術之一，憑借其不可篡改、透明、可追溯的特性，受到政府、企業(yè)和學界的廣泛關注，針對跨境貿(mào)易領域，區(qū)塊鏈技術將大顯身手。從以上優(yōu)勢來看，“區(qū)塊鏈+跨境支付”可有效解決傳統(tǒng)跨境支付的弊端，并且還使跨境支付的安全更加有保障。從整體來看，“區(qū)塊鏈+跨境支付”，具有諸多其他技術不可比擬的優(yōu)點?！皡^(qū)塊鏈+跨境支付”的逐漸落實，提高了效率，降低了成本，在跨境電商出口貿(mào)易領域提供了更多可能性。

在互聯(lián)網(wǎng)技術不斷革新和國家相關政策扶持不斷出臺的背景下，我國跨境電商得到了迅速發(fā)展。區(qū)塊鏈技術有望通過使用加密的分布式分類賬，來促進快速、安全、低成本的國際支付處理服務（和其他交易），這些分類賬提供可靠的交易實時驗證，而無需代理銀行和清算所等中介機構。區(qū)塊鏈技術作為一項新興技術，基于自身技術力量已逐步應用到金融領域，跨境貿(mào)易作為數(shù)字經(jīng)濟的一種，數(shù)字化必不可少，跨境貿(mào)易結算的未來是“區(qū)塊鏈技術+跨境支付”相結合。