農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)促進(jìn)我國(guó)糧食安全的對(duì)策研究

劉禹希

（遼寧金融職業(yè)學(xué)院，遼寧 沈陽(yáng) 110122）

1 我國(guó)糧食安全現(xiàn)狀

1.1 糧食產(chǎn)量現(xiàn)狀

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)穩(wěn)中向好，糧食產(chǎn)能穩(wěn)步提升。2003—2015年，我國(guó)糧食總產(chǎn)量從4.31億t增長(zhǎng)至6.61億t，呈緩速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；2016—2020年，糧食總產(chǎn)量一直維持在6.60億t左右，波動(dòng)范圍較小，處于高位穩(wěn)定階段[1]；2021年，我國(guó)糧食總產(chǎn)量再創(chuàng)新高，達(dá)到6.82億t，同比增長(zhǎng)2%，人均糧食占有量達(dá)到483 kg，高于國(guó)際公認(rèn)的400 kg糧食安全線，實(shí)現(xiàn)了糧食供給總量充足、庫(kù)存充裕的基本目標(biāo)[2]。

1.2 糧食生產(chǎn)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)地現(xiàn)狀

從糧食生產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)看，2020年我國(guó)以玉米、稻谷和小麥等基礎(chǔ)糧食作物為主，三類谷物糧食作物產(chǎn)量合計(jì)占全年糧食總產(chǎn)量的90%以上，薯類、豆類和其他谷物分別占比4.46%、3.42%和1.49%[3]。稻谷、小麥、玉米三大主糧構(gòu)成我國(guó)糧食安全的壓艙石，但我國(guó)豆類作物產(chǎn)量遠(yuǎn)低于歐美等西方發(fā)達(dá)國(guó)家，豆類產(chǎn)能有待提高。從糧食產(chǎn)地來(lái)看，2020年我國(guó)前三大糧食產(chǎn)區(qū)分別是黑龍江省、河南省和山東省，三大省份糧食產(chǎn)量占全國(guó)糧食總產(chǎn)量的29.6%[3]，是我國(guó)當(dāng)之無(wú)愧的大糧倉(cāng)。我國(guó)糧食產(chǎn)地較為集中，尤其是北方地區(qū)氣候、地理?xiàng)l件適宜，北方農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展為我國(guó)糧食安全作出了巨大貢獻(xiàn)。

1.3 糧食倉(cāng)儲(chǔ)與運(yùn)輸現(xiàn)狀

隨著倉(cāng)儲(chǔ)管理信息化、智能化進(jìn)程的加快，我國(guó)糧食倉(cāng)儲(chǔ)與運(yùn)輸能力顯著提升，現(xiàn)代化新型糧倉(cāng)的建設(shè)也取得較大進(jìn)展，配套設(shè)施不斷完善，損耗率降低，極大地提升了儲(chǔ)存糧食的安全性，已基本達(dá)到世界先進(jìn)水平。并且不少大中城市建立了短期應(yīng)急成品糧儲(chǔ)備機(jī)制，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件或重大災(zāi)害。我國(guó)糧食運(yùn)輸總體呈“北糧南運(yùn)”的基本格局，從糧食主產(chǎn)區(qū)到糧食主銷區(qū)，鐵路、公路、水路多路聯(lián)運(yùn)模式已基本成型，集裝運(yùn)輸比例也有所提高，糧食運(yùn)輸關(guān)鍵交通節(jié)點(diǎn)全部打通，運(yùn)糧效率得到了極大提高。

1.4 糧食價(jià)格與進(jìn)出口現(xiàn)狀

我國(guó)糧食安全不僅要考慮產(chǎn)量供給，也要考慮價(jià)格層面的安全，以防范糧價(jià)大幅波動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[4]。隨著臨時(shí)收儲(chǔ)政策和最低收購(gòu)價(jià)政策的實(shí)施，提高了糧食支持價(jià)格，推動(dòng)了小麥、大豆和玉米價(jià)格的上漲。2015年以來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)，糧食市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)中有降。我國(guó)糧價(jià)雖有所波動(dòng)，但波動(dòng)幅度穩(wěn)定在安全范圍內(nèi)，總體保持穩(wěn)定。從糧食進(jìn)出口情況來(lái)看，近年來(lái)，我國(guó)糧食進(jìn)口量呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，出口量呈下降趨勢(shì)。2021年，中國(guó)糧食凈進(jìn)口1.6億t，糧食自給率為81%。其中，水稻、小麥和玉米的自給率較高，分別為99%、93%和91%。然而，大豆的自給率僅為15%，高度依賴國(guó)際市場(chǎng)。此外，牛肉、棉花等產(chǎn)品也需要一定的進(jìn)口量以彌補(bǔ)供給差額。我國(guó)是世界最大的糧食進(jìn)口國(guó)，也將在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)處于糧食凈進(jìn)口狀態(tài)。

2 后疫情時(shí)代我國(guó)糧食安全隱患

2.1 世界糧食危機(jī)與國(guó)際糧價(jià)的波動(dòng)

2021年以來(lái)，受全球公共衛(wèi)生事件沖擊和自然災(zāi)害影響，國(guó)際糧價(jià)大幅上漲，尤其是2022年初俄烏沖突的爆發(fā)加劇了全球糧食危機(jī)，使我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)口不穩(wěn)定因素增加[5]。雖然近幾個(gè)月國(guó)際糧價(jià)有所回落，糧食貿(mào)易有所好轉(zhuǎn)，但世界范圍內(nèi)的糧食危機(jī)仍未解除，依然存在較大隱患。我國(guó)糧食產(chǎn)量總體供給充足，但大豆等個(gè)別種類的農(nóng)產(chǎn)品對(duì)進(jìn)口依賴較強(qiáng)，國(guó)際糧價(jià)的大幅波動(dòng)也會(huì)對(duì)我國(guó)糧食安全造成一定影響。

2.2 土地資源配置問(wèn)題凸顯

我國(guó)是世界最大的糧食生產(chǎn)國(guó)，但由于我國(guó)人口眾多，人均耕地面積不足，導(dǎo)致人均糧食產(chǎn)量有限。同時(shí)，隨著城市化率不斷提高，城市人口持續(xù)上升，大量農(nóng)村勞動(dòng)力流入城市，呈現(xiàn)土地“非農(nóng)化”和耕地“非糧化”趨勢(shì)[2]。城市建設(shè)占用農(nóng)業(yè)用地，部分農(nóng)田棄耕撂荒，土地資源配置問(wèn)題凸顯。此外，城鎮(zhèn)占用土地進(jìn)行工業(yè)生產(chǎn)會(huì)破壞地區(qū)生態(tài)，不利于農(nóng)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。盡管我國(guó)糧食單位面積產(chǎn)量持續(xù)上升，但充足的耕地資源依然是糧食生產(chǎn)安全的基石，守住耕地紅線，合理分配城鄉(xiāng)土地資源迫在眉睫。

2.3 居民糧食消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變

近年來(lái)，我國(guó)居民糧食消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，人們的食品消費(fèi)構(gòu)成發(fā)生了變化。一方面，居民消費(fèi)從“吃得飽”向“吃得好”轉(zhuǎn)變，水稻、小麥、玉米等主糧消費(fèi)占比有所下降，蛋、奶、肉、蔬菜和海鮮等食品的消費(fèi)占比攀升，人們更注重營(yíng)養(yǎng)搭配和膳食均衡；另一方面，居民對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)要求提高，優(yōu)質(zhì)大米、優(yōu)質(zhì)肉類、有機(jī)蔬菜以及各種特色農(nóng)產(chǎn)品的需求上升。我國(guó)糧食供求的結(jié)構(gòu)性矛盾逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，亟需提升優(yōu)質(zhì)、特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量占比。

2.4 制種技術(shù)存在短板

種業(yè)是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的源頭，是農(nóng)業(yè)的“芯片”，是我國(guó)糧食安全的基石。近年來(lái)，我國(guó)制種科技已有較為明顯的進(jìn)步，但自主創(chuàng)新水平與發(fā)達(dá)國(guó)家還存在差距。在育種環(huán)節(jié)，規(guī)?；?、組織化程度較低，尚未形成健全的商業(yè)化育種體系，種子繁育過(guò)程中面臨較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。在世界范圍內(nèi)，全球制種業(yè)已逐漸形成寡頭壟斷局面，德國(guó)拜耳和美國(guó)科迪華兩家企業(yè)在全球種子市場(chǎng)的份額超50%，對(duì)我國(guó)種業(yè)的獨(dú)立自主發(fā)展造成了威脅[6]。

2.5 糧食金融化的隱患

隨著國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展，糧食金融化的趨勢(shì)逐漸顯現(xiàn)。糧食金融化是指糧食不再僅僅被看作生活必需品，而是多了一個(gè)可投資的金融產(chǎn)品的身份。當(dāng)糧食市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)等金融市場(chǎng)掛鉤時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品便成為投機(jī)的對(duì)象，價(jià)格會(huì)偏離市場(chǎng)供求規(guī)律，加劇糧食價(jià)格的波動(dòng)。此外，國(guó)際金融市場(chǎng)的話語(yǔ)權(quán)掌握在歐美等西方發(fā)達(dá)國(guó)家手里，美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家利用一系列經(jīng)濟(jì)和貨幣政策主導(dǎo)國(guó)際糧食金融市場(chǎng)，是我國(guó)糧食安全穩(wěn)定的一大隱患[7]。

3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)促進(jìn)糧食安全的機(jī)制分析

我國(guó)糧食產(chǎn)量穩(wěn)步上升，庫(kù)存充裕，全球糧食危機(jī)的背景下更是讓全世界看到中國(guó)有能力端牢“中國(guó)飯碗”。為確保我國(guó)的糧食安全，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，黨中央和國(guó)務(wù)院也十分重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)我國(guó)糧食安全的重要作用。2021年6月，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍的通知》明確指出，針對(duì)稻谷、小麥和玉米三大糧食作物，在13個(gè)糧食主產(chǎn)省份的產(chǎn)糧大縣開(kāi)展完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于我國(guó)糧食安全的保障機(jī)制主要體現(xiàn)在生產(chǎn)投入、種植結(jié)構(gòu)和農(nóng)戶收入三個(gè)方面：

1）糧食生產(chǎn)者在生產(chǎn)過(guò)程中會(huì)擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失，從而減少生產(chǎn)成本的投入，不利于農(nóng)業(yè)科技的推廣和單位面積產(chǎn)量的提升。有了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障，生產(chǎn)者則更愿意采用最新生產(chǎn)技術(shù)，購(gòu)買(mǎi)先進(jìn)的農(nóng)業(yè)設(shè)備，有助于提高糧食生產(chǎn)水平[8]。

2）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者往往通過(guò)種植多樣化的農(nóng)作物品種來(lái)對(duì)沖農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)的影響，但對(duì)農(nóng)業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展無(wú)益。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以讓生產(chǎn)者更加放心地進(jìn)行專業(yè)化生產(chǎn)，更有利于提高單位面積糧食產(chǎn)量，甚至推動(dòng)地方農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)精?；推放苹?，緩解糧食供求的結(jié)構(gòu)性矛盾。

3）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，生產(chǎn)收益得到保障，生產(chǎn)積極性提高，有助于農(nóng)村勞動(dòng)力回流，減少棄耕撂荒現(xiàn)象，保障我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展。

4 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)困境

4.1 政府政策和監(jiān)管層面的困境

在政府政策層面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性較強(qiáng)，需要各級(jí)政府承擔(dān)較高的保費(fèi)補(bǔ)貼，因此給地方財(cái)政造成了不小的壓力，尤其是我國(guó)部分產(chǎn)糧大省、經(jīng)濟(jì)弱省面臨著更大的財(cái)政補(bǔ)貼壓力。此外，財(cái)政補(bǔ)貼缺乏精確性和靈活性，配套機(jī)制不健全，也影響了政府補(bǔ)貼效率。

在監(jiān)管層面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管存在空缺，現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)是2013年施行的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，在當(dāng)時(shí)是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的一大突破，但如今在制種保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)和信貸保險(xiǎn)等方面存在空缺和不足。這幾個(gè)近年發(fā)展起來(lái)的險(xiǎn)種缺乏資料儲(chǔ)備和案件基礎(chǔ)，目前歸中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部監(jiān)管，未設(shè)立獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，缺乏監(jiān)管的精準(zhǔn)性。

4.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)面臨的困境

1）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率高影響保險(xiǎn)企業(yè)的承保意愿。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)出險(xiǎn)的概率很小，數(shù)量遠(yuǎn)少于投?；鶖?shù)，保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間很大，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的出險(xiǎn)概率較高，一旦發(fā)生洪澇、干旱等災(zāi)害，波及范圍較廣。近三年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的簡(jiǎn)單賠付率均超過(guò)了70%，整體處于無(wú)盈利甚至虧損的狀態(tài)。

2）保險(xiǎn)產(chǎn)品在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控方面存在缺陷。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)于特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)、小額信貸保險(xiǎn)、制種保險(xiǎn)和專利保險(xiǎn)等新險(xiǎn)種重視程度不夠，難以匹配特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)增長(zhǎng)幅度，出現(xiàn)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種供需不平衡的問(wèn)題。

3）部分保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足，難以控制道德風(fēng)險(xiǎn)，查勘定損環(huán)節(jié)存在漏洞，造成大量理賠糾紛。

4.3 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者面臨的保險(xiǎn)困境

我國(guó)農(nóng)戶整體投保意愿不強(qiáng)，給糧食生產(chǎn)安全留下較大風(fēng)險(xiǎn)敞口[9]。一方面，普通農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知有限，存在對(duì)保險(xiǎn)的偏見(jiàn)和僥幸心理，購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極性不強(qiáng)；另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款復(fù)雜多變，一些農(nóng)險(xiǎn)企業(yè)在承保時(shí)未向農(nóng)戶完整解釋條款的準(zhǔn)確含義，引發(fā)誤解和糾紛，加深了農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)的偏見(jiàn)，更加不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全覆蓋。

4.4 極端天氣下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行的難題

隨著全球氣候變暖，極端天氣災(zāi)害事件增多，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)也顯著上升。我國(guó)針對(duì)極端災(zāi)害造成的農(nóng)業(yè)損失救助，一般采用政府主導(dǎo)的補(bǔ)償補(bǔ)貼機(jī)制，但仍存在以下幾方面的難題：

1）農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司的防災(zāi)防損意識(shí)不足，科學(xué)評(píng)估農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)能力有限，一旦發(fā)生極端自然災(zāi)害，保險(xiǎn)公司的工作人員很難第一時(shí)間進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。

2）缺乏統(tǒng)一的災(zāi)損評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)理賠的準(zhǔn)確度和效率受到極大的影響。

3）我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司剛剛成立，尚未建立健全完善的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。

5 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推動(dòng)我國(guó)糧食安全發(fā)展的對(duì)策建議

5.1 實(shí)施“因省而異”的差異化財(cái)政補(bǔ)貼政策

目前，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保費(fèi)差異化補(bǔ)貼主要?jiǎng)澐譃闁|部、中西部和東北部三部分，劃分方式籠統(tǒng)，無(wú)法詳細(xì)區(qū)分不同省份的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和財(cái)政支農(nóng)能力。因此，應(yīng)嘗試構(gòu)建統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)體系，將各省的糧食產(chǎn)量、地方財(cái)政實(shí)力、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模等納入指標(biāo)評(píng)價(jià)，通過(guò)評(píng)估模型測(cè)算各省應(yīng)得的財(cái)政補(bǔ)貼比例，規(guī)避平均化傾向，提高財(cái)政補(bǔ)貼的精確性。同時(shí)，養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別有較大差異，種植業(yè)的自然風(fēng)險(xiǎn)更高，養(yǎng)殖業(yè)的人為風(fēng)險(xiǎn)更高。所以，還應(yīng)建立多元化的保費(fèi)補(bǔ)貼模式，優(yōu)化財(cái)政補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)，根據(jù)不同產(chǎn)品、不同險(xiǎn)種的差異化落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼政策[10]。

5.2 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管體系

針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管不足的問(wèn)題，應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)法規(guī)的建設(shè)，結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐中出現(xiàn)的新問(wèn)題、新情況，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)應(yīng)不斷修訂保險(xiǎn)雙方行為約束、市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和市場(chǎng)秩序管理等條目，并加入制種保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)和小額信貸保險(xiǎn)的內(nèi)容，理順農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各主體的義務(wù)和各環(huán)節(jié)的關(guān)系，規(guī)范解決理賠糾紛，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障功能。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的遴選管理，細(xì)化承保主體遴選條件，推動(dòng)提升承保機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)農(nóng)安糧政策效果[11]。

5.3 優(yōu)化險(xiǎn)種設(shè)計(jì)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“提標(biāo)、擴(kuò)面、增品”

科學(xué)優(yōu)化險(xiǎn)種設(shè)計(jì)，既要完善現(xiàn)有險(xiǎn)種，也要開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種。完善現(xiàn)有險(xiǎn)種就是讓保險(xiǎn)更加適用于糧食安全的風(fēng)險(xiǎn)管理。例如，收入保險(xiǎn)設(shè)計(jì)完善的核心在于糧食產(chǎn)量和價(jià)格指標(biāo)的精準(zhǔn)化。保險(xiǎn)金額的設(shè)置要考慮到農(nóng)戶的整體支付能力，并根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的變動(dòng)靈活調(diào)整。保險(xiǎn)賠付責(zé)任的劃分則應(yīng)平衡保險(xiǎn)企業(yè)的承保能力和投保農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)保障需要。開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種是指保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)服務(wù)地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，因地制宜設(shè)計(jì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，逐步擴(kuò)面、增品，有效降低糧食安全風(fēng)險(xiǎn)，以循序漸進(jìn)的原則，拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種范圍。

5.4 提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，增強(qiáng)農(nóng)戶投保意愿

保險(xiǎn)公司要提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平，將單純的“?！鞭D(zhuǎn)變?yōu)椤氨?防”一體化，既做好事后理賠，又做好事前預(yù)防。同時(shí)，需要保險(xiǎn)公司重視防災(zāi)減損工作，發(fā)揮技術(shù)、信息和人才等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，采取有效的預(yù)防性措施和服務(wù)，最大程度降低損失發(fā)生的概率和損失程度。此外，保險(xiǎn)企業(yè)要積極與農(nóng)村基層工作人員合作，向農(nóng)戶普及保險(xiǎn)知識(shí)，解讀保險(xiǎn)條款，打消農(nóng)戶的投保顧慮，扭轉(zhuǎn)農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的偏見(jiàn)和抗拒心理，提高農(nóng)戶的投保積極性，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的平等互利，共同服務(wù)國(guó)家糧食安全。

5.5 積極運(yùn)用保險(xiǎn)科技，打造智慧化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)科技的創(chuàng)新支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化、智慧化已成為新的發(fā)展趨勢(shì)[2]。大數(shù)據(jù)技術(shù)有助于深度挖掘和分析農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、定價(jià)和理賠數(shù)據(jù)，構(gòu)建科學(xué)的評(píng)估模型，落實(shí)差異化定價(jià)措施，為農(nóng)作物保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。區(qū)塊鏈技術(shù)可以加密存儲(chǔ)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，有效防范保險(xiǎn)欺詐，確保理賠工作的公正客觀。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、3S技術(shù)和傳感器技術(shù)則可以對(duì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)全流程實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、圖像識(shí)別和智能化定損，減少人工投入，保險(xiǎn)科技的運(yùn)用能夠極大地促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的降本、提質(zhì)和增效。

5.6 建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制關(guān)系我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)也是我國(guó)糧食安全的“安全閥”和“穩(wěn)定器”。隨著全球氣候變暖，極端天氣災(zāi)害增多，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金必不可少。應(yīng)統(tǒng)籌建立一個(gè)中央和地方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司多層分散的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系，以提高各部門(mén)應(yīng)對(duì)重大災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理能力；還需加強(qiáng)極端天氣災(zāi)害農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘定損隊(duì)伍建設(shè)，各地方結(jié)合自身情況制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)預(yù)案和操作流程。中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司作為國(guó)家層面的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，也應(yīng)逐步增加農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)供給，提高農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)承保能力，擴(kuò)大覆蓋面，為我國(guó)糧食安全保駕護(hù)航。

6 結(jié)語(yǔ)

糧食安全的重要性日益凸顯，我國(guó)要牢牢把握住糧食安全的主動(dòng)權(quán)，端穩(wěn)“中國(guó)飯碗”。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用，服務(wù)國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略。目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍存在監(jiān)管空缺、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)不足、大災(zāi)應(yīng)急保障能力有限等問(wèn)題，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。隨著相關(guān)法規(guī)條例的落實(shí)，保險(xiǎn)科技的普及以及風(fēng)險(xiǎn)分散體系的建立，未來(lái)高質(zhì)高效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必將在我國(guó)糧食安全發(fā)展中發(fā)揮重要作用。