商業(yè)銀行支持央企制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展探討

■ 中國農(nóng)業(yè)銀行大客戶部 萬 荻 李冠衡 江 坤

習(xí)近平總書記指出：“制造業(yè)是國家經(jīng)濟(jì)命脈所系”“要堅(jiān)定不移把制造業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)做強(qiáng)做優(yōu)做大”“加快建設(shè)制造強(qiáng)國”。國有企業(yè)是中國特色社會(huì)主義的重要物質(zhì)基礎(chǔ)和政治基礎(chǔ)，是中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的“頂梁柱”。中央企業(yè)作為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的主力軍，是推動(dòng)我國從制造大國向制造強(qiáng)國轉(zhuǎn)變的重要力量，在貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局中發(fā)揮越來越重要的作用。

面對新發(fā)展階段央企制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級和深化改革對商業(yè)銀行金融服務(wù)提出的新要求和新挑戰(zhàn)，國有銀行積極發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“頭雁”效應(yīng)，圍繞金融支持央企制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展深入探索實(shí)踐，不斷加大對央企制造業(yè)的支持力度，不斷提升對央企制造業(yè)的綜合金融服務(wù)水平。

一、商業(yè)銀行持續(xù)加大制造業(yè)支持力度

近年來，金融監(jiān)管部門對金融支持制造業(yè)發(fā)展提出具體要求，央行明確將“提升制造業(yè)貸款比重”納入宏觀審慎評估體系。國有商業(yè)銀行重點(diǎn)圍繞制造業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級等方面，加大對制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)客戶的信貸支持，制造業(yè)貸款投放總量與投放速度進(jìn)一步提升。根據(jù)央行披露的信貸結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行制造業(yè)貸款比重從2020年的9%回升至2022年6月末的9.4%，其中制造業(yè)中長期貸款自2020年6月以來持續(xù)保持20%以上的高增速，貸款總量增長和期限結(jié)構(gòu)優(yōu)化同步推進(jìn)，有力支持了制造業(yè)增加值占GDP 比重由2020年的26.3%上升至2022年6月末的29%。

國有商業(yè)銀行在制造業(yè)貸款投放中發(fā)揮了“金融國家隊(duì)”的牽頭引領(lǐng)作用。截至2022年6月末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行的制造業(yè)貸款余額均超兩萬億元，建設(shè)銀行該類貸款規(guī)模為1.8 萬億元。從新增貸款規(guī)模和增速上看，截至6月末，工商銀行、中國銀行和建設(shè)銀行的制造業(yè)貸款新增規(guī)模分別為2268 億元、2666 億元和2282 億元，增速分別為13%、14% 和15%，農(nóng)業(yè)銀行上半年制造業(yè)貸款新增規(guī)模為3319 億元，增速達(dá)20%，是唯一制造業(yè)貸款規(guī)模增速超過20%的國有銀行（圖1）。

圖1 2022年上半年四大行制造業(yè)貸款金額及增長情況

二、商業(yè)銀行支持央企制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新探索實(shí)踐

為了更好地發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“頭雁效應(yīng)”，農(nóng)業(yè)銀行成立了大客戶部作為專司央企客戶金融服務(wù)工作的牽頭部門，對國資委管理的中央企業(yè)實(shí)行客戶名單制管理。隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革不斷深入，我國央企制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈正快速向高端延展。在央企制造業(yè)由量變到質(zhì)變的過程中，農(nóng)業(yè)銀行深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，圍繞央企制造業(yè)日益高端化、智能化、綠色化、生態(tài)化、國際化的金融需求，大力創(chuàng)新和豐富產(chǎn)品服務(wù)體系，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的專業(yè)性和普惠性，以“金融活水”潤澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)，用實(shí)際行動(dòng)助力央企制造業(yè)“由大變強(qiáng)”。

（一）助力央企集團(tuán)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局

我國制造業(yè)總量已連續(xù)12年位列全球首位，但在核心技術(shù)和關(guān)鍵資源領(lǐng)域仍存在被“卡脖子”的問題，對產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值鏈的掌控能力還不夠強(qiáng)大。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸模式難以匹配中央企業(yè)為打造現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長”、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局的資本運(yùn)作需求，也難以適應(yīng)高科技企業(yè)的“輕資產(chǎn)”特征，而農(nóng)業(yè)銀行“投、貸、服”綜合化金融解決方案，可助力其深化改革、優(yōu)化布局、培育高科技產(chǎn)業(yè)。一是大力支持央企集團(tuán)對產(chǎn)業(yè)集中度、完善產(chǎn)品線和產(chǎn)業(yè)鏈布局進(jìn)行兼并重組，積極為央企集團(tuán)并購實(shí)施過程中的資金需求提供貸款和并購融資等金融產(chǎn)品。二是以股權(quán)投資基金為抓手，與央企集團(tuán)開展基金投資合作，支持集團(tuán)在“卡脖子”環(huán)節(jié)和戰(zhàn)略新興重點(diǎn)領(lǐng)域開展產(chǎn)業(yè)培育和系統(tǒng)性布局，同時(shí)，充分利用商業(yè)銀行資源優(yōu)勢，為央企集團(tuán)推薦投資標(biāo)的。三是圍繞股權(quán)投資基金的投資標(biāo)的企業(yè)，強(qiáng)化投貸聯(lián)動(dòng)，從項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營周轉(zhuǎn)、債務(wù)重組、資產(chǎn)并購等方面實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)合作延伸。

（二）助力央企集團(tuán)綠色低碳轉(zhuǎn)型

制造業(yè)中存在大量高碳“棕色”行業(yè)，央企制造業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色高質(zhì)量發(fā)展，不僅需要大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，更離不開高碳“棕色”產(chǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。面對高碳“棕色”行業(yè)的綠色低碳轉(zhuǎn)型需求，商業(yè)銀行既要主動(dòng)地前瞻性地進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，管控資金流向高碳行業(yè)內(nèi)的高碳產(chǎn)品制造，又要避免“一刀切”，要提供符合高碳行業(yè)減碳路徑的轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行圍繞高碳排放行業(yè)央企集團(tuán)的綠色轉(zhuǎn)型需求，進(jìn)行了綠色金融服務(wù)和綠色金融產(chǎn)品改革創(chuàng)新實(shí)踐。首先，強(qiáng)化總對總統(tǒng)籌，通過簽署綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展合作備忘錄，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色合作，為央企集團(tuán)匹配綠色低碳轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的專項(xiàng)補(bǔ)貼政策和差異化信貸服務(wù)體系。其次，實(shí)地走訪央企集團(tuán)減碳前沿技術(shù)試點(diǎn)基地企業(yè)，對綠色產(chǎn)品生產(chǎn)、清潔能源使用、流程工藝改造、超低碳排放改造、二氧化碳捕集等項(xiàng)目全生命周期的減碳路徑進(jìn)行調(diào)研，有針對性地支持集團(tuán)下屬綠色低碳轉(zhuǎn)型項(xiàng)目。第三，結(jié)合央企集團(tuán)行業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新綠色轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品體系，推出“綠色金融制造貸”“碳排放交易權(quán)質(zhì)押貸款”“可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”“碳中和債”等綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。

（三）助力央企集團(tuán)“一帶一路”建設(shè)

中央企業(yè)是彰顯國家實(shí)力的大國重器，為推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)承擔(dān)了大量具有示范性和帶動(dòng)性的重大項(xiàng)目及標(biāo)志性工程。如央企集團(tuán)的項(xiàng)目礦區(qū)內(nèi)蘊(yùn)含豐富的礦資源，對保障我國工業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。針對礦山項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)復(fù)雜、資金需求迫切的特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮總行牽頭帶動(dòng)作用、創(chuàng)新境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)模式，成功打造支持共建“一帶一路”及人民幣國際化標(biāo)桿示范案例。首先，為提高服務(wù)效率，全程由總行牽頭主導(dǎo)項(xiàng)目銀團(tuán)談判運(yùn)作。其次，創(chuàng)新設(shè)計(jì)契合央企集團(tuán)需求的跨境“閉環(huán)”金融服務(wù)方案，增設(shè)了境外代理行、境外賬戶行等銀團(tuán)角色，為客戶提供項(xiàng)目融資、賬戶服務(wù)、資金清算、貿(mào)易融資等項(xiàng)目全流程金融服務(wù)。第三，在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)政治局勢動(dòng)蕩、匯率波動(dòng)加劇，以及人民幣國際化進(jìn)程加速的大背景下，利用自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)政策優(yōu)勢，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的核算單元體系項(xiàng)下對境外借款人直接發(fā)放跨境人民幣貸款，有效降低客戶人民幣融資成本。第四，在項(xiàng)目前期即引入外部專業(yè)律師團(tuán)隊(duì)全程參與，為整個(gè)項(xiàng)目提供了法律、稅務(wù)咨詢，商務(wù)談判支持，銀團(tuán)文件起草及盡職調(diào)查等重要工作，確保項(xiàng)目在合法合規(guī)前提下順利落地。

（四）助力央企集團(tuán)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈

加快培育具有全球競爭力的世界一流企業(yè)，高質(zhì)量提升供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平是必不可少的一環(huán)。由于央企產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈十分龐大，供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的服務(wù)、組織和實(shí)施需要依托數(shù)字化技術(shù)來推動(dòng)，各大央企紛紛建立了自己的數(shù)字化供應(yīng)鏈服務(wù)平臺。農(nóng)業(yè)銀行牽頭組建了跨部門聯(lián)動(dòng)、總分聯(lián)動(dòng)的專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過“技術(shù)創(chuàng)新+商業(yè)模式創(chuàng)新+場景應(yīng)用”，科技助力央企集團(tuán)打造行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈（圖2），通過與央企集團(tuán)供應(yīng)鏈服務(wù)平臺進(jìn)行對接，成為首家實(shí)現(xiàn)集團(tuán)上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶貸款、銀承、保理e 融等線上供應(yīng)鏈服務(wù)全覆蓋的商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用向產(chǎn)業(yè)鏈深度延伸。該業(yè)務(wù)一方面有效增加銀行對公存款、貸款、賬戶結(jié)算量、中間業(yè)務(wù)收入，另一方面延伸銀行服務(wù)半徑，將業(yè)務(wù)服務(wù)對象擴(kuò)展至央企集團(tuán)上游1至N 級供應(yīng)商和下游中小微客戶群，解決產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)深度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小型企業(yè)發(fā)展。

圖2 央企集團(tuán)供應(yīng)鏈金融模式

三、金融支持央企制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域

我國“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出“深入實(shí)施制造強(qiáng)國戰(zhàn)略”，更加強(qiáng)調(diào)產(chǎn)業(yè)升級、智能制造、綠色制造，并首次提出供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化問題。商業(yè)銀行應(yīng)緊跟央企制造產(chǎn)業(yè)體系需求升級的方向，及時(shí)研判形勢并精準(zhǔn)發(fā)力，遵循“區(qū)別對待、有扶有控”原則，緊密圍繞國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，圍繞現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加強(qiáng)對央企制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。

（一）重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域

一是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，包括新一代信息技術(shù)、生物技術(shù)、新能源、新材料、高端裝備以及航空航天、海洋工程裝備等。二是我國自主研發(fā)，具有國際競爭力的優(yōu)勢行業(yè)，如電力裝備、航天、高鐵、通訊、核電等。三是對外依存度較高，制約產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和供應(yīng)鏈安全的“卡脖子”行業(yè)，如集成電路、核心工業(yè)軟件、重型燃?xì)廨啓C(jī)、高端軸承鋼、高檔數(shù)控機(jī)床和機(jī)器人等。

（二）擇優(yōu)支持傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

傳統(tǒng)制造業(yè)不等于落后制造業(yè)，鋼鐵、化工、有色、機(jī)械等行業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱和命脈。“碳達(dá)峰、碳中和”背景下，傳統(tǒng)制造業(yè)將迎來新一輪供給側(cè)改革，一方面通過高端化、智能化改造淘汰落后產(chǎn)能，改善供給質(zhì)量；另一方面通過低碳化實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行應(yīng)積極支持傳統(tǒng)制造業(yè)向價(jià)值鏈高端發(fā)展，擇優(yōu)支持央企產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級需求，如鋼鐵行業(yè)低碳冶煉技術(shù)、建材行業(yè)玻璃窯爐智能控制系統(tǒng)、交通運(yùn)輸業(yè)新能源汽車等。

（三）強(qiáng)化支持細(xì)分領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)

制造業(yè)單項(xiàng)冠軍與“專精特新”企業(yè)是培育經(jīng)濟(jì)增長新動(dòng)能、促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)未來持續(xù)增長的中堅(jiān)力量，支持制造業(yè)單項(xiàng)冠軍和“專精特新”企業(yè)是商業(yè)銀行服務(wù)國家戰(zhàn)略、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要抓手。要聚焦工信部制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、專精特新“小巨人”等名單內(nèi)的企業(yè)，重點(diǎn)支持生物醫(yī)藥、電子信息、新能源、高端制造等行業(yè)。

（四）著力服務(wù)央企綠色制造需求

全面推行綠色制造是建設(shè)制造強(qiáng)國的內(nèi)在要求，一是綠色能源開發(fā)，支持綠色能源、儲(chǔ)能充電技術(shù)等項(xiàng)目。二是綠色升級改造，如鋼鐵行業(yè)非高爐煉鐵及電爐煉廢鋼技術(shù)、有色行業(yè)鋁、銅先進(jìn)電解節(jié)能技術(shù)等。三是資源高效循環(huán)利用，積極支持再制造產(chǎn)業(yè)，擇優(yōu)支持區(qū)域熱電聯(lián)產(chǎn)工程，適度支持大宗工業(yè)固體廢棄物、廢舊金屬處理等技術(shù)應(yīng)用。四是構(gòu)建綠色制造體系，支持企業(yè)開發(fā)綠色產(chǎn)品，建設(shè)綠色工廠，發(fā)展綠色園區(qū)，推進(jìn)工業(yè)園區(qū)產(chǎn)業(yè)耦合，打造綠色供應(yīng)鏈。

（五）積極支持央企制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈?zhǔn)谴髧?jīng)濟(jì)循環(huán)暢通的關(guān)鍵，圍繞打造現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長”企業(yè)，提升自主可控能力，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，是推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵途徑。一方面，抓好“核心企業(yè)—產(chǎn)業(yè)鏈—生態(tài)鏈”營銷，關(guān)注機(jī)械、航空、船舶、鋼鐵、汽車、電子等產(chǎn)業(yè)鏈條相對清晰的核心企業(yè)，有利于銀行開展鏈?zhǔn)脚揩@客；另一方面，積極與產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長”共建供應(yīng)鏈金融平臺，積極開發(fā)推廣線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品，協(xié)助央企構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，依托金融科技產(chǎn)品與服務(wù)，降低產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和交易成本，加速技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。

（六）科技金融助力央企制造業(yè)“兩化”深度融合

工業(yè)化與信息化的深度融合是建設(shè)制造強(qiáng)國的必由之路，應(yīng)積極融入制造業(yè)“兩化”融合的發(fā)展趨勢。一方面，主動(dòng)參與央企制造業(yè)數(shù)字化經(jīng)營場景建設(shè)，發(fā)揮金融科技賦能作用，通過數(shù)字化、智能化服務(wù)，創(chuàng)新優(yōu)化資金結(jié)算方式和融資模式，助力客戶打造智能制造、智慧工廠等場景；另一方面，加強(qiáng)央企工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注裝備制造、工業(yè)軟件、信息技術(shù)等行業(yè)的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，擇優(yōu)支持央企制造業(yè)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目。

（七）大力支持區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

根據(jù)國家對不同區(qū)域的發(fā)展取向和功能定位，制造業(yè)在國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移呈現(xiàn)出集聚化、差異化發(fā)展態(tài)勢，東部地區(qū)強(qiáng)化培育世界先進(jìn)制造業(yè)集群，中部地區(qū)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快，東北地區(qū)高端裝備、航空航天產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級穩(wěn)步推進(jìn)，西部地區(qū)有序承接?xùn)|部地區(qū)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。其中，長江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀和粵港澳大灣區(qū)三大強(qiáng)經(jīng)濟(jì)城市群，集聚了60%的央企制造業(yè)客戶和75%的央企先進(jìn)制造業(yè)客戶，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)區(qū)域差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，積極營銷具有較強(qiáng)產(chǎn)業(yè)升級預(yù)期及厚實(shí)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)集群。

四、金融支持央企制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的服務(wù)措施建議

央企制造業(yè)是商業(yè)銀行做好“六穩(wěn)”“六?！?，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶信貸投放的主戰(zhàn)場。央企制造業(yè)在轉(zhuǎn)型升級實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，對金融服務(wù)的需求是巨大的。商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)與央企制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求相匹配的營銷服務(wù)思維轉(zhuǎn)換，創(chuàng)新發(fā)展符合央企制造業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)對制造強(qiáng)國建設(shè)的金融支持與服務(wù)。

（一）打造立體化、綜合性的營銷機(jī)制

針對央企制造業(yè)集團(tuán)化、綜合化、多元化的金融需求，順應(yīng)央企司庫體系建設(shè)下加強(qiáng)總部全集團(tuán)統(tǒng)籌的趨勢，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步提升總行的牽頭帶動(dòng)作用，為客戶提供成體系的綜合金融服務(wù)，推動(dòng)合作由點(diǎn)及面，由單維變多維，打造“總分聯(lián)動(dòng)+集團(tuán)合成”的立體化營銷機(jī)制，推進(jìn)“客戶部門營銷主導(dǎo)+產(chǎn)品部門方案跟隨+中后臺支持保障跟進(jìn)”綜合性協(xié)同營銷。

（二）樹立央企制造業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈“閉環(huán)”服務(wù)思維

緊跟央企制造業(yè)客戶深化生態(tài)圈產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同的趨勢，在制造業(yè)重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)項(xiàng)目的營銷策略上，打破傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)范圍的時(shí)空壁壘，樹立“縱到底、橫至邊”的“閉環(huán)”營銷思維，構(gòu)建“全流程管理、全產(chǎn)品營銷、全渠道滲透、全機(jī)構(gòu)協(xié)作”一體化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)“資金體內(nèi)循環(huán)，鏈?zhǔn)脚揩@客，公私聯(lián)動(dòng)營銷”，全面提升綜合金融資源整合能力。

（三）提供“一戶一策”定制化服務(wù)方案

以客戶為核心，根據(jù)重點(diǎn)客戶所屬發(fā)展階段和細(xì)分行業(yè)提供定制化服務(wù)。針對成熟型制造業(yè)龍頭央企，要將服務(wù)覆蓋至其所有（間接、直接、并購）融資需求、資金賬戶管理需求、跨境金融需求以及個(gè)人金融需求；針對成長期科創(chuàng)型央企“專精特新”小巨人，要發(fā)揮集團(tuán)合成優(yōu)勢，提供“融資+融智”支持，通過投貸聯(lián)動(dòng)和撮合服務(wù)為其引薦風(fēng)險(xiǎn)投資、產(chǎn)業(yè)基金開展股權(quán)融資。

建設(shè)者 攝影：中國農(nóng)業(yè)銀行鶴壁山城支行 杭 斌

（四）創(chuàng)新全鏈條多場景金融產(chǎn)品和服務(wù)

針對綠色能源、綠色制造企業(yè)，加大金融創(chuàng)新力度，積極探索綠色信貸、綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化、綠色產(chǎn)業(yè)基金等創(chuàng)新產(chǎn)品運(yùn)用；針對央企制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，沿產(chǎn)業(yè)鏈做好包括普惠金融客戶在內(nèi)的客戶營銷與服務(wù)，通過線上化便捷化供應(yīng)鏈產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)獲客、活客、留客；針對有跨境金融需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，積極聯(lián)動(dòng)境外分支機(jī)構(gòu)與客戶開展全球化戰(zhàn)略合作，提供國際結(jié)算、跨境資金池、跨境并購、海外債等跨境金融服務(wù)，支持企業(yè)“走出去”和有效釋放優(yōu)勢產(chǎn)能；針對央企制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，積極營銷“智付+”等智慧結(jié)算服務(wù)，提供智慧食堂、智慧黨費(fèi)等一攬子場景金融服務(wù)，金融科技輸出助力客戶打造智能制造、智慧工廠等場景。

（五）強(qiáng)化政策支持和資源保障

要強(qiáng)化對制造業(yè)貸款，尤其是制造業(yè)中長期貸款投放的政策支持和資源保障力度，如在客戶準(zhǔn)入、授權(quán)管理、專項(xiàng)信貸規(guī)模、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量、信貸審批、差異化限額管理、考核激勵(lì)等方面出臺一攬子制造業(yè)政策保障措施。總行牽頭部門應(yīng)加強(qiáng)對分行的營銷工作指導(dǎo)，對全行業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行總結(jié)、評價(jià)、督導(dǎo)和激勵(lì)，推廣典型營銷成果和案例。

（六）做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控

制造業(yè)的不良率在全行業(yè)中普遍較高，對商業(yè)銀行的風(fēng)控能力也提出較高要求。要強(qiáng)化差異化經(jīng)營、精細(xì)化管理，提升對制造行業(yè)的研判和分析能力。對傳統(tǒng)制造業(yè)，要聚焦頭部企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和轉(zhuǎn)型升級項(xiàng)目，加快退出低端客戶和淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)；強(qiáng)化行業(yè)分析研究，嚴(yán)防新能源汽車、集成電路制造等部分新興行業(yè)潛藏風(fēng)險(xiǎn)隱患；積極應(yīng)對國際貿(mào)易環(huán)境變化對出口型制造企業(yè)的沖擊，提前做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。