金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型思考

□文/李宇昂 楊麒宇 張?zhí)齑T

（河北金融學(xué)院 河北·保定）

［提要］如今，越來(lái)越多的便捷網(wǎng)絡(luò)支付方式、新型融資渠道、高度智能化的整體風(fēng)控體系等新型金融服務(wù)工具如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，并由此催生大量新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)、新模式，這些都得益于金融科技的創(chuàng)新發(fā)展。在此背景下，大型金融公司也需利用先進(jìn)技術(shù)和在發(fā)展過(guò)程中掌握的大量客戶信息數(shù)據(jù)不斷加大創(chuàng)新能力建設(shè)，提升整體創(chuàng)新水平，從而更好地促進(jìn)自身實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。本文從目前金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀出發(fā)，針對(duì)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)所面臨的一系列挑戰(zhàn)提出符合金融業(yè)發(fā)展實(shí)踐的具體路徑，并對(duì)金融業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行剖析，以期推進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度，促進(jìn)金融領(lǐng)域的健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。

隨著我國(guó)金融持續(xù)和金融領(lǐng)域政策傾斜的持續(xù)深入發(fā)展，我國(guó)的金融科技在全球已經(jīng)處于領(lǐng)先地位，取得了長(zhǎng)遠(yuǎn)的進(jìn)步和發(fā)展。近代以來(lái)，金融在每一次社會(huì)變革中都發(fā)揮著不可替代的作用。伴隨著發(fā)展過(guò)程中各種新型技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用，金融領(lǐng)域發(fā)生了巨大的變革，誕生了一系列新名詞和新技術(shù)，包括人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等不斷涌現(xiàn)，充實(shí)了金融科技的理論內(nèi)涵，提高了金融業(yè)的整體發(fā)展水平，為金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了極大的發(fā)展契機(jī)和外部條件。在“雙循環(huán)”的新發(fā)展格局下，金融業(yè)不斷推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷加快金融領(lǐng)域建設(shè)工作，不斷為構(gòu)建新時(shí)代金融體系提供動(dòng)力支持。近年來(lái)，伴隨著全球金融業(yè)的深入發(fā)展，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開始把自己的數(shù)字化轉(zhuǎn)型放在發(fā)展進(jìn)步中的突出位置和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高效發(fā)展中的重要環(huán)節(jié)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行借助大數(shù)據(jù)分析、人工智能等前沿領(lǐng)域的數(shù)字科技，不斷加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)營(yíng)的技術(shù)創(chuàng)新能力建設(shè)以及相應(yīng)體制與機(jī)制構(gòu)建，從而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演好金融科技的積極推動(dòng)者和建設(shè)者。基于此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快慢已經(jīng)成為衡量金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)水平的關(guān)鍵指標(biāo)和影響金融業(yè)發(fā)展質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是體現(xiàn)金融行業(yè)提質(zhì)增效的重要標(biāo)志之一。在金融科技不斷發(fā)展和創(chuàng)新的今天，如何借助先進(jìn)科技力量，發(fā)揮科技之于金融業(yè)發(fā)展的重大推動(dòng)力，實(shí)質(zhì)高效地推進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為亟待解決的時(shí)代命題，必須綜合考慮、全盤出發(fā)，積極應(yīng)對(duì)時(shí)代大考，譜寫金融科技發(fā)展背景下的金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新篇章。

一、金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展現(xiàn)狀

在新經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的強(qiáng)勢(shì)帶動(dòng)下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并沒(méi)有受到新冠肺炎疫情的影響而出現(xiàn)下降的趨勢(shì)，反而呈現(xiàn)出強(qiáng)有力的逆增長(zhǎng)狀態(tài)，展現(xiàn)出了數(shù)字經(jīng)濟(jì)本身所具備的強(qiáng)大生命和市場(chǎng)活力。必須不斷加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程，提高整體建設(shè)能力，打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢(shì)，協(xié)同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型。

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在以大數(shù)據(jù)、人工智能、5G網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算等為標(biāo)志的新型科學(xué)技術(shù)的加持之下，還需要重視金融發(fā)展理念與金融機(jī)構(gòu)建設(shè)的革新和時(shí)代化發(fā)展，通過(guò)多種新型技術(shù)構(gòu)建企業(yè)文化、組織架構(gòu)和經(jīng)營(yíng)范圍等，不斷探索和完善相應(yīng)的人才培養(yǎng)機(jī)制。金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式并不是千篇一律的，銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程并不一致，在共通性之下都有其行業(yè)本身的特殊性，呈現(xiàn)出“百家爭(zhēng)鳴”的整體發(fā)展態(tài)勢(shì)。新興業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的交叉趨勢(shì)不斷突顯、資金保障和技術(shù)支持交融發(fā)展、人才培養(yǎng)機(jī)制和平臺(tái)建設(shè)深入推進(jìn)、監(jiān)管制度不斷完善等都構(gòu)成了目前金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的鮮明特征，亦是其整體的發(fā)展現(xiàn)狀。

（一）銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型相對(duì)處于平穩(wěn)的狀態(tài)，具有一定的發(fā)展成效，但是仍然處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深水區(qū)。根據(jù)我國(guó)目前銀行業(yè)發(fā)展實(shí)踐來(lái)看，國(guó)有銀行、大型股份制銀行以及新興的網(wǎng)絡(luò)銀行在數(shù)字化能力建設(shè)方面占有很大的優(yōu)勢(shì)，取得了較大的成效；而其他銀行包括一些農(nóng)商銀行、城市商業(yè)銀行等在數(shù)字化建設(shè)進(jìn)程等領(lǐng)域仍需要進(jìn)一步加強(qiáng)和完善。在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，工商銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型較為突出。工商銀行大力推動(dòng)智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相較于其他銀行來(lái)說(shuō)處于領(lǐng)先地位，持續(xù)推進(jìn)本身的數(shù)字化建設(shè)進(jìn)程，并不斷向其他領(lǐng)域延伸，使得數(shù)字化成效通過(guò)其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展得到更好的體現(xiàn)，不斷拓寬生態(tài)化經(jīng)營(yíng)的空間，創(chuàng)新客戶綜合服務(wù)體系建設(shè)，助力企業(yè)數(shù)字化的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（二）證券業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。證券業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體處于探索階段，其后續(xù)的發(fā)展仍處于充滿挑戰(zhàn)的關(guān)鍵時(shí)期。目前，大多數(shù)券商在金融科技的輔助之下，逐步實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)、服務(wù)以及其他行業(yè)的數(shù)字化；或者通過(guò)加強(qiáng)與其他互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，建立常態(tài)化合作伙伴機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)客戶的精準(zhǔn)獲取，實(shí)現(xiàn)獲客的目的。在證券業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，華泰證券的數(shù)字化轉(zhuǎn)型使其業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，獲客能力顯著提升，在證券行業(yè)處于領(lǐng)跑地位，在實(shí)現(xiàn)客戶數(shù)量大規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，不斷利用金融科技的推動(dòng)力量，加強(qiáng)自身的平臺(tái)建設(shè)，提升自身的綜合服務(wù)能力和水準(zhǔn)，其開放式、線上證券交易平臺(tái)成為其融入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，核心競(jìng)爭(zhēng)力隨著金融科技的加持而不斷增強(qiáng)。

（三）保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐正在不斷加快，掀起了一股熱潮。近年來(lái)，多家保險(xiǎn)公司在風(fēng)控、資金流向、保險(xiǎn)核算等領(lǐng)域不斷推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)進(jìn)程，提升數(shù)字化水平和綜合能力，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)分析客戶行為，為后續(xù)保險(xiǎn)方案的匹配提供可信度高的具體方案選擇，以達(dá)到最大限度服務(wù)客戶的發(fā)展理念。同時(shí)，利用AI技術(shù)簡(jiǎn)化核保流程，提升核保效率，加快事故理賠速率，不斷增強(qiáng)自身的平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)能力和水平，利用數(shù)字化技術(shù)實(shí)現(xiàn)公司服務(wù)的便捷化和人性化。在保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，平安保險(xiǎn)的數(shù)字化建設(shè)水平較為突出。其通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)整合線上線下資源，創(chuàng)設(shè)線上線下平臺(tái)，配套相應(yīng)的智能終端，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建立體化轉(zhuǎn)型格局，順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)，加強(qiáng)人員管理和人才培養(yǎng)機(jī)制，建立了全域因子數(shù)據(jù)庫(kù)，緊緊抓牢、推進(jìn)自身的數(shù)字化進(jìn)程。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在大數(shù)據(jù)分析時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)也被廣泛應(yīng)用于金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展當(dāng)中。以阿里、網(wǎng)易等為代表的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)也在逐步地向傳統(tǒng)金融業(yè)領(lǐng)域滲透，給中國(guó)傳統(tǒng)金融數(shù)字化的轉(zhuǎn)變提供了新機(jī)遇與挑戰(zhàn)。其中，以微眾金融、中關(guān)村銀行等為代表的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行，以光大永明、眾安在線等為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)，以及以東方財(cái)富、華泰證券為代表的網(wǎng)絡(luò)證券公司，作為中國(guó)金融業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的中堅(jiān)力量，已創(chuàng)造出了比較先進(jìn)的發(fā)展模式。

二、金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在的問(wèn)題

（一）對(duì)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)。金融領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必然涉及到關(guān)于金融監(jiān)管的一系列問(wèn)題。在金融科技不斷發(fā)展、進(jìn)步的過(guò)程中，其必然創(chuàng)設(shè)出新的領(lǐng)域和行業(yè)，特別是在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的具體實(shí)踐中，有關(guān)于這樣的問(wèn)題較為突出，特別是利益的優(yōu)化很容易使得金融領(lǐng)域部分主體發(fā)生規(guī)避監(jiān)管的不誠(chéng)信行為。我國(guó)目前的風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，重點(diǎn)在于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須在法治的軌道上推進(jìn)，開展技術(shù)的更新和應(yīng)用實(shí)踐，不可為追求一時(shí)之成效而放棄金融秩序的指導(dǎo)作用的重要地位，必須把握好監(jiān)管和創(chuàng)新的關(guān)系，在二者之間尋求平衡，以促進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

（二）轉(zhuǎn)型意識(shí)亟待強(qiáng)化。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是技術(shù)層面的變革，除了需要技術(shù)進(jìn)步和新型設(shè)備的支持之外，更需要金融管理者、運(yùn)營(yíng)者思想意識(shí)的更新?lián)Q代，牢固樹立技術(shù)轉(zhuǎn)型理念。根據(jù)目前的發(fā)展情況，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)逐步認(rèn)識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大意義，但是由于一開始的步伐落后，導(dǎo)致目前相應(yīng)的數(shù)據(jù)搜集能力和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平比較低，數(shù)據(jù)處理、整合體制機(jī)制不完善。這一系列問(wèn)題進(jìn)而影響了金融機(jī)構(gòu)決策的效率和準(zhǔn)確程度，使得轉(zhuǎn)型速度遲滯。此外，在具體實(shí)踐中還有少數(shù)的金融機(jī)構(gòu)管理理念落后于時(shí)代發(fā)展，缺乏對(duì)目前前沿技術(shù)的認(rèn)知、了解和應(yīng)用，使得金融科技的發(fā)展和金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型不匹配，無(wú)法更好地實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（三）金融科技人才不足。推進(jìn)金融科技的深入發(fā)展，從而為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供不竭的動(dòng)力源泉，其根本在于人，在于人才的培養(yǎng)和鍛煉。金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，組建強(qiáng)大的科技團(tuán)隊(duì)，項(xiàng)目運(yùn)作模式、招聘流程以及薪酬激勵(lì)制度都要進(jìn)行調(diào)整，要建立起市場(chǎng)化的科技團(tuán)隊(duì)管理機(jī)制。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部沒(méi)有制定一套行之有效、切合實(shí)際的定期培訓(xùn)制度，沒(méi)有對(duì)相關(guān)人員特別是科技研發(fā)人員開展相應(yīng)的培訓(xùn)，以提高他們的創(chuàng)新水平和綜合能力。長(zhǎng)此以往，給金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型造成了較大的阻礙，嚴(yán)重不利于轉(zhuǎn)型工作的進(jìn)一步開展和推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)的整體執(zhí)行效率也會(huì)大打折扣，嚴(yán)重影響金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及創(chuàng)新化、長(zhǎng)效化發(fā)展。

（四）技術(shù)瓶頸仍然存在。技術(shù)發(fā)展是推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的動(dòng)力源泉，科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展推動(dòng)了金融領(lǐng)域的數(shù)字化進(jìn)程，使得金融領(lǐng)域的整體建設(shè)工作取得了較好的發(fā)展和矚目的成就。但是，在技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)重大利好的同時(shí)，在其發(fā)展過(guò)程中，技術(shù)的短板和瓶頸依然存在，這是實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型不可回避的現(xiàn)實(shí)性問(wèn)題。這一挑戰(zhàn)在中小型金融機(jī)構(gòu)身上體現(xiàn)得更加明顯，缺乏技術(shù)的加持，很難實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。此外，眾多金融機(jī)構(gòu)針對(duì)數(shù)據(jù)的處理工作水平不一，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)規(guī)模不盡相同，還存在數(shù)據(jù)割裂、共享機(jī)制不健全等一系列問(wèn)題，這些都阻礙了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。

三、促進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑選擇

（一）完善制度建設(shè)，規(guī)范數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。一是做好頂層設(shè)計(jì)，建立寬松適度鼓勵(lì)發(fā)展的金融監(jiān)管體系。我國(guó)始終都在尋找創(chuàng)新型金融監(jiān)管手段，中國(guó)人民銀行在2020年出臺(tái)了《中國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具》白皮書，提出了適合我國(guó)國(guó)情、與全球銜接的創(chuàng)新型金融監(jiān)管工具，使其更好地發(fā)揮對(duì)于金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的巨大推動(dòng)作用。二是針對(duì)目前金融行業(yè)監(jiān)管困境，根據(jù)具體實(shí)踐中存在的問(wèn)題加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍的建設(shè)，不斷提高監(jiān)管隊(duì)伍的專業(yè)技術(shù)水平，吸納科技人才的加入，讓專業(yè)的人監(jiān)管專業(yè)的事，避免因?qū)I(yè)不同而導(dǎo)致的一系列問(wèn)題。三是針對(duì)金融科技的發(fā)展趨勢(shì)和現(xiàn)階段發(fā)展水平，利用新興技術(shù)加強(qiáng)監(jiān)管系統(tǒng)的整體建設(shè)，使得監(jiān)管手段始終與金融科技發(fā)展和金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)相匹配，使用新技術(shù)不斷提高行業(yè)監(jiān)管水平。

（二）強(qiáng)化金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展理念。為了適應(yīng)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要，促進(jìn)金融行業(yè)自身內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展，必須綜合運(yùn)用新型手段和先進(jìn)技術(shù)不斷提高金融機(jī)構(gòu)整體的創(chuàng)新意識(shí)和轉(zhuǎn)型發(fā)展理念。一方面金融機(jī)構(gòu)加快高科技設(shè)備的運(yùn)用。例如，當(dāng)下是“互聯(lián)網(wǎng)+”的大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展理念，時(shí)刻走在新時(shí)代前列，培養(yǎng)現(xiàn)代化的轉(zhuǎn)型理念，把大數(shù)據(jù)分析導(dǎo)入自身運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)中。另一方面也可以利用大數(shù)據(jù)分析公司產(chǎn)品或相關(guān)服務(wù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展?fàn)顩r，便于金融機(jī)構(gòu)后期的市場(chǎng)測(cè)量與研究。此外，金融機(jī)構(gòu)為順應(yīng)市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，就必須把科技創(chuàng)新作為發(fā)展原動(dòng)力，加強(qiáng)對(duì)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的理解，積極加入新元素，激活自身的內(nèi)生創(chuàng)新動(dòng)力，使得自身充滿創(chuàng)新發(fā)展的不竭動(dòng)力之源。

（三）重視科技人才的培養(yǎng)。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，必須重視科技人才培養(yǎng)和選拔。在金融科技發(fā)展日新月異的今天，誰(shuí)掌握了關(guān)鍵技術(shù)，誰(shuí)就能更快地實(shí)現(xiàn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。而技術(shù)的革新，關(guān)鍵在于人才的發(fā)掘和培養(yǎng)。因此，必須重視相關(guān)科技人員專業(yè)素質(zhì)的提升，積極開展相應(yīng)的職業(yè)技能培訓(xùn)、科技創(chuàng)新意識(shí)提高工作，提高自身的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備，使科研人員通過(guò)不斷地學(xué)習(xí)和素質(zhì)提升，掌握扎實(shí)的知識(shí)、技能，從而更好地提高自身的技術(shù)創(chuàng)新能力。同時(shí)，要不斷加強(qiáng)和完善專業(yè)知識(shí)體系建設(shè)，并與具體實(shí)踐結(jié)合起來(lái)推進(jìn)，利用先進(jìn)技術(shù)和手段，加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

（四）加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)動(dòng)力。目前，在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，技術(shù)瓶頸依然存在，并且已經(jīng)逐漸演變?yōu)槎糁平鹑跀?shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵因素，必須綜合運(yùn)用現(xiàn)有條件和制度優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，提高金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)生動(dòng)力。一方面加大資金投入，為金融科技創(chuàng)新提供強(qiáng)有力的資金保障，解決技術(shù)創(chuàng)新的資金難題；另一方面提高科技人才的待遇保障，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)文化建設(shè)，使得專業(yè)技術(shù)人員能夠耐心從事研發(fā)，不斷突破技術(shù)瓶頸的制約，從而為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型夯實(shí)技術(shù)基礎(chǔ)。

綜上，我國(guó)金融科技發(fā)展取得了矚目的成就，為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支持和保障。在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)逐漸白熱化的今天，金融機(jī)構(gòu)緊跟時(shí)代發(fā)展大勢(shì)，必須綜合采取多種措施，完善技術(shù)創(chuàng)新體制機(jī)制，不斷提高自身的數(shù)字化建設(shè)水平，從而促進(jìn)金融業(yè)整體數(shù)字化事業(yè)的建設(shè)和發(fā)展，防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的良性、健康發(fā)展。