網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的成因及預(yù)防策略探討

和蓓蓓

（100088 中國政法大學(xué) 北京）

隨著信息化時代的到來，計算機已經(jīng)成為了各個行業(yè)不可缺少的辦公工具，計算機在金融領(lǐng)域的也同樣有著重要的應(yīng)用。在應(yīng)用計算機進行辦公的同時也伴隨著諸多風(fēng)險，由于網(wǎng)絡(luò)的開放性，電腦黑客和不法分子可通過網(wǎng)絡(luò)竊取企業(yè)資源，給企業(yè)帶來巨大損失。金融行業(yè)的計算機應(yīng)用主要體現(xiàn)在銀行結(jié)算和業(yè)務(wù)支付兩個方面。由于金融從業(yè)人員對計算機網(wǎng)絡(luò)的專業(yè)知識不夠，防范意識不強，所以，在計算機網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用過程中埋下了許多風(fēng)險。目前，我國已經(jīng)發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件就已經(jīng)給金融行業(yè)造成了上千萬的經(jīng)濟損失。

一、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的成因

1.金融機構(gòu)工作人員防范意識不強

目前，很多金融機構(gòu)管理制度不健全，工作人員防范意識不強，這都給了不法分子可乘之機。具體可表現(xiàn)為以下幾個方面：一是金融機構(gòu)工作職能不明確，沒有專人進行企業(yè)內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)安全檢查；二是企業(yè)工作人員素質(zhì)普遍不高，既缺乏專業(yè)的計算機知識，又對電腦入侵沒有相應(yīng)的概念，網(wǎng)絡(luò)防范意思薄弱；三是企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管和培訓(xùn)不到位，企業(yè)工作人員沒有進行過相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪警示教育和計算機網(wǎng)絡(luò)專業(yè)知識培訓(xùn)。

2.金錢的誘惑

金融機構(gòu)是財富的象征，在貨幣電子化的今天，犯罪分子可以直接從網(wǎng)上竊取金融機構(gòu)的大量的財務(wù)，這對于投機分子來說是一個巨大的誘惑。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪之所以越來越多，社會生活壓力也是成因之一，有些人在社會上不能得到較好的生活保障，便希望通過非法手段獲取大量財富，金融機構(gòu)就是最好的竊取目標(biāo)。

3.與網(wǎng)絡(luò)犯罪相關(guān)的立法不完善

由于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪是近幾年新出現(xiàn)的一種犯罪形式，所以，我國并沒有完整的打擊和懲罰網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的法律。這不利于對網(wǎng)絡(luò)金融犯罪形成威懾，也不利于執(zhí)法人員對犯罪分子給予應(yīng)有的懲罰。目前，對于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，只能通過刑法中的一些條款來進行案件定性，無法進行細節(jié)上的處理，并且可操作性不強。除此之外，對網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的處罰程度不能做到有法可依，法律中對于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪沒有過多的描述，對于不同類型案件的處罰措施規(guī)定的也不具體，這些都給了不法分子可乘之機，希望通過法律的空子來逃避懲罰。

網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)在我國得到了大范圍的普及，這給人們的工作和生活都帶來了極大的便利。但是，由于我國網(wǎng)絡(luò)發(fā)展時間較短，并沒有規(guī)定網(wǎng)絡(luò)行為的相關(guān)準則，也沒有打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的法律法規(guī)，這都助長了網(wǎng)絡(luò)不法分子的囂張氣焰，增加了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪率。

二、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的預(yù)防策略

1.加強計算機技術(shù)建設(shè)

金融機構(gòu)使用的計算機安全管理系統(tǒng)不能對不法分子進行有效的防御，因此，金融機構(gòu)應(yīng)該請專業(yè)的計算機從業(yè)人員為企業(yè)設(shè)計一套安全的管理系統(tǒng)，既能保障計算機系統(tǒng)不被入侵，又可以營造一個良好的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境。目前，金融機構(gòu)的大部分從業(yè)人員文化素質(zhì)不高也給網(wǎng)絡(luò)金融犯罪提供了便利，因此，應(yīng)加強金融機構(gòu)從業(yè)人員的計算機專業(yè)知識培訓(xùn)，并定期進行考核，打造一支計算機專業(yè)知識豐富的員工隊伍。

2.成立專門的網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊小組

網(wǎng)絡(luò)犯罪通過計算機進行的一種犯罪形式，與傳統(tǒng)的犯罪案件不同，該犯罪過程是通過計算機網(wǎng)絡(luò)進行，因此，犯罪過程具有不可見性。我國司法人員和警務(wù)人員大都不具備專業(yè)的計算機知識，當(dāng)案件發(fā)生時，很難在浩瀚的網(wǎng)絡(luò)海洋中找到犯罪線索，所以應(yīng)該成立專門的網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊隊伍，對網(wǎng)絡(luò)犯罪進行專業(yè)性的打擊。網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊小組的成員都應(yīng)具備豐富的計算機網(wǎng)絡(luò)知識，可以在一些小的網(wǎng)絡(luò)線索中追蹤到犯罪分子，將其抓獲。另外，網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊小組還能夠在網(wǎng)上進行巡邏，對要發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)金融盜竊行為及時制止，避免金融機構(gòu)的經(jīng)濟受到過大的損失。

3.完善網(wǎng)絡(luò)法治建設(shè)

近幾年，隨著我國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件的頻發(fā)，我國也制定出臺了一系列有關(guān)網(wǎng)絡(luò)犯罪的法律法規(guī)，這對打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪起到了積極的促進作用。但是，網(wǎng)絡(luò)犯罪有著復(fù)雜性、頻發(fā)性的特點，這些都加大的辦案人員對大案件的偵破難度。相對于網(wǎng)絡(luò)犯罪法律的死板，網(wǎng)絡(luò)犯罪卻顯得更加靈活，它總能鉆法律的空子，加大執(zhí)法人員的執(zhí)法難度。因此，我國立法機構(gòu)針對網(wǎng)絡(luò)犯罪應(yīng)建立相對靈活的法律法規(guī)，這樣才能對其造成有效的打擊和防范。

4.建立網(wǎng)絡(luò)證據(jù)基本規(guī)則，便于取證

網(wǎng)絡(luò)犯罪是通過計算機在互聯(lián)網(wǎng)上進行的一種犯罪行為，在進行案件偵查時很難發(fā)現(xiàn)相關(guān)的證據(jù)和線索。因此，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件發(fā)生后應(yīng)特別注意相關(guān)電子證據(jù)的保存，所有相關(guān)的可疑信息都應(yīng)該被采集保存，以便后續(xù)對案件活動連續(xù)性的推斷，然后找出幕后真兇。

三、結(jié)束語

綜上所述，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪作為一種新型的犯罪形式具有復(fù)雜性、多變性的特點。本文主要對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的成因和預(yù)防措施進了探討，希望可以給金融行業(yè)從業(yè)人員和司法人員提供一些參考。

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