壽險(xiǎn)業(yè)助推鄉(xiāng)村人才振興的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)研究

鄭軍，王浩南

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，安徽 蚌埠 233030）

一、文獻(xiàn)綜述

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時(shí)期國(guó)家在“三農(nóng)”領(lǐng)域的重要戰(zhàn)略部署，《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022年）》指出，鄉(xiāng)村振興離不開(kāi)農(nóng)村人才支撐，人才振興可為農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的發(fā)展提供高質(zhì)量的人力保障。根據(jù)2021年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《2020年農(nóng)民工監(jiān)測(cè)調(diào)查報(bào)告》顯示，2020年全國(guó)農(nóng)民工總量28 560萬(wàn)人，其中，外出農(nóng)民工16 959萬(wàn)人，占到59.4%。特別是青壯年人群的流失，造成鄉(xiāng)村人才長(zhǎng)期處于“失血”、“貧血”狀態(tài)，已不能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的需求。2021年4月9日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)響應(yīng)中共中央、國(guó)務(wù)院的號(hào)召，發(fā)布《關(guān)于2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》，推動(dòng)農(nóng)村數(shù)字金融創(chuàng)新。鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)要積極推動(dòng)金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用，通過(guò)現(xiàn)代化信息技術(shù)制度創(chuàng)新，推動(dòng)壽險(xiǎn)與科學(xué)技術(shù)緊密結(jié)合，讓更多的人才能夠留在鄉(xiāng)村，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興。

鄉(xiāng)村人才振興就是激勵(lì)各類人才在農(nóng)村廣闊天地大展才華、大顯身手，打造一支強(qiáng)大的鄉(xiāng)村振興人才隊(duì)伍，在鄉(xiāng)村形成人才、土地、資金、產(chǎn)業(yè)匯聚的良性循環(huán)。壽險(xiǎn)信息化技術(shù)制度創(chuàng)新就是壽險(xiǎn)業(yè)適應(yīng)科技的發(fā)展，運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)為自己服務(wù)?，F(xiàn)有研究發(fā)現(xiàn)，壽險(xiǎn)業(yè)能實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興，主要在于它所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)［1］。所謂經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，就是指國(guó)家或企業(yè)制度改革創(chuàng)新在社會(huì)上所引起的反應(yīng)和效果，即壽險(xiǎn)業(yè)通過(guò)信息化制度創(chuàng)新來(lái)增加人才收入和擴(kuò)大就業(yè)市場(chǎng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興。創(chuàng)新型壽險(xiǎn)生產(chǎn)出更加完善的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，可以給人才帶來(lái)健康，增加人才收入，提高各類人才進(jìn)行鄉(xiāng)村振興的動(dòng)力，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興［2］。此外，信息化技術(shù)背景下信息化制度創(chuàng)新可以通過(guò)提高人才收入和擴(kuò)大就業(yè)市場(chǎng)兩個(gè)途徑實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興。

由此可見(jiàn)，壽險(xiǎn)業(yè)對(duì)于鄉(xiāng)村人才振興起著十分重要的作用。然而，在現(xiàn)代信息化技術(shù)的背景下，壽險(xiǎn)業(yè)如何通過(guò)信息化制度創(chuàng)新來(lái)增加人才收入？又是如何通過(guò)信息化制度創(chuàng)新擴(kuò)大就業(yè)市場(chǎng)？本研究將從理論和實(shí)證兩個(gè)方面對(duì)上述問(wèn)題展開(kāi)研究。

二、理論模型

本研究嘗試構(gòu)建一個(gè)同時(shí)包含壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新和鄉(xiāng)村人才振興的柯布-道格拉斯函數(shù)的理論模型，并由此系統(tǒng)詮釋與深入分析壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)鄉(xiāng)村人才振興的作用渠道和影響效應(yīng)。本研究將鄉(xiāng)村人才振興分為人才收入和就業(yè)市場(chǎng)兩類，從這兩方面去理論分析壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。

（一）壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新與人才收入

計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域關(guān)于人力資本與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的測(cè)量模型已經(jīng)相對(duì)成熟，其中最為典型的是柯布—道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)，又稱“C-D生產(chǎn)函數(shù)”。壽險(xiǎn)信息化制度創(chuàng)新就是壽險(xiǎn)業(yè)適應(yīng)科技的發(fā)展，運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)為自己服務(wù)［7］，壽險(xiǎn)業(yè)隨著科技投入的增加，提高生產(chǎn)效率、產(chǎn)品質(zhì)量，生產(chǎn)出價(jià)格低廉，保障全面的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，因此可以用壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)衡量壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)出。為了描述科技進(jìn)步對(duì)產(chǎn)出的貢獻(xiàn)，后人在函數(shù)中引入了科技投入因素，而壽險(xiǎn)信息化制度創(chuàng)新就是科技進(jìn)步的表現(xiàn)，因此本研究選用壽險(xiǎn)業(yè)科技投入衡量壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新。在宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論研究方面，程華曾經(jīng)針對(duì)科技相對(duì)于企業(yè)產(chǎn)出的增長(zhǎng)速度的相關(guān)作用給出相應(yīng)的計(jì)算［24］，本研究根據(jù)學(xué)者的研究，得到了壽險(xiǎn)業(yè)制度化創(chuàng)新與壽險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)出的柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)：

其中，Y為產(chǎn)出（壽險(xiǎn)產(chǎn)品），K為科技投入（壽險(xiǎn)信息化制度創(chuàng)新），L為生產(chǎn)資本投入，I為勞動(dòng)力投入，參數(shù)α，β，γ，分別為科技要素產(chǎn)出彈性、生產(chǎn)資本產(chǎn)出彈性和勞動(dòng)力產(chǎn)出彈性，且α＞0，β＞0，γ＞0。

兩邊取對(duì)數(shù)：

計(jì)算各項(xiàng)對(duì)t導(dǎo)數(shù)：

離散方程式，使dt=1

由公式（5）可知，壽險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)出會(huì)隨著壽險(xiǎn)業(yè)科技投入的增加而增加，對(duì)于壽險(xiǎn)企業(yè)而言，壽險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)出指的是生產(chǎn)出更加完善、優(yōu)質(zhì)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，而壽險(xiǎn)業(yè)的科技投入就是壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新的過(guò)程。

根據(jù)健康需求理論可知，在個(gè)人生產(chǎn)決策過(guò)程中，可以通過(guò)購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品等健康投資，個(gè)人的健康資本存量將得到增加。因此，如果將健康視為一種產(chǎn)品，那么壽險(xiǎn)產(chǎn)品就是健康生產(chǎn)的投入品，因而農(nóng)民的收入與健康資本函數(shù)式：

上式中，H表示健康資本，從前面分析可知，農(nóng)民通過(guò)購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品，提高自己的健康資本，有助于改善健康，因而壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)農(nóng)民健康資本有正向效應(yīng)，即＞0。根據(jù)Grossman的研究，提高健康資本進(jìn)而增加農(nóng)民收入的原因在于能夠生產(chǎn)健康時(shí)間用于工作［25］，因此農(nóng)民健康資本對(duì)于收入有著正向效應(yīng)，即＞0，綜上所述，壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)農(nóng)民收入有正向作用，即

由公式（6）和公式（5）可得：

黨的十九大報(bào)告提出，要建設(shè)“數(shù)字中國(guó)”，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和企業(yè)發(fā)展深度融合。何帆也曾對(duì)企業(yè)的數(shù)字化變革進(jìn)行研究，研究表明企業(yè)在數(shù)字化創(chuàng)新過(guò)程中能給社會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的提升［26］，因此壽險(xiǎn)業(yè)在進(jìn)行信息化制度創(chuàng)新過(guò)程中給社會(huì)帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，通過(guò)生產(chǎn)更加完善的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，增加人才的健康資本，增加了人才收入。由此得到命題1。

命題1：壽險(xiǎn)業(yè)通過(guò)信息化制度創(chuàng)新生產(chǎn)出完善的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，提高了人才的健康資本，增加了人才收入，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興。其經(jīng)濟(jì)學(xué)意義為，壽險(xiǎn)業(yè)通過(guò)增加科技投入實(shí)現(xiàn)信息化制度創(chuàng)新，給社會(huì)帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，因此具有較高的農(nóng)村傾向和人力資本投資傾向，以使農(nóng)民可以更好地進(jìn)入農(nóng)村工作，并追求更高的收入，進(jìn)而有利于實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興。

（二）壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新與就業(yè)市場(chǎng)

就業(yè)市場(chǎng)是指單位或者企業(yè)所能提供的給人才進(jìn)行大展身手的地方，而壽險(xiǎn)業(yè)的就業(yè)市場(chǎng)體現(xiàn)了人們對(duì)于壽險(xiǎn)產(chǎn)品的需求量［27］，因此用壽險(xiǎn)業(yè)的需求表示壽險(xiǎn)業(yè)的就業(yè)市場(chǎng)，根據(jù)凱恩斯經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，利潤(rùn)函數(shù)是企業(yè)最大化自己利潤(rùn)的函數(shù)，定義為收益減去成本。即利潤(rùn)函數(shù)為：

其中，π表示企業(yè)利潤(rùn)，p表示產(chǎn)品價(jià)格，q表示產(chǎn)品供應(yīng)量，wi表示生產(chǎn)成本，xi表示產(chǎn)品需求量（就業(yè)市場(chǎng)）。這樣就有一階條件：

壽險(xiǎn)信息化制度創(chuàng)新就是壽險(xiǎn)業(yè)適應(yīng)科技的發(fā)展，運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)為自己服務(wù)［7］，科技資本是指壽險(xiǎn)業(yè)在信息化制度創(chuàng)新過(guò)程中科技投入的消耗，根據(jù)公式（1）壽險(xiǎn)業(yè)制度化創(chuàng)新與壽險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)出的柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)，可以知道壽險(xiǎn)業(yè)運(yùn)用科技資本K，租借生產(chǎn)資本L，雇傭勞動(dòng)資本I，最終產(chǎn)出壽險(xiǎn)產(chǎn)品Y，且根據(jù)學(xué)者儲(chǔ)德銀的研究［28］，可以得到壽險(xiǎn)業(yè)的利潤(rùn)函數(shù)：

其中π為壽險(xiǎn)業(yè)的利潤(rùn)，x為科技投入價(jià)格，w為生產(chǎn)資本價(jià)格，z為雇傭勞動(dòng)的工資。那么科技投入部分所得的利潤(rùn)函數(shù)為：

壽險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，短期的科技投入不一定能得到對(duì)應(yīng)的科技產(chǎn)出，但隨著技術(shù)的進(jìn)步，時(shí)間的推移，科技產(chǎn)出肯定是大于科技投入，根據(jù)魏紫的研究［29］，企業(yè)根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策進(jìn)行改革創(chuàng)新，所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)能夠顯著提高企業(yè)利潤(rùn)，提升企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率。因此，壽險(xiǎn)業(yè)可以通過(guò)信息化制度創(chuàng)新增加科技投入，進(jìn)而生產(chǎn)出更多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，其經(jīng)濟(jì)效應(yīng)使壽險(xiǎn)業(yè)獲得更多的利潤(rùn)，也推動(dòng)了壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，

由公式（10）和公式（12）可得

由此得到命題2。

命題2：壽險(xiǎn)業(yè)通過(guò)信息化制度創(chuàng)新生產(chǎn)出更多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，增加了壽險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，推動(dòng)了壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而擴(kuò)大壽險(xiǎn)就業(yè)市場(chǎng)。其經(jīng)濟(jì)學(xué)意義為，壽險(xiǎn)業(yè)通過(guò)信息化制度創(chuàng)新增加科技投入，因此具有較高的壽險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)出，其經(jīng)濟(jì)效應(yīng)以使得壽險(xiǎn)業(yè)可以更好地獲得利潤(rùn)，進(jìn)而有利于壽險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大就業(yè)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興。

三、變量選擇與模型設(shè)定

（一）模型設(shè)定

面板數(shù)據(jù)模型可以用于分析各樣本在時(shí)間序列上組成的數(shù)據(jù)的特征，它能夠綜合利用樣本信息，通過(guò)模型中的參數(shù)，既可以分析個(gè)體之間的差異情況，又可以描述個(gè)體的動(dòng)態(tài)變化特征［30］。本研究為了檢驗(yàn)壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新是否能夠增加人才收入，根據(jù)第三部分理論推導(dǎo)的均衡理論模型公式（8）

因此設(shè)計(jì)的實(shí)證模型如下：

上式中，Y是農(nóng)村居民人均可支配收入，X1是壽險(xiǎn)業(yè)信息化創(chuàng)新程度，X2是普惠金融數(shù)字化指數(shù)，X3是覆蓋指數(shù)，X4是城鎮(zhèn)化率。

為了檢驗(yàn)壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新是否能夠增加壽險(xiǎn)的就業(yè)市場(chǎng)，根據(jù)第三部分理論推導(dǎo)的均衡理論模型公式（16）

因此設(shè)計(jì)的實(shí)證模型如下：

上式中，Y1是壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入，X1是壽險(xiǎn)業(yè)信息化創(chuàng)新程度，X2是普惠金融數(shù)字化指數(shù)，X3是覆蓋指數(shù)，X4是城鎮(zhèn)化率。

（二）變量選取

1.核心變量

（1）人才收入。人才收入是決定人才就業(yè)的關(guān)鍵條件，隨著現(xiàn)代化科技的發(fā)展，鄉(xiāng)村要想實(shí)現(xiàn)人才振興，企業(yè)就必須留住人才，提高鄉(xiāng)村人才收入水平，給予鄉(xiāng)村人才收入保障。因此本研究采用王少國(guó)的研究思路，用各省農(nóng)村居民人均可支配收入表示人才收入［31］。

（2）就業(yè)市場(chǎng)。就業(yè)市場(chǎng)是指單位或者企業(yè)所能提供的給人才進(jìn)行大展身手的地方，而壽險(xiǎn)業(yè)的就業(yè)市場(chǎng)體現(xiàn)了人們對(duì)于壽險(xiǎn)產(chǎn)品的需求量，而壽險(xiǎn)的需求量與壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入是直接給掛鉤的，因此參考朱銘來(lái)的研究，用壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入表示就業(yè)市場(chǎng)［27］。

（3）壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新。為了保證壽險(xiǎn)現(xiàn)代化技術(shù)制度創(chuàng)新程度指標(biāo)的數(shù)據(jù)可得性，本研究從保險(xiǎn)科技影響中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)尋求恰當(dāng)?shù)拇碜兞俊＞C合過(guò)去十多年間中國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展的情況，保險(xiǎn)科技的應(yīng)用首先創(chuàng)新了壽險(xiǎn)銷售的渠道和方式，之后逐步深耕壽險(xiǎn)的保障功能、開(kāi)發(fā)針對(duì)性的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，包括基于互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)場(chǎng)景專門具有針對(duì)性的、全程在線完成業(yè)務(wù)流程的產(chǎn)品，最后可能通過(guò)科技手段提高服務(wù)水平提升消費(fèi)者滿意度［7］。

基于以上考慮，本研究選擇使用北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心編制的中國(guó)數(shù)字普惠金融指數(shù)中使用深度下的保險(xiǎn)科技發(fā)展指數(shù)來(lái)衡量壽險(xiǎn)現(xiàn)代化技術(shù)制度創(chuàng)新程度。該指數(shù)采用了螞蟻金服的交易賬戶底層數(shù)據(jù)，將每萬(wàn)人支付寶用戶中被保險(xiǎn)用戶數(shù)、人均保險(xiǎn)筆數(shù)和人均保險(xiǎn)金額三個(gè)指標(biāo)進(jìn)行無(wú)量綱化處理，基于層次分析法（AHP）和變異系數(shù)法確定具體指標(biāo)權(quán)重，綜合形成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分項(xiàng)指數(shù)［16］。

2.控制變量

本研究控制變量的選取基于兩個(gè)層面：一是經(jīng)濟(jì)層面，考慮不同省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異，會(huì)對(duì)人才收入需求和人才就業(yè)市場(chǎng)產(chǎn)生不同程度影響，因此參考學(xué)者王肖芳的研究［32］，選取城鎮(zhèn)化率來(lái)衡量農(nóng)村人才所占比例；二是技術(shù)層面，現(xiàn)代技術(shù)的發(fā)展對(duì)鄉(xiāng)村人才吸引也起到至關(guān)重要的作用，因此選取普惠金融數(shù)字化指數(shù)和普惠金融覆蓋指數(shù)，用以衡量不同省金融科技的發(fā)展程度。

（三）內(nèi)生性問(wèn)題

考慮到壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新與鄉(xiāng)村人才振興之間可能存在雙向因果關(guān)系，從而引發(fā)內(nèi)生性問(wèn)題。因此，參照邱晗的思路［33］，選擇中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（China Internet Network Information Center，CNNIC）公布的互聯(lián)網(wǎng)分省普及率作為壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新的工具變量，2021年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》，該通知鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索利用互聯(lián)網(wǎng)等科技手段，提高保險(xiǎn)的數(shù)字化、智能化經(jīng)營(yíng)水平。

工具變量的選取主要基于兩個(gè)方面考慮：從外生性角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)普及率對(duì)于鄉(xiāng)村人才振興的影響較弱。從相關(guān)性來(lái)看，壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新得基于互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上才能進(jìn)行，因此，互聯(lián)網(wǎng)普及率對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新具有一定的影響程度。由此可見(jiàn)，選擇互聯(lián)網(wǎng)普及率作為壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新的工具變量，基本滿足工具性變量的相關(guān)性和外生性條件。

（四）變量描述性統(tǒng)計(jì)

為盡可能保持?jǐn)?shù)據(jù)的充足性，選擇2011—2019年間省級(jí)非平衡面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。其中，涉及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的數(shù)據(jù)來(lái)自歷年中國(guó)保險(xiǎn)年鑒和銀保監(jiān)會(huì)。宏觀經(jīng)濟(jì)方面的數(shù)據(jù)來(lái)自歷年《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》。由于2013年起，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局才開(kāi)展了城鄉(xiāng)一體化住戶收支和生活狀況調(diào)查，因此采用插值法補(bǔ)充了2011年和2012年農(nóng)村居民人均可支配收入的數(shù)據(jù)。保險(xiǎn)科技發(fā)展指數(shù)、數(shù)字普惠數(shù)字化程度等數(shù)據(jù)來(lái)自北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心編制的中國(guó)數(shù)字普惠金融指數(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)普及率的數(shù)據(jù)來(lái)自CNNIC。由于個(gè)別?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）2021年統(tǒng)計(jì)年鑒未出，因此數(shù)據(jù)選取了2011年-2019年的31個(gè)?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）級(jí) 宏觀數(shù)據(jù)，變量描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果，具體見(jiàn)表1。

四、實(shí)證分析

（一）壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)人才收入影響分析

1.模型結(jié)果描述

表2分別采用混合回歸（OLS）、普通最小二乘法（2SLS）對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新影響人才收入的進(jìn)行研究。由理論模型命題1可知，壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)人才收入具有正向影響。（1）-（2）列是普通最小二乘（OLS）回歸結(jié)果，（3）列是在（2）列的基礎(chǔ)上使用工具變量估計(jì)后第二階段估計(jì)結(jié)果，保險(xiǎn)科技發(fā)展指數(shù)（InsurTech-Dev）的回歸系數(shù)都是正的，且都通過(guò)了10%的顯著性檢驗(yàn)，進(jìn)一步驗(yàn)證了理論模型中命題1的結(jié)論。此外，對(duì)比列（2）的回歸結(jié)果，在加入工具變量互聯(lián)網(wǎng)普及率（IntPenrate）的情況下，參合比例的回歸系數(shù)明顯下降，由53.17下降到39.25。這表明在不考慮壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新與人才收入之間的“雙向”因果關(guān)系時(shí)，容易高估壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)人才收入的正向影響程度。

表2 壽險(xiǎn)信息化制度創(chuàng)新對(duì)人才收入影響結(jié)果

2.穩(wěn)健性檢驗(yàn)

為進(jìn)一步驗(yàn)證壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)人才收入的正向作用，表3采用混合回歸（OLS）、隨機(jī)效應(yīng)（ML）、固定效應(yīng)（FE）分別對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新影響人才收入進(jìn)行研究，從列（1）-（5）的結(jié)果顯示，無(wú)論是否加入控制變量和工具變量，參合比例的回歸系數(shù)在10%的水平上均顯著為正，這表明壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)人才收入具有強(qiáng)烈的正向作用。表3穩(wěn)健性回歸結(jié)果與表2回歸結(jié)果相一致，進(jìn)一步驗(yàn)證了理論模型的命題1。

表3 穩(wěn)健性檢驗(yàn)

3.異質(zhì)性分析

考慮到不同地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)人才收入的影響可能存在一定差別。因此依據(jù)我國(guó)東中西地區(qū)的劃分，對(duì)本研究數(shù)據(jù)進(jìn)行分類，采用混合回歸進(jìn)行比較回歸分析，結(jié)果見(jiàn)表4。由（1）-（6）結(jié)果顯示，在加入控制變量和控制內(nèi)生性之后，壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)人才收入的回歸系數(shù)明顯降低，且根據(jù)（2）、（4）、（6）的數(shù)據(jù)可知，東部地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新的回歸系數(shù)為100.84，說(shuō)明在東部壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新更能提高人才收入。其次是中部地區(qū)，系數(shù)為31.54，西部地區(qū)的壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新回歸系數(shù)最低，僅為28.81，上述異質(zhì)性分析表明壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)于人才收入的影響會(huì)因?yàn)椴煌貐^(qū)的經(jīng)濟(jì)差異而產(chǎn)生區(qū)別。

表4 壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)人才收入的異質(zhì)性分析

4.模型結(jié)果分析

第一，保險(xiǎn)科技發(fā)展指數(shù)（InsurTech-Dev）和人才收入（Tal-Inc）兩者之間存在顯著正相關(guān)，即壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行信息化制度創(chuàng)新會(huì)顯著增加鄉(xiāng)村人才收入。由表2可知我國(guó)不同省保險(xiǎn)科技發(fā)展指數(shù)差距較大，根據(jù)表2列（1）-列（3）的回歸結(jié)果可知，在控制了其他變量和工具變量的情況下，保險(xiǎn)科技發(fā)展指數(shù)對(duì)于人才收入的回歸系數(shù)由38.67上升到39.25，且均顯著為正，也進(jìn)一步驗(yàn)證了理論命題1。這表明，壽險(xiǎn)在適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的發(fā)展，進(jìn)行信息化制度創(chuàng)新過(guò)程中，生產(chǎn)出更好的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，其經(jīng)濟(jì)效應(yīng)會(huì)提高農(nóng)村人才收入，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興。正如學(xué)者所述，農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略離不開(kāi)金融的支持［2］。2019年中共中央和國(guó)務(wù)院印發(fā)《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略綱要》也指出強(qiáng)化人才支撐，開(kāi)展信息化人才下鄉(xiāng)活動(dòng)，讓信息化、數(shù)字化幫助農(nóng)村實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，而壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新進(jìn)而促進(jìn)人才收入也正是順應(yīng)這一發(fā)展戰(zhàn)略的要求。

第二，數(shù)字化程度（Deg-Dig）和城鎮(zhèn)化率（Urban-rate）均在不同程度影響著人才收入（Tal-Inc）。表2列（3）的數(shù)字化程度和人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值回歸系數(shù)為-17.77、179.73，且均顯著為正，這表明，人才收入會(huì)受到多方面因素共同作用，不同地區(qū)的數(shù)字化發(fā)展程度和信息化覆蓋程度極大地影響了人才收入，這也正是限制很多偏遠(yuǎn)地區(qū)人才收入的原因，正如學(xué)者所言，鄉(xiāng)村振興要與脫貧攻堅(jiān)做到有機(jī)銜接，現(xiàn)代化農(nóng)村建設(shè)要吸引更多的現(xiàn)代化人才，讓引進(jìn)人才帶動(dòng)本土人才，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村的人才振興［34］。

（二）壽險(xiǎn)業(yè)信息制度創(chuàng)新對(duì)就業(yè)市場(chǎng)影響分析

1.模型結(jié)果描述

表5分別采用混合回歸（OLS）、普通最小二乘法（2SLS）對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新影響就業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行研究。由理論模型命題2可知，壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)就業(yè)市場(chǎng)是具有正向影響的。（1）-（2）列是普通最小二乘（OLS）回歸結(jié)果，（3）列是在（2）列的基礎(chǔ)上使用工具變量估計(jì)后第二階段估計(jì)結(jié)果，保險(xiǎn)科技發(fā)展指數(shù)（InsurTech-Dev）的回歸系數(shù)都是正的，且都通過(guò)了5%的顯著性檢驗(yàn)，進(jìn)一步驗(yàn)證了理論模型中命題2的結(jié)論。此外，對(duì)比列（2）的回歸結(jié)果，在加入工具變量互聯(lián)網(wǎng)普及率（IntPenrate）的情況下，參合比例的回歸系數(shù)明顯下降，由4.67下降到3.89。這表明在不考慮壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新與就業(yè)市場(chǎng)之間的“雙向”因果關(guān)系時(shí)，容易高估壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)就業(yè)市場(chǎng)的正向影響程度。

表5 壽險(xiǎn)現(xiàn)代化信息技術(shù)制度創(chuàng)新對(duì)就業(yè)市場(chǎng)影響結(jié)果

2.穩(wěn)健性檢驗(yàn)

為進(jìn)一步驗(yàn)證壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)就業(yè)市場(chǎng)的正向作用，表6采用混合回歸（OLS）、隨機(jī)效應(yīng)（ML）、固定效應(yīng)（FE）分別對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新影響人才需求進(jìn)行研究，從列（1）-（6）的結(jié)果顯示，無(wú)論是否加入控制變量和工具變量，參合比例的回歸系數(shù)在1%的水平上均顯著為正，這表明壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)就業(yè)市場(chǎng)具有強(qiáng)烈的正向作用。表6穩(wěn)健性回歸結(jié)果與表5回歸結(jié)果相一致，進(jìn)一步驗(yàn)證了理論模型的命題2。

表6 穩(wěn)健性檢驗(yàn)

3.異質(zhì)性分析

考慮到不同地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)就業(yè)市場(chǎng)的影響可能存在一定差別。因此根據(jù)東中西地區(qū)劃分對(duì)本研究數(shù)據(jù)進(jìn)行分類，并采用混合回歸進(jìn)行比較回歸分析，結(jié)果見(jiàn)表7。由（1）-（6）結(jié)果顯示，再加入控制變量和控制內(nèi)生性之后，壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)就業(yè)市場(chǎng)的回歸系數(shù)明顯降低，且根據(jù)（2）、（4）、（6）的數(shù)據(jù)可知，東部地區(qū)的壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新的回歸系數(shù)為7.61，說(shuō)明在東部壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新更能擴(kuò)大就業(yè)市場(chǎng)，其次是東部地區(qū)，系數(shù)為6.56，西部地區(qū)的壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新回歸系數(shù)最低，僅為0.49，上述異質(zhì)性分析表明壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)于就業(yè)市場(chǎng)的影響會(huì)因?yàn)椴煌貐^(qū)的經(jīng)濟(jì)差異而產(chǎn)生區(qū)別。

表7 壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)就業(yè)市場(chǎng)的異質(zhì)性分析

4.模型結(jié)果分析

第一，保險(xiǎn)科技發(fā)展指數(shù)（InsurTech-Dev）和就業(yè)市場(chǎng)（Job-Mar）兩者之間存在顯著正相關(guān)，即壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行信息化制度創(chuàng)新會(huì)顯著增加就業(yè)市場(chǎng)。根據(jù)表5列（1）-列（3）的回歸結(jié)果可知，在控制了其他變量和工具變量的情況下，保險(xiǎn)科技發(fā)展指數(shù)對(duì)于就業(yè)市場(chǎng)的回歸系數(shù)由3.04上升到3.89，且均顯著為正，也進(jìn)一步驗(yàn)證了理論命題2。這表明，壽險(xiǎn)在適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的發(fā)展，進(jìn)行信息化制度創(chuàng)新過(guò)程中，能生產(chǎn)出更多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，增加壽險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，進(jìn)而增大就業(yè)市場(chǎng)，吸引更多的人才投入鄉(xiāng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興。正如學(xué)者所述，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要多元化金融體系的構(gòu)建，保險(xiǎn)為鄉(xiāng)村振興尤其是鄉(xiāng)村人才振興提供強(qiáng)有力的支撐［35］。2018年中共中央和國(guó)務(wù)院印發(fā)《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》實(shí)行更加積極、更加開(kāi)放、更加有效的人才政策，推動(dòng)鄉(xiāng)村人才振興，讓各類人才在鄉(xiāng)村大施所能、大展才華、大顯身手。而壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新進(jìn)而促進(jìn)其就業(yè)市場(chǎng)也正為這些人才提供了用武之地，響應(yīng)了國(guó)家鄉(xiāng)村振興的號(hào)召。

第二，數(shù)字化程度（Deg-Dig）和城鎮(zhèn)化率（Urban-rate）均在不同程度影響著就業(yè)市場(chǎng)（Job-Mar）。表5列（3）的數(shù)字化程度和覆蓋程度回歸系數(shù)為-1.42、5.87，且均顯著為正，這表明，就業(yè)市場(chǎng)會(huì)受到多方面因素的影響，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的就業(yè)環(huán)境也會(huì)隨著不同地區(qū)而有所差異，正是這些差異限制了壽險(xiǎn)業(yè)的就業(yè)市場(chǎng)，阻礙了鄉(xiāng)村人才振興。正如學(xué)者所言，由不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異所形成的社會(huì)、信息網(wǎng)絡(luò)會(huì)顯著地影響著農(nóng)村人才的外出就業(yè)，進(jìn)而影響著鄉(xiāng)村人才振興［36］，因此推動(dòng)鄉(xiāng)村人才振興要和推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)同并進(jìn)。

五、結(jié)論和政策建議

隨著我國(guó)鄉(xiāng)村建設(shè)的不斷深入，農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的不斷推進(jìn)，中國(guó)鄉(xiāng)村對(duì)于人才的需求越發(fā)強(qiáng)烈。人才振興是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的核心要素，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，必須破解人才瓶頸制約，要把人力資本開(kāi)發(fā)放在首要位置。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，壽險(xiǎn)業(yè)在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中發(fā)揮著不可估量的作用，壽險(xiǎn)業(yè)通過(guò)信息化制度創(chuàng)新增加科技投入，生產(chǎn)出更加完善的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，增加人才的健康資本，進(jìn)而提高他們的收入水平，同時(shí)壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新也給自身帶來(lái)了利潤(rùn)，擴(kuò)大就業(yè)市場(chǎng)，給了人才用武之地，這也正是壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。

本研究的實(shí)證結(jié)果表明：第一，壽險(xiǎn)業(yè)推動(dòng)信息化制度創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興的重要?jiǎng)恿?。?chuàng)新型壽險(xiǎn)可以生產(chǎn)出更加完善的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，提高人才健康水平，進(jìn)而增加人才收入，壽險(xiǎn)業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，給壽險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了利潤(rùn)，幫助壽險(xiǎn)業(yè)生成更多的就業(yè)市場(chǎng)，為鄉(xiāng)村人才提供就業(yè)渠道。第二，壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新對(duì)鄉(xiāng)村人才振興的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)存在區(qū)域差異。不管是壽險(xiǎn)業(yè)信息化制度創(chuàng)新所帶來(lái)的人才收入增加還是擴(kuò)大就業(yè)市場(chǎng)，都可以顯著看出東部和中部的促進(jìn)作用要高于西部，這表明經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的鄉(xiāng)村人才振興會(huì)更加顯著。東部和中部地區(qū)由于其經(jīng)濟(jì)發(fā)展好，科技水平好，加上其能給予人才發(fā)揮的空間，故其信息化制度創(chuàng)新所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)也會(huì)優(yōu)于西部。因此，推動(dòng)鄉(xiāng)村人才振興要和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)科技發(fā)展協(xié)同并進(jìn)。上述實(shí)證結(jié)果驗(yàn)證了本研究所提出的理論命題。

本研究的政策建議主要有：第一，政府為主，企業(yè)為輔給農(nóng)村人才提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的政策補(bǔ)貼，政府提供部分財(cái)政資金支持，企業(yè)提供崗位，積極引導(dǎo)人才返鄉(xiāng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，切實(shí)保障農(nóng)村人才收入水平，健全人才培養(yǎng)機(jī)制。第二，加快鄉(xiāng)村數(shù)字化變革步伐，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與農(nóng)業(yè)深度融合，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)村農(nóng)業(yè)，邀請(qǐng)從事農(nóng)業(yè)科技相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)人才建立研究基地，培育鄉(xiāng)村本土的農(nóng)業(yè)人才，為本土人才培育增添力量。