陜西省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中的金融支持問題研究

孫倩

[摘 要]陜西省作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，有效的土地流轉(zhuǎn)對(duì)調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、加快城鎮(zhèn)化建設(shè)、轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式、有效利用土地資源、增加農(nóng)民收入等具有積極的作用。近幾年，陜西省土地流轉(zhuǎn)進(jìn)程加快，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展。但由于金融支持不足等諸多因素，陜西省土地流轉(zhuǎn)受到了一定的限制。本文在分析陜西省土地流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析目前土地流轉(zhuǎn)中的金融需求并發(fā)現(xiàn)其存在的問題，進(jìn)一步提出解決金融支持不足的相關(guān)建議。

[關(guān)鍵詞]土地流轉(zhuǎn);金融支持;問題對(duì)策

[中圖分類號(hào)]F321.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

隨著中國(guó)供給側(cè)改革的持續(xù)深化，城鎮(zhèn)化建設(shè)中農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)速度不斷加快，規(guī)模越來越大，方式也呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)。土地流轉(zhuǎn)發(fā)展和完善的改革過程中，金融支持是一個(gè)非常重要的因素。但是目前，陜西省金融服務(wù)體系還不完善，農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)水平較低，尚不能滿足土地流轉(zhuǎn)過程中的金融需求，這將嚴(yán)重制約陜西農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的進(jìn)程。因此，在陜西省土地流轉(zhuǎn)金融需求現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，探索適合其發(fā)展的金融支持體系，具有重要的意義。

1 陜西省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀

陜西省統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的2017年《陜西農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀與思考調(diào)查報(bào)告》顯示：

第一，陜西省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)普遍，但土地流轉(zhuǎn)的面積小。大多數(shù)農(nóng)戶不了解國(guó)家和地方出臺(tái)的相關(guān)政策，加上思想觀念保守，怕失去生活的最低“保障”，故流轉(zhuǎn)面積占總耕地面積的比例不大。其中土地流轉(zhuǎn)的原因主要是家庭勞動(dòng)力缺失或者家庭成員外出務(wù)工而無力耕種，并不是因?yàn)橥恋厥杖氲筒帕鬓D(zhuǎn)土地。

第二，土地流轉(zhuǎn)程序不規(guī)范、機(jī)制不健全、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。主要表現(xiàn)為：（1）農(nóng)戶之間私下協(xié)商轉(zhuǎn)包轉(zhuǎn)讓，自由交易，風(fēng)險(xiǎn)難以把控;（2）承包過程中改變了土地的性質(zhì)和用途，從而導(dǎo)致農(nóng)戶和承包戶之間的矛盾，阻礙土地的流轉(zhuǎn);（3）流轉(zhuǎn)合同內(nèi)容大多不規(guī)范，甚至有的只有口頭協(xié)議。

第三，土地流轉(zhuǎn)過程中融資困難。由于大面積承包土地需要較大的資金投入，而一些農(nóng)業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體起步階段資金相對(duì)短缺，從而阻礙了土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大。

第四，缺乏專業(yè)的土地流轉(zhuǎn)中介機(jī)構(gòu)。陜西省大部分農(nóng)村目前沒有土地流轉(zhuǎn)中介組織，部分村由村委會(huì)代理，因此沒有形成統(tǒng)一規(guī)范的土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，缺乏土地流轉(zhuǎn)信息渠道。很多村民想要將自己的土地流轉(zhuǎn)出去，卻找不到流轉(zhuǎn)的對(duì)象。

2 陜西省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融需求分析

土地流轉(zhuǎn)之前，主要以個(gè)體戶、家庭的經(jīng)營(yíng)為主，每戶自有的耕地面積小，資金投入主要依靠自身積累，對(duì)于季節(jié)性的農(nóng)忙資金需求，主要通過民間小額擔(dān)保借貸或者向親戚朋友融資，即可滿足最基本的投資需求。

隨著土地流轉(zhuǎn)進(jìn)程的加快和農(nóng)業(yè)規(guī)?；陌l(fā)展，新型家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)村合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)法人主體等一大批新興的經(jīng)營(yíng)主體也應(yīng)運(yùn)而生。這些經(jīng)營(yíng)主體都有一個(gè)共同的特點(diǎn)就是規(guī)模經(jīng)營(yíng)，作業(yè)機(jī)械化。其購買大型農(nóng)用機(jī)械、引進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)、雇傭技術(shù)工人進(jìn)行高效農(nóng)業(yè)開發(fā)需要大量的資金。投入的人力、物力、財(cái)力都比較多，且需求迫切。同時(shí)，流轉(zhuǎn)出的土地如果要進(jìn)行規(guī)?；N植或養(yǎng)殖，就必須對(duì)部分土地上的路橋等基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行投入，所需要的配套建設(shè)資金大。所以單單靠?jī)?nèi)部融資并不能滿足資金需求，還需要金融支持的外部融資才能正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

3 陜西省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中金融支持現(xiàn)狀與問題

3.1 相關(guān)金融法律法規(guī)不完善

目前，有關(guān)農(nóng)村土地市場(chǎng)方面可操作性的法律法規(guī)不夠完善。比如，《擔(dān)保法》《土地承包法》《物權(quán)法》等相關(guān)法律規(guī)定，農(nóng)民土地使用權(quán)不能抵押或者在一定的條件下才可設(shè)立抵押。因此，一旦土地流轉(zhuǎn)過程中涉及使用土地權(quán)作為抵押擔(dān)保進(jìn)行融資的問題，上述基本法均不能有效解決相關(guān)法律糾紛。而陜西省目前也沒有相應(yīng)的明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系、明確土地流轉(zhuǎn)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律法規(guī)。

3.2 支持土地流轉(zhuǎn)的金融機(jī)構(gòu)少

雖然中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行陜西省分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄陜西省分行和陜西信合四家銀行都會(huì)為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)提供相應(yīng)的金融支持，但是力度非常薄弱。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行陜西省分行作為政策性銀行，并不向個(gè)人發(fā)放貸款。由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，而中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行經(jīng)營(yíng)模式逐步商業(yè)化，出于自身利潤(rùn)的考慮，農(nóng)業(yè)銀行正在逐步減少農(nóng)業(yè)信貸資金。郵政儲(chǔ)蓄和陜西信合，雖然對(duì)農(nóng)業(yè)貸款比其他金融機(jī)構(gòu)高，但是也面臨著資金規(guī)模較低等諸多問題。且其“吸儲(chǔ)多，放貸少”的經(jīng)營(yíng)模式，加劇了農(nóng)村金融市場(chǎng)資金的匱乏。

3.3 農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品匱乏

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)從個(gè)人流轉(zhuǎn)到大的農(nóng)戶、企業(yè)后，這些新的土地經(jīng)營(yíng)主體會(huì)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，或擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍到農(nóng)產(chǎn)品加工等相關(guān)領(lǐng)域，所以金融信貸產(chǎn)品的需求也會(huì)出現(xiàn)多樣化。而大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)包括一些國(guó)有銀行，并沒有將農(nóng)村作為其主要業(yè)務(wù)市場(chǎng)，針對(duì)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的信貸產(chǎn)品非常少。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是貸款利率偏高，增加了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，制約了土地流轉(zhuǎn)的進(jìn)程;二是貸款額度小，不能滿足農(nóng)民規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的資金需求，阻礙土地流轉(zhuǎn);三是貸款期限短，由于果樹、苗木等生長(zhǎng)周期較長(zhǎng)，大型機(jī)械等固定資產(chǎn)價(jià)值高，短期融資不能滿足農(nóng)民的融資需求。

3.4 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢

土地流轉(zhuǎn)以后，規(guī)模化經(jīng)營(yíng)使得農(nóng)業(yè)成本降低，收入增加，但也使得其面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)增加。一旦遇到自然風(fēng)險(xiǎn)，損失會(huì)非常嚴(yán)重。因此，土地流轉(zhuǎn)增加了農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。就陜西省而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展非常緩慢。2017年《陜西省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》中對(duì)試點(diǎn)品種、區(qū)域和規(guī)模進(jìn)行了明確。保險(xiǎn)主要涉及能繁母豬、奶牛、育肥豬保險(xiǎn)，玉米、水稻、核桃、棉花、花椒等保險(xiǎn)在部分地區(qū)實(shí)行試點(diǎn)，試點(diǎn)規(guī)模有限，覆蓋面不全面。這種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度發(fā)展緩慢，不能適應(yīng)土地流轉(zhuǎn)規(guī)模擴(kuò)大的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

4 金融支持促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)的建議

4.1 建立和完善相關(guān)法律法規(guī)

法律法規(guī)是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)最根本的依據(jù)和保障，所以要有效發(fā)展土地流轉(zhuǎn)，必須首先建立健全完善的相關(guān)法律法規(guī)。根據(jù)國(guó)家《關(guān)于完善農(nóng)村土地所有權(quán)承包經(jīng)營(yíng)權(quán)分置辦法的意見》精神，結(jié)合陜西省實(shí)際情況，制定相應(yīng)的法律法規(guī)。至少做到以下幾點(diǎn)：第一，明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系，明確土地流轉(zhuǎn)中雙方的權(quán)利義務(wù)，盡量減少矛盾和糾紛。第二，嚴(yán)格規(guī)定各項(xiàng)懲戒制度，對(duì)于各項(xiàng)資金的扶持要進(jìn)行到位，不允許出現(xiàn)拖欠的情況。對(duì)于各種糾紛，做到有法可依。第三，建立健全監(jiān)督管理工作。對(duì)于各項(xiàng)權(quán)利與義務(wù)要落實(shí)到位，使其不受客觀因素的影響。

4.2 優(yōu)化農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融組織體系

首先，增加政策性銀行的支持。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)在不改變其職能的前提下，盡可能地為土地流轉(zhuǎn)金融市場(chǎng)提供充足的資金支持，為農(nóng)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)企業(yè)提供規(guī)?；?、集約化、機(jī)械化、現(xiàn)代化發(fā)展所需的資金。與此同時(shí)，政策性銀行應(yīng)引導(dǎo)商業(yè)銀行為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)提供金融支持。其次，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為服務(wù)“三農(nóng)”的國(guó)有大型商業(yè)銀行，應(yīng)加大農(nóng)業(yè)支持力度，簡(jiǎn)化農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資手續(xù)，為陜西省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)提供金融支持。最后，放松農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的限制條件，鼓勵(lì)如農(nóng)村資金互助社、農(nóng)村小額貸款公司、土地銀行等形式的新型金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的設(shè)立，發(fā)揮農(nóng)村資金的集聚效應(yīng)，盤活農(nóng)村村里資產(chǎn)，滿足農(nóng)戶對(duì)資金的多樣化需求，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)。

4.3 建立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融產(chǎn)品體系

第一，開放農(nóng)村土地使用權(quán)抵押貸款產(chǎn)品。第二，可借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展土地資產(chǎn)證券化。第三，以互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)促進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，土流網(wǎng)等土地流轉(zhuǎn)線上平臺(tái)迅速發(fā)展，跨地區(qū)大數(shù)據(jù)土地流轉(zhuǎn)得以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，P2P眾籌等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)兼具了土地供求撮合和農(nóng)業(yè)融資兩種功能，提高了土地流轉(zhuǎn)和資金利用的效率。

4.4 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度

第一，政府必須直接參與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保護(hù)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。第二，政府應(yīng)該引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)積極進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，可為農(nóng)戶提供多元化的金融服務(wù)，開展適合農(nóng)村生產(chǎn)實(shí)際情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品。第三，完善農(nóng)產(chǎn)品交易平臺(tái)，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品大宗交易進(jìn)行監(jiān)督管理，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)價(jià)格保護(hù)，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

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