虛擬貨幣非法交易反洗錢監(jiān)管之防控

高 玥 楊 毅

目前，電子金融已經(jīng)滲透到人們生活的方方面面。為了適應(yīng)經(jīng)濟一體化、網(wǎng)絡(luò)化之趨勢，貨幣形式也變得更加電子化、虛擬化。早期，“虛擬貨幣”的官方解釋是指網(wǎng)游虛擬幣，通過發(fā)行方指定，可以借此獲得相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，如游戲幣、騰訊Q幣等，但是很少有人將其等同于真實的貨幣，也不具備金融屬性。隨著“比特幣”出現(xiàn)，“虛擬貨幣”性質(zhì)發(fā)生了重大變化，其與實體貨幣的關(guān)聯(lián)性更加緊密，出現(xiàn)了較強的金融屬性。因此，隨著以“比特幣”為代表的“虛擬貨幣”不斷提升其貨幣色彩并逐漸具有替代貨幣進行流通的功能，其可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險也成為金融監(jiān)管部門關(guān)注的重點。由于虛擬貨幣的本質(zhì)屬性、市場機制和信息網(wǎng)絡(luò)，它自產(chǎn)生之日起就具有相當程度的不可控性，增加了犯罪洗錢的風(fēng)險。在現(xiàn)實中，借用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過虛擬貨幣市場交易進行各種犯罪活動已屢見不鮮，傳統(tǒng)犯罪活動的交易方式已經(jīng)逐步被虛擬貨幣交易取代，這在一定程度上也增加了執(zhí)法機關(guān)的監(jiān)管難度。因此，為了維護交易市場的穩(wěn)定，緩解虛擬貨幣的無序化發(fā)展，對虛擬貨幣市場秩序的監(jiān)督管理是必不可少的。如今，通過虛擬貨幣擾亂市場、進行價格操縱、欺詐等問題被大眾所熟知，引起社會的廣泛關(guān)注。對虛擬貨幣進行監(jiān)督管理已經(jīng)迫在眉睫，需要采取更加主動的控制方式對虛擬貨幣市場機制進行干預(yù)，以防止由此衍生的越來越嚴重的虛擬貨幣洗錢問題。

一、當前防控困境

從虛擬貨幣防控的實踐角度來看，所有存在虛擬貨幣的國家普遍面臨困境。而我國面臨的困境是獨特的，僅以比特幣為例。

一方面，中國作為制造業(yè)大國，其基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展一直處于世界前列，開放的市場體制也為虛擬貨幣的發(fā)展提供了便利條件。目前我國已經(jīng)集中了全世界60%以上的比特幣掘幣能力，擁有全球最大的幾家交易平臺如OKCoin、火幣、BTCC等，國內(nèi)比特幣交易量達全球總交易量的80%-90%。

另一方面，相關(guān)法律法規(guī)不夠完善，缺乏層層推進的監(jiān)督管理機制，特別是針對當前興起的虛擬貨幣洗錢犯罪活動，存在著嚴重的監(jiān)管“空白”，已經(jīng)越來越不適應(yīng)虛擬貨幣市場的快速發(fā)展。譬如，通過虛擬貨幣交易避免了直接參與，使上游犯罪范圍嚴重受限，間接增加了取證的難度。在我國頒布實施的《刑法修正案（十一）》中，洗錢罪方面新增了“自洗錢構(gòu)成犯罪”的規(guī)定，有效破除了上游犯罪的本犯可直接認定構(gòu)成洗錢罪的困境。因此，實踐的困惑喚起了理論的呼聲：該如何理性客觀重新面對虛擬貨幣的現(xiàn)在與未來。

二、防控路徑

虛擬貨幣不僅是本國的現(xiàn)實問題，由于其越來越復(fù)雜的市場需求和國際化條件，其在世界范圍內(nèi)也擁有廣闊的市場，形成了一種趨勢。因此，采取避而不談或順其自然的方式或態(tài)度，勢必會產(chǎn)生更為嚴重的金融秩序問題。為此國內(nèi)專家學(xué)者多次發(fā)出倡議：“當前需要注意把握網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的金融監(jiān)管問題，使監(jiān)管措施更加科學(xué)適用，以此保障網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，造福世界。”從辯證的角度來看，對虛擬貨幣洗錢犯罪的治理不單單是懲辦打擊，預(yù)防也不能忽視，更要去疏導(dǎo)。如果對于虛擬貨幣采取絕對禁止或者斷然拒絕，則會因方法極端，適得其反，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)虛擬貨幣轉(zhuǎn)到幕后、轉(zhuǎn)到地下形成“黑市交易”，擴大金融風(fēng)險，增加監(jiān)管難度。因此，為保證虛擬貨幣向有益化方向發(fā)展，應(yīng)當考慮把虛擬貨幣納入嚴格有序管理，同時，合理調(diào)整監(jiān)管視角。然而，隨著時代的發(fā)展，正如傳統(tǒng)鐵路適應(yīng)不了高鐵的運行，虛擬貨幣因快捷性、隱蔽性、跨空間性等特點，導(dǎo)致其無法與傳統(tǒng)反洗錢制度體系中的貨幣畫等號。更因為虛擬貨幣對主權(quán)貨幣地位、網(wǎng)絡(luò)信息安全、投資者權(quán)益保護、金融科技創(chuàng)新等方面具有重要影響，直接涉及國家安全、金融安全的穩(wěn)定，因此，世界各國對虛擬貨幣的監(jiān)管都十分重視。

從國際上對虛擬貨幣監(jiān)管經(jīng)驗來看，其主要思路是將國家與地方監(jiān)管相結(jié)合，將虛擬貨幣作為一種新興事物納入監(jiān)管體系之中。為彌補我國虛擬貨幣監(jiān)管體系的“空白”，規(guī)范虛擬貨幣領(lǐng)域的健康發(fā)展，控制洗錢風(fēng)險，需要在借鑒國外先進監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國現(xiàn)實情況，構(gòu)建適合我國虛擬貨幣反洗錢法律監(jiān)管的體系框架，可以主要從五個方面著手：明確法律主體歸屬、堅持監(jiān)管原則、完善信息披露制度、建立虛擬貨幣交易監(jiān)管平臺、成立反洗錢跨國戰(zhàn)略同盟。

（一）明確虛擬貨幣立法監(jiān)管主體

從中央地方兩級監(jiān)管主體出發(fā)，逐步將虛擬貨幣納入反洗錢監(jiān)管的范圍，健全反洗錢法律。

首先應(yīng)明確虛擬貨幣的監(jiān)管部門，確定監(jiān)管權(quán)歸屬。其管理涉及中國人民銀行、工信部、銀保監(jiān)會、工商管理總局、文旅部等多個部門。但是，目前各部門之間的權(quán)責(zé)關(guān)系還不清晰，不利于監(jiān)管權(quán)職能的發(fā)揮和有效防范虛擬貨幣領(lǐng)域的洗錢風(fēng)險。因此，盡快明確監(jiān)管主體，是進行虛擬貨幣監(jiān)管立法的第一步。

（二）確立我國虛擬貨幣反洗錢監(jiān)管原則

我國監(jiān)管部門應(yīng)建立起風(fēng)險為本的監(jiān)管原則與目標監(jiān)管的監(jiān)管模式。參照FATF針對虛擬貨幣反洗錢指引的中心內(nèi)容，以及FATF反洗錢評估報告中我國的不足之處，作為FATF組織成員國，我國應(yīng)以關(guān)注反洗錢的風(fēng)險問題為核心要旨。在對待虛擬貨幣的態(tài)度上，我們應(yīng)該以積極的態(tài)度看待其發(fā)展，在監(jiān)管上不能“一刀切”，而是鼓勵其在一定的監(jiān)管框架內(nèi)良性發(fā)展，這一點可以參照國外先進的監(jiān)管模式，如監(jiān)管沙盒、目標監(jiān)管等。

（三）完善信息披露制度

虛擬貨幣的國際合作和國內(nèi)信息共享，是在監(jiān)管過程中使監(jiān)管往透明性、先進性、合理性方向健康發(fā)展的動力。因此，必須確保協(xié)調(diào)機制的確立和落實。在虛擬貨幣使用過程中，風(fēng)險保護機制是防范要點。我國針對虛擬貨幣消費者保護機制、風(fēng)險評估與信息披露制度方面尚為“空白”，應(yīng)繼續(xù)加強相關(guān)信息披露立法與建制。

（四）建立虛擬貨幣交易監(jiān)管平臺

以各種人工智能技術(shù)為手段，利用信息挖掘技術(shù)深入分析虛擬貨幣交易信息，通過建立密鑰托管機制，形成虛擬貨幣交易監(jiān)管平臺，發(fā)揮數(shù)據(jù)挖掘等優(yōu)勢開展洗錢交易識別和洗錢可疑度計算，從而避免執(zhí)法機構(gòu)在調(diào)查洗錢等犯罪活動時無計可施，提高反洗錢情報部門發(fā)現(xiàn)有效線索的能力及反洗錢監(jiān)測效率。

（五）成立反洗錢跨國戰(zhàn)略聯(lián)盟

虛擬貨幣洗錢往往是跨國犯罪，不法分子將犯罪得來的收益通過虛擬貨幣支付網(wǎng)絡(luò)在全球范圍內(nèi)運作，因此單靠某一國家的力量很難形成有效的防范和打擊。在國際合作中要加強信息交流，在全球范圍內(nèi)共享相關(guān)犯罪嫌疑人信息；還要加強技術(shù)交流和司法協(xié)作，并積極參與虛擬貨幣反洗錢國際標準或指導(dǎo)性文件的制定工作。

四、結(jié)語

本文認為，對于金融科技創(chuàng)新，可以采取在實踐中發(fā)現(xiàn)問題并解決問題的思路，在保證創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，營造有助于金融科技領(lǐng)域創(chuàng)新事物健康發(fā)展的氛圍，這才是正確的監(jiān)管方式。虛擬貨幣是一種新型的貨幣形式，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進步而迅速發(fā)展，但它在給網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟繁榮帶來巨大動力的同時，也給現(xiàn)存的法律制度帶來了監(jiān)管難題，對金融穩(wěn)定、貨幣政策甚至消費者隱私保護都可能帶來消極影響。因此，要用正確的態(tài)度處理虛擬貨幣帶來的問題，不能只鼓勵其發(fā)展而忽視其內(nèi)在風(fēng)險，更不能因噎廢食，因害怕風(fēng)險而放棄發(fā)展。合理的方式應(yīng)該是設(shè)計出一個有效的監(jiān)管制度，在確保發(fā)揮預(yù)防功能的同時，激勵虛擬貨幣健康發(fā)展。