數(shù)字化時代背景下綠色金融發(fā)展探析

呂永亮

(中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 北京 100872)

1 引言

數(shù)字時代背景下，信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展，為綠色金融發(fā)展帶來了機(jī)遇。綠色金融作為現(xiàn)代金融領(lǐng)域發(fā)展的主導(dǎo)方向，是社會、經(jīng)濟(jì)與環(huán)境進(jìn)行協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展的必然趨勢。數(shù)字時代，即數(shù)字能夠?qū)⑺接性频臋C(jī)器語言進(jìn)行替代，亦可以說數(shù)字代表電子信息。通過利用信息技術(shù)手段，對數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析，這個過程中，智能化是顯著的特征，對信息程序進(jìn)行設(shè)定，對數(shù)據(jù)進(jìn)行歸納、分類等，完全代替了手工操作，電子信息技術(shù)是手工時代所無法企及的，電子信息技術(shù)已經(jīng)逐漸應(yīng)用到各行各業(yè)中，并發(fā)揮著重要的作用。

2 我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

綠色金融概念的提出，是基于社會的可持續(xù)發(fā)展及保護(hù)環(huán)境的背景，在最大限度規(guī)避環(huán)境風(fēng)險和環(huán)境污染所帶來的風(fēng)險問題的同時，更重要的是在保護(hù)環(huán)境的基礎(chǔ)上對環(huán)境風(fēng)險金融體系進(jìn)行綜合考量。綠色金融的發(fā)展，是社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)行可持續(xù)發(fā)展的必然，同樣也是金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然趨勢。

近幾年，我國的綠色金融發(fā)展成效明顯，市場參與主體逐漸趨于多元化，綠色金融產(chǎn)品類型豐富，綠色產(chǎn)品的價值得到了最大化的體現(xiàn)，目前我國的綠色金融發(fā)展規(guī)模不斷擴(kuò)大，綠色金融所涵蓋的領(lǐng)域在不斷擴(kuò)充，綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新程度和滲透率也越來越高，同時參與到綠色金融中的機(jī)構(gòu)也不斷增多，而這些機(jī)構(gòu)既包含了金融機(jī)構(gòu)，也包含了非金融機(jī)構(gòu)。從全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展來看，我國綠色金融發(fā)揮的效用越來越明顯，綠色金融產(chǎn)品的多元化發(fā)展，離不開相關(guān)政策的支持和企業(yè)的努力。在綠色金融發(fā)展中，綠色信貸是主體，雖然我國綠色信貸起步晚，但近幾年的發(fā)展速度飛快，同時綠色信貸的政策也越來越完善，而且規(guī)模在不斷擴(kuò)大。此外，在碳中和、碳達(dá)峰雙碳的戰(zhàn)略下，綠色債權(quán)作為綠色金融的發(fā)展內(nèi)容，其市場潛力在不斷釋放。

3 數(shù)字技術(shù)助力破解綠色金融發(fā)展難題

在數(shù)字時代，人們的生活和工作發(fā)生了翻天覆地的變化，社會在穩(wěn)步加速發(fā)展，數(shù)字技術(shù)在綠色金融發(fā)展中發(fā)揮了巨大優(yōu)勢，然而綠色金融在發(fā)展中并不是一帆風(fēng)順的，通過應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，能夠有效解決綠色金融中的難題，下文從四個方面進(jìn)行論述：

3.1 數(shù)字技術(shù)助力解決信息不對稱問題

在數(shù)字時代，主要以大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)及物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)為發(fā)展方向，其中，數(shù)字技術(shù)能夠助力緩解綠色金融發(fā)展中的信息不對稱問題，提高信息的有效性和真實(shí)性，幫助綠色中小企業(yè)順利進(jìn)行融資，解決中小企業(yè)的融資難題。面對海量的數(shù)據(jù)信息，通過利用大數(shù)據(jù)對分布式數(shù)據(jù)庫、虛擬化數(shù)據(jù)庫等進(jìn)行數(shù)據(jù)分析處理，提取其中有價值的數(shù)據(jù)信息，對綠色資源進(jìn)行科學(xué)配置并加以使用，能夠從根本上緩解金融數(shù)據(jù)信息的不對稱問題。與此同時，通過利用數(shù)字技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，信息的處理能力得到了大幅提升，能夠有效地判斷資金的供需雙方，使逆向選擇向雙向選擇進(jìn)行轉(zhuǎn)變，以大數(shù)據(jù)征信模型為分析基礎(chǔ)，提高了信用評價的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，避免了投機(jī)取巧的問題。

在綠色金融發(fā)展中，通過應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)創(chuàng)新性的變革發(fā)展，鑒于區(qū)塊鏈技術(shù)自身的特征，即不可篡改、公開透明、去中介化等，綠色金融信息的不對稱問題迎刃而解，以區(qū)塊鏈技術(shù)為根本依托，搭建綠色環(huán)保的信息共享系統(tǒng)，并積極建立信息披露平臺，從根本上解決信息不對稱。對于金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展及中小企業(yè)發(fā)展而言，通過綠色環(huán)保信息共享系統(tǒng)的建立，能夠有效解決中小企業(yè)的融資難題，同時幫助金融機(jī)構(gòu)快速準(zhǔn)確的做出判斷，助力綠色金融發(fā)展。

中小企業(yè)融資困難一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的核心問題，通過在供應(yīng)鏈金融上應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)等金融科技技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信息內(nèi)容的互通有無，更有助于中小企業(yè)的融資。此外，由于區(qū)塊鏈技術(shù)自身的特性，各個金融主體之間能夠建立良好的信任關(guān)系，并能夠?qū)崿F(xiàn)信息數(shù)據(jù)的有效共享，從供應(yīng)鏈的角度來看，一級供應(yīng)商的信用拆分能夠確保供應(yīng)鏈上多個供應(yīng)商有穩(wěn)定的授信憑證，由此也更加容易獲得融資。從物聯(lián)網(wǎng)的層面進(jìn)行分析，通過搭建物聯(lián)網(wǎng)平臺，對企業(yè)有形資源進(jìn)行識別、判斷、監(jiān)督，有形資源信息也會更加真實(shí)和準(zhǔn)確，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠捕捉到最底層的數(shù)據(jù)信息，拓寬信息的采集范圍，使所收集到的信息更加全面，信息的不對稱問題便會迎刃而解。

3.2 數(shù)字技術(shù)助力解決碳排放監(jiān)測統(tǒng)計(jì)問題

在碳排放監(jiān)測和統(tǒng)計(jì)的過程中存在一定的困難，從而影響到碳排放權(quán)的初始分配，這從很大程度上影響著碳排放交易的市場化發(fā)展。將數(shù)字技術(shù)與碳排放進(jìn)行結(jié)合，有助于規(guī)范管理碳市場，促進(jìn)碳排放交易的有效、有序、健康運(yùn)行。其中，在碳權(quán)交易平臺中積極應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等，可以對碳排放權(quán)進(jìn)行及時監(jiān)測，強(qiáng)化對碳排放權(quán)的監(jiān)管和分配，鼓勵減排企業(yè)的同時避免消極進(jìn)行環(huán)保企業(yè)的隨意行為；此外，在數(shù)字技術(shù)的依托下，綠色企業(yè)發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢積極地優(yōu)化和完善生產(chǎn)，以促進(jìn)綠色企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，以綠色發(fā)展為目標(biāo)，在碳排放監(jiān)測統(tǒng)計(jì)問題得到解決的同時，更要鼓勵綠色企業(yè)加入碳交易市場，促進(jìn)市場的健康和良性發(fā)展。

3.3 數(shù)字技術(shù)助力解決綠色金融環(huán)境監(jiān)管問題

現(xiàn)階段，在環(huán)境監(jiān)測、預(yù)警和監(jiān)管方面應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，為預(yù)防環(huán)境污染做出了卓越貢獻(xiàn)，利用數(shù)字技術(shù)所獲取的數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確和真實(shí)，能夠更全面地掌握環(huán)境發(fā)展動態(tài)，實(shí)現(xiàn)了降低綠色金融風(fēng)險的目的，同時要積極推進(jìn)建設(shè)大數(shù)據(jù)綠色平臺，發(fā)揮平臺優(yōu)勢，提高綠色金融環(huán)境監(jiān)管水平。在進(jìn)行綠色金融環(huán)境監(jiān)管的過程中，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?yàn)榫G色信貸審批提供高效服務(wù)，以去中心化為主要特征的區(qū)塊鏈技術(shù)，更容易形成多方監(jiān)督、公開監(jiān)管的監(jiān)督機(jī)制，并通過加密算法進(jìn)行信息加固，有效降低監(jiān)管風(fēng)險，促進(jìn)審批流程的優(yōu)化。同時，可以將數(shù)字技術(shù)融入到企業(yè)管理，并參與到績效評價中，以技術(shù)為支撐促進(jìn)企業(yè)的激勵，加大對綠色項(xiàng)目的宣傳，從而使更多的金融主體參與到綠色項(xiàng)目中。

4 數(shù)字技術(shù)助力綠色金融發(fā)展的對策建議

在未來很長一段時間，數(shù)字技術(shù)將會被應(yīng)用于更多的綠色領(lǐng)域中，數(shù)字+綠色的場景也會越來越多，對于綠色金融發(fā)展而言，其能夠在更加寬泛的領(lǐng)域被應(yīng)用。綠色金融發(fā)展過程中，通過應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，能從根本上緩解綠色金融發(fā)展中的難點(diǎn)問題，而數(shù)字技術(shù)對綠色金融的驅(qū)動作用也會逐步呈現(xiàn)，如在金融科技綠色創(chuàng)新、風(fēng)險防控體系、綠色金融產(chǎn)品市場等多個方面起到積極的推動作用。

4.1 健全市場制度體系，促進(jìn)綠色低碳發(fā)展

現(xiàn)階段，在綠色金融的發(fā)展中，亟須建立和完善市場制度體系，同時制定完善的綠色低碳發(fā)展法規(guī)章程，由此推進(jìn)綠色金融的規(guī)范、良性和穩(wěn)健發(fā)展。此外，健全信息技術(shù)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)的服務(wù)體系，確保碳交易市場井然有序發(fā)展，進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)市場的培育工作，發(fā)揮市場激勵的最大化優(yōu)勢，從根本上促進(jìn)綠色低碳發(fā)展。

4.2 創(chuàng)新金融科技的綠色發(fā)展，促進(jìn)綠色低碳技術(shù)發(fā)展

在推進(jìn)綠色低碳技術(shù)發(fā)展的過程中，要積極創(chuàng)新低碳技術(shù)在更廣泛領(lǐng)域的應(yīng)用，同時積極使用區(qū)塊鏈技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，從技術(shù)層面上推進(jìn)綠色金融領(lǐng)域的發(fā)展，提高金融科技的發(fā)展水平。通過將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用到綠色金融中，對綠色資產(chǎn)、綠色資源、綠色設(shè)備等進(jìn)行優(yōu)化配置，進(jìn)一步加大金融創(chuàng)新力度，研發(fā)出更多的綠色金融服務(wù)和綠色金融產(chǎn)品，促進(jìn)綠色金融的多元化發(fā)展。因此，在綠色金融發(fā)展中，更需要審時度勢，發(fā)揮數(shù)字技術(shù)的優(yōu)勢作用，以綠色創(chuàng)新為發(fā)展導(dǎo)向，滿足社會的多元化需求。

4.3 建立并完善環(huán)保監(jiān)管政策，推進(jìn)綠色金融健康發(fā)展

基于數(shù)字化背景下，綠色金融得到了長足的發(fā)展，然而在金融監(jiān)管方面新的挑戰(zhàn)也隨之而來，綠色金融發(fā)展中的科技風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險及創(chuàng)新風(fēng)險等風(fēng)險問題更需要得到重視。因此，從政府層面而言，要加大監(jiān)管力度，制定科學(xué)、完善的監(jiān)管制度，確保綠色金融發(fā)展的規(guī)范化、科學(xué)化、透明化，同時為相關(guān)金融主體的綠色轉(zhuǎn)型起到積極的推動作用。

4.4 進(jìn)一步推動金融數(shù)字生態(tài)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)綠色金融的長效發(fā)展

在數(shù)字化技術(shù)促進(jìn)綠色金融發(fā)展的過程中，要深入貫徹金融標(biāo)準(zhǔn)化的“十四五”發(fā)展規(guī)劃，要引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)，因此更需要相關(guān)部門制定嚴(yán)格的政策制度，并在重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域進(jìn)行推進(jìn)，健全金融發(fā)展領(lǐng)域的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，同時逐步深化改革，促進(jìn)健康發(fā)展，在未來的發(fā)展中更要積極推進(jìn)金融數(shù)字生態(tài)化的建設(shè)工作，最終實(shí)現(xiàn)綠色金融的科學(xué)、規(guī)范、長效發(fā)展。

4.5 規(guī)范綠色金融產(chǎn)品市場

數(shù)字時代背景下，通過應(yīng)用數(shù)字技術(shù)、信息技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等，綠色金融產(chǎn)品交易市場中的各個主體都得到了相應(yīng)的發(fā)展。如何規(guī)范和完善綠色金融產(chǎn)品，在健全綠色金融規(guī)范制度的基礎(chǔ)上，更需要各大金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，參與到碳金融市場的交易中，創(chuàng)新綠色理財產(chǎn)品等。此外，要積極應(yīng)用數(shù)字化的先進(jìn)技術(shù)，發(fā)揮數(shù)字技術(shù)的便捷化優(yōu)勢，以信托公司為例，信托公司應(yīng)積極推行綠色基礎(chǔ)設(shè)施投資信托、CDM信托等；以保險公司為例，保險公司應(yīng)推出更多的綠色金融產(chǎn)品，以不斷豐富和完善金融產(chǎn)品交易市場，促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品交易市場多元化和多樣化發(fā)展。

5 結(jié)語

數(shù)字化時代下，以數(shù)字技術(shù)為根本依托，加快了綠色金融的發(fā)展。在多元化發(fā)展的大前提下，綠色金融在發(fā)展中面臨的優(yōu)勢和劣勢是并存的，金融發(fā)展中仍有不足，在實(shí)踐中，通過利用數(shù)字化技術(shù)的豐富內(nèi)容，要及時完善和優(yōu)化金融發(fā)展中的不足，以實(shí)現(xiàn)綠色金融健康蓬勃發(fā)展的目標(biāo)，促進(jìn)金融市場繁榮穩(wěn)定，為社會主義建設(shè)助力。