發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值

中信銀行北京分行理財(cái)顧問(wèn) 李晨曦

張先生是支行的私行客戶(hù)，作為一名年輕的高凈值客戶(hù)，風(fēng)險(xiǎn)偏好較高，2020年-2021年陸續(xù)將大部分資產(chǎn)配置在權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。但隨著2022年以來(lái)市場(chǎng)持續(xù)調(diào)整，資產(chǎn)凈值波動(dòng)大幅加劇，虧損比例一度接近30%，客戶(hù)感到極度恐慌，甚至萌生過(guò)斬倉(cāng)止損的念頭。

作為張先生的理財(cái)顧問(wèn)，首先將客戶(hù)在我行及其他金融同業(yè)持倉(cāng)的產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理，結(jié)合市場(chǎng)情況向客戶(hù)解釋凈值波動(dòng)原因及后續(xù)市場(chǎng)展望，安撫客戶(hù)情緒，及時(shí)阻止了客戶(hù)“殺跌”的非理智決策。隨后，我與客戶(hù)就投資預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了充分的溝通，了解到客戶(hù)非常追求超額收益，在過(guò)去兩年超配權(quán)益資產(chǎn)。于是，結(jié)合客戶(hù)投資預(yù)期為其豐富配置策略，降低產(chǎn)品的相關(guān)性，平滑極端市場(chǎng)環(huán)境下的凈值波動(dòng)。

此外，在溝通中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)保障缺配的情況，作為父親和收入頂梁柱的家庭角色，保持投資進(jìn)攻性的同時(shí)也需提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，于是為客戶(hù)配置高端醫(yī)療、終身壽險(xiǎn)，為家庭財(cái)富保駕護(hù)航。

在全球加息、地緣沖突加劇、疫情反復(fù)的市場(chǎng)環(huán)境下，投資難度加大，客戶(hù)的情緒隨著資產(chǎn)凈值的波動(dòng)起伏不定是正?，F(xiàn)象。作為理財(cái)顧問(wèn)，從客戶(hù)實(shí)際情況出發(fā)，主動(dòng)的溝通、專(zhuān)業(yè)的建議可以讓客戶(hù)的情緒得到緩解，避免非理性決策，真正為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。

這次比賽既是對(duì)我作為財(cái)富顧問(wèn)的一次檢視，更是難得的與集團(tuán)內(nèi)優(yōu)秀同事溝通切磋、互相學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。希望通過(guò)這次比賽，賽中學(xué)、賽中練、賽中思，提高專(zhuān)業(yè)技能，為客戶(hù)提供有溫度的財(cái)富管理服務(wù)。