漩渦中的億聯(lián)銀行禍?zhǔn)虏粩啵舆B收到百萬(wàn)級(jí)罰單，上半年凈利增速“跳水”50%

韓夢(mèng)霄

12月5日，吉林銀保監(jiān)局連開5張罰單，直指東北首家民營(yíng)銀行——吉林億聯(lián)銀行。

億聯(lián)銀行于2017年5月獲批開業(yè)，目前已開業(yè)5年。5年間，億聯(lián)銀行的業(yè)績(jī)起起伏伏。2019年剛扭虧為盈，但好景不長(zhǎng)，2020年，億聯(lián)銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)兩項(xiàng)增速均明顯回落。2021年，億聯(lián)銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)增速由正轉(zhuǎn)負(fù)。今年，根據(jù)第二季度報(bào)，該行兩項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù)下降趨勢(shì)依然，且幅度相較上一年更大。

值得注意的是，億聯(lián)銀行在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑的同時(shí)，還屢遭消費(fèi)者投訴。根據(jù)吉林銀保監(jiān)局辦公室通報(bào)的2022年上半年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況，億聯(lián)銀行投訴量同比增長(zhǎng)超480%，多項(xiàng)投訴量排名居前。

因貸款“三查”不到位等案由被罰140萬(wàn)元

12月5日，吉林銀保監(jiān)局公示一則行政處罰信息顯示，吉林億聯(lián)銀行因貸款“三查”不到位等案由被罰款140萬(wàn)元。

罰單顯示，億聯(lián)銀行涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)包括，在辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款過(guò)程中，貸款“三查”不到位，未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用；超過(guò)借款人營(yíng)運(yùn)資金測(cè)算需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人；同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為。

同時(shí)，譚鵬、閆寒兩人對(duì)該行在辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款過(guò)程中，貸款“三查”不到位，未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用問(wèn)題負(fù)管理責(zé)任/主要責(zé)任。曹文浩對(duì)該行超過(guò)借款人營(yíng)運(yùn)資金測(cè)算需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人問(wèn)題負(fù)主要責(zé)任。李偉對(duì)該行同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為負(fù)直接責(zé)任。以上四人均被吉林銀保監(jiān)局予以警告。

公開資料顯示，億聯(lián)銀行是東北首家獲批開業(yè)的民營(yíng)銀行，也是獲準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)開展線上存、貸款業(yè)務(wù)的四家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一。2017年5月，由中發(fā)金控、吉林三快（美團(tuán)）等7家民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合在長(zhǎng)春發(fā)起成立。

自成立至今，億聯(lián)銀行已開業(yè)5年?！督鹑诶碡?cái)》注意到，這并非億聯(lián)銀行首張大額罰單。

去年4月6日，因未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息；未按規(guī)定處理異議；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告；為客戶開立匿名、假名賬戶等“四宗罪”，億聯(lián)銀行被罰款164.4萬(wàn)元，7位相關(guān)責(zé)任人共計(jì)被罰款14.2萬(wàn)元。

時(shí)任億聯(lián)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理的余輝，時(shí)任億聯(lián)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理的鄭玥和時(shí)任億聯(lián)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部委外催收管理崗員工的韓兵，因“對(duì)吉林億聯(lián)銀行股份有限公司的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：未按規(guī)定處理異議”，各被罰款0.4萬(wàn)元。

時(shí)任億聯(lián)銀行股份有限公司平臺(tái)與創(chuàng)新合作部商務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人的黃新，時(shí)任億聯(lián)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理的孟勐，時(shí)任億聯(lián)銀行普惠金融部見習(xí)的總經(jīng)理助理的李晨，三人均因“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告”受到處罰。其中，黃新被罰款2.5萬(wàn)元，孟勐、李晨各被罰款3.5萬(wàn)元。

時(shí)任億聯(lián)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部見習(xí)的總經(jīng)理助理的蘇瀟因“為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”被罰款3.5萬(wàn)元。

凈利增速“跳水”50% 投訴量增長(zhǎng)超480%

不僅接連收到大額罰單，億聯(lián)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也不甚理想。開業(yè)5年來(lái)，億聯(lián)銀行的業(yè)績(jī)起起伏伏。

2017年，億聯(lián)銀行營(yíng)業(yè)收入為6333.4萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為-5697.2萬(wàn)元。2018年，億聯(lián)銀行營(yíng)業(yè)收入增至1.63億元，卻增收不增利，凈利潤(rùn)進(jìn)一步下降到-1.50億元，同比降幅高達(dá)163%。

2019年，億聯(lián)銀行終于扭虧為盈，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)202%至1.53億元，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)488%至9.56億元。不過(guò)，好景不長(zhǎng)，僅過(guò)去一年，億聯(lián)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)鏊倬烷_始回落。2020年，億聯(lián)銀行營(yíng)業(yè)收入為15.67億元，同比增長(zhǎng)64%；凈利潤(rùn)為2.20億元，同比增長(zhǎng)45%，兩項(xiàng)增速均明顯回落。2021年，億聯(lián)銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)增速由正轉(zhuǎn)負(fù)，分別同比下降8%和77%。

今年，根據(jù)第二季度報(bào)，該行兩項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù)下降趨勢(shì)依然。截至2022年6月30日，億聯(lián)銀行營(yíng)業(yè)收入為5.56億元，同比下降29.08%；凈利潤(rùn)為0.41億元，同比下降50.28%。這也是億聯(lián)銀行連續(xù)兩年來(lái)營(yíng)收和凈利同時(shí)下降。

值得注意的是，億聯(lián)銀行在經(jīng)營(yíng)指標(biāo)連續(xù)下滑的同時(shí)，投訴量卻在激增。

根據(jù)吉林銀保監(jiān)局辦公室通報(bào)的2022年上半年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況，億聯(lián)銀行投訴量同比增長(zhǎng)超480%，多項(xiàng)投訴量排名居前。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年吉林銀保監(jiān)局系統(tǒng)共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)者投訴1476件，同比下降10.6%，其中，城市商業(yè)銀行及民營(yíng)銀行712件，同比增長(zhǎng)123.9%，占比48.3%。億聯(lián)銀行、吉林銀行、長(zhǎng)春農(nóng)商行的投訴量位列地方法人機(jī)構(gòu)前三位。而億聯(lián)銀行463件，同比增長(zhǎng)486.1%，占地方法人機(jī)構(gòu)投訴總量的47.1%。

不僅如此，在投訴反映主要問(wèn)題方面，億聯(lián)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量位居地方法人機(jī)構(gòu)第一位，為445件，同比增長(zhǎng)694.6%，占億聯(lián)銀行總投訴量的96.1%。

除此，億聯(lián)銀行高管人事變動(dòng)也頗為頻繁。據(jù)《金融理財(cái)》了解，目前該行已更換兩次行長(zhǎng)。首任行長(zhǎng)戴兵，原為中國(guó)光大銀行信用卡中心總經(jīng)理，任職不足一年因個(gè)人原因辭職；第二任行長(zhǎng)張其廣，2018年5月到任，任職已滿三年，因身體原因辭去行長(zhǎng)職務(wù)?，F(xiàn)任行長(zhǎng)王玉海于2021年10月上任，至今僅滿一年零兩個(gè)月。