大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用探索

孫 悅

一、大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用優(yōu)勢

1.增強服務(wù)

目前，大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域得到較為廣泛的應(yīng)用，其能推動金融業(yè)務(wù)改革，實現(xiàn)流程再造，切實提升金融行業(yè)數(shù)據(jù)信息挖掘與信息處理能力，及時獲取較為合理的價格，有助于提高金融風險管控能力與金融交易效率。首先，金融業(yè)務(wù)服務(wù)中，引入大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，可以及時獲取與分析客戶數(shù)據(jù)信息，掌握客戶的真實需求，不僅能根據(jù)客戶的需求給予針對性金融服務(wù)，同時也能結(jié)合客戶的真實需求制訂個性化金融產(chǎn)品。其次，金融領(lǐng)域中引入大數(shù)據(jù)、人工智能，也能精準地反映貨幣市場資金供求關(guān)系，使金融市場價格發(fā)現(xiàn)能力和金融行業(yè)價格信息提供能力均得到優(yōu)化和提高，確保產(chǎn)品定價的合理性。

2.強化風控

大數(shù)據(jù)、人工智能是一種金融科技，其應(yīng)用于金融領(lǐng)域，有助于結(jié)合金融風險防控體系，打造堅實、全面的風險防控平臺，及時發(fā)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)、金融服務(wù)過程的風險，將隱患消弭于無形。同時，金融行業(yè)在設(shè)計新的金融產(chǎn)品時，也可以引入大數(shù)據(jù)、人工智能，結(jié)合客戶的信息數(shù)據(jù)模擬金融場景，找出產(chǎn)品設(shè)計的短板與不足，并結(jié)合大數(shù)據(jù)分析結(jié)果對金融產(chǎn)品進行完善。

二、大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用難題

一方面，缺乏專業(yè)隊伍。大數(shù)據(jù)、人工智能需要專門的人才隊伍支撐，其素質(zhì)能力是大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用的基礎(chǔ)。如果人員缺乏大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用能力與素養(yǎng)，就會導(dǎo)致其應(yīng)用出現(xiàn)不足，從而會影響金融業(yè)務(wù)的順利進行。當前，金融領(lǐng)域雖然對于大數(shù)據(jù)、人工智能有一定的應(yīng)用，并產(chǎn)生一定的成果，但卻未打造專業(yè)的人才隊伍，這就會導(dǎo)致大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用存在問題，從而會影響大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用效果。同時，對于大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用未建立匹配的制度體系，導(dǎo)致其應(yīng)用過程無法被監(jiān)控，無法有效發(fā)現(xiàn)與解決大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用問題，從而會影響應(yīng)用效果。另一方面，大數(shù)據(jù)、人工智能的有效應(yīng)用需要較為完善的風險管理體系。由于大數(shù)據(jù)、人工智能是依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新技術(shù)，其雖然能提升相關(guān)工作的效率與質(zhì)量，但也會存在一些應(yīng)用風險，如果缺乏完善的風險管理體系，這就會導(dǎo)致大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用過程出現(xiàn)風險隱患，從而會造成一定的損失，不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用過程，需要完善的內(nèi)控機制作為支撐，其也是保證風險管理成效的關(guān)鍵，如果內(nèi)控機制不能得到落實，無疑會影響大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用的效果，導(dǎo)致應(yīng)用過程出現(xiàn)風險隱患，不利于金融行業(yè)的長久發(fā)展。

三、大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用措施

1.打造專業(yè)人才隊伍

新科技革命和產(chǎn)業(yè)變革背景下，大數(shù)據(jù)、人工智能開始廣泛應(yīng)用于金融行業(yè)，新的金融科技產(chǎn)業(yè)開始變革發(fā)展，金融科技人才逐漸成為行業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能的關(guān)鍵。這就需要金融行業(yè)必須基于大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用要求，制訂專業(yè)人才隊伍建設(shè)措施，包括招聘、培訓(xùn)、激勵等，以增強對金融科技人才的吸引力，從而打造一支復(fù)合型的高素質(zhì)金融科技人才。

第一，金融行業(yè)應(yīng)制定金融科技人才招聘標準，優(yōu)化金融科技人才需求清單和引進方式。例如：結(jié)合數(shù)據(jù)治理、大數(shù)據(jù)、架構(gòu)設(shè)計、模型算法、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域的數(shù)字金融能力的需求，制定對應(yīng)的人才招聘方案，包括招聘內(nèi)容、招聘審查機制、招聘流程、崗前培訓(xùn)與開發(fā)等，利用完善的人才招聘過程有助于提升金融科技人才的吸納水平，解決金融行業(yè)大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用中人才的短缺問題。同時，金融行業(yè)也需要做好人才分析工作，了解相關(guān)人才的性格特點以及喜好擅長，之后結(jié)合崗位工作以及大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用要求進行崗位調(diào)配，使人才能夠在相關(guān)崗位工作中發(fā)揮出自身潛力，更好地滿足崗位工作的要求。金融行業(yè)也需要為留住人才完善保障措施，包括激勵機制、薪酬體系等，以提升對大數(shù)據(jù)、人工智能人才的吸引力，這有助于提升大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用水平。

第二，金融行業(yè)需要完善人力資源管理。完善的人力資源管理可以營造良好的工作氛圍，有助于使人員在崗位工作中逐漸形成良好工作狀態(tài)，不僅能提升大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用效果，也能保障金融行業(yè)更好地發(fā)展。比如金融行業(yè)需要基于大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用要求，制訂科學、合理的員工職業(yè)生涯規(guī)劃，制定科學合理的規(guī)劃體系，以人為本優(yōu)化工作氛圍，營造最適合人才成長的環(huán)境，鼓勵人才創(chuàng)新以及培養(yǎng)人才，并為人才提供展示自我的舞臺與機會。同時，金融行業(yè)也需引導(dǎo)員工將個人職業(yè)生涯規(guī)劃與企業(yè)發(fā)展相結(jié)合，這有助于增強人員的工作積極性，從而提升大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用水平。

第三，金融行業(yè)應(yīng)結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用要求，制訂完善的培訓(xùn)教育措施。比如需要完善大數(shù)據(jù)、人工智能培訓(xùn)的內(nèi)容、流程、方案、時間地點等，并結(jié)合人員的個體能力制訂不同的培訓(xùn)方案，使培訓(xùn)能夠發(fā)揮出實效，從而提升大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用效果。同時，金融行業(yè)可以將激勵機制與培訓(xùn)結(jié)合，對一些培訓(xùn)效果顯著的人員給予激勵，這有助于提升人員培訓(xùn)的積極性，有助于增強大數(shù)據(jù)、人工智能培訓(xùn)效果。另外，金融行業(yè)也需要根據(jù)培訓(xùn)措施制訂評價方案，及時找出大數(shù)據(jù)、人工智能培訓(xùn)過程的不足，并增強大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用效果，這有助于保障金融行業(yè)的長久發(fā)展。

2.做好風險防控

隨著時間的不斷推移，金融行業(yè)的發(fā)展過程面臨諸多問題，其中金融風險的范圍越發(fā)廣泛，如何有效應(yīng)對金融風險，已經(jīng)成為金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。大數(shù)據(jù)、人工智能雖然能為金融行業(yè)的工作帶來便利性，提升業(yè)務(wù)處理以及服務(wù)精準化水平，但在實際應(yīng)用中依舊會面臨一些風險隱患，如何做好相應(yīng)的風險處理與應(yīng)對已經(jīng)成為金融行業(yè)長久發(fā)展的關(guān)鍵。

首先，金融部門要從戰(zhàn)略發(fā)展的高度認識數(shù)字化變革對金融業(yè)發(fā)展的重要性，加強大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)管理和內(nèi)部控制。金融業(yè)務(wù)過程可能產(chǎn)生操作風險和交易欺詐風險，金融部門必須做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風險防范和管理，以解決大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用障礙。例如：做好客戶管理，積極采用大數(shù)據(jù)、人工智能的新手段，引入人臉識別、指紋識別等方式，從而提升金融風險防控水平。

其次，金融業(yè)應(yīng)構(gòu)建大數(shù)據(jù)、人工智能的風險管理體系。例如，風險管理體系應(yīng)根據(jù)大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用特點進行優(yōu)化和細化，明確人員的職責和范圍，以此建立風險管理體系，及時發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用中存在的問題，從源頭上規(guī)避相關(guān)風險，提高大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用安全。

最后，金融行業(yè)必須樹立風險防控意識。由于互聯(lián)網(wǎng)中存在很多風險因素，金融行業(yè)需要結(jié)合不同類型的風險采取針對性措施。例如：提高銀行從業(yè)人員的素質(zhì)，解決一些操作風險的發(fā)生；針對不同的風險設(shè)計不同的風險管理模型，提高應(yīng)對相關(guān)風險的能力。同時，金融行業(yè)也需要根據(jù)時代特性和特點，改進風險管理流程，從而提高大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用成效，助力金融行業(yè)長久發(fā)展。

3.重視技術(shù)應(yīng)用

隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新階段，數(shù)字經(jīng)濟成為驅(qū)動社會經(jīng)濟發(fā)展的新引擎，為各行各業(yè)帶來新的發(fā)展形態(tài)。在數(shù)字時代下，大數(shù)據(jù)、人工智能開始應(yīng)用于金融領(lǐng)域。這也要求金融業(yè)需遵循科技發(fā)展理念，加強金融科技應(yīng)用，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的應(yīng)用成果。

金融行業(yè)應(yīng)將大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用到企業(yè)金融業(yè)務(wù)的方方面面。例如，在授信方面，可以引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造專門的數(shù)字評分模型，提升金融授信效率。償還貸款方面，通過大數(shù)據(jù)對借貸人的信息進行實時監(jiān)控，評估借貸人的歷史信息、現(xiàn)狀和潛在價值。在還款方面，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對企業(yè)信用和社會行為進行評估，基于對企業(yè)負責人的信用研究等，綜合評估企業(yè)的還款意愿。在貸后管理方面，金融行業(yè)應(yīng)加強大數(shù)據(jù)、人工智能與貸后管理的結(jié)合，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立大數(shù)據(jù)監(jiān)控系統(tǒng)，實時監(jiān)控企業(yè)的社會行為、經(jīng)營狀況和債務(wù)狀況等，并借助人工智能進行風險調(diào)控，設(shè)置相應(yīng)的風險預(yù)警指標，識別企業(yè)風險行為，提高企業(yè)貸后管理水平。

金融業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)和人工智能來改善金融服務(wù)。在以往的金融服務(wù)方式中，人員主要負責處理數(shù)以千計的客戶，這會導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量和效率的下降，不利于金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。大數(shù)據(jù)、人工智能不僅可以擴大客戶管理的覆蓋面，還能提升金融服務(wù)水平和效率。例如，大數(shù)據(jù)的方式可以有效識別客戶的需求，幫助業(yè)務(wù)人員對客戶的需求進行分析，從而提升服務(wù)水平；還可以利用大數(shù)據(jù)和人工智能打造綜合信息服務(wù)平臺，如：構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為核心的綜合信息服務(wù)平臺，加強不同部門之間的信息共享，減少繁瑣的業(yè)務(wù)流程問題，并借助人工智能客服降低部分人力成本，提高客服的精準度，從而為客戶提供更豐富的金融服務(wù)。

4.創(chuàng)新管理體系

在金融科技背景下，金融行業(yè)要想引入大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，不僅要更加重視，還需要結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能新技術(shù)的應(yīng)用特點，完善管理體系，創(chuàng)新管理模式，確保相關(guān)技術(shù)在金融行業(yè)得到有效應(yīng)用。首先，金融行業(yè)要結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能，打造數(shù)字化管理平臺，比如在業(yè)務(wù)方面，可以基于大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，建立數(shù)字化平臺，對人員的崗位工作進行監(jiān)督與管理，及時處理人員崗位工作面臨的問題。其次，金融業(yè)要從戰(zhàn)略發(fā)展的角度轉(zhuǎn)變，結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用特點，打造以客戶為導(dǎo)向的產(chǎn)品研發(fā)和相應(yīng)的金融體系，強化客戶的金融體驗，確保大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)在金融領(lǐng)域得到有效應(yīng)用。最后，金融行業(yè)日常運營中，可以依托大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，建立現(xiàn)代績效管理平臺，實現(xiàn)績效管理數(shù)字化。例如：建立績效管理工作平臺，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對崗位人員的工作行為進行搜集，結(jié)合績效指標進行規(guī)范、合理的管理，確保評價過程的公平、公正。利用數(shù)字績效管理平臺不僅能提升績效考核的合理性與實效性，也能便于參與人員實時查看績效成果，有助于結(jié)合其中的不足進行改正與提高，從而提升金融行業(yè)績效管理水平。

四、結(jié)語

總之，大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用可以增強金融行業(yè)的業(yè)務(wù)處理能力，提高風險管理實效，擺脫以往管理存在的問題，能更好地保障行業(yè)發(fā)展。對此，本文對大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用提出以下建議：結(jié)合數(shù)據(jù)治理、大數(shù)據(jù)、架構(gòu)設(shè)計、模型算法、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域的數(shù)字金融能力的需求，制定對應(yīng)的人才招聘方案；據(jù)大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用的特點進行優(yōu)化和細化，明確人員的職責和范圍；構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為核心的綜合信息服務(wù)平臺，加強不同部門之間的信息共享；依托大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，建立現(xiàn)代績效管理平臺，實現(xiàn)績效管理數(shù)字化等。這些建議有助于提升大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用效果，保障金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。