金家?guī)X金融區(qū)：財(cái)富青島的“金”字招牌

丁響響

金家?guī)X金融區(qū)不斷變厚重的實(shí)力。沿著“財(cái)富管理核心區(qū)”“創(chuàng)投風(fēng)投示范區(qū)”“數(shù)字金融先行區(qū)”三大路徑持續(xù)發(fā)力，上半年，金家?guī)X金融區(qū)的金融業(yè)增加值實(shí)現(xiàn)109.71億元，增長(zhǎng)9.2%。目前，金融區(qū)落戶金融機(jī)構(gòu)和類金融企業(yè)已達(dá)到1200余家，涵蓋22類金融業(yè)態(tài)；大型法人機(jī)構(gòu)23家，約占全市的80%。

在業(yè)界看來(lái)，金家?guī)X金融區(qū)已經(jīng)成為青島金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展響亮的“IP”，在全國(guó)金融的大棋局中，在鏈接京滬、輻射東北亞中扮演日益重要的角色。

2022年，數(shù)字金融的浪潮撲面而來(lái)。

1月初，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，其中特別強(qiáng)調(diào)，未來(lái)幾年，要高質(zhì)量推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，要將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能，推動(dòng)中國(guó)金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段，力爭(zhēng)到2025年實(shí)現(xiàn)整體水平與核心競(jìng)爭(zhēng)力跨越式提升。

2月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)，加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要。

對(duì)于正努力謀求城市能級(jí)實(shí)現(xiàn)新跨越的青島而言，數(shù)字變革創(chuàng)新的重要性和戰(zhàn)略性不言而喻。正因如此，自2021年以來(lái)，數(shù)字青島正加快推進(jìn)、全面起勢(shì)。進(jìn)入2022年，青島再提出，努力搶占未來(lái)制高點(diǎn)，不斷開創(chuàng)數(shù)字青島建設(shè)新局面，推動(dòng)數(shù)字青島建設(shè)爭(zhēng)創(chuàng)一流、走在前列。

數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是數(shù)字青島不可或缺的重要元素，搶跑數(shù)字金融，正為金家?guī)X金融區(qū)所孜孜以求。

此前，金家?guī)X金融區(qū)出臺(tái)《高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2021-2025）》，其中特別提出，“聚焦互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)和供應(yīng)鏈金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，充分發(fā)揮金融科技對(duì)財(cái)富管理的撬動(dòng)作用，不斷提升金融科技服務(wù)財(cái)富管理的貢獻(xiàn)度?！?/p>

打造數(shù)字金融先行區(qū)，撬動(dòng)財(cái)富管理新未來(lái)，金家?guī)X金融區(qū)正在為數(shù)字青島、財(cái)富青島未來(lái)蓄勢(shì)。

從某種意義上而言，數(shù)字金融是金融科技的“升級(jí)版”。

數(shù)字金融是基于5G通信技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興信息技術(shù)與金融服務(wù)、產(chǎn)業(yè)的深度融合，能夠促進(jìn)金融資本的優(yōu)化配置，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是金融業(yè)的選擇題，而是金融業(yè)及所有金融機(jī)構(gòu)的必答題，有利于促進(jìn)數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合、賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，對(duì)于做大做強(qiáng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)起到不可替代的作用。

正是意識(shí)到數(shù)字金融不可忽視的重要力量，自2021年以來(lái)，加碼金融創(chuàng)新力度，發(fā)展數(shù)字的熱潮一浪高過(guò)一浪，多個(gè)城市“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃的基本原則、重點(diǎn)戰(zhàn)略和具體行動(dòng)都有鼓勵(lì)發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)、金融科技方面的闡述。爭(zhēng)取數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施落地，推動(dòng)數(shù)字金融領(lǐng)軍企業(yè)拓展發(fā)展空間，打造功能鮮明且具有影響力的數(shù)字金融創(chuàng)新集聚區(qū)等成為各地金融改革規(guī)劃的熱門。

數(shù)字金融潮起，作為青島財(cái)富管理金改區(qū)核心區(qū)與主陣地的金家?guī)X金融區(qū)，豈能缺席？正如金家?guī)X金融區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人所言，數(shù)字金融作為金融業(yè)與現(xiàn)代信息技術(shù)相融合的產(chǎn)物，是當(dāng)前最具創(chuàng)新活力和增長(zhǎng)潛力的新興業(yè)態(tài)之一，也是中國(guó)金融改革創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域。打造數(shù)字金融先行區(qū)，某種意義上正是金家?guī)X面向未來(lái)的最佳選擇之一。

對(duì)于金家?guī)X而言，發(fā)展數(shù)字金融，還有一層特殊的含義，即數(shù)字金融是財(cái)富管理彎道超車的“利器”，是財(cái)富管理的新賽道。

財(cái)富管理與資產(chǎn)管理有130萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)規(guī)模，是金融行業(yè)最大的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。借力數(shù)字金融，鏈接全國(guó)各地金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)人工智能超級(jí)大腦，可以突破地域限制，集成金融機(jī)構(gòu)的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，如證券、銀行的客戶資源，券商的市場(chǎng)投研能力，基金公司的投資管理能力，為養(yǎng)老金、銀行、證券、保險(xiǎn)、公募基金、信托等機(jī)構(gòu)客戶與個(gè)人及其他地域財(cái)富管理需求導(dǎo)入金家?guī)X。

數(shù)字金融垂直崛起，是金家?guī)X金融區(qū)打造數(shù)字金融先行區(qū)的最大底氣。

2019年10月12日，中國(guó)人民銀行辦公廳、發(fā)展改革委辦公廳、科技部辦公廳等多個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)工作的批復(fù)》，批復(fù)中關(guān)于青島市試點(diǎn)工作目標(biāo)明確提出：依托青島金家?guī)X金融聚集區(qū)，打造具有財(cái)富管理特色的金融科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)，為金融科技企業(yè)聚集發(fā)展進(jìn)行有益探索。并提出了四個(gè)方面的試點(diǎn)工作主要任務(wù)：提升信息技術(shù)安全應(yīng)用水平，推動(dòng)金融與科技深度融合；推動(dòng)金融與民生服務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)互通，提高公共服務(wù)質(zhì)量；促進(jìn)數(shù)據(jù)資源融合應(yīng)用，增強(qiáng)金融惠民服務(wù)能力；加強(qiáng)監(jiān)管科技應(yīng)用，提升金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力。

兩年多來(lái)，金家?guī)X金融區(qū)不斷深化金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，成效斐然，數(shù)字金融的創(chuàng)新成果和應(yīng)用已小成氣候。

青島聚量融資租賃公司的Tech+融資租賃模式，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，將企業(yè)的核心能源指標(biāo)、車間運(yùn)轉(zhuǎn)、產(chǎn)品出入庫(kù)等固定資產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)情況全程、動(dòng)態(tài)展示，實(shí)現(xiàn)了租賃資產(chǎn)的數(shù)字化、透明化、可控化，提高了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理效率，此為國(guó)內(nèi)融資租賃領(lǐng)域首次實(shí)現(xiàn)底層資產(chǎn)全面數(shù)字化穿透，該項(xiàng)目獲得2020年青島金融創(chuàng)新獎(jiǎng)。

金家?guī)X金融區(qū)內(nèi)的另一家金融科技企業(yè)——閃收付從2016年開始探索“數(shù)字金融”的落地之法，以“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”SaaS服務(wù)平臺(tái)為底層邏輯，針對(duì)企業(yè)的個(gè)性化需求搭建產(chǎn)融一體化數(shù)字平臺(tái)，從而幫助企業(yè)快速實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。2020年3月，閃收付聯(lián)合青島海關(guān)搭建青島海關(guān)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)分享系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)涉企海關(guān)信息精準(zhǔn)有條件分享，為外貿(mào)企業(yè)融資提供新的增信砝碼。6年以來(lái)，該平臺(tái)已為超過(guò)5000家企業(yè)提供數(shù)字科技服務(wù)，累計(jì)供應(yīng)鏈金融交易量超過(guò)460億元。

推進(jìn)或者爭(zhēng)取數(shù)字化人民幣試點(diǎn)，是當(dāng)下數(shù)字金融大浪的主流趨勢(shì)，深圳、天津等多個(gè)城市都提出要深入推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，不斷豐富數(shù)字貨幣應(yīng)用場(chǎng)景，爭(zhēng)取建設(shè)法定數(shù)字貨幣創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，推動(dòng)數(shù)字人民幣國(guó)際合作和跨境使用。

2020年11月，青島市成為第二批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，經(jīng)過(guò)一年多的推廣，青島市數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍有序擴(kuò)大，試點(diǎn)場(chǎng)景不斷擴(kuò)容。目前數(shù)字人民幣在青島的應(yīng)用場(chǎng)景為50萬(wàn)個(gè)，開立個(gè)人、對(duì)公數(shù)字錢包超過(guò)1800萬(wàn)個(gè)。由數(shù)金公共服務(wù)（青島）有限公司建設(shè)的青島市數(shù)字人民幣展示體驗(yàn)中心，是全國(guó)首個(gè)以數(shù)字人民幣命名的展示體驗(yàn)中心，目前也已建成開放。

不僅有已顯露勃勃生機(jī)的數(shù)字金融新生代，金家?guī)X金融區(qū)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型同樣“蹄疾步穩(wěn)”。建設(shè)銀行青島市分行深入推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略，巧用科技力量助推轉(zhuǎn)型發(fā)展、聚焦服務(wù)民生，以新金融行動(dòng)聚力支持?jǐn)?shù)字青島建設(shè)。持續(xù)推進(jìn)青島市政務(wù)服務(wù)智能化、自助化水平，助力完善“數(shù)字政府”治理體系。加速智慧政務(wù)平臺(tái)功能迭代升級(jí)，通過(guò)整合“政務(wù)+金融+科技+網(wǎng)點(diǎn)”資源優(yōu)勢(shì)，將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打造成百姓身邊的政務(wù)大廳，解決民生關(guān)注痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)政務(wù)服務(wù)“就近辦、門口辦、自助辦”。2021年，青島建行已實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)STM政務(wù)服務(wù)全覆蓋，累計(jì)上線包含公積金、醫(yī)保及社保等在內(nèi)的事項(xiàng)71個(gè)。

2022年1月，青島銀行的“數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)”入選“2021年度中國(guó)數(shù)字普惠金融創(chuàng)新成果”，該評(píng)選由中國(guó)通信學(xué)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)、清華大學(xué)中國(guó)金融研究中心和《求是》融媒體新聞平臺(tái)聯(lián)合舉辦，針對(duì)已經(jīng)取得實(shí)踐成果、并在社會(huì)上產(chǎn)生廣泛影響的案例進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)公示。青島銀行就“數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)”已深耕多年，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，借助積累數(shù)據(jù)產(chǎn)生貿(mào)易關(guān)系中的核心用戶畫像，創(chuàng)新使用信用及資金池等融資模式解決企業(yè)融資問(wèn)題，目前已累計(jì)為近1000戶普惠金融客戶提供了資金支持。

面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的新賽道，打造數(shù)字金融先行區(qū)，金家?guī)X金融區(qū)又將如何發(fā)力？

根據(jù)高質(zhì)量行動(dòng)計(jì)劃，金家?guī)X金融區(qū)將從3個(gè)緯度搶跑數(shù)字金融。

在深化國(guó)家金融科技應(yīng)用試點(diǎn)方面，金家?guī)X金融區(qū)支持科技企業(yè)發(fā)展金融業(yè)務(wù)。支持大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等科技型企業(yè)依法發(fā)起設(shè)立金融板塊分支機(jī)構(gòu)、金融科技研發(fā)中心、開放式創(chuàng)新平臺(tái)，促進(jìn)科技與金融深度融合。以國(guó)家金融科技應(yīng)用試點(diǎn)為契機(jī)，聚集一批銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和資本市場(chǎng)金融科技機(jī)構(gòu)。

在加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，金家?guī)X金融區(qū)將促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與金融發(fā)展深度融合。加快數(shù)字金融領(lǐng)域核心技術(shù)、共性關(guān)鍵技術(shù)的研發(fā)與創(chuàng)新應(yīng)用。推動(dòng)傳統(tǒng)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，建立適應(yīng)金融科技發(fā)展的組織架構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制和經(jīng)營(yíng)模式，做好相關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù)和人才儲(chǔ)備。著力推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)在信用體系建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、普惠金融、消費(fèi)金融、保險(xiǎn)定價(jià)、智能投顧等領(lǐng)域的應(yīng)用。

在培育數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)方面，金家?guī)X金融區(qū)將發(fā)揮數(shù)字人民幣試點(diǎn)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，促進(jìn)數(shù)字金融生態(tài)建設(shè)。支持?jǐn)?shù)字銀行、數(shù)字證券、數(shù)字保險(xiǎn)、數(shù)字創(chuàng)投等數(shù)字金融業(yè)態(tài)加快發(fā)展，并在賦能“四新”經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮引領(lǐng)示范作用。吸引金融機(jī)構(gòu)和大型科技企業(yè)設(shè)立金融科技子公司、金融科技事業(yè)部、金融科技研發(fā)中心和開放式創(chuàng)新平臺(tái)，加快形成金融科技產(chǎn)業(yè)集群。培育、孵化擁有核心技術(shù)的金融科技企業(yè)，搭建金融科技協(xié)同創(chuàng)新支撐平臺(tái)，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)參與金融科技核心標(biāo)準(zhǔn)研究與設(shè)定，打造“政產(chǎn)學(xué)研用”五位一體的數(shù)字金融生態(tài)圈。

聚焦塑造現(xiàn)代金融的發(fā)展新優(yōu)勢(shì)，持續(xù)優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境，完善政策保障，不僅在財(cái)富管理金融機(jī)構(gòu)集聚和金融改革創(chuàng)新上實(shí)現(xiàn)突破，同時(shí)也努力在數(shù)字金融創(chuàng)新方面交出精彩成績(jī)單。相信經(jīng)過(guò)幾年的潛心磨礪，財(cái)富管理與數(shù)字金融，將共同支撐起金家?guī)X金融區(qū)的“金色未來(lái)”。

It was pointed out in the report to the 20th CPC National Congress that high-quality development is the top priority of building a modern socialist country in all respects. In terms of innovation and development， Laoshan District has reaped fruitful results in the process of seeking new development. Today， in Jinjialing Financial District， commercial buildings have sprung up， various banks have established their presence， and trust institutions have settled here one after another. As the only financial reform pilot area focusing on wealth management in China， the district bears not only the future of financial technology but also the future of the city of Qingdao.

Jinjialing Financial District has been growing steadily. It has made sustained efforts to build a core wealth management area， a venture capital demonstration area and a pilot area of digital finance. In the first half of this year， the added value of the financial industry in Jinjialing Financial District reached 10.971 billion yuan， up by 9.2%. At present， more than 1，200 financial institutions and quasi-financial enterprises have settled in the district， covering 22 financial formats. And there are 23 large legal entities， accounting for about 80% of the city’s total.