互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行績(jī)效管理問(wèn)題研究

文/張紅旗

績(jī)效管理作為有效的管理工具被納入商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理制度體系中，搭建科學(xué)合理的績(jī)效管理體系，有利于商業(yè)銀行建立和健全激勵(lì)約束機(jī)制,保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)健性，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理效益的實(shí)現(xiàn)。本文通過(guò)分析商業(yè)銀行績(jī)效管理的現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)了目前商業(yè)銀行在運(yùn)用績(jī)效管理模式中存在的問(wèn)題,并以此探討了如何對(duì)目前的績(jī)效管理，進(jìn)行科學(xué)有效的改進(jìn)措施，可以給國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的績(jī)效管理發(fā)展提供一定的借鑒。

一、引言

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)等網(wǎng)絡(luò)科技的不斷創(chuàng)新，績(jī)效管理已成為銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要基礎(chǔ)和保障，而面對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)績(jī)效管理的研究時(shí)間并不算深遠(yuǎn)。銀監(jiān)會(huì)2012年發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》中明確指出，應(yīng)該加強(qiáng)推廣商業(yè)銀行在日常管理中績(jī)效管理的應(yīng)用，對(duì)公司治理的科學(xué)性方面提出了較多的規(guī)定。自此以來(lái)，針對(duì)銀行業(yè)尤其是商業(yè)銀行的監(jiān)管政策措施密集出臺(tái)，監(jiān)管力度不斷增大，監(jiān)管范圍持續(xù)擴(kuò)大。隨著銀行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管的趨勢(shì)下，商業(yè)銀行注重發(fā)展轉(zhuǎn)型成為日益迫切的重要任務(wù)，引導(dǎo)商業(yè)銀行形成適用于銀行的科學(xué)績(jī)效管理辦法，建設(shè)銀行科學(xué)性治理持續(xù)發(fā)展的方向，是提升商業(yè)銀行的全面競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要手段。

商業(yè)銀行績(jī)效管理是以商業(yè)銀行管理者和基層崗位從業(yè)者為主體，以銀行目標(biāo)為起點(diǎn)明確業(yè)務(wù)要求，實(shí)現(xiàn)銀行上下全體一致的績(jī)效目標(biāo)，對(duì)業(yè)務(wù)成效進(jìn)行考核、分析、評(píng)價(jià)，繼而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行目標(biāo)完成的一整套管理流程和手段。商業(yè)銀行績(jī)效管理可以有效拔高商業(yè)銀行管理層次和質(zhì)量、增強(qiáng)商業(yè)銀行的市場(chǎng)影響力，通過(guò)提出可行方案和改進(jìn)方案等措施，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行上下全體績(jī)效管理的共同提升。經(jīng)過(guò)績(jī)效考核后，商業(yè)銀行績(jī)效管理就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題對(duì)癥下藥，繼而形成商業(yè)銀行獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)力，以此增強(qiáng)銀行整體的工作活動(dòng)的效率與績(jī)效，保障商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)和戰(zhàn)略導(dǎo)向的進(jìn)行。

二、商業(yè)銀行績(jī)效管理的問(wèn)題研究

商業(yè)銀行大部分的資金來(lái)源是吸納公眾存款，因?yàn)樯虡I(yè)銀行自有資本低、資產(chǎn)負(fù)債率高，所以自身所包含的利率、市場(chǎng)及信用等方面風(fēng)險(xiǎn)較高。因此，商業(yè)銀行更需搭建合理有效的績(jī)效管理體系，以此保證銀行的良好經(jīng)營(yíng)。我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效管理的平均水平雖然在不斷提升,但績(jī)效管理工作過(guò)程中仍存在一些不足。

（一）缺乏績(jī)效管理概念認(rèn)識(shí)

部分商業(yè)銀行高層人員，對(duì)績(jī)效管理概念僅有淺層的的認(rèn)識(shí)，分不清楚績(jī)效管理與績(jī)效評(píng)價(jià)的概念?？?jī)效管理是指為了達(dá)到組織目標(biāo)，管理者和員工共同參與的績(jī)效目標(biāo)制定、績(jī)效考核評(píng)價(jià)、績(jī)效結(jié)果應(yīng)用、績(jī)效結(jié)果報(bào)告的一整套持續(xù)循環(huán)的管理工作過(guò)程。而績(jī)效評(píng)價(jià)僅是績(jī)效管理的一部分，是指依照標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)程序，運(yùn)用科學(xué)的評(píng)價(jià)方法，對(duì)指標(biāo)及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)量化，通過(guò)定量和定性對(duì)比，對(duì)評(píng)價(jià)對(duì)象的業(yè)務(wù)能力、工作效率進(jìn)行客觀的綜合評(píng)價(jià)。部分銀行內(nèi)部實(shí)行的績(jī)效管理僅是采用了績(jī)效考核評(píng)價(jià)的部分，不能反映出績(jī)效激勵(lì)的效果，績(jī)效管理效果不佳，無(wú)法充分發(fā)揮績(jī)效管理的真正作用。

（二）績(jī)效管理目標(biāo)不明晰

目前，商業(yè)銀行處于向現(xiàn)代化科學(xué)規(guī)范管理模式的轉(zhuǎn)變階段,如果銀行內(nèi)部績(jī)效管理的目標(biāo)不夠明確，將導(dǎo)致銀行內(nèi)部職工對(duì)于其的認(rèn)識(shí)不夠充分深入。同時(shí)，商業(yè)銀行的績(jī)效目標(biāo)需通過(guò)一層層的分解目標(biāo)進(jìn)行傳達(dá)，將明確的戰(zhàn)略目標(biāo)傳達(dá)到全員或基層員工。但實(shí)際上部分商業(yè)銀行缺乏系統(tǒng)性的目標(biāo)方向設(shè)計(jì)和良好的信息傳遞，或是沒(méi)有根據(jù)本銀行各部門(mén)機(jī)構(gòu)崗位業(yè)務(wù)特點(diǎn)選擇合適的績(jī)效考核體系，管理層與下屬員工溝通不充分或未對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效目標(biāo)的指導(dǎo)解說(shuō)，導(dǎo)致出現(xiàn)績(jī)效目標(biāo)與員工個(gè)人工作實(shí)際不協(xié)調(diào)等情況。并且，商業(yè)銀行實(shí)行有效績(jī)效管理的前提，是明確科學(xué)合理的績(jī)效管理目標(biāo)，有了實(shí)現(xiàn)績(jī)效管理的努力方向，才能在保證戰(zhàn)略的有效實(shí)施，不至于讓商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理失去方向。除此之外，在商業(yè)銀行中，尤其是中小商業(yè)銀行在績(jī)效管理方面存在粗放式管理行為，忽略細(xì)節(jié)問(wèn)題，十分不利于績(jī)效管理制度的實(shí)施。

（三）績(jī)效考核體系不完善

各個(gè)商業(yè)銀行的發(fā)展方向及發(fā)展戰(zhàn)略都不盡相同，績(jī)效管理的考核標(biāo)準(zhǔn)深受銀行自身特殊性的影響,極易出現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高或過(guò)低的情況，無(wú)法發(fā)揮績(jī)效管理的激勵(lì)作用，降低部門(mén)機(jī)構(gòu)員工的奮進(jìn)心和凝聚力，導(dǎo)致績(jī)效管理與經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)出現(xiàn)問(wèn)題。同時(shí)，部分商業(yè)銀行在績(jī)效管理過(guò)程中，極易存在個(gè)別工作崗位缺乏具體或相應(yīng)的考核和評(píng)估方法。且出現(xiàn)績(jī)效考評(píng)程序的不具體、溝通反饋措施過(guò)于籠統(tǒng)等，導(dǎo)致績(jī)效管理流于形式，績(jī)效考核結(jié)果不真實(shí)客觀，難以保障考核結(jié)果的公正透明性，不利于商業(yè)銀行的長(zhǎng)久持續(xù)的發(fā)展。還有一些商業(yè)銀行出現(xiàn)考核指標(biāo)設(shè)計(jì)不科學(xué)或考核指標(biāo)過(guò)于傾重財(cái)務(wù)性的指標(biāo)等情況，績(jī)效管理的有效性得不到保障。

（四）績(jī)效管理結(jié)果應(yīng)用不足

績(jī)效管理工作是不斷反復(fù)的過(guò)程，考核結(jié)果需要充分運(yùn)用到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。由于績(jī)效管理信息化建設(shè)不足，致銀行難以建立有效的績(jī)效反饋和交流機(jī)制。有些商業(yè)銀行在完成績(jī)效評(píng)價(jià)后往往僅局限于將其作為員工薪酬高低方面的依據(jù)，后續(xù)沒(méi)有根據(jù)考評(píng)結(jié)果針對(duì)體系的不足之處做出改進(jìn)，也沒(méi)有考慮與個(gè)人職業(yè)規(guī)劃、員工教育培訓(xùn)等長(zhǎng)期行為進(jìn)行有效的結(jié)合，缺乏長(zhǎng)期持續(xù)改進(jìn)績(jī)效管理體系的考量，不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久發(fā)展目標(biāo)的可持續(xù)性。由于績(jī)效管理結(jié)果應(yīng)用不足，不能接收到員工的反饋建議，員工對(duì)于工作失去激情和動(dòng)力，激勵(lì)性喪失，不利于提升商業(yè)銀行可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

三、商業(yè)銀行績(jī)效管理優(yōu)化對(duì)策

（一）加深績(jī)效管理認(rèn)識(shí)

商業(yè)銀行績(jī)效管理的順利實(shí)施需要銀行內(nèi)部管理者和員工全體的努力。如果員工不知道績(jī)效管理的真正效用，就很難實(shí)現(xiàn)銀行的績(jī)效目標(biāo)，更不用說(shuō)做好績(jī)效管理了。因此，在日趨激烈的市場(chǎng)環(huán)境和復(fù)雜的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)下，商業(yè)銀行的管理層必須深化對(duì)績(jī)效管理的認(rèn)識(shí)，提高基層員工的績(jī)效管理水平。銀行高級(jí)管理人員應(yīng)帶頭組織部門(mén)機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)和理解績(jī)效管理的概念和員工職責(zé)，使員工更好地理解績(jī)效管理的作用。通過(guò)組織工作培訓(xùn)、檢查和指導(dǎo)，糾正員工對(duì)績(jī)效管理的誤解和意識(shí)，激勵(lì)員工積極響應(yīng)和績(jī)效管理。

（二）明晰績(jī)效管理目標(biāo)

商業(yè)銀行在設(shè)定績(jī)效目標(biāo)時(shí)，應(yīng)從業(yè)績(jī)維度、時(shí)間維度、考核標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行確定。在目標(biāo)設(shè)計(jì)上應(yīng)整合銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r和目標(biāo)，使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方向與績(jī)效管理目標(biāo)緊密關(guān)聯(lián)，結(jié)合不同崗位特點(diǎn)，進(jìn)行不同設(shè)置，保證整個(gè)制度的相對(duì)公平性。確保部門(mén)績(jī)效管理目標(biāo)與商業(yè)銀行總體目標(biāo)保持一致，明確各崗位績(jī)效目標(biāo)責(zé)任,有針對(duì)性的設(shè)計(jì)具體、合理的績(jī)效指標(biāo)。在設(shè)計(jì)績(jī)效目標(biāo)時(shí)，績(jī)效目標(biāo)的指標(biāo)設(shè)定要盡可能量化。定量指標(biāo)要根據(jù)指標(biāo)數(shù)據(jù)的達(dá)成情況設(shè)計(jì)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，定性指標(biāo)主要以工作任務(wù)的形式呈現(xiàn)，并對(duì)具體的任務(wù)流程進(jìn)行細(xì)化分解，從任務(wù)完成效果、效益效率水平進(jìn)行評(píng)價(jià)。在確定績(jī)效目標(biāo)并分派到各個(gè)部門(mén)機(jī)構(gòu)后,商業(yè)銀行管理人員及員工可以提出目標(biāo)調(diào)整意見(jiàn)，形成科學(xué)動(dòng)態(tài)的調(diào)整機(jī)制。

（三）完善績(jī)效考核體系

商業(yè)銀行應(yīng)充分考慮效益、風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)力等多方面納入績(jī)效考核體系中，提高對(duì)于績(jī)效管理的重視程度，績(jī)效考核體系不得脫離自身經(jīng)營(yíng)情況，突出其銀行特點(diǎn)或特色，盡量設(shè)計(jì)本銀行獨(dú)有的績(jī)效考核手段。不同部門(mén)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)與其業(yè)務(wù)職責(zé)息息相關(guān)，兼顧被考核部門(mén)機(jī)構(gòu)的區(qū)域、業(yè)務(wù)差別性，更加清晰、詳細(xì)、具體的將績(jī)效考核與部門(mén)機(jī)構(gòu)下的員工的職業(yè)生涯聯(lián)系起來(lái)，根據(jù)員工的能力與長(zhǎng)處制定相應(yīng)的職業(yè)生涯規(guī)劃，記錄員工的學(xué)習(xí)成長(zhǎng)過(guò)程，可以更有針對(duì)性地提升員工的工作能力。

（四）充分應(yīng)用績(jī)效考核結(jié)果

商業(yè)銀行無(wú)論采取何種績(jī)效管理方法，都要保證管理人員與銀行員工的充分溝通交流,加快績(jī)效管理信息建設(shè)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部績(jī)效分析報(bào)告的自動(dòng)生成。銀行要加強(qiáng)對(duì)績(jī)效考核結(jié)果的科學(xué)合理運(yùn)用，經(jīng)過(guò)科學(xué)測(cè)算與選擇考核指標(biāo)及規(guī)則，將績(jī)效考評(píng)的結(jié)果作為各部門(mén)機(jī)構(gòu)下一階段部門(mén)預(yù)算、評(píng)優(yōu)等參考，作為員工薪酬分配、繼續(xù)教育、職位晉升等的重要依據(jù)。充分考慮運(yùn)用績(jī)效考核結(jié)果對(duì)成績(jī)優(yōu)異或欠佳的部門(mén)機(jī)構(gòu)實(shí)行不同的激勵(lì)方式。既要向成績(jī)優(yōu)異的部門(mén)機(jī)構(gòu)提供更豐富的資源或資金支持，又要鼓勵(lì)成績(jī)欠佳的部門(mén)機(jī)構(gòu)努力完成績(jī)效管理計(jì)劃目標(biāo)，并支持部門(mén)機(jī)構(gòu)特色化發(fā)展，銀行內(nèi)多種特色化道路齊頭并進(jìn)，使銀行上下形成凝聚力。

四、結(jié)語(yǔ)

商業(yè)銀行的績(jī)效管理因其獨(dú)有的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)，成為了我國(guó)金融行業(yè)的核心，其績(jī)效管理的成敗，既關(guān)系到商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)，又關(guān)系到整個(gè)國(guó)家的宏觀金融領(lǐng)域的運(yùn)行。因此，商業(yè)銀行需刻不容緩地提升其綜合績(jī)效管理水平，高速度發(fā)展轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展。另一方面，提升我國(guó)商業(yè)銀行的管理水平，需要銀行在參考西方商業(yè)銀行績(jī)效管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，因地制宜，充分考慮與我國(guó)國(guó)情進(jìn)行結(jié)合，進(jìn)一步靈活設(shè)計(jì)和研發(fā)適用的績(jī)效管理辦法，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

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