區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中的應用研究

胡珊珊 黃子蔚

一、引言

隨著經濟全球化趨勢的不斷增強，國際結算業(yè)務日漸增加，對國際業(yè)務結算方式提出了新要求。有效應用區(qū)塊鏈技術可以借助該項技術的去中心化、不可纂改、公開透明等優(yōu)勢特點，促進金融市場與區(qū)塊鏈技術的深度融合，在重新構建信用機制中，取得簡化國際結算業(yè)務程度和降低實際交易成本的效果。但是實際操作中，區(qū)塊鏈技術應用還存在諸多不足，比如缺乏標準化、存在安全性問題等，需要對這些問題展開深入剖析，立足實際采取對應措施進行優(yōu)化，在國際結算業(yè)務中充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術的重要作用。

二、區(qū)塊鏈技術基本概述

1.內涵

區(qū)塊鏈是依托密碼學原理針對儲存記賬數據進行區(qū)域式記賬的一種技術。從表面來看，它是由不同區(qū)塊按照時間順序所鏈接起來的一種鏈條結構。從技術角度對該項技術進行分析，可以發(fā)現區(qū)塊鏈技術是現代網絡技術、加密技術、分布式記賬技術等的有效整合，它可以幫助人們更好了解不同事物的核心，更快更好地開展數據操作。目前，區(qū)塊鏈技術在工業(yè)制造、物流、金融等領域應用比較多，將之引入到國際結算業(yè)務中，可以實現點對點的直接對接，從而大大降低成本和快速完成交易支付。

2.特點

區(qū)塊鏈技術的特點有：（1）去中心化。在P2P網絡技術和分布式賬本技術支持下，可以有效實現區(qū)塊鏈的去中心化。實際開展作業(yè)中，信息系統中不存在中心服務器，依托區(qū)塊鏈技術可以獲得穩(wěn)定可靠運行，不同區(qū)塊鏈之間關系對等，可以直接實現信息之間的完全融合，整個過程也不需要中心機構參與到信息交互中，最終信息交互效率與質量能得到顯著提高。（2）開放性。由于區(qū)塊鏈技術基礎是開源的，因此除了交易雙方私有信息被加密外，區(qū)塊鏈上的數據可以對所有人開放，任何人都可以直接通過公開接口對區(qū)塊鏈數據進行查詢、開發(fā)和利用，整個系統信息呈現出高度透明狀態(tài)。（3）不可纂改性。由于區(qū)塊鏈技術所使用的是哈希算法及工作量證明機制，因此區(qū)塊鏈下的數據無法進行纂改，即便是出現數據纂改現象，相關數據與區(qū)塊儲存信息不匹配，最終也不能通過數據驗證，在一定程度上降低了國際結算的業(yè)務風險。（4）匿名性。區(qū)塊鏈技術應用，除非有法律規(guī)范要求，僅從技術角度入手，各區(qū)塊節(jié)點的身份信息并不需要公開與驗證，涉及到的信息傳遞也可以匿名完成。

三、國際業(yè)務結算存在問題分析

國際結算業(yè)務開展，經常采用的方式有匯付、信用證、托收等，不過這些結算方式的實踐應用還存在一些問題，不利于國際貿易發(fā)展和金融機構完善，具體表現為：一是國際結算業(yè)務流程較為繁瑣。在開展國際結算業(yè)務中，無論采用何種結算方式，要完成結算都要經歷繁瑣過程，尤其是使用匯票進行結算時，由于匯票的使用會讓商業(yè)銀行參與到結算業(yè)務，而匯款人并不是商業(yè)銀行，因此會加大國際結算業(yè)務的風險，特別使用匯款結算時，很有可能出現錢財兩空的情況。二是國際結算費用非常高。國際結算是商業(yè)銀行的主要經濟業(yè)務，所設置的收費標準比較高，比如中國銀行匯款手續(xù)費是匯款金額的千分之一，同時還要收取額外的收郵費，這對企業(yè)來說有很大的經濟壓力，也不利于我國國際貿易業(yè)務量的提升。三是國際結算工作效率較低。國際結算業(yè)務的開展，需要經歷較多的程序，實際執(zhí)行銀行還要對結算業(yè)務進行全面分析，整個過程也會受到結算業(yè)務開展工作效率低下影響，容易出現不得不延遲貿易交易時間的情況，這無疑會對國際貿易深入發(fā)展帶來影響。

四、區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中應用

1.簡化結算業(yè)務流程

在國際結算業(yè)務中應用區(qū)塊鏈技術，可以簡化國際結算業(yè)務流程，直接通過點對點交易實現國內國際業(yè)務有效對接。實踐中，依托區(qū)塊鏈技術進行國際業(yè)務結算，整個區(qū)塊鏈機構都是按照平面原理設計，沒有將通信儲存中心作為中介，這就有效簡化了業(yè)務結算操作流程，且在區(qū)塊鏈技術環(huán)境下，國際結算業(yè)務中的每個節(jié)點都有相同機會進行信息更新，由于每個節(jié)點都有其基因特征，因此不會因為節(jié)點出現異常情況對國際結算業(yè)務開展產生不良的影響。

2.降低業(yè)務結算成本

以往銀行為了提高國際貿易業(yè)務量，通常會投入大量的資金用于維護客戶之間的關系，對客戶資信及支付能力進行調查了解，這就容易引發(fā)國際結算業(yè)務成本長久居高不下問題。特別是采用信用證方式對國際業(yè)務進行結算，整個操作過程銀行需要面臨較大的經營風險，實際作業(yè)收取較高費用也會增大企業(yè)經濟壓力，應用區(qū)塊鏈技術后，可以引導客戶借助現代科學技術直接存入人民幣，若對方客戶正好需要人民幣，雙方就可以直接進行貨幣交換，整個過程不僅可以節(jié)省大量時間，還能降低國際業(yè)務結算成本。

3.縮短結算時間成本

國際結算業(yè)務中，區(qū)塊鏈技術的應用可以實現點對點的結算，交易雙方只需要根據自身需求進行貨幣交換，整個過程極大縮減了業(yè)務結算的時間成本，對提高國際結算效率及質量也有積極促進作用。區(qū)塊鏈技術的使用，更多的是采用點對點的方式結算，只要交易雙方同時擁有能夠滿足買入和賣出的需求，國際結算就能夠瞬間完成，極大節(jié)約了時間成本，執(zhí)行時還可以采用擴大區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中應用范圍的方式，以獲得更多交易客戶，進一步提高交易效率，最終交易時間成本也能最大程度縮短。

4.提高業(yè)務結算效率

國際結算業(yè)務中，對區(qū)塊鏈技術進行應用，并不需要調查對方信用，交易雙方只需要根據自身需求，就可以在平臺上直接結算，這種方式極大提高了國際業(yè)務結算的效率。同時還可以通過擴大區(qū)塊鏈應用客戶群體的方式，提高區(qū)塊鏈結算效率，推動該項技術在國際結算業(yè)務中獲得縱深發(fā)展。

五、區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中應用問題及解決對策

1.應用問題

區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中應用也存在一些問題，具體表現為：（1）行業(yè)標準問題。區(qū)塊鏈目前還只是一項技術，要將之引入到國際結算業(yè)務中，還需要制定較為統一的行業(yè)標準，以突破區(qū)塊鏈技術實踐應用瓶頸，使其優(yōu)勢作用得到充分發(fā)揮。但是實際操作中這一行業(yè)標準尚未形成，開展國際結算業(yè)務就容易出現標準轉換、流程繁瑣、成本過高等問題。（2）結算安全問題。區(qū)塊鏈的安全性取決于大量可信節(jié)點，但是要保證這些節(jié)點的安全性，就要對區(qū)塊鏈本身安全性進行有效監(jiān)管與維護，不過現實情況卻是網絡安全性容易遭受到外界侵襲，使得國際結算業(yè)務開展面臨較大的風險。（3）區(qū)塊鏈技術問題。在推廣區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中應用時，也存在一些技術問題，特別是在解決跨境支付時效性問題方面，由于區(qū)塊鏈技術存在一定時間差距，導致采用支付方式不同到賬時間有所差異的情況，不能提高國際結算業(yè)務效率。

2.解決對策

在掌握上述提到區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中應用存在的不足之處后，要促進區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中得到更好應用與發(fā)展，需要圍繞這些問題采取有效措施進行優(yōu)化改進，具體表現為：（1）制定國際結算試行規(guī)則。在利用區(qū)塊鏈技術進行國際結算業(yè)務時，雖然可以利用區(qū)塊鏈技術的去中心化優(yōu)勢，提高國際結算業(yè)務開展效率，但是區(qū)塊鏈技術應用也存在一些風險，比如在信用證結算方式下，有了UCP規(guī)則從旁提供支持，就可以推動結算業(yè)務更加科學規(guī)范地展開，涉及到的一些違規(guī)操作也能防止發(fā)生。這就提示開展區(qū)塊鏈技術下的國際結算業(yè)務，也要聯合各個國家對區(qū)塊鏈國際結算行業(yè)準則進行制定，要注意對結算過程可能出現的問題進行模擬分析，在此基礎上進行優(yōu)化完善，以支持全球各個國家利用區(qū)塊鏈技術開展國際結算業(yè)務，并推動區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中獲得更深應用與發(fā)展。（2）加強國際結算風險監(jiān)管。雖然利用區(qū)塊鏈技術開展國際結算業(yè)務，可以提高實際結算效率和節(jié)省更多成本，但是區(qū)塊鏈技術下的數字貨幣及票據，也面臨著被不法分子利用的風險，主要是因為區(qū)塊鏈上的代碼多是以文本形式出現，所涵蓋的私人信息被不法分子盜取以后，就容易引發(fā)洗錢、逃稅等問題，應加強國際結算風險監(jiān)管工作，為利用區(qū)塊鏈技術開展國際結算業(yè)務營造一個良好的環(huán)境，各類安全問題也能防止發(fā)生。（3）完善區(qū)塊鏈技術。隨著信息技術不斷發(fā)展，區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中應用也會面對許多新問題，比如依托區(qū)塊鏈所構建的數字票據系統，在與其他系統進行對接時會產生連接不暢、數據交換效率低等的問題，極大制約了區(qū)塊鏈技術優(yōu)勢作用的發(fā)揮，要提高區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中應用的成效，堅持與時俱進對區(qū)塊鏈技術進行優(yōu)化完善，比如將密碼學技術融入到區(qū)塊鏈中，依托該項技術實現數字票據網絡節(jié)點與實物貨幣賬戶的有效綁定，同時支持直接通過區(qū)塊鏈開展國際結算代收款業(yè)務；又如將身份驗證和網絡安全技術引入到區(qū)塊鏈中，依托這些技術快速完成加密數據的交換，在保證整個系統運行安全穩(wěn)定的基礎上，信用證也可以成為自動執(zhí)行支付的智能合約，在全面實現提交發(fā)票、保險單、提單等數據化過程中，為區(qū)塊鏈、供應鏈金融發(fā)展創(chuàng)造良好條件。

六、結語

以上是對區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中應用的研究。隨著國際貿易不斷發(fā)展，對國際結算業(yè)務開展也愈發(fā)關注，繼續(xù)采用傳統方式進行國際結算，業(yè)務流程十分繁瑣，整體結算效率也較低。在將區(qū)塊鏈技術應用到國際結算業(yè)務中以后，就可以促進國際結算數字化發(fā)展，整個業(yè)務操作流程也會得到極大的簡化，使國際結算效率及質量得到提高。雖然區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中應用有諸多的優(yōu)勢，但是要得到充分的發(fā)揮，除了要對區(qū)塊鏈技術及其應用進行深入研究與了解以外，還要結合實際做好制定國際結算試行規(guī)則、加強國際結算風險監(jiān)管、完善區(qū)塊鏈技術等工作，以為區(qū)塊鏈技術在國際結算業(yè)務中深入應用與發(fā)展創(chuàng)造良好的條件，實際開展國際結算也會變得更加方便快捷。