金融科技背景下金融工程專業(yè)“三維四段”人才培養(yǎng)模式研究

顧艷輝

（九江學(xué)院 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，江西九江 332005）

金融科技是金融行業(yè)與科學(xué)技術(shù)的深度融合，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)處理傳統(tǒng)金融行業(yè)難以解決的復(fù)雜金融問(wèn)題。金融科技的發(fā)展推動(dòng)了傳統(tǒng)金融業(yè)的變革，金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度加快，金融市場(chǎng)變化迅速，對(duì)金融人才培養(yǎng)提出了更高的要求[1]。金融工程融合了金融、數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)等學(xué)科的理論知識(shí)，提倡運(yùn)用工程思維創(chuàng)造性地解決復(fù)雜金融問(wèn)題。因此，在金融科技背景下，提高金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量，優(yōu)化金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)模式，具有重要意義。

1 金融科技背景下金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問(wèn)題

知識(shí)、能力與素質(zhì)是衡量人才培養(yǎng)目標(biāo)的三個(gè)重要維度，知識(shí)是基礎(chǔ)、能力是目的、素質(zhì)是保證[2]。但是，一些地方應(yīng)用型本科高校對(duì)金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)不明確，培養(yǎng)目標(biāo)定位偏離金融行業(yè)市場(chǎng)需求。

1.1 金融工程專業(yè)理論課程設(shè)置與知識(shí)維度培養(yǎng)目標(biāo)不符

專業(yè)課程設(shè)置未遵守循序漸進(jìn)的原則。金融工程是一門交叉專業(yè)，對(duì)學(xué)生知識(shí)儲(chǔ)備的廣度與深度提出了較高的要求。有些高校的金融工程專業(yè)課程設(shè)置未遵守循序漸進(jìn)的原則，學(xué)生缺少扎實(shí)的數(shù)理基礎(chǔ)與推導(dǎo)能力，難以理解金融衍生工具非常復(fù)雜的定價(jià)公式；學(xué)生缺少扎實(shí)的計(jì)算機(jī)編程能力，難以對(duì)海量的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘與有效分析；學(xué)生缺少扎實(shí)的統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)與金融軟件運(yùn)用能力，難以構(gòu)建數(shù)量模型分析量化金融問(wèn)題[3]。因此，課程設(shè)置必須遵守循序漸進(jìn)的原則，復(fù)雜難懂的課程需建立在對(duì)前期基礎(chǔ)課程熟練掌握的基礎(chǔ)之上。

1.2 金融工程專業(yè)實(shí)訓(xùn)實(shí)踐課程設(shè)置與能力維度培養(yǎng)目標(biāo)不符

專業(yè)實(shí)訓(xùn)實(shí)踐課程設(shè)置缺乏系統(tǒng)性與科學(xué)性。一是實(shí)訓(xùn)實(shí)踐教學(xué)課時(shí)分配少，雖然近年來(lái)專業(yè)實(shí)訓(xùn)實(shí)踐課時(shí)有所增加，但增加的課時(shí)都嵌入了理論課程，獨(dú)立的實(shí)訓(xùn)實(shí)踐課程較少[4]。二是實(shí)訓(xùn)實(shí)踐教學(xué)課程設(shè)置缺乏系統(tǒng)性，無(wú)論是理論課程中的實(shí)訓(xùn)實(shí)踐課時(shí)，還是獨(dú)立的實(shí)訓(xùn)實(shí)踐課程，彼此孤立、分散，未有效銜接。三是實(shí)訓(xùn)實(shí)踐課程設(shè)置缺乏前沿性，偏向理論化，未將金融科技的前沿知識(shí)與實(shí)訓(xùn)實(shí)踐課程有機(jī)融合。四是實(shí)訓(xùn)實(shí)踐教學(xué)缺乏系統(tǒng)的評(píng)價(jià)機(jī)制，導(dǎo)致學(xué)生掌握的理論知識(shí)與實(shí)訓(xùn)實(shí)踐脫節(jié)，難以促進(jìn)專業(yè)能力培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)[5]。

1.3 金融工程專業(yè)素質(zhì)課程設(shè)置與素質(zhì)維度培養(yǎng)目標(biāo)不符

專業(yè)素質(zhì)課程設(shè)置缺乏價(jià)值導(dǎo)向性。一是部分學(xué)生對(duì)思政課程的重視程度不夠，學(xué)習(xí)思政課程積極性不高，學(xué)習(xí)態(tài)度不認(rèn)真。二是部分學(xué)生金融專業(yè)英語(yǔ)基礎(chǔ)不扎實(shí)，金融英語(yǔ)期刊和文獻(xiàn)閱讀量不足，金融專業(yè)英語(yǔ)聽(tīng)說(shuō)讀寫(xiě)能力難以滿足金融行業(yè)的需求。三是部分學(xué)生對(duì)金融職業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)不夠重視，對(duì)金融行業(yè)業(yè)務(wù)流程不熟悉，對(duì)金融行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)未深入了解，缺少對(duì)金融行業(yè)的實(shí)地考察與調(diào)研。四是部分學(xué)生的專業(yè)綜合素質(zhì)需要進(jìn)一步提升，金融理論知識(shí)不扎實(shí)，數(shù)理推導(dǎo)以及對(duì)金融計(jì)量軟件的使用不熟練，團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)以及溝通表達(dá)能力有待提升[6]。

2 金融科技背景下金融工程專業(yè)“三維四段”人才培養(yǎng)模式的構(gòu)建

2.1 基于知識(shí)維度的“四段”體系設(shè)計(jì)

知識(shí)維度“四段”模塊層層深入，遵循金融工程專業(yè)知識(shí)構(gòu)建規(guī)律[1]。

（1）通識(shí)教育（大一）：該時(shí)期課程主要包括馬克思主義基本原理、毛澤東思想、思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)、中國(guó)近代史綱要、大學(xué)生心理健康教育、高等數(shù)學(xué)、大學(xué)英語(yǔ)、大學(xué)語(yǔ)文、大學(xué)體育、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、職業(yè)生涯與發(fā)展規(guī)劃、金融專業(yè)導(dǎo)讀等。

（2）金融理論（大二）：該時(shí)期課程以金融基礎(chǔ)知識(shí)教育為主，要求學(xué)生重點(diǎn)掌握金融基礎(chǔ)理論知識(shí)，主要包括：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)原理、證券投資學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、金融工程學(xué)等課程。

（3）金融技術(shù)（大三）：該時(shí)期的專業(yè)必修課包括：金融科技、金融衍生工具、金融計(jì)量學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)、國(guó)際結(jié)算學(xué)、固定收益證券等。銀行模塊選修課包括：投資銀行學(xué)、銀行信貸實(shí)務(wù)、銀行會(huì)計(jì)、等；證券模塊選修課包括：證券交易、證券投資分析、證券投資基金等；保險(xiǎn)模塊選修課包括：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)等。

（4）金融工程綜合（大四）：該時(shí)期課程分成專業(yè)模擬實(shí)訓(xùn)以及實(shí)踐教學(xué)兩個(gè)部分。金融工程專業(yè)實(shí)訓(xùn)包括證券交易模擬、國(guó)際金融業(yè)務(wù)模擬、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬、期貨投資模擬、金融工程綜合等；實(shí)踐教學(xué)包括社會(huì)調(diào)查、專業(yè)見(jiàn)習(xí)、畢業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)論文等。

2.2 基于能力維度的“四段”體系設(shè)計(jì)

（1）根據(jù)金融工程專業(yè)量化分析能力，構(gòu)建“教+證”雙重量化分析能力培訓(xùn)體系[7]。一是增加金融科技仿真綜合課程、金融大數(shù)據(jù)挖掘與分析課程、Python編程綜合課程、區(qū)塊鏈仿真課程，使學(xué)生了解金融工程量化投資運(yùn)用的時(shí)代背景與發(fā)展方向；二是建立金融工程綜合量化分析實(shí)驗(yàn)室，讓學(xué)生學(xué)習(xí)Python、SAAS、Matlab 等計(jì)量軟件，提高學(xué)生量化分析金融工程問(wèn)題的能力；三是建立金融科技實(shí)驗(yàn)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)金融與區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)平臺(tái)，提升學(xué)生將金融科技技能與金融行業(yè)發(fā)展相互融合并加以運(yùn)用的能力[8]；四是提供學(xué)習(xí)平臺(tái)鼓勵(lì)學(xué)生考取CQF 證書(shū)，提高學(xué)生運(yùn)用量化金融以及先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)解決復(fù)雜金融工程問(wèn)題的能力。

（2）開(kāi)展實(shí)訓(xùn)。一是認(rèn)識(shí)實(shí)訓(xùn)，通過(guò)模擬沙盤，使學(xué)生掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、金融軟件等金融工程基礎(chǔ)專業(yè)知識(shí)；二是模擬實(shí)訓(xùn)，通過(guò)股票交易模擬、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)決策模擬、外匯交易模擬、期貨交易模擬等實(shí)訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生金融工程專業(yè)操作技能；三是業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)，通過(guò)證券投資、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)以及金融營(yíng)銷等業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)，提高學(xué)生解決金融問(wèn)題的能力；四是綜合實(shí)訓(xùn)，通過(guò)校內(nèi)外實(shí)習(xí)和綜合實(shí)訓(xùn)，提升學(xué)生的金融道德修養(yǎng)和金融職業(yè)素養(yǎng)[1]。

（3）金融工程專業(yè)實(shí)踐應(yīng)用能力。一是優(yōu)化金融工程專業(yè)實(shí)踐培養(yǎng)方案，在實(shí)踐方案中深度融合金融工程信息技術(shù)、金融人工智能技術(shù)、金融科技；二是鼓勵(lì)學(xué)生積極參與各類金融競(jìng)賽與創(chuàng)業(yè)大賽，提高學(xué)生的綜合能力；三是提供實(shí)踐機(jī)會(huì)與平臺(tái)，敦促學(xué)生到多種金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐，熟悉金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)模式，了解金融行業(yè)發(fā)展與前沿動(dòng)態(tài)，培養(yǎng)金融職業(yè)素養(yǎng)[9]。

（4）金融工程專業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，構(gòu)建基于“政府-企業(yè)-高校-學(xué)生”多層次的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)機(jī)制。一是地方政府需要建立完善公平的利于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境，建立創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，提供稅費(fèi)優(yōu)惠減免等扶持政策；二是金融行業(yè)為專業(yè)教師掛職鍛煉與學(xué)生實(shí)習(xí)提供機(jī)會(huì)，拓展學(xué)生實(shí)習(xí)的范圍，指派具有豐富金融經(jīng)驗(yàn)的專家擔(dān)任創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師；三是高校提升創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)師資隊(duì)伍的綜合素質(zhì)，提高創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)課程設(shè)置的科學(xué)性與系統(tǒng)性，完善綜合實(shí)驗(yàn)室和模擬仿真中心建設(shè)；四是學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)知識(shí)，了解金融行業(yè)市場(chǎng)需求和發(fā)展動(dòng)態(tài)，建立創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)[7]。

2.3 基于素質(zhì)維度的“四段”體系設(shè)計(jì)

（1）金融工程專業(yè)政治素質(zhì)。一是鞏固思政課程的基礎(chǔ)地位，加大考核力度，使學(xué)生充分意識(shí)到思政課程的重要意義；二是將課程思政與金融知識(shí)傳授有機(jī)融合，培養(yǎng)學(xué)生的使命感和責(zé)任感，具備良好的思想政治素質(zhì)；三是加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的世界觀、人生觀以及金融價(jià)值觀的教育；四是在專業(yè)課程設(shè)置中充分融入思政元素，培育學(xué)生經(jīng)世濟(jì)民、誠(chéng)信服務(wù)、德法兼修的職業(yè)素養(yǎng)[10]。

（2）金融工程專業(yè)外語(yǔ)素質(zhì)。一是鼓勵(lì)學(xué)生認(rèn)真學(xué)習(xí)公共英語(yǔ)，筑牢英語(yǔ)基礎(chǔ)，盡早通過(guò)英語(yǔ)四六級(jí)考試；二是培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)金融專業(yè)英語(yǔ)的意識(shí)，積極考取CFA、FRM、CQF 以及CFP 等金融行業(yè)英語(yǔ)證書(shū)；三是堅(jiān)持閱讀大量有影響力的金融英語(yǔ)期刊和文獻(xiàn)，及時(shí)了解國(guó)外金融行業(yè)的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)與前沿知識(shí)；四是提高運(yùn)用金融英語(yǔ)的能力，鼓勵(lì)學(xué)生利用寒暑假到金融行業(yè)實(shí)習(xí)撰寫(xiě)金融商務(wù)文書(shū)，提高金融專業(yè)英語(yǔ)的聽(tīng)說(shuō)與寫(xiě)作能力。

（3）金融工程專業(yè)職業(yè)素質(zhì)。一是培養(yǎng)學(xué)生誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法的優(yōu)良品質(zhì)，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感，加強(qiáng)金融行業(yè)職業(yè)道德培訓(xùn)[11]；二是將金融職業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)融入教學(xué)、實(shí)訓(xùn)實(shí)踐、實(shí)習(xí)的全過(guò)程中，將培養(yǎng)學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)與金融行業(yè)實(shí)際運(yùn)行緊密結(jié)合；三是培養(yǎng)學(xué)生的金融創(chuàng)新與服務(wù)意識(shí)，引導(dǎo)學(xué)生積極樹(shù)立為國(guó)家、為人民服務(wù)的意識(shí)[12]。

（4）金融工程專業(yè)綜合素質(zhì)。一是夯實(shí)學(xué)生金融專業(yè)理論知識(shí)，此外還要掌握金融政策與金融法律相關(guān)知識(shí)[13]；二是強(qiáng)化金融專業(yè)研究方法，增強(qiáng)學(xué)生的金融市場(chǎng)調(diào)研能力與金融軟件操作技能；三是促使學(xué)生掌握運(yùn)用現(xiàn)代化、信息化、科技化手段去分析和解決實(shí)際金融問(wèn)題的能力[14]；四是提升學(xué)生人際溝通、團(tuán)結(jié)合作、組織協(xié)調(diào)能力，增強(qiáng)表達(dá)能力與金融文案寫(xiě)作能力。

3 結(jié)語(yǔ)

金融科技的迅速發(fā)展促進(jìn)金融創(chuàng)新力度的加大，因此，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才提出更高的要求。金融工程是培養(yǎng)運(yùn)用工程思維去解決復(fù)雜金融問(wèn)題人才的專業(yè)，需構(gòu)建“三維四段”人才培養(yǎng)模式，并提出具體培養(yǎng)措施，培養(yǎng)高素質(zhì)的金融人才。