銀行業(yè)金融科技人才隊(duì)伍優(yōu)化路徑

張文博 熊時(shí)宇

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)的快速發(fā)展，新一輪的科技變革逐漸深入到各個(gè)領(lǐng)域，在推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的同時(shí)，也將持續(xù)驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)務(wù)模式的重構(gòu)。2022年中國(guó)人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022——2025年）》明確指出，我國(guó)銀行業(yè)要全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)，在保障安全和隱私的前提下推動(dòng)數(shù)據(jù)有序共享和綜合應(yīng)用，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，有力提升金融服務(wù)質(zhì)效。

作為我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要支撐，金融科技人才隊(duì)伍的建設(shè)及優(yōu)化也日益受到國(guó)家及銀行業(yè)的重視。因此，探究我國(guó)銀行業(yè)金融科技人才隊(duì)伍的建設(shè)現(xiàn)狀及優(yōu)化路徑，對(duì)于加快我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化的步伐具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

銀行業(yè)金融科技人才隊(duì)伍發(fā)展現(xiàn)狀

金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)情況

隨著2022年中國(guó)人民銀行下發(fā)關(guān)于開展金融科技的重點(diǎn)工作和要求，各行紛紛響應(yīng)，并依托自身的發(fā)展特色，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型和開展金融科技的策略方案，積極推進(jìn)金融科技人才的吸收和培養(yǎng)工作。本文以六大國(guó)有銀行、七家股份制銀行以及六家城商行作為大型銀行、中型銀行和小型銀行的代表①六大國(guó)有銀行分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行，七家股份制銀行分別為招商銀行、平安銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行，六家城商行分別為南京銀行、上海銀行、中原銀行、寧波銀行、鄭州銀行、杭州銀行。，通過(guò)梳理這19家銀行2019——2021年的年報(bào)，分析我國(guó)銀行業(yè)金融科技人才隊(duì)伍的建設(shè)情況。

銀行業(yè)金融科技人才總量穩(wěn)步增長(zhǎng)。自2019年起，我國(guó)銀行業(yè)金融科技人才的總數(shù)呈穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。以所選取的具有代表性的19家銀行為例（見(jiàn)圖1），2019年這19家銀行的金融科技人員總數(shù)為8.6萬(wàn)人，2020年增長(zhǎng)到了11.6萬(wàn)人，增長(zhǎng)率為34.2%。2021年末金融科技人員總數(shù)為12.1萬(wàn)人，雖然增長(zhǎng)幅度較2020年有所降低，但還是有明顯的增長(zhǎng)。

圖1 2019——2021年19家銀行金融科技人才總量②由于各商業(yè)銀行未對(duì)金融科技人員有明確定義，金融科技人員數(shù)量統(tǒng)計(jì)口徑略有差別，統(tǒng)計(jì)結(jié)果僅供參考。圖2、圖3統(tǒng)計(jì)口徑相同。

不同類型銀行的金融科技人才總量和增速存在差異。通過(guò)對(duì)比發(fā)現(xiàn)（見(jiàn)圖2），大型銀行無(wú)論在金融科技人員的總量上，還是在人數(shù)的增長(zhǎng)率上，都占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)；而中型銀行雖在金融科技人才的總數(shù)上明顯高于小型銀行，但漲幅卻明顯低于小型銀行。

圖2 2019——2021年不同類型銀行的金融科技人才數(shù)量

不同類型銀行的金融科技人才占比情況不同。結(jié)合三類銀行人員總數(shù)情況，我們得到了其金融科技人才的占比情況（見(jiàn)圖3）。通過(guò)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，2019——2021年，中型銀行的金融科技人才占比在三類銀行中最高，平均占比為8.1%；其次為小型銀行，平均占比為5.9%；最后為大型銀行，平均占比僅為3.6%。但值得注意的是，雖然中型銀行金融科技人才的平均占比最高，但其占比增長(zhǎng)率卻呈現(xiàn)下降趨勢(shì)；而大型銀行金融科技人才平均占比雖然最低，但其占比增長(zhǎng)率最高。

圖3 2019——2021年不同類型銀行的金融科技人才占比

金融科技人才培養(yǎng)與激勵(lì)模式

大型銀行采用自主培養(yǎng)激勵(lì)模式。我國(guó)大型銀行如政策性銀行和國(guó)有銀行，憑借其資本市場(chǎng)先行者身份以及龐大的群眾基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)，人才資源更具多樣性。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，大型銀行更重視科技引領(lǐng)作用，在探索中逐步建立起金融科技人才自主培養(yǎng)激勵(lì)模式，通過(guò)設(shè)計(jì)差異化的人才培養(yǎng)路徑，著力提高金融科技人才隊(duì)伍的管理水平。在人才招聘方面，我國(guó)大型銀行重視常態(tài)化招聘，不斷拓寬人才招聘渠道，大力引進(jìn)金融科技人才，充實(shí)金融科技人才隊(duì)伍力量；在人才激勵(lì)方面，多數(shù)大型銀行會(huì)對(duì)所有員工采用相同的激勵(lì)方式，但也有部分銀行會(huì)設(shè)立首席信息官等職位，形成一種晉升通道，激勵(lì)金融科技人才；在人才交流方面，大型銀行通過(guò)建立金融科技學(xué)習(xí)平臺(tái)、金融科技產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)化委員會(huì)、金融科技創(chuàng)新中心等方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融科技人才的多維度培養(yǎng)。

中型銀行采用內(nèi)外統(tǒng)籌培養(yǎng)激勵(lì)模式。相較于大型銀行，我國(guó)中型銀行，如股份制銀行，在人才數(shù)量、人才種類上并不占優(yōu)勢(shì)。為此，中型銀行以自有的金融科技人才為中心，通過(guò)聘任第三方專業(yè)技術(shù)人員，建立人才培養(yǎng)內(nèi)生體系。為持續(xù)加大金融科技人才的引進(jìn)力度，中型銀行更注重建立富有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系和激勵(lì)機(jī)制，并通過(guò)多種外聘形式，吸引具有相關(guān)背景的人才加入，夯實(shí)銀行人才基礎(chǔ)，創(chuàng)造良好的職業(yè)發(fā)展道路。

小型銀行采用外主內(nèi)輔培養(yǎng)激勵(lì)模式。我國(guó)小型銀行，如城商行、農(nóng)商行等，由于其自身規(guī)模小、實(shí)力弱、創(chuàng)新性不強(qiáng)，面臨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不明顯、缺乏專業(yè)人才隊(duì)伍的問(wèn)題。為破解這一難題，小型銀行逐漸建立起外主內(nèi)輔的金融科技人才培養(yǎng)模式。多數(shù)小型銀行借助第三方金融科技團(tuán)隊(duì)，將產(chǎn)品研發(fā)、功能升級(jí)等業(yè)務(wù)外包，來(lái)滿足銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求。

新時(shí)期銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)及重點(diǎn)

大型銀行強(qiáng)化科技優(yōu)勢(shì)，引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。大型銀行在資金實(shí)力、資產(chǎn)規(guī)模、科技投入以及新興技術(shù)應(yīng)用上具有明顯優(yōu)勢(shì)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，大型銀行要以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)，以數(shù)據(jù)治理為手段，全面優(yōu)化布局，推進(jìn)數(shù)字化向縱深發(fā)展。在科技創(chuàng)新方面，大型銀行要持續(xù)加大對(duì)科技的投入力度，自主培養(yǎng)數(shù)字化人才，積極探索前沿技術(shù)領(lǐng)域，不斷深化技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，帶頭突破“卡脖子”技術(shù)；在組織架構(gòu)方面，優(yōu)化內(nèi)部管理機(jī)制，推動(dòng)敏捷創(chuàng)新發(fā)展，提高敏捷響應(yīng)能力，爭(zhēng)當(dāng)數(shù)字化管理的排頭兵；在金融生態(tài)方面，加大與互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)的合作力度，打造多層次場(chǎng)景融合，搭建金融生態(tài)圈，構(gòu)建數(shù)字化金融生態(tài)；在數(shù)據(jù)生態(tài)方面，強(qiáng)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)理念，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增作用，提高數(shù)據(jù)追蹤處理能力，加強(qiáng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理，筑牢數(shù)據(jù)信息安全網(wǎng)。

中型銀行圍繞創(chuàng)新客戶體驗(yàn)，助推數(shù)字化轉(zhuǎn)型。中型銀行具有客戶規(guī)模大、體制靈活、開放程度高等顯著優(yōu)勢(shì)。在積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，中型銀行應(yīng)聚焦客戶需求，根據(jù)現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)和實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，集中布局重點(diǎn)領(lǐng)域，精細(xì)化發(fā)展業(yè)務(wù)。通過(guò)建立開放性銀行平臺(tái)，推進(jìn)開放銀行建設(shè)，構(gòu)建數(shù)字化銀行生態(tài)體系；深度融合科技與業(yè)務(wù)，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，滿足客戶日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，增強(qiáng)客戶黏性；持續(xù)推進(jìn)智慧數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，加快產(chǎn)品研發(fā)速度，推動(dòng)線上線下一體化，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，以客戶體驗(yàn)創(chuàng)新引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；積極尋求對(duì)外合作，聯(lián)合其他金融科技公司或金融同業(yè)，推動(dòng)銀行數(shù)字化進(jìn)程，為客戶打造一站式的便捷服務(wù)。

小型銀行深耕當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)，發(fā)展特色業(yè)務(wù)。小型銀行植根于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，長(zhǎng)期服務(wù)本土客戶，有著先天的地緣、人緣優(yōu)勢(shì)。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，小型銀行應(yīng)明確轉(zhuǎn)型目標(biāo)，找準(zhǔn)轉(zhuǎn)型定位，堅(jiān)持深耕當(dāng)?shù)兀l(fā)展特色業(yè)務(wù)。一是做好轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略布局，制定全行發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)數(shù)字化思維，形成數(shù)字化發(fā)展共識(shí)；二是扎根當(dāng)?shù)?，服?wù)當(dāng)?shù)兀浞职l(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，不斷擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，獲得客戶支持，搶占長(zhǎng)尾市場(chǎng)；三是發(fā)展特色業(yè)務(wù)，結(jié)合自身核心業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供精準(zhǔn)化、專業(yè)化、差異化的金融服務(wù)，持續(xù)鞏固和發(fā)揮特色品牌，發(fā)揮數(shù)字化比較優(yōu)勢(shì)。

銀行業(yè)金融科技隊(duì)伍發(fā)展存在的問(wèn)題

隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入，金融科技人才的重要性逐漸凸顯。然而，我國(guó)銀行業(yè)金融科技人才發(fā)展中還存在供不應(yīng)求、高質(zhì)量人才匱乏、人才考評(píng)機(jī)制有待完善等問(wèn)題。

金融科技人才緊缺。從金融科技人才的供給上看，高校是金融科技人才的主要來(lái)源之一，但我國(guó)高校建立金融科技專業(yè)的時(shí)間較短，專業(yè)涉及面及畢業(yè)人數(shù)還不能有效滿足銀行業(yè)對(duì)金融科技人才的需求。此外，高校應(yīng)屆生存在業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足、技術(shù)轉(zhuǎn)化應(yīng)用能力差等問(wèn)題，需要銀行給予一定的培訓(xùn)和培養(yǎng)，這進(jìn)一步拉長(zhǎng)了人才的應(yīng)用周期，加劇了我國(guó)銀行業(yè)金融科技人才短缺的問(wèn)題。根據(jù)前文對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)現(xiàn)狀的分析可知，大、中、小型銀行普遍存在金融科技人才短缺問(wèn)題：大型銀行雖然有一定量的金融科技人才儲(chǔ)備，但與其業(yè)務(wù)規(guī)模及業(yè)務(wù)量相比，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，金融科技人才的占比亟須提高；中小型銀行的金融科技人才占比雖然略高于大型銀行，但近幾年出現(xiàn)了占比率的負(fù)增長(zhǎng)，在金融科技人才的儲(chǔ)備上也面臨嚴(yán)峻形勢(shì)。

高質(zhì)量金融科技人才匱乏。新時(shí)代，銀行業(yè)在金融科技上的競(jìng)爭(zhēng)不再僅僅局限于技術(shù)在業(yè)務(wù)中的運(yùn)用和推廣，而在于金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新、便捷應(yīng)用場(chǎng)景的打造以及數(shù)字化戰(zhàn)略的搶先布局。與之相對(duì)應(yīng)的，銀行業(yè)對(duì)金融科技人才的需求也不僅僅是對(duì)金融和科技略有所知的傳統(tǒng)型金融科技人才，而是需要兼?zhèn)浣鹑陬I(lǐng)域和科技領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)、理解金融科技背后的運(yùn)營(yíng)規(guī)則，并能夠根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要，創(chuàng)造性地解決相關(guān)問(wèn)題的高質(zhì)量金融科技人才。但由于人才供給不足、內(nèi)部培養(yǎng)周期長(zhǎng)且銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快等原因，短期內(nèi)高質(zhì)量金融科技人才稀缺是銀行業(yè)金融科技人才隊(duì)伍優(yōu)化面臨的一個(gè)重要問(wèn)題。

缺乏健全的金融科技人才考評(píng)機(jī)制。當(dāng)下，我國(guó)銀行業(yè)在人力資源管理方面仍存在諸多問(wèn)題，主要體現(xiàn)在人才考核不健全、人才評(píng)價(jià)方式單一、人才考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等方面。在人才考核方面，銀行業(yè)還未建立起完善的人才考核指標(biāo)體系，難以做到對(duì)金融科技人才公正合理的量化評(píng)價(jià)；在人才評(píng)價(jià)方式方面，銀行業(yè)仍然采用對(duì)所有部門統(tǒng)一的評(píng)價(jià)方式，沒(méi)有根據(jù)人才崗位的不同制定差異化評(píng)價(jià)方式，“大鍋飯”的評(píng)價(jià)方式仍然存在；在人才評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)方面，評(píng)價(jià)人才的主觀性較強(qiáng)，缺乏科學(xué)統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，難以做到人才的跨行互認(rèn)。此類問(wèn)題在金融科技人才的發(fā)展和管理上更為突出，是制約金融科技人才隊(duì)伍發(fā)展的一個(gè)重要方面。

我國(guó)銀行業(yè)金融科技人才隊(duì)伍的優(yōu)化路徑

拓寬人才引進(jìn)渠道，保證金融科技人才儲(chǔ)備。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求下，我國(guó)銀行業(yè)近幾年已經(jīng)儲(chǔ)備了一定數(shù)量的金融科技人才，但根據(jù)前文對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融科技人才現(xiàn)狀的分析可知，無(wú)論是大型銀行還是中小型銀行，金融科技人才的數(shù)量和占比都存在明顯不足。因此，拓寬人才引進(jìn)渠道，加速培養(yǎng)金融科技人才，不僅可以加強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)金融科技人才儲(chǔ)備，優(yōu)化金融科技人才隊(duì)伍，也符合我國(guó)銀行業(yè)新時(shí)期數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的重點(diǎn)和要求。為此，各家銀行可以從人才招聘、人才培養(yǎng)、人才崗位等方面補(bǔ)齊人才供給短板。通過(guò)構(gòu)建多樣化招聘渠道、加大外聘人才引進(jìn)力度等方式，充分發(fā)揮人才招聘的“蓄水池”作用。同時(shí)，還應(yīng)重視金融科技人才的內(nèi)部培養(yǎng)，設(shè)置差異化的培養(yǎng)路徑，做好內(nèi)部人才儲(chǔ)備建設(shè)，以滿足銀行業(yè)的長(zhǎng)期用人需求。

有的放矢，培養(yǎng)高質(zhì)量金融科技人才。我國(guó)銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)取得了一定的成就，在此基礎(chǔ)上，銀行業(yè)金融科技人才隊(duì)伍的優(yōu)化要結(jié)合不同銀行未來(lái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢(shì)及重點(diǎn)，有針對(duì)性地提高金融科技人才的質(zhì)量，達(dá)到提速增效的作用和目的。在銀行業(yè)深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，大型銀行重在技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)引領(lǐng)，中小型銀行則以發(fā)展特色業(yè)務(wù)為主，重在提升客戶體驗(yàn)。因此，在金融科技人才隊(duì)伍的優(yōu)化上，大型銀行應(yīng)著重培養(yǎng)其金融科技人才在關(guān)鍵核心技術(shù)創(chuàng)新上的意識(shí)和能力，從組織機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)置以及專業(yè)團(tuán)隊(duì)等方面，建立有效的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，充分發(fā)揮高、精、尖人才在技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新上的潛力，抓住信息技術(shù)發(fā)展先機(jī)，占領(lǐng)技術(shù)創(chuàng)新制高點(diǎn)。相較而言，中小型銀行可以充分挖掘其金融科技人才的技術(shù)轉(zhuǎn)化及應(yīng)用能力，通過(guò)完善其人才保障體系，逐漸組建內(nèi)部金融科技人才梯隊(duì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和資源的高效利用及整合。

建立金融科技人才評(píng)價(jià)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)人才可持續(xù)發(fā)展。金融科技人才評(píng)價(jià)機(jī)制的建立不僅有利于金融科技人才明確發(fā)展需求，創(chuàng)造有效價(jià)值，還有助于實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)金融科技領(lǐng)域的可持續(xù)、健康、快速發(fā)展。因此，我國(guó)商業(yè)銀行可以從人才考核、人才評(píng)價(jià)方式、人才評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等方面著手，建立適合自身發(fā)展的有效金融科技人才評(píng)價(jià)機(jī)制。具體來(lái)說(shuō)，在金融科技人才考核方面，銀行應(yīng)根據(jù)人才崗位的不同，設(shè)計(jì)分級(jí)分類的考核標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)金融科技人才的科學(xué)量化評(píng)價(jià)；在金融科技人才評(píng)價(jià)方式方面，銀行應(yīng)優(yōu)化評(píng)價(jià)流程機(jī)制，創(chuàng)新人才評(píng)價(jià)方式，科學(xué)設(shè)置人才評(píng)價(jià)周期，發(fā)揮多元主體評(píng)價(jià)作用；在金融科技人才評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)方面，銀行應(yīng)建立多維評(píng)價(jià)指標(biāo)，堅(jiān)持技術(shù)和知識(shí)兩大評(píng)價(jià)方向，制定金融科技人才能力量化標(biāo)準(zhǔn)。