基于供應(yīng)鏈金融的中小物流企業(yè)發(fā)展對策研究

文/楊學(xué)進

引言：

現(xiàn)階段供應(yīng)鏈企業(yè)之間的資金融通情況，對于企業(yè)可持續(xù)發(fā)展造成的影響持續(xù)增強。在此影響下，物流企業(yè)的發(fā)展方向和市場地位也逐漸發(fā)生變化。以供應(yīng)鏈金融體系的視角，分析中小型物流企業(yè)的實際發(fā)展，對中小型物流企業(yè)在供應(yīng)鏈金融體系中所占的地位和發(fā)揮的作用進行準確定位，重點對中小型物流企業(yè)的未來發(fā)展進行研究，從而在對現(xiàn)有物流企業(yè)發(fā)展存在的問題進行研究的基礎(chǔ)上，研究并建立物流企業(yè)參與下的全新供應(yīng)鏈金融形式，明確在供應(yīng)鏈金融活動過程中物流企業(yè)的發(fā)展策略，重視中小型物流企業(yè)的企業(yè)信用建設(shè)，同時打造品牌效應(yīng)，促進中小型物流企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。本文將通過分析供應(yīng)鏈金融的發(fā)展形勢，同時對中小型物流企業(yè)在融入供應(yīng)鏈金融體系中存在的不足進行研究。

在我國社會經(jīng)濟體制變化的背景下，我國物流行業(yè)的發(fā)展、競爭變得越發(fā)激烈，中小型的物流企業(yè)正在面對發(fā)展停滯的局面。伴隨著供應(yīng)鏈金融體系的不斷成熟，一些中小型的企業(yè)不再孤立無援，而是與供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)進行聯(lián)合，實現(xiàn)協(xié)調(diào)合作發(fā)展，從而全面提高企業(yè)的核心競爭能力，以獲得更為有效的發(fā)展。物流工作不僅僅是商品流通的主體，更是連接供應(yīng)鏈上各企業(yè)信息交流和利益結(jié)合的關(guān)鍵。所以，中小型物流企業(yè)應(yīng)該積極的發(fā)揮樞紐作用，深入?yún)⑴c到供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中，積極提供金融服務(wù)，從而創(chuàng)造更多的新型經(jīng)濟增長點，為企業(yè)的發(fā)展謀取更為長遠的經(jīng)濟利益渠道，并且促進我國社會經(jīng)濟的現(xiàn)代化發(fā)展。

一、參與供應(yīng)鏈金融體系對于中小型物流企業(yè)發(fā)展的意義

1.有效拓寬中小型物流企業(yè)的業(yè)務(wù)空間

積極參加供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)機制，能夠全面提升中小型物流企業(yè)的經(jīng)濟建設(shè)能力和綜合發(fā)展能力。在現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融體系下主要有三種基本的融資形式，分別是融通倉融資、保兌倉融資以及應(yīng)收賬款融資。其中，融通倉融資和保兌倉融資這兩種形式，是物流企業(yè)參與度最高的融資形式，并且對中小型物流企業(yè)較為友好。在融通倉融資開展過程中，中小型供應(yīng)鏈企業(yè)提供的抵押物一般是動產(chǎn)，金融機構(gòu)會在供應(yīng)鏈核心企業(yè)以及物流公司的監(jiān)管之下，給中小型供應(yīng)鏈企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)。在此業(yè)務(wù)開展過程中，物流企業(yè)需要承擔基本物流服務(wù)，還需要對質(zhì)押物進行價值評估，同時提供給金融機構(gòu)相應(yīng)的質(zhì)押物價值評估。而且物流企業(yè)還需要對融資企業(yè)的運營情況進行實時根據(jù)，與金融機構(gòu)及時的分享信息，共同預(yù)防信貸風(fēng)險問題。在保兌倉融資開展過程中，中小型物流企業(yè)需要同時承擔抵押貨物的質(zhì)押監(jiān)管工作以及基本的物流服務(wù)工作。開展供應(yīng)鏈金融體系當中的增值服務(wù)，可以有效地為中小型物流企業(yè)創(chuàng)造全新的價值增長點，從而進一步擴充市場規(guī)模，提高企業(yè)的市場競爭能力。

2.提高金融貿(mào)易活動的整體運轉(zhuǎn)效率

中小型物流企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融貿(mào)易活動，能夠全面發(fā)揮其自身可以掌握供應(yīng)鏈上幾乎所有企業(yè)的信息流、管理流和物流優(yōu)勢，一方面可以為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供基本的物流服務(wù)，同時開展增值服務(wù)，了解守信企業(yè)的物流狀態(tài)和經(jīng)營情況，以此協(xié)助銀行實現(xiàn)對守信企業(yè)貸款去向的有效跟蹤，有效降低金融機構(gòu)開展融資貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險。另一方面，物流企業(yè)通過提供物流服務(wù)，能夠打通供應(yīng)鏈上的各個信息節(jié)點，從而解決融資企業(yè)和金融機構(gòu)之間出現(xiàn)的信息不對稱等風(fēng)險問題，保證供應(yīng)鏈金融體系的運轉(zhuǎn)始終處于穩(wěn)定狀態(tài)，推動供應(yīng)鏈上各類信貸活動和金融貿(mào)易活動的開展。除此之外，中小型的鏈條企業(yè)可以將庫存作為質(zhì)押物抵押給金融機構(gòu)，金融機構(gòu)可以選擇讓物流企業(yè)暫存并管理質(zhì)押物，從而降低倉儲成本和交易成本。在此模式下，物流企業(yè)能夠更好的協(xié)助金融企業(yè)，同時給融資企業(yè)提供一部分貸款，增強供應(yīng)鏈金融體系各個節(jié)點之間的關(guān)聯(lián)性，從而有效提高供應(yīng)鏈上的資金運作水平。

3.緩解了中小型物流企業(yè)發(fā)展的資金壓力

長時間以來，我國中小型的物流企業(yè)在實際發(fā)展過程中，始終需要面對上游企業(yè)拖款嚴重、賬期不斷延長等資金不能及時到賬的問題，同時還需要處理下游企業(yè)需要貨款立即到賬或者提前下發(fā)貸款等情況，使得資金鏈持續(xù)緊張，導(dǎo)致中小型物流企業(yè)長期處于尷尬狀態(tài)。供應(yīng)鏈融資體系的建立和應(yīng)用，為中小型物流企業(yè)在融資活動中的參與提供了新的角度，有效緩解了中小型物流企業(yè)發(fā)展資金緊張等問題。在供應(yīng)鏈金融體系的背景下，中小型物流企業(yè)可以借助供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的企業(yè)效應(yīng)和高強信譽，獲取商業(yè)銀行的低息貸款。與此同時，伴隨著人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)以及5G網(wǎng)絡(luò)的深入發(fā)展，中小型物理企業(yè)可以通過供應(yīng)鏈金融的線上服務(wù)體系，建立貨物倉儲、運輸以及監(jiān)管過程的實時數(shù)據(jù)監(jiān)控，將數(shù)據(jù)信息轉(zhuǎn)化為能夠看到的實體資產(chǎn)，從而全面提高銀行授信額度，增強中小型物流企業(yè)在商品流動過程中的流動資產(chǎn)活性，緩解企業(yè)發(fā)展的資金壓力。

二、中小型物流企業(yè)在供應(yīng)鏈金融體系發(fā)展過程中存在的問題

1.中小型物流企業(yè)的競爭力較弱、市場定位模糊

現(xiàn)如今伴隨著我國社會經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的持續(xù)變化，物流行業(yè)的競爭情況變得越來越激烈。在供應(yīng)鏈金融體系快速發(fā)展并逐漸成為經(jīng)濟主體之后，國內(nèi)外的物流企業(yè)都開始積極的參與供應(yīng)鏈貿(mào)易活動，從而起到搶占經(jīng)濟市場的目的。在此趨勢下，很多中小型的物流企業(yè)會盲目的參與供應(yīng)鏈貿(mào)易活動，希望能夠拓寬自己的市場覆蓋率，這些中小型物流企業(yè)往往忽視了自身的業(yè)務(wù)能力，知識一味地冒進，使得其核心優(yōu)勢不僅無法發(fā)揮，甚至還逐漸變得不夠清晰，一方面加重了物流企業(yè)的實際經(jīng)營成本，導(dǎo)致基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重復(fù)建設(shè)等情況，加重了資源浪費現(xiàn)象；另一方面使得企業(yè)本就有效的發(fā)展資源變得更加分散，企業(yè)核心優(yōu)勢更加模糊，進一步削弱了其市場競爭能力?，F(xiàn)階段我國的供應(yīng)鏈金融服務(wù)主要集中于醫(yī)藥、批發(fā)銷售、汽車以及“三農(nóng)”等領(lǐng)域，不同領(lǐng)域的業(yè)務(wù)開展模式和核心特征都存在明顯的不同，如果中小型物流企業(yè)沒有明確市場定位就盲目的開展貿(mào)易活動，就會導(dǎo)致其很難真正參與到供應(yīng)鏈金融體系的運轉(zhuǎn)過程中。除此之外，我國現(xiàn)代物流企業(yè)的發(fā)展還存在較為嚴重的同質(zhì)化問題，中小型物流企業(yè)如果不能突出其核心的競爭優(yōu)勢，做到揚長避短，就很容易使其市場競爭能力持續(xù)減弱，最終被淘汰。

2.綜合性物流人才缺失嚴重、企業(yè)的風(fēng)險管理機制不完善

物流企業(yè)想要實現(xiàn)有效且完善的發(fā)展，就需要具有足夠的專業(yè)人才儲備。部分中小型物流企業(yè)的專業(yè)人才儲備量相對較少，并且對于物流專業(yè)人才的關(guān)注度不夠高，公司內(nèi)部也很少開展專業(yè)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對于員工的專業(yè)知識學(xué)習(xí)關(guān)注程度不足。中小型物流企業(yè)想要更好的融入供應(yīng)鏈金融活動，不僅僅需要培養(yǎng)和招收物流專業(yè)人才，還需要具有同時掌握物流知識和金融知識的綜合性專業(yè)人才，而且供應(yīng)鏈金融服務(wù)對于中小型物流企業(yè)而言，是一個幾乎全新的領(lǐng)域。面對內(nèi)容繁多且較為復(fù)雜的貿(mào)易風(fēng)險源，銀行等金融機構(gòu)為了保證供應(yīng)鏈金融服務(wù)的順利且高質(zhì)量開展，就會更加嚴格的把控物流企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險。然而現(xiàn)階段我國大部分小型物流企業(yè)在經(jīng)營過程中的風(fēng)險管理意識較弱，風(fēng)險評估體系缺失、風(fēng)險管控機制不足，這也在很大程度上限制了中小型物流企業(yè)在供應(yīng)鏈金融體系中的發(fā)展難度。

3.信息化建設(shè)力度不足、物流基礎(chǔ)設(shè)施配置不完善

相比較于大型的物流企業(yè)而言，我國中小型的物流企業(yè)在基礎(chǔ)的物流設(shè)施建設(shè)方面比較落后，并且配套服務(wù)設(shè)施也不夠完善。由于企業(yè)的建設(shè)規(guī)模相對較小，再加上缺少先進的技術(shù)，也沒有充足的資金引進現(xiàn)代化的先進設(shè)備，導(dǎo)致中小型物流企業(yè)在銀行等專業(yè)金融機構(gòu)的信用評估工作中始終處于劣勢地位。與此同時，中小型的物流企業(yè)還存在嚴重的信息技術(shù)落后，以及信息管理能力較差等問題。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)的實際發(fā)展過程中，金融機構(gòu)為了更好地預(yù)防風(fēng)險問題，對于供應(yīng)鏈體系中各項貿(mào)易活動的考核較為嚴格，要求每一個環(huán)節(jié)都必須可追溯、直觀可見并且能夠完全掌控，對于每個金融步驟的審核都需要完備信息系統(tǒng)道德支撐。所以，中小型物流企業(yè)在信息化建設(shè)、信息系統(tǒng)先進性以及通信流暢度方面的不足，在很大程度上限制了其在供應(yīng)鏈金融體系中的發(fā)展。

三、基于供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式下的中小型物流企業(yè)發(fā)展對策

1.明確市場定位，重點增強市場競爭能力

對于供應(yīng)鏈金融體系的運作而言，物流企業(yè)具備金融服務(wù)方面的巨大優(yōu)勢，因此物流企業(yè)是連接金融機構(gòu)和融資企業(yè)之間的關(guān)鍵節(jié)點。但是不同融資類型和不同發(fā)展規(guī)模的企業(yè)在融資方面的需求不同，中小型的物流企業(yè)想要打破自身發(fā)展規(guī)模的限制，捕捉良好的機遇，就需要結(jié)合自身已有的資源和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，進行市場分析，明確自己的發(fā)展目標，找準發(fā)展定位，縱向的發(fā)展供應(yīng)鏈金融貿(mào)易模式，滿足經(jīng)濟市場的發(fā)展需求。在供應(yīng)鏈金融體系下，貿(mào)易活動的融資部分往往需要涉及到較多物流方面的控制工作，中小型物流企業(yè)除了需要承擔物流服務(wù)，還可以開展一定的資產(chǎn)增值服務(wù)，深入了解融資企業(yè)的實際經(jīng)營情況，向銀行等金融機構(gòu)提供預(yù)警機制方面的建議。

2.增強基礎(chǔ)技術(shù)設(shè)施建設(shè)力度，提高企業(yè)信息化建設(shè)水平

為了全面提高市場競爭能力，中小型物流企業(yè)需要將發(fā)展重點放在基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)方面，通過積極配置相關(guān)的標準化工具和自動化設(shè)備，盡可能完善并建立現(xiàn)代化的物流作業(yè)機制，提高企業(yè)進行物流作業(yè)的效率和基礎(chǔ)設(shè)備的自動化和機械化程度。與此同時，中小型物流企業(yè)還需要積極的嘗試將現(xiàn)有的設(shè)備設(shè)施與經(jīng)營資源的整合力度，從而提高企業(yè)發(fā)展資源的綜合利用率，比如企業(yè)可以通過租賃閑置的運行設(shè)備，或者與合作企業(yè)共同建立倉配中心等形式，實現(xiàn)發(fā)展資源的最優(yōu)化配置。除此之外，為了更好地融入到供應(yīng)鏈金融體系當中，中小型物流企業(yè)需要不斷強化信息建設(shè)，充分利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)以及5G網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代電子科學(xué)技術(shù)，努力提高供應(yīng)鏈上各個貿(mào)易終端的真實性，同時嚴格評估質(zhì)押物的風(fēng)險系數(shù)，為了更深入融入供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，中小型物流企業(yè)還需要強化企業(yè)供應(yīng)鏈的信息化建設(shè)力度，充分利用5G網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等先進信息手段，提高貿(mào)易終端的實效性和真實性，同時對質(zhì)押物進行全面且嚴格的風(fēng)險評估，同時實現(xiàn)對于質(zhì)押物流通狀態(tài)的實時監(jiān)控，并且建立起跨行業(yè)、跨區(qū)域的物流信息共享機制，從而滿足供應(yīng)鏈貿(mào)易活動開展的相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需求。

3.大力引進綜合型的專業(yè)人才，建立完善的風(fēng)險管控體系

伴隨著供應(yīng)鏈金融體系的不斷完善和優(yōu)化進步，中小型物流企業(yè)想要提高市場競爭能力，鞏固并提高其在經(jīng)濟市場當中的發(fā)展地位，就需要重視對于專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進力度，不僅需要加大對于物流專業(yè)人才的招收力度，更需要重視起具備金融專業(yè)能力和物流專業(yè)能力的綜合性專業(yè)人才，同時還需要根據(jù)企業(yè)的實際運行情況，適當?shù)恼惺展芾韯?chuàng)新人才、物流復(fù)合型人才，完善企業(yè)人才隊伍的建設(shè)，從而更好地參與供應(yīng)鏈貿(mào)易活動。對于風(fēng)險防控機制而言，因為供應(yīng)鏈金融體系的貿(mào)易活動流程大多較為復(fù)雜，處于第三方的物流企業(yè)在整個供應(yīng)鏈貿(mào)易活動的過程中，不僅僅需要實現(xiàn)對于銀行所委托的質(zhì)押物的24小時實時監(jiān)管，還需要按照金融機構(gòu)的發(fā)展需求，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的不同質(zhì)押物進行全面的風(fēng)險評估，同時出具并公示風(fēng)險評估報告。所以，中小型的物流企業(yè)只有不斷優(yōu)化風(fēng)險管控系統(tǒng)，努力健全供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理機制，才能夠確保供應(yīng)鏈貿(mào)易活動的高質(zhì)量且順利開展，促進我國經(jīng)濟建設(shè)的深入。

4.重視企業(yè)信用的建設(shè)，維護企業(yè)形象

一旦企業(yè)出現(xiàn)誠信缺失問題，不僅會加重企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營方面的困難，還有可能導(dǎo)致企業(yè)在開展融資活動時出現(xiàn)嚴重的信用危機問題。供應(yīng)鏈金融活動能夠順利開展的前提，是保證參與活動的企業(yè)都具備較高的信譽度。所以，中小型物流企業(yè)在運營的過程當中，需要時刻將企業(yè)信譽的建設(shè)和企業(yè)形象的經(jīng)營放到首要位置。只有不斷提高企業(yè)信譽，銀行以及其他的金融機構(gòu)才能夠放心把資金注入到中小型物流企業(yè)當中，實現(xiàn)供應(yīng)鏈資金的通暢運行。

5.提高企業(yè)搜集金融信息的能力，完善信息處理機制

中小型物流企業(yè)需要明確自身在供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系中的定位，作為生產(chǎn)服務(wù)運營商積極的參與供應(yīng)鏈金融體系的運行活動，深入了解供應(yīng)鏈各個節(jié)點部分的企業(yè)運行情況。在未來更為深入的發(fā)展過程匯總，物流企業(yè)還需要以提供傳統(tǒng)和現(xiàn)代化兩種物流服務(wù)作為基礎(chǔ)，持續(xù)擴大自身的物流服務(wù)體系，利用現(xiàn)代化的電子信息技術(shù)，進一步增強中小型物流企業(yè)自身搜集并利用信息的能力，并且以此為基礎(chǔ)建立完善的信息分析和審核機制，通過數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析等方法，發(fā)現(xiàn)隱藏問題，為金融機構(gòu)的貿(mào)易決策提供信息支持。只有如此發(fā)展，物流企業(yè)才能夠在供應(yīng)鏈金融體系的持續(xù)發(fā)展過程中增強競爭能力，提高對于供應(yīng)鏈貿(mào)易活動的實際影響力。完善信息處理機制，就需要全面完善企業(yè)信息化建設(shè)以及物流配套設(shè)施的完善力度，在企業(yè)運行的過程中逐步去人工化，采用更加先進的電子信息系統(tǒng)，提高企業(yè)收集、處理、分析和儲存信息的能力，增強中小型物流企業(yè)的信息管理能力。

6.加快新型供應(yīng)鏈金融機制的建立

供應(yīng)鏈能否通暢的開展資金流動和物流運轉(zhuǎn)工作，直接決定了供應(yīng)鏈企業(yè)能夠獲取的經(jīng)濟利益多少。所以，為了盡可能占據(jù)有利發(fā)展地位，從而獲取更多的機遇，實現(xiàn)中小型物流企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，就需要充分利用其自身的優(yōu)勢，積極推進供應(yīng)鏈金融新模式的建立。物流企業(yè)可以對現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融機制進行深入的分析研究，從而擬定優(yōu)化條款，為新型供應(yīng)鏈金融體系的建立打好基礎(chǔ)?，F(xiàn)階段我國主要的物流金融機制包括融通倉、銀行保理以及倉單質(zhì)押貸款三種基本形式，這三種形式所適應(yīng)的經(jīng)濟環(huán)境、政策環(huán)境和供應(yīng)鏈運行形式都存在較大的不同，因此需要根據(jù)實際的金融貿(mào)易環(huán)境進行選擇?？偠灾挥写蚱圃泄?yīng)鏈金融模式的限制，選擇最佳的運行機制，才能夠擺脫傳統(tǒng)金融環(huán)境對于中小型物流企業(yè)的發(fā)展造成的限制，加快中小型物流企業(yè)的發(fā)展，增強其市場競爭能力，促進我國金融貿(mào)易體系的完善，進一步加快我國經(jīng)濟建設(shè)的步伐。

結(jié)束語

目前物流行業(yè)還存在發(fā)展定位模糊的問題，尤其是中小型物流企業(yè)，由于不能適應(yīng)供應(yīng)鏈金融體系，導(dǎo)致物流企業(yè)對于供應(yīng)鏈資金的掌控力度不足。同時供應(yīng)鏈金融體系發(fā)展過程中出現(xiàn)的“木桶效應(yīng)”也限制了物流企業(yè)的發(fā)展，基于此背景，中小型物流企業(yè)必須加快建立新的發(fā)展模式，盡可能提升自己對于供應(yīng)鏈上各類發(fā)展信息的收集和分析、處理能力，從而為企業(yè)的發(fā)展提供有利的金融信息，也為供應(yīng)鏈金融體系的發(fā)展提供準確且及時的信息導(dǎo)向。除此之外，物流企業(yè)還需要在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中建立相應(yīng)的預(yù)警機制，為供應(yīng)鏈上的資金流動活動提供專業(yè)的建議。只有物流企業(yè)充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，把控好供應(yīng)鏈金融體系的發(fā)展方向，才能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)化發(fā)展。C

引用出處

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