信息化對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理的作用研究

馬廣奇，張長(zhǎng)征

（陜西科技大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，西安 710021）

0 引言

商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中，逐漸暴露出規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理問題，而隨著信息化時(shí)代的來臨，計(jì)算機(jī)技術(shù)等先進(jìn)信息技術(shù)在現(xiàn)代商業(yè)銀行中廣泛應(yīng)用，有效促進(jìn)商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理現(xiàn)代化水平的提高，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行的規(guī)?；l(fā)展。對(duì)于商業(yè)銀行來說，在信息化背景下，規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理現(xiàn)代化具體展現(xiàn)在三個(gè)方面。首先，信息技術(shù)的普及和推廣，轉(zhuǎn)變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式，由之前以滿足客戶需求為根本服務(wù)理念朝著全新業(yè)務(wù)及管理改革創(chuàng)新方向變更，在這種情況下，商業(yè)銀行服務(wù)管理水平大幅度提高，有利于增強(qiáng)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)銀行健康發(fā)展。其次，信息技術(shù)的應(yīng)用，可以更好地滿足客戶多元化需求，拉近與客戶之間的距離，讓商業(yè)銀行整體服務(wù)水平和質(zhì)量不斷提高。最后，通過使用信息化技術(shù)，讓商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)全面發(fā)展，更好地滿足人們不受時(shí)間、地域等限制辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的需求，不但能夠讓客戶獲得良好的服務(wù)體驗(yàn)，也能幫助客戶節(jié)約成本。所以，當(dāng)前商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理，加強(qiáng)信息化建設(shè)是非常必要的。

1 信息化規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理基本概述

信息化規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理是指把商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理和信息技術(shù)相結(jié)合，在信息技術(shù)的作用下，發(fā)揮信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)信息傳遞效率和質(zhì)量的提高，讓商業(yè)銀行管理模式改革升級(jí)，對(duì)商業(yè)銀行當(dāng)前的管理理念、管理方法與管理流程進(jìn)行改革創(chuàng)新。在實(shí)際工作中，信息化可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行管理模式的優(yōu)化，讓管理覆蓋范疇更加廣泛，規(guī)模邊界和管理邊界隨之?dāng)U展，在這種情況下，有利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)跨空間管理，幫助銀行節(jié)約管理成本。與此同時(shí)，隨著信息技術(shù)水平的不斷提高，在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中，信息技術(shù)得到廣泛應(yīng)用，讓銀行信息傳遞效率不斷提升，從而實(shí)現(xiàn)管理等級(jí)中的跨級(jí)對(duì)話，這樣不但讓銀行管理人員通過使用通信技術(shù)和終端系統(tǒng)了解窗口人員工作具體情況，同時(shí)也能結(jié)合實(shí)際工作狀況進(jìn)行調(diào)整，窗口服務(wù)人員也能在跨地域環(huán)境下給管理人員提供業(yè)務(wù)報(bào)表，完成相關(guān)數(shù)據(jù)的匯報(bào)，從根源上有效處理商業(yè)銀行之前層級(jí)化結(jié)構(gòu)中管理流程復(fù)雜的問題，讓管理結(jié)構(gòu)更加簡(jiǎn)化。除此之外，隨著商業(yè)銀行信息化業(yè)務(wù)水平的提升，商業(yè)銀行管理理念由非框架化思維理念朝著框架化思維理念轉(zhuǎn)變，讓建設(shè)性決策更加集約化，使之前集權(quán)分權(quán)合力問題得到科學(xué)處理。

2 信息化在現(xiàn)代商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理中的作用

隨著信息技術(shù)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用不斷完善，價(jià)值逐步凸顯，其可以有效促進(jìn)銀行管理水平的提升，增強(qiáng)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，為銀行更好地發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。信息化在現(xiàn)代商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理中的作用，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

第一，通過使用信息技術(shù)，可以讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理念產(chǎn)生一定改變。從目前情況來說，我國商業(yè)銀行由以滿足客戶多元化服務(wù)需求為核心的服務(wù)理念朝著業(yè)務(wù)與管理改革創(chuàng)新發(fā)展的方向改變，在這種管理模式下，可以促進(jìn)商業(yè)銀行管理與服務(wù)水平的提升，增強(qiáng)其核心競(jìng)爭(zhēng)力，為商業(yè)銀行健康發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

第二，把信息技術(shù)運(yùn)用在商業(yè)銀行管理活動(dòng)中，可以樹立以客戶為根本的管理理念，科學(xué)設(shè)定管理目標(biāo)。這也預(yù)示著在未來商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，需要以滿足客戶多元化需求為發(fā)展根本，盡量給客戶提供多元化的服務(wù)。通過使用現(xiàn)代信息技術(shù)，讓商業(yè)銀行與客戶之間建立良好的合作關(guān)系，拉近與客戶之間的距離，為銀行發(fā)展統(tǒng)籌更多的資源。

第三，在信息技術(shù)的配合下，商業(yè)銀行開展電子銀行業(yè)務(wù)成為可能。隨著人們生活水平和質(zhì)量的提高，生活方式發(fā)生了巨大改變，網(wǎng)絡(luò)成了人們生活、工作中不可或缺的一部分，能夠幫助人們處理生活、工作中各種問題。在這種發(fā)展環(huán)境下，人們對(duì)銀行業(yè)務(wù)辦理方式有更高的要求，而通過把信息技術(shù)應(yīng)用其中，能夠?yàn)榭蛻籼峁I(yè)且便捷的電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等模式出現(xiàn)，讓客戶足不出戶就能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，這種無須到銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的服務(wù)模式，能夠幫助客戶節(jié)省更多的時(shí)間與成本，為客戶提供全新的服務(wù)體驗(yàn)，提高客戶滿意度。

3 信息化對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理的影響

3.1 對(duì)銀行管理邊界的影響

商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展，需要把信息技術(shù)靈活應(yīng)用到管理中，作為一種高效的管理方式。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，人們就已經(jīng)明確指出，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中可能存在管理邊界，但是該邊界的擴(kuò)大發(fā)展并非會(huì)受到主觀意識(shí)影響，例如，在我國一些小規(guī)模的商業(yè)銀行中，其成立初期，在管理方面主要由國有銀行管理人員負(fù)責(zé)，這些管理人員通常會(huì)把大規(guī)模國有銀行經(jīng)營(yíng)管理模式應(yīng)用在小規(guī)模的商業(yè)銀行中，從而更好地滿足小規(guī)模商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展要求。對(duì)于小規(guī)模商業(yè)銀行來說，通過使用大規(guī)模商業(yè)銀行管理模式和技術(shù)，實(shí)現(xiàn)管理規(guī)模與邊界的不斷擴(kuò)大，從而獲得良好的管理成果。從該角度來說，管理存在邊界，在某種程度上促使一些大規(guī)模商業(yè)銀行注重技術(shù)模式改革創(chuàng)新，通過采取各種管理對(duì)策，提高銀行管理水平和質(zhì)量，是當(dāng)前重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容。此外，如果對(duì)外服務(wù)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行自身管理成本，表示對(duì)外服務(wù)缺乏合理性，為了改變這種狀況，需要利用自身產(chǎn)品擴(kuò)充措施來完成，也就是對(duì)內(nèi)部規(guī)模積極擴(kuò)充。反之，如果銀行自身管理成本大于對(duì)外服務(wù)成本，則表示銀行規(guī)模已經(jīng)超出相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，需要適當(dāng)減少成本投入。站在市場(chǎng)發(fā)展角度來說，商業(yè)銀行為了增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，一般會(huì)采用增設(shè)分行的方式來完成，而該對(duì)策在某種程度上增加了銀行的經(jīng)營(yíng)成本。通過大量實(shí)踐探究，為了更好地完成規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理工作，通常會(huì)把大規(guī)模銀行拆分處理，將其拆分成小規(guī)模商業(yè)銀行，最有效的方式在于把信息化技術(shù)運(yùn)用在銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)中，從而實(shí)現(xiàn)銀行管理模式和方法的改革創(chuàng)新，讓銀行管理邊界超出規(guī)模邊界，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)范化管理。在此過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部要擁有一定規(guī)模的專業(yè)信息技術(shù)管理人才，只有擁有這些專業(yè)的管理人才，才能將現(xiàn)代化信息技術(shù)價(jià)值充分發(fā)揮，合理應(yīng)用到銀行業(yè)務(wù)管理活動(dòng)中，有效提高銀行各項(xiàng)管理水平。除此之外，需要明確的是，技術(shù)改革發(fā)展可以促進(jìn)生產(chǎn)力的提升，同時(shí)技術(shù)效率也會(huì)得到提升。所以，現(xiàn)代商業(yè)銀行朝著信息化方向發(fā)展，應(yīng)該保證和自身管理要求的統(tǒng)一性，并且滿足客戶多元化要求。

3.2 對(duì)銀行管理規(guī)模的影響

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大、人員數(shù)量增加、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)增加會(huì)導(dǎo)致單位運(yùn)營(yíng)成本不斷下降，單位收益水平隨之提高。規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展通常和銀行規(guī)模、成本、收益有關(guān)。一般情況下，商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)中包含了兩方面內(nèi)容，一個(gè)是內(nèi)在經(jīng)濟(jì)，另一個(gè)是外在經(jīng)濟(jì)。其中，內(nèi)在經(jīng)濟(jì)指的是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，使內(nèi)部收益快速增長(zhǎng)。在銀行固定營(yíng)業(yè)成本沒有發(fā)生明顯變化的情況下，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，導(dǎo)致單位經(jīng)營(yíng)成本隨之減少，這種節(jié)約產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益屬于內(nèi)在經(jīng)濟(jì)。而外在經(jīng)濟(jì)指的是在整個(gè)銀行產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大的情況下，單個(gè)銀行在人才、信息、資金、融通等方面出現(xiàn)收益的快速增長(zhǎng)。從規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論角度來說，單位生產(chǎn)線運(yùn)行過程中產(chǎn)生的成本，其中包括固定成本和變動(dòng)成本。具體來說，在產(chǎn)品產(chǎn)量恒定環(huán)境下，固定成本不會(huì)發(fā)生變化，在產(chǎn)品總量不斷提高的情況下，單位產(chǎn)品所分?jǐn)偟墓潭ǔ杀緮?shù)量將會(huì)減少。而變動(dòng)成本總量會(huì)隨著產(chǎn)量升高而不斷增加，但是單位產(chǎn)品變動(dòng)成本不會(huì)發(fā)生改變。換句話說，在固定成本能力范疇中，隨著產(chǎn)量的升高，平均變動(dòng)成本促進(jìn)平均總成本的增加，受到平均固定成本下降因素的影響，其將會(huì)隨之削弱，導(dǎo)致平衡總成本呈現(xiàn)出下滑趨勢(shì)。隨著信息時(shí)代的來臨，現(xiàn)代規(guī)模經(jīng)濟(jì)在本質(zhì)上也就是利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)大，從而減少單位成本。例如，外資銀行規(guī)模不斷擴(kuò)大，往往和銀行經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)用信息技術(shù)有一定關(guān)系。在20 世紀(jì)90 年代，諸多國家的商業(yè)銀行進(jìn)行兼并重組，從而增強(qiáng)自身綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，由此也展現(xiàn)出，信息技術(shù)對(duì)增強(qiáng)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展有現(xiàn)實(shí)意義。

3.3 對(duì)銀行規(guī)模效益的影響

信息化時(shí)代來臨，給現(xiàn)代商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理帶來了一定影響，具體表現(xiàn)在生產(chǎn)規(guī)模效益上。在商業(yè)銀行沒有引進(jìn)信息化管理模式前，商業(yè)銀行內(nèi)部人員通常會(huì)認(rèn)為規(guī)模經(jīng)濟(jì)十分有限，但是當(dāng)規(guī)模大于某一臨界值以后，銀行管理層級(jí)不斷增多，許多管理活動(dòng)無法順利進(jìn)行，導(dǎo)致銀行管理便捷性隨之下降，對(duì)應(yīng)的管理成本呈現(xiàn)出增長(zhǎng)狀態(tài)。隨著信息化水平的提高，這種錯(cuò)誤認(rèn)知被打破，銀行應(yīng)用管理信息系統(tǒng)模式深入改革，讓銀行的規(guī)模效益隨之凸顯。導(dǎo)致該現(xiàn)象出現(xiàn)的原因就是在指定期限內(nèi)，即便平均曲線呈現(xiàn)出U 形，但是和其他行業(yè)相比，這種線性發(fā)展趨勢(shì)包含在平穩(wěn)水平范疇內(nèi)。銀行屬于金融服務(wù)行業(yè)，和生產(chǎn)型企業(yè)有明顯差別，在其運(yùn)營(yíng)管理中，可以合理使用信息化技術(shù)，讓銀行整體服務(wù)水平和質(zhì)量不斷提高，幫助銀行節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本。在具體操作中，一方面，企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模通常由客戶對(duì)產(chǎn)品的需求來決定，隨著客戶對(duì)產(chǎn)品需求量的不斷變化而調(diào)整，并且也會(huì)受到產(chǎn)品類型、產(chǎn)品規(guī)模、產(chǎn)品質(zhì)量等因素影響，但是銀行不會(huì)受到這種狀況的影響，即便在經(jīng)濟(jì)狀況比較緊張的情況下，群眾對(duì)銀行資金需求量也不會(huì)增加，因此在基本條件比較完善的情況下，銀行經(jīng)濟(jì)管理規(guī)模發(fā)展不需要過度考慮群眾需求。另一方面，從經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目發(fā)展角度分析，和其他企業(yè)不同的是，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣資金，其具有明顯的同質(zhì)性特點(diǎn)。受到該特點(diǎn)影響，商業(yè)銀行開始認(rèn)識(shí)到在業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的情況下，為了實(shí)現(xiàn)自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，需要把重心放在產(chǎn)品方面，同時(shí)支出相應(yīng)的成本用于產(chǎn)品差別化處理。而商業(yè)銀行通過使用信息技術(shù)來擴(kuò)充規(guī)模，進(jìn)一步拓展貨幣資本交易范疇，在這種情況下，將會(huì)把更多貨幣資金匯集到銀行系統(tǒng)中，從而幫助銀行節(jié)約交易成本，減少資源需求量，也能實(shí)現(xiàn)發(fā)展渠道的擴(kuò)充，讓銀行整體效益水平不斷提高。除此之外，在銀行系統(tǒng)中，通過使用信息化技術(shù)，讓其經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，作用范疇也隨之?dāng)U大，則債權(quán)人取款頻率將會(huì)減少，基于此，銀行準(zhǔn)備金率不斷下降，在某種程度上可以幫助銀行活化資金，增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力，實(shí)現(xiàn)我國現(xiàn)代商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

4 結(jié)語

總而言之，隨著信息時(shí)代的來臨，越來越多的行業(yè)意識(shí)到信息技術(shù)的作用，并把信息技術(shù)應(yīng)用到內(nèi)部管理活動(dòng)中，有效提高自身管理水平。在現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，通過引進(jìn)信息化技術(shù)，可以促進(jìn)銀行管理規(guī)模的擴(kuò)大，管理邊界發(fā)生變化，規(guī)模效益隨之提高。一些大型商業(yè)銀行受益于信息技術(shù)應(yīng)用，表現(xiàn)出明顯的優(yōu)越性，成本隨之降低，管理范疇也不斷擴(kuò)大。并且，隨著時(shí)代快速發(fā)展，信息技術(shù)系統(tǒng)更加完善，從而促進(jìn)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)水平的提高。在節(jié)省管理成本的同時(shí)，也能簡(jiǎn)化管理流程，有效提高銀行管理水平。當(dāng)然，在建立信息化系統(tǒng)過程中，需要投入大量成本，要求商業(yè)銀行結(jié)合實(shí)際情況和管理要求，以客戶多元化業(yè)務(wù)需求為根本，對(duì)管理模式進(jìn)行改革創(chuàng)新，完善管理體系，從而促進(jìn)商業(yè)銀行管理水平和質(zhì)量的提高，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行管理的現(xiàn)代化和信息化，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。