關(guān)于PayPal公司在中國(guó)市場(chǎng)第三方支付業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略研究

張子豪

（1.中國(guó)外交學(xué)院，北京 100091；2.考文垂大學(xué)，英國(guó) 考文垂 Cv15FB）

中國(guó)的第三方支付市場(chǎng)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，不斷擴(kuò)大交易規(guī)模，在2011年經(jīng)過(guò)市場(chǎng)規(guī)范之后，該市場(chǎng)發(fā)展速度加快。在中國(guó)的支付體系中，第三方支付是重要的內(nèi)容，在人們的經(jīng)濟(jì)生活中占有重要的地位。中國(guó)的第三方支付市場(chǎng)包括兩個(gè)部分，即為境內(nèi)開(kāi)展的第三方支付業(yè)務(wù)和跨境第三方業(yè)務(wù)，前者是在中國(guó)境內(nèi)的第三方人民幣支付業(yè)務(wù)，后者是跨境開(kāi)展的第三方業(yè)務(wù)，主要的服務(wù)對(duì)象是跨境電商以及“海淘”用戶。隨著出口壓力的不斷增加，就需要快速推進(jìn)跨境電商出口業(yè)務(wù)，這對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定的推動(dòng)作用。PayPal作為跨境第三方支付方式，在世界范圍內(nèi)占有重要的地位，對(duì)商戶“走出去”戰(zhàn)略的有效實(shí)施起到一定的促進(jìn)作用。從PayPal中國(guó)區(qū)的業(yè)務(wù)收入情況來(lái)看，是為跨境電商提供支付服務(wù)所獲得的傭金，發(fā)展至今，已經(jīng)成為PayPal全球第四大利潤(rùn)中心。通過(guò)對(duì)PayPal中國(guó)區(qū)的營(yíng)銷策略進(jìn)行研究，為中國(guó)本土企業(yè)在海外市場(chǎng)的發(fā)展提供借鑒。

一、第三方支付理論

1.第三方支付的界定

PayPal是世界上最早的第三方支付方式，源于美國(guó)，其所具備的價(jià)值是為了避免由于信用卡犯罪導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付運(yùn)行的過(guò)程中，第三方支付機(jī)構(gòu)為商家提供信用擔(dān)保，同時(shí)商家按照規(guī)定的比例向第三方支付機(jī)構(gòu)繳納傭金。對(duì)于小商戶而言，信用卡犯罪所造成的拒絕支付會(huì)產(chǎn)生非常大的影響，但是對(duì)于第三方支付平臺(tái)而言，由于擴(kuò)大了交易規(guī)模，賠付的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)地降低，從而獲得利潤(rùn)。隨著交易量的增多，數(shù)據(jù)流量也增加，第三方支付機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)空間也進(jìn)一步擴(kuò)展。在中國(guó)，支付寶是普遍應(yīng)用的第三方支付平臺(tái)，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展起步比較晚，加之中國(guó)的信用體系不夠完善，就會(huì)導(dǎo)致電子商務(wù)發(fā)展被制約。在進(jìn)行交易的過(guò)程中，賣家讓支付寶對(duì)款項(xiàng)進(jìn)行保管，當(dāng)買家對(duì)收貨確認(rèn)之后，平臺(tái)就會(huì)向賣家轉(zhuǎn)移資金，使得款項(xiàng)已入賬卻沒(méi)有到貨的問(wèn)題予以解決，采用這種操作方式可以有效避免道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，對(duì)中國(guó)的電子商務(wù)發(fā)展也可以起到一定的促進(jìn)作用。

2.第三方支付所具備的特征

第三方支付具備中介性、金融性、競(jìng)合性。

其一，第三方支付具備中介性。買賣雙方交易的過(guò)程中，第三方支付起到了橋梁的作用。為了防止由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，就需要采用建立有效機(jī)制的方式，使得交易順利實(shí)施。買方信賴第三方支付平臺(tái)，就可以通過(guò)該平臺(tái)向買方付錢，買方才能將貨物交給買方。第三方支付平臺(tái)的運(yùn)行中，除了保證交易的安全性之外，其防詐騙經(jīng)驗(yàn)非常豐富，對(duì)于交易中存在的爭(zhēng)議還可以有效解決[1]。

其二，第三方支付具備金融性。第三方支付的主要業(yè)務(wù)是資金轉(zhuǎn)移清算，具有非常突出的金融屬性。第三方支付主要提供的金融服務(wù)包括清算、匯款、轉(zhuǎn)賬以及金融咨詢服務(wù)等，與銀行的業(yè)務(wù)雷同，但是有所創(chuàng)新，對(duì)于銀行業(yè)務(wù)中所存在的不足有效彌補(bǔ)，而且還可以為客戶提供定制化的金融服務(wù)，使得客戶使用成本降低，自身的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提高。

其三，第三方支付具備競(jìng)合性。第三方支付具有競(jìng)合現(xiàn)象，在與銀行合作方面有突出表現(xiàn)，其與銀行之間的合作是基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，雙方合作的情況如何對(duì)第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)性起到?jīng)Q定性的作用。

3.第三方支付的類型

第三方支付主要為三種類型，即互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、線下POS收單、預(yù)付費(fèi)卡。

其一，互聯(lián)網(wǎng)支付是將網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為重要的渠道，PC端將支付指令以及清算指令發(fā)出，使得資金順利轉(zhuǎn)移。

其二，移動(dòng)支付是發(fā)揮無(wú)線通信的作用，移動(dòng)終端將支付指令以及清算指令發(fā)出，使得支付行為完成。

其三，線下POS收單，就是機(jī)構(gòu)將POS終端提供給合作的商戶，消費(fèi)者可以采用刷卡消費(fèi)的方式完成交易。

其四，預(yù)付費(fèi)卡是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)為了獲得利潤(rùn)讓消費(fèi)者在指定的場(chǎng)所以及范圍內(nèi)消費(fèi)，采用了發(fā)放以芯片或者磁條方式存儲(chǔ)貨幣信息的卡片，這些卡片，無(wú)論有形的，還是無(wú)形的，都具有預(yù)付價(jià)值。

二、中國(guó)第三方支付市場(chǎng)發(fā)發(fā)展趨勢(shì)

1.第三方支付對(duì)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型起到一定的促進(jìn)作用

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展的，使得中國(guó)的方方面面都發(fā)生了變化。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為重要的組成部分，除了通信手段革新之外，人們的思維方式也發(fā)生變化。隨著社會(huì)加快發(fā)展進(jìn)程的不斷加快，人們生活的各個(gè)方面都與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)，對(duì)于傳統(tǒng)企業(yè)而言，這是重要的挑戰(zhàn)。

中國(guó)的電子商務(wù)發(fā)展起來(lái)，第三方支付起到了重要的支撐作用。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來(lái)，中國(guó)在近年來(lái)快速發(fā)展第三方支付，市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)非常豐富。信息流的規(guī)模不斷擴(kuò)大，其市場(chǎng)價(jià)值也是非常大，可以有效促進(jìn)傳統(tǒng)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中遇到的各種問(wèn)題都能夠得到有效解決。

2.移動(dòng)支付促使各種支付實(shí)現(xiàn)大融合

移動(dòng)支付的一個(gè)重要優(yōu)勢(shì)是促使線上支付和線下支付之間實(shí)現(xiàn)融合。移動(dòng)支付在發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)移動(dòng)應(yīng)用場(chǎng)景具有很強(qiáng)的依賴性，所以，第三方支付企業(yè)需要對(duì)移動(dòng)支付場(chǎng)景應(yīng)用不斷擴(kuò)展，對(duì)于各種支付產(chǎn)品，諸如微信支付、支付寶錢包以及微博支付等都可以實(shí)現(xiàn)大融合，使得支付更加便利。移動(dòng)支付平臺(tái)不僅可以將很多的支付賬戶融合，而是還可以將多種支付技術(shù)融合。在整個(gè)的再支付以及商戶的商業(yè)模式中，移動(dòng)支付的影響是非常大的，也因此帶來(lái)很多的商機(jī)。

3.商業(yè)模式實(shí)現(xiàn)從支付到金融的轉(zhuǎn)型

第三方支付有明顯的金融屬性，隨著該種支付模式的不斷發(fā)展，也增強(qiáng)了金融屬性。從西方國(guó)家發(fā)展第三方支付模式的情況來(lái)看，主要經(jīng)歷了三個(gè)環(huán)節(jié)，即單純的支付結(jié)算方式，之后是行業(yè)解決方案，最后是金融服務(wù)。中國(guó)的第三方支付起步比較晚，但是，發(fā)展速度塊，主要集中于行業(yè)解決方案階段，其未來(lái)的發(fā)展中要發(fā)揮金融服務(wù)的作用，當(dāng)前已經(jīng)得到行業(yè)內(nèi)支付企業(yè)的高度重視。

從中國(guó)第三方支付行業(yè)的發(fā)展情況來(lái)看，已經(jīng)逐漸滲透到金融領(lǐng)域當(dāng)中，諸如資金、理財(cái)以及保險(xiǎn)業(yè)等，使得金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生了改變，這種支付方式的金融屬性也有所加強(qiáng)。隨著金融監(jiān)管逐步放開(kāi)，第三方支付企業(yè)基于積累的信息以及技術(shù)優(yōu)勢(shì)，采用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析的方法將金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)確定下來(lái)，使得資金利用效率提高，客戶的需求得到滿足。

4.以跨境支付的方式可擴(kuò)展國(guó)際市場(chǎng)

跨境電子商務(wù)快速發(fā)展起來(lái)，“海淘”已經(jīng)成為普遍存在的購(gòu)物方式?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展速度加快，人們的眼界得以擴(kuò)展，實(shí)現(xiàn)了全球大融合，人們有條件通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買國(guó)外的商品。在跨境網(wǎng)購(gòu)中，跨境電子商務(wù)是重要的內(nèi)容，其對(duì)市場(chǎng)空間不斷擴(kuò)展，對(duì)第三方市場(chǎng)的發(fā)展起到了一定的促進(jìn)作用。與其他的第三方支付業(yè)務(wù)相比較，跨境支付業(yè)務(wù)所獲得的利潤(rùn)更加豐厚。

中國(guó)的電商企業(yè)對(duì)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)深入發(fā)掘，并向國(guó)際市場(chǎng)擴(kuò)展，使得中國(guó)有條件實(shí)現(xiàn)跨境支付。從中國(guó)的跨境電子商務(wù)情況來(lái)看，跨境電商收款需要實(shí)施跨境支付，“海淘”付款需要實(shí)施跨境支付。多年以來(lái)，中國(guó)的跨境支付發(fā)展速度加快[2]。

從中國(guó)第三方支付企業(yè)采用跨境支付模式來(lái)看，主要為兩種：第一種是向第三方支付機(jī)構(gòu)交付積累跨境支付業(yè)務(wù)匯總進(jìn)行支付結(jié)算；第二種是向銀行交付積累跨境支付業(yè)務(wù)匯總進(jìn)行支付結(jié)算。

第三方支付企業(yè)在多年的運(yùn)用中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，在所提供的服務(wù)中，除了跨境支付業(yè)務(wù)之外，還提供了更多的跨境電商服務(wù)，比如，海外營(yíng)銷服務(wù)、物流服務(wù)以及法律咨詢服務(wù)等。比較著名且規(guī)模最大的是PayPal所提供的跨境電商服務(wù)平臺(tái)，可以提供一站式服務(wù)，對(duì)于中小企業(yè)在跨境電子商務(wù)中所存在的實(shí)際問(wèn)題能夠有效解決。

三、中國(guó)市場(chǎng)中PayPal公司第三方支付業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略

1.PayPal公司概況

PayPal是Peter Thiel及Max Levchin在1998年12月份建立的線支付服務(wù)機(jī)構(gòu)，總部在美國(guó)加利福尼亞州圣荷塞市。該公司的經(jīng)營(yíng)理念是“普惠金融服務(wù)大眾”的企業(yè)理念，為用戶提供普惠金融服務(wù)，在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中采用技術(shù)創(chuàng)新的方式，結(jié)合戰(zhàn)略合作，以更好的方式實(shí)施資金管理，保證資金有效流動(dòng)，可以根據(jù)實(shí)際需要靈活轉(zhuǎn)賬、付款或者收款，使得個(gè)人以及企業(yè)有機(jī)會(huì)參與到全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境中并取得成功。

PayPal公司啟動(dòng)之后，主要的業(yè)務(wù)是為用戶提供各種支付類型或者支付渠道，諸如線上支付方式、線下支付方式或者手機(jī)支付方式，對(duì)于各種欺詐風(fēng)險(xiǎn)予以有效解決，保證資金的安全。該公司通過(guò)實(shí)施技術(shù)革新并加大資金投入力度，在欺詐活動(dòng)之前就采取保護(hù)措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低。

要維護(hù)賬戶安全，就要實(shí)施全面信息保護(hù)，合理使用反欺詐技術(shù)，結(jié)合全天候24小時(shí)的賬戶監(jiān)控，可以保證賬戶的安全。在應(yīng)用PayPal付款的過(guò)程中，個(gè)人信息以及財(cái)務(wù)信息都采用安全加密措施，保護(hù)好資金，維護(hù)信息安全。通過(guò)實(shí)時(shí)欺詐防護(hù)，將防護(hù)工作做到位，對(duì)于所收到的交易資金都實(shí)施監(jiān)控[3]。PayPal公司所運(yùn)行的欺詐風(fēng)險(xiǎn)模型以及采用的各種分析工具都是根據(jù)不同業(yè)務(wù)的特點(diǎn)量身定制，具有針對(duì)性，因此效果非常好。

PayPal公司在2005年進(jìn)入到中國(guó)市場(chǎng)，總部在上海，并與上海網(wǎng)付易公司建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，促使中國(guó)區(qū)業(yè)務(wù)得以擴(kuò)展，將貝寶品牌樹(shù)立起來(lái)[4]。PayPal公司在中國(guó)區(qū)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的完成需要運(yùn)行兩種類型的賬戶，即PayPal國(guó)際賬戶和貝寶賬戶，兩者均為獨(dú)立運(yùn)行，其中貝寶賬戶是針對(duì)人民幣而言的，PayPal國(guó)際賬戶則是針對(duì)跨境業(yè)務(wù)而言的，主要是針對(duì)中小商提供外匯收支平臺(tái)，中國(guó)消費(fèi)者“海淘”也可以利用該平臺(tái)提供的支付服務(wù)。在2011年，由于PayPal公司屬于外資，所以沒(méi)有獲得支付牌照，貝寶在中國(guó)境內(nèi)停止運(yùn)營(yíng)，PayPal中國(guó)區(qū)的業(yè)務(wù)則為中小商戶提供支付服務(wù)。到2013年為止，PayPal中國(guó)區(qū)的交易規(guī)模已經(jīng)超過(guò)100億美元，而且保持著三位數(shù)的增長(zhǎng)速度[5]。

2.PayPal進(jìn)入中國(guó)第三方支付市場(chǎng)的重要意義

PayPal成為第一家進(jìn)入中國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)的外國(guó)機(jī)構(gòu)。從中國(guó)金融對(duì)外開(kāi)放的角度來(lái)看，對(duì)于中國(guó)金融對(duì)外開(kāi)放非銀行支付領(lǐng)域而言，這次收購(gòu)非常具有里程碑意義。有助于中國(guó)第三方支付市場(chǎng)更好地發(fā)展，對(duì)金融領(lǐng)域進(jìn)一步開(kāi)放具有重要的意義，可以讓消費(fèi)者享受到更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

其一，外國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入到中國(guó)金融市場(chǎng)，使得中國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，同時(shí)起到了活躍市場(chǎng)的作用，中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所持有的態(tài)度是開(kāi)放包容的。中國(guó)金融領(lǐng)域包括第三方支付市場(chǎng)等領(lǐng)域的開(kāi)放程度不斷擴(kuò)大，相關(guān)的政策并沒(méi)有發(fā)生改變，這就使得世界各地外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)于進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)充滿信心。

處于當(dāng)前錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際環(huán)境下，中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的大門越開(kāi)越大，金融業(yè)加大了對(duì)外開(kāi)放的步伐。PayPal對(duì)于這個(gè)方向的發(fā)展持有支持的態(tài)度，并且還希望進(jìn)一步開(kāi)放。當(dāng)前，中央銀行已經(jīng)批準(zhǔn)美國(guó)機(jī)構(gòu)PayPal收購(gòu)中國(guó)機(jī)構(gòu)的控股股權(quán)，并接受PayPal作為第一家進(jìn)入中國(guó)第三方支付市場(chǎng)的外國(guó)機(jī)構(gòu)，這就可以說(shuō)明中國(guó)對(duì)內(nèi)對(duì)外投資持有開(kāi)放包容到態(tài)度，遵守法治平等原則。這使得國(guó)外機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)充滿信心，而且還會(huì)有更多的國(guó)外支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入到中國(guó)支付市場(chǎng)當(dāng)中。

其二，PayPal進(jìn)入到中國(guó)第三方支付市場(chǎng)當(dāng)中，必然會(huì)使中國(guó)第三方支付市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，并充滿動(dòng)力實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，促使中國(guó)第三方支付市場(chǎng)不斷擴(kuò)大規(guī)模。根據(jù)第三方研究機(jī)構(gòu)所提供的數(shù)據(jù)，在美國(guó)，PayPal的使用率排在第五位，僅次于信用卡、現(xiàn)金、借記卡和支票，其主要是在各種電子商務(wù)購(gòu)物中使用。

中國(guó)的第三方支付市場(chǎng)經(jīng)過(guò)近幾年的快速發(fā)展，已經(jīng)成為世界上最大的第三方支付市場(chǎng)，但是由于中國(guó)人口眾多，擁有世界第二大經(jīng)濟(jì)體電商購(gòu)物市場(chǎng)的潛力，且移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，在這些因素的影響下，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)依然有非常廣闊的發(fā)展空間。PayPal進(jìn)入到中國(guó)市場(chǎng)當(dāng)中后，也會(huì)將先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)以及技術(shù)帶來(lái)，增強(qiáng)中國(guó)市場(chǎng)的創(chuàng)新力量，同時(shí)也會(huì)增加競(jìng)爭(zhēng)壓力，這樣會(huì)使得第三方支付的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境更加公平，資源配置效率有所提高，支付機(jī)構(gòu)和支付行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量以及服務(wù)水平大大提升。

此外，PayPal進(jìn)入中國(guó)第三方支付服務(wù)市場(chǎng)，必將為消費(fèi)者帶來(lái)更方便、快捷、實(shí)惠的第三方支付產(chǎn)品和服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.PayPal公司第三方支付業(yè)務(wù)存在的不足

（1）產(chǎn)品策略存在的問(wèn)題

PayPal公司為用戶提供第三方支付平臺(tái)，其支付服務(wù)不斷完善，也提高了風(fēng)險(xiǎn)管理能力，能夠有效解決欺詐和爭(zhēng)議問(wèn)題。但是，當(dāng)該公司進(jìn)入到中國(guó)市場(chǎng)之后，會(huì)面臨水土不服的問(wèn)題，面臨中國(guó)本土的第三方支付，PayPal受到擠壓，最終因監(jiān)督管理環(huán)境的重大壓力下不得不退出中國(guó)市場(chǎng)，轉(zhuǎn)向中國(guó)跨境第三方支付市場(chǎng)[6]。

（2）電商平臺(tái)渠道過(guò)于單一

在電商平臺(tái)上集聚很多的商戶，處于當(dāng)前的定價(jià)政策下，企業(yè)要獲得較高的經(jīng)濟(jì)效益，就要擴(kuò)展電商平臺(tái)以及商戶的范圍。PayPal本身就是eBay擴(kuò)展市場(chǎng)的重要砝碼，在中國(guó)市場(chǎng)中，eBay作為跨境電商平臺(tái)，要用PayPal作為支付通道，主要的目的是控制信息流和支付流，保證跨境電商的生態(tài)圈處于閉環(huán)狀態(tài)[7]。PayPal中國(guó)區(qū)采用這種方式，會(huì)對(duì)eBay平臺(tái)過(guò)于依賴，如果PayPal在經(jīng)營(yíng)中存在風(fēng)險(xiǎn)，就很難分散，不利于業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)展。

（3）沒(méi)有取得人民幣支付牌照

PayPal中國(guó)區(qū)需要使用人民幣支付，但是由于沒(méi)有取得人民幣支付牌照，中國(guó)實(shí)施嚴(yán)格的金融管制，其作為外資企業(yè)，就很難發(fā)展下去。在PayPal從屬于eBay的時(shí)候，eBay出面開(kāi)展公關(guān)管制，PayPal沒(méi)有充足的公關(guān)資源，就不得不放棄中國(guó)市場(chǎng)[8]。

4.PayPal公司第三方支付業(yè)務(wù)營(yíng)銷問(wèn)題的解決策略

（1）對(duì)產(chǎn)品予以創(chuàng)新

PayPal公司要更好地展開(kāi)第三方支付業(yè)務(wù)，對(duì)于技術(shù)進(jìn)步要予以關(guān)注，不斷實(shí)施技術(shù)創(chuàng)新，以提高公司的競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)對(duì)新技術(shù)進(jìn)行研究開(kāi)發(fā)，采用兼收并購(gòu)的方式對(duì)第三方支付技術(shù)體系不斷完善[9]。

PayPal公司是中國(guó)市場(chǎng)的第三方支付結(jié)構(gòu)，將先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)充分利用起來(lái)。近年來(lái)，中國(guó)的科學(xué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)深刻的變革，通信技術(shù)發(fā)展速度非?？欤?dāng)前，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入到5G時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)不斷發(fā)生變化，移動(dòng)支付有了良好的環(huán)境，將來(lái)的占比會(huì)快速提高。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用，使得線上經(jīng)濟(jì)與線下經(jīng)濟(jì)之間實(shí)現(xiàn)深度融合。

PayPal公司在歐美市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)展多年的，產(chǎn)品線非常完善，而且運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)豐富。比如，PayPal公司很早就已經(jīng)在美國(guó)運(yùn)營(yíng)了類似于支付寶為用戶提供的余額寶服務(wù)，非常成功。但是，面對(duì)2008年的金融危機(jī)，由于虧損巨大而關(guān)閉[10]。PayPal公司在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)于產(chǎn)品的引進(jìn)以及布局非常重視，并對(duì)中國(guó)市場(chǎng)所存在的特殊性充分考慮，產(chǎn)品的應(yīng)用場(chǎng)景更加豐富，PayPal支付總和所占比重也越來(lái)越大。

（2）用戶體驗(yàn)提升

PayPal公司為了讓用戶有良好的體現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了中文化，這是推動(dòng)該公司更好發(fā)展的重要元素。PayPal公司為了實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，針對(duì)中文服務(wù)撥付大量的專款[11]。該項(xiàng)服務(wù)不僅僅在于營(yíng)銷推廣，而且在賬戶以及客戶服務(wù)方面，使得用戶對(duì)PayPal的體驗(yàn)提升。

在實(shí)施跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，需要面對(duì)的一個(gè)重要問(wèn)題就是本土化，這是PayPal公司需要攻克的難關(guān)，要保證產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)化，才能吸引更多的用戶。

（3）注重增值服務(wù)的創(chuàng)新

PayPal公司為用戶提供高質(zhì)量的支付服務(wù)，同時(shí)所獲得的支付數(shù)據(jù)已經(jīng)超過(guò)1億。通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，了解用戶習(xí)慣于采用的支付方式以及行為習(xí)慣，據(jù)此為用戶提供增值服務(wù)，數(shù)據(jù)中心為用戶提供融資服務(wù)，這個(gè)利潤(rùn)空間是非常大的，其是通過(guò)分析PayPal結(jié)合使用eBay存儲(chǔ)所產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)信息了解用戶的現(xiàn)金流情況，對(duì)用戶的信譽(yù)情況予以了解，采用評(píng)分的方式給用戶授信，之后向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)引入，保證融資風(fēng)險(xiǎn)的可控性。之后，對(duì)用戶的交易流和支付流進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)控，明確貸款進(jìn)程，以保證正?；乜頪12]。

四、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)上面的研究可以明確，對(duì)于跨境電商而言，第三方支付的意義重大，收款質(zhì)量對(duì)跨境商戶的經(jīng)濟(jì)效益有一定的影響。PayPal作為第三方支付服務(wù)商，在世界上的影響力是非常大的，其用戶已經(jīng)超過(guò)1億，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，而且對(duì)26種主流貨幣支付予以支持，跨境商戶可以享受免費(fèi)的保障服務(wù)，避免賣家被欺詐。PayPal在全球的商戶已經(jīng)超過(guò)8000萬(wàn)家，中國(guó)消費(fèi)者全球購(gòu)物的時(shí)候可以使用PayPal。在中國(guó)市場(chǎng)中PayPal之所以獲得成功，是由于其多年努力的結(jié)果，中國(guó)的商戶從事跨境電商業(yè)務(wù)，PayPal可以提供第三方支付業(yè)務(wù)，一方面，中國(guó)的商品可以“走出去”，另一方面，PayPal在中國(guó)區(qū)域可以獲得幾億美元的收入。當(dāng)然，在中國(guó)市場(chǎng)中PayPal開(kāi)展第三方支付業(yè)務(wù)方面依然存在不足，就需要從采取科學(xué)有效的措施解決，以提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。