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    大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用探索

    2023-02-26 08:29:36
    上海商業(yè) 2023年11期
    關(guān)鍵詞:人工智能金融

    孫 悅

    一、大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用優(yōu)勢

    1.增強服務(wù)

    目前,大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域得到較為廣泛的應(yīng)用,其能推動金融業(yè)務(wù)改革,實現(xiàn)流程再造,切實提升金融行業(yè)數(shù)據(jù)信息挖掘與信息處理能力,及時獲取較為合理的價格,有助于提高金融風險管控能力與金融交易效率。首先,金融業(yè)務(wù)服務(wù)中,引入大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù),可以及時獲取與分析客戶數(shù)據(jù)信息,掌握客戶的真實需求,不僅能根據(jù)客戶的需求給予針對性金融服務(wù),同時也能結(jié)合客戶的真實需求制訂個性化金融產(chǎn)品。其次,金融領(lǐng)域中引入大數(shù)據(jù)、人工智能,也能精準地反映貨幣市場資金供求關(guān)系,使金融市場價格發(fā)現(xiàn)能力和金融行業(yè)價格信息提供能力均得到優(yōu)化和提高,確保產(chǎn)品定價的合理性。

    2.強化風控

    大數(shù)據(jù)、人工智能是一種金融科技,其應(yīng)用于金融領(lǐng)域,有助于結(jié)合金融風險防控體系,打造堅實、全面的風險防控平臺,及時發(fā)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)、金融服務(wù)過程的風險,將隱患消弭于無形。同時,金融行業(yè)在設(shè)計新的金融產(chǎn)品時,也可以引入大數(shù)據(jù)、人工智能,結(jié)合客戶的信息數(shù)據(jù)模擬金融場景,找出產(chǎn)品設(shè)計的短板與不足,并結(jié)合大數(shù)據(jù)分析結(jié)果對金融產(chǎn)品進行完善。

    二、大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用難題

    一方面,缺乏專業(yè)隊伍。大數(shù)據(jù)、人工智能需要專門的人才隊伍支撐,其素質(zhì)能力是大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用的基礎(chǔ)。如果人員缺乏大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用能力與素養(yǎng),就會導(dǎo)致其應(yīng)用出現(xiàn)不足,從而會影響金融業(yè)務(wù)的順利進行。當前,金融領(lǐng)域雖然對于大數(shù)據(jù)、人工智能有一定的應(yīng)用,并產(chǎn)生一定的成果,但卻未打造專業(yè)的人才隊伍,這就會導(dǎo)致大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用存在問題,從而會影響大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用效果。同時,對于大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用未建立匹配的制度體系,導(dǎo)致其應(yīng)用過程無法被監(jiān)控,無法有效發(fā)現(xiàn)與解決大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用問題,從而會影響應(yīng)用效果。另一方面,大數(shù)據(jù)、人工智能的有效應(yīng)用需要較為完善的風險管理體系。由于大數(shù)據(jù)、人工智能是依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新技術(shù),其雖然能提升相關(guān)工作的效率與質(zhì)量,但也會存在一些應(yīng)用風險,如果缺乏完善的風險管理體系,這就會導(dǎo)致大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用過程出現(xiàn)風險隱患,從而會造成一定的損失,不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用過程,需要完善的內(nèi)控機制作為支撐,其也是保證風險管理成效的關(guān)鍵,如果內(nèi)控機制不能得到落實,無疑會影響大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用的效果,導(dǎo)致應(yīng)用過程出現(xiàn)風險隱患,不利于金融行業(yè)的長久發(fā)展。

    三、大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用措施

    1.打造專業(yè)人才隊伍

    新科技革命和產(chǎn)業(yè)變革背景下,大數(shù)據(jù)、人工智能開始廣泛應(yīng)用于金融行業(yè),新的金融科技產(chǎn)業(yè)開始變革發(fā)展,金融科技人才逐漸成為行業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能的關(guān)鍵。這就需要金融行業(yè)必須基于大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用要求,制訂專業(yè)人才隊伍建設(shè)措施,包括招聘、培訓(xùn)、激勵等,以增強對金融科技人才的吸引力,從而打造一支復(fù)合型的高素質(zhì)金融科技人才。

    第一,金融行業(yè)應(yīng)制定金融科技人才招聘標準,優(yōu)化金融科技人才需求清單和引進方式。例如:結(jié)合數(shù)據(jù)治理、大數(shù)據(jù)、架構(gòu)設(shè)計、模型算法、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域的數(shù)字金融能力的需求,制定對應(yīng)的人才招聘方案,包括招聘內(nèi)容、招聘審查機制、招聘流程、崗前培訓(xùn)與開發(fā)等,利用完善的人才招聘過程有助于提升金融科技人才的吸納水平,解決金融行業(yè)大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用中人才的短缺問題。同時,金融行業(yè)也需要做好人才分析工作,了解相關(guān)人才的性格特點以及喜好擅長,之后結(jié)合崗位工作以及大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用要求進行崗位調(diào)配,使人才能夠在相關(guān)崗位工作中發(fā)揮出自身潛力,更好地滿足崗位工作的要求。金融行業(yè)也需要為留住人才完善保障措施,包括激勵機制、薪酬體系等,以提升對大數(shù)據(jù)、人工智能人才的吸引力,這有助于提升大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用水平。

    第二,金融行業(yè)需要完善人力資源管理。完善的人力資源管理可以營造良好的工作氛圍,有助于使人員在崗位工作中逐漸形成良好工作狀態(tài),不僅能提升大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用效果,也能保障金融行業(yè)更好地發(fā)展。比如金融行業(yè)需要基于大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用要求,制訂科學、合理的員工職業(yè)生涯規(guī)劃,制定科學合理的規(guī)劃體系,以人為本優(yōu)化工作氛圍,營造最適合人才成長的環(huán)境,鼓勵人才創(chuàng)新以及培養(yǎng)人才,并為人才提供展示自我的舞臺與機會。同時,金融行業(yè)也需引導(dǎo)員工將個人職業(yè)生涯規(guī)劃與企業(yè)發(fā)展相結(jié)合,這有助于增強人員的工作積極性,從而提升大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用水平。

    第三,金融行業(yè)應(yīng)結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用要求,制訂完善的培訓(xùn)教育措施。比如需要完善大數(shù)據(jù)、人工智能培訓(xùn)的內(nèi)容、流程、方案、時間地點等,并結(jié)合人員的個體能力制訂不同的培訓(xùn)方案,使培訓(xùn)能夠發(fā)揮出實效,從而提升大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用效果。同時,金融行業(yè)可以將激勵機制與培訓(xùn)結(jié)合,對一些培訓(xùn)效果顯著的人員給予激勵,這有助于提升人員培訓(xùn)的積極性,有助于增強大數(shù)據(jù)、人工智能培訓(xùn)效果。另外,金融行業(yè)也需要根據(jù)培訓(xùn)措施制訂評價方案,及時找出大數(shù)據(jù)、人工智能培訓(xùn)過程的不足,并增強大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用效果,這有助于保障金融行業(yè)的長久發(fā)展。

    2.做好風險防控

    隨著時間的不斷推移,金融行業(yè)的發(fā)展過程面臨諸多問題,其中金融風險的范圍越發(fā)廣泛,如何有效應(yīng)對金融風險,已經(jīng)成為金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。大數(shù)據(jù)、人工智能雖然能為金融行業(yè)的工作帶來便利性,提升業(yè)務(wù)處理以及服務(wù)精準化水平,但在實際應(yīng)用中依舊會面臨一些風險隱患,如何做好相應(yīng)的風險處理與應(yīng)對已經(jīng)成為金融行業(yè)長久發(fā)展的關(guān)鍵。

    首先,金融部門要從戰(zhàn)略發(fā)展的高度認識數(shù)字化變革對金融業(yè)發(fā)展的重要性,加強大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)管理和內(nèi)部控制。金融業(yè)務(wù)過程可能產(chǎn)生操作風險和交易欺詐風險,金融部門必須做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風險防范和管理,以解決大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用障礙。例如:做好客戶管理,積極采用大數(shù)據(jù)、人工智能的新手段,引入人臉識別、指紋識別等方式,從而提升金融風險防控水平。

    其次,金融業(yè)應(yīng)構(gòu)建大數(shù)據(jù)、人工智能的風險管理體系。例如,風險管理體系應(yīng)根據(jù)大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用特點進行優(yōu)化和細化,明確人員的職責和范圍,以此建立風險管理體系,及時發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用中存在的問題,從源頭上規(guī)避相關(guān)風險,提高大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用安全。

    最后,金融行業(yè)必須樹立風險防控意識。由于互聯(lián)網(wǎng)中存在很多風險因素,金融行業(yè)需要結(jié)合不同類型的風險采取針對性措施。例如:提高銀行從業(yè)人員的素質(zhì),解決一些操作風險的發(fā)生;針對不同的風險設(shè)計不同的風險管理模型,提高應(yīng)對相關(guān)風險的能力。同時,金融行業(yè)也需要根據(jù)時代特性和特點,改進風險管理流程,從而提高大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用成效,助力金融行業(yè)長久發(fā)展。

    3.重視技術(shù)應(yīng)用

    隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新階段,數(shù)字經(jīng)濟成為驅(qū)動社會經(jīng)濟發(fā)展的新引擎,為各行各業(yè)帶來新的發(fā)展形態(tài)。在數(shù)字時代下,大數(shù)據(jù)、人工智能開始應(yīng)用于金融領(lǐng)域。這也要求金融業(yè)需遵循科技發(fā)展理念,加強金融科技應(yīng)用,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的應(yīng)用成果。

    金融行業(yè)應(yīng)將大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用到企業(yè)金融業(yè)務(wù)的方方面面。例如,在授信方面,可以引入大數(shù)據(jù)技術(shù),打造專門的數(shù)字評分模型,提升金融授信效率。償還貸款方面,通過大數(shù)據(jù)對借貸人的信息進行實時監(jiān)控,評估借貸人的歷史信息、現(xiàn)狀和潛在價值。在還款方面,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對企業(yè)信用和社會行為進行評估,基于對企業(yè)負責人的信用研究等,綜合評估企業(yè)的還款意愿。在貸后管理方面,金融行業(yè)應(yīng)加強大數(shù)據(jù)、人工智能與貸后管理的結(jié)合,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立大數(shù)據(jù)監(jiān)控系統(tǒng),實時監(jiān)控企業(yè)的社會行為、經(jīng)營狀況和債務(wù)狀況等,并借助人工智能進行風險調(diào)控,設(shè)置相應(yīng)的風險預(yù)警指標,識別企業(yè)風險行為,提高企業(yè)貸后管理水平。

    金融業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)和人工智能來改善金融服務(wù)。在以往的金融服務(wù)方式中,人員主要負責處理數(shù)以千計的客戶,這會導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量和效率的下降,不利于金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。大數(shù)據(jù)、人工智能不僅可以擴大客戶管理的覆蓋面,還能提升金融服務(wù)水平和效率。例如,大數(shù)據(jù)的方式可以有效識別客戶的需求,幫助業(yè)務(wù)人員對客戶的需求進行分析,從而提升服務(wù)水平;還可以利用大數(shù)據(jù)和人工智能打造綜合信息服務(wù)平臺,如:構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為核心的綜合信息服務(wù)平臺,加強不同部門之間的信息共享,減少繁瑣的業(yè)務(wù)流程問題,并借助人工智能客服降低部分人力成本,提高客服的精準度,從而為客戶提供更豐富的金融服務(wù)。

    4.創(chuàng)新管理體系

    在金融科技背景下,金融行業(yè)要想引入大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù),不僅要更加重視,還需要結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能新技術(shù)的應(yīng)用特點,完善管理體系,創(chuàng)新管理模式,確保相關(guān)技術(shù)在金融行業(yè)得到有效應(yīng)用。首先,金融行業(yè)要結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能,打造數(shù)字化管理平臺,比如在業(yè)務(wù)方面,可以基于大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段,建立數(shù)字化平臺,對人員的崗位工作進行監(jiān)督與管理,及時處理人員崗位工作面臨的問題。其次,金融業(yè)要從戰(zhàn)略發(fā)展的角度轉(zhuǎn)變,結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用特點,打造以客戶為導(dǎo)向的產(chǎn)品研發(fā)和相應(yīng)的金融體系,強化客戶的金融體驗,確保大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)在金融領(lǐng)域得到有效應(yīng)用。最后,金融行業(yè)日常運營中,可以依托大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù),建立現(xiàn)代績效管理平臺,實現(xiàn)績效管理數(shù)字化。例如:建立績效管理工作平臺,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對崗位人員的工作行為進行搜集,結(jié)合績效指標進行規(guī)范、合理的管理,確保評價過程的公平、公正。利用數(shù)字績效管理平臺不僅能提升績效考核的合理性與實效性,也能便于參與人員實時查看績效成果,有助于結(jié)合其中的不足進行改正與提高,從而提升金融行業(yè)績效管理水平。

    四、結(jié)語

    總之,大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用可以增強金融行業(yè)的業(yè)務(wù)處理能力,提高風險管理實效,擺脫以往管理存在的問題,能更好地保障行業(yè)發(fā)展。對此,本文對大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用提出以下建議:結(jié)合數(shù)據(jù)治理、大數(shù)據(jù)、架構(gòu)設(shè)計、模型算法、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域的數(shù)字金融能力的需求,制定對應(yīng)的人才招聘方案;據(jù)大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用的特點進行優(yōu)化和細化,明確人員的職責和范圍;構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為核心的綜合信息服務(wù)平臺,加強不同部門之間的信息共享;依托大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù),建立現(xiàn)代績效管理平臺,實現(xiàn)績效管理數(shù)字化等。這些建議有助于提升大數(shù)據(jù)、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用效果,保障金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

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