金家?guī)X金融區(qū)：“數(shù)字金融”先行啟航

數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字城市建設(shè)發(fā)展的底座，已經(jīng)成為各城市發(fā)力的重點(diǎn)。在奔涌的潮頭之上，有青島奮勇?tīng)?zhēng)先的身影。

今年以來(lái)，青島嶗山金家?guī)X金融區(qū)在數(shù)字金融應(yīng)用創(chuàng)新領(lǐng)域異?；钴S。

7月，青島銀行落地全國(guó)首筆電子保理業(yè)務(wù)，通過(guò)數(shù)字供應(yīng)鏈金融平臺(tái)以信用方式為小微企業(yè)提供保理融資。基于該種模式，青島銀行將大力服務(wù)蔬菜、禽蛋、水產(chǎn)等供應(yīng)商屬農(nóng)戶(hù)、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)科技等企業(yè)，助力鄉(xiāng)村振興。

5月，青島銀行、青島閃收付信息技術(shù)有限公司、數(shù)金公共服務(wù)(青島)有限公司等3家金融區(qū)機(jī)構(gòu)申報(bào)項(xiàng)目入選第二批“場(chǎng)景應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室”，“數(shù)字金融”成為3個(gè)申報(bào)項(xiàng)目共同的“標(biāo)簽”，在新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式的“培養(yǎng)皿”中，金家?guī)X金融區(qū)以“數(shù)字金融”獨(dú)成一道風(fēng)景。

4月，山東國(guó)晟小額貸款有限責(zé)任公司分別向一家酒店和個(gè)人發(fā)放小額的數(shù)字人民幣貸款，兩筆貸款不僅緩解了融資方資金周轉(zhuǎn)之急，也成為全國(guó)最早落地的數(shù)字人民幣小額貸款場(chǎng)景，使數(shù)字人民幣的使用范圍再擴(kuò)容。

這是金家?guī)X金融區(qū)數(shù)字金融發(fā)展的標(biāo)記點(diǎn)，標(biāo)記了青島數(shù)字金融發(fā)展的點(diǎn)滴成果和展業(yè)路徑。數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字城市建設(shè)發(fā)展的底座，已經(jīng)成為各城市發(fā)力的重點(diǎn)。在奔涌的潮頭之上，有青島奮勇?tīng)?zhēng)先的身影。作為青島金融機(jī)構(gòu)和金融科技集聚之地，金家?guī)X金融區(qū)正率先嘗到數(shù)字金融的甜頭。

夯實(shí)基底：金融科技企業(yè)集聚

數(shù)字金融即通過(guò)大數(shù)據(jù)、5G、區(qū)塊鏈的數(shù)字化技術(shù)降低交易成本、緩解信息不對(duì)稱(chēng)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，數(shù)字金融的發(fā)展離不開(kāi)金融科技企業(yè)集聚。

目前，金家?guī)X金融區(qū)已集聚青島閃收付信息技術(shù)有限公司、萬(wàn)鏈指數(shù)（青島）信息科技有限公司、建投數(shù)據(jù)科技（山東）有限公司、賽迪研究院等一批金融科技企業(yè)和研究機(jī)構(gòu)，金融科技企業(yè)達(dá)49家，而“銀行+”金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，更是層出不窮，它們共同撐起數(shù)字金融的建設(shè)底座。

2019年青島獲批成為國(guó)家金融科技應(yīng)用試點(diǎn)城市之一，探索運(yùn)用云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率。而早在2017年，聚焦供應(yīng)鏈金融服務(wù)的閃收付就已成立，而且天使輪就獲得2000萬(wàn)元融資。截至目前，閃收付已為6600多家企業(yè)提供數(shù)字科技服務(wù)，累計(jì)供應(yīng)鏈金融交易量超過(guò)570億元，為眾多供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)、商業(yè)保理、融資租賃、財(cái)務(wù)公司、銀行等領(lǐng)域客戶(hù)提供了創(chuàng)新方案和技術(shù)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)，深度合作的企業(yè)不乏行業(yè)龍頭，如青島地鐵、魯花資本、上海申通地鐵、蘇州城投等。

在供應(yīng)鏈金融這條數(shù)字金融發(fā)展的主賽道上，金家?guī)X金融區(qū)的金融科技企業(yè)“各懷絕技”。擅長(zhǎng)用大數(shù)據(jù)為企業(yè)信用畫(huà)像的萬(wàn)鏈指數(shù)，曾創(chuàng)下35分鐘助力小微企業(yè)融資230萬(wàn)元的好成績(jī)，通過(guò)出色的大數(shù)據(jù)計(jì)算分析能力，萬(wàn)鏈指數(shù)一年時(shí)間為眾多中小企業(yè)融資十幾億元。使用“3D實(shí)景建模”探索金融新場(chǎng)景的山東建投科技，通過(guò)抵押物的“可見(jiàn)”和“可識(shí)別”輔助融資授信，降低融資成本和風(fēng)險(xiǎn)。公司董事長(zhǎng)姜明英曾表示，山東建投科技已攻克“3D實(shí)景建模”的精準(zhǔn)度與成本問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)高效、快速、智能化采集，在技術(shù)上搶占先機(jī)。

數(shù)字人民幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“新基建”之一。金家?guī)X金融區(qū)的金融機(jī)構(gòu)頻頻“嘗鮮”數(shù)字人民幣新應(yīng)用場(chǎng)景。2022年5月，青島聚量融資租賃有限公司落地國(guó)內(nèi)首單“數(shù)字人民幣+數(shù)字化融資租賃”業(yè)務(wù)，向國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)——青島愛(ài)爾家佳新材料股份有限公司以數(shù)字人民幣形式向企業(yè)發(fā)放融資租賃款，用數(shù)字人民幣的智能特性，提升了金融效率，同時(shí)在售后回租環(huán)節(jié)以數(shù)字化手段管理租賃資產(chǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范和客戶(hù)服務(wù)能力。

發(fā)揮效力：深度賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)

金融活，則經(jīng)濟(jì)活，金融穩(wěn)，則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。

數(shù)字金融本質(zhì)上仍然是金融，其價(jià)值體現(xiàn)在通過(guò)科技手段賦能傳統(tǒng)金融無(wú)法觸及的主體，把不可能變成可能，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)字化為銀行等金融機(jī)構(gòu)插上“普惠”的翅膀，借助人工智能、大數(shù)據(jù)運(yùn)算等技術(shù)，降低獲客成本，提升金融服務(wù)的覆蓋面，幫助金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)“下沉”服務(wù)。

在科技的加持下，數(shù)據(jù)開(kāi)啟“破壁行動(dòng)”，成為撬動(dòng)融資的工具。招商銀行青島分行與青島市大數(shù)據(jù)局合作，運(yùn)用決策樹(shù)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，構(gòu)建小微企業(yè)信用模型和需求模型，搭建小微企業(yè)金融服務(wù)的數(shù)據(jù)中間層，有效降低獲客成本。據(jù)人民銀行青島市中心支行日前公布信息顯示，今年以來(lái)，招商銀行青島分行通過(guò)該模式已累計(jì)新獲客309戶(hù)，獲客成本降低30%，獲客效率提升35%，累計(jì)發(fā)放貸款3.09億元。

大數(shù)據(jù)運(yùn)算能力在提高金融服務(wù)質(zhì)效的同時(shí)，也幫助金融機(jī)構(gòu)更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。青島銀行整合多個(gè)數(shù)據(jù)源的50萬(wàn)條數(shù)據(jù)，構(gòu)建針對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)場(chǎng)景的風(fēng)控規(guī)則庫(kù)和自動(dòng)化決策工具，實(shí)現(xiàn)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)預(yù)警和快速處置，推動(dòng)風(fēng)控體系由人工決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變。系統(tǒng)上線(xiàn)后，自動(dòng)進(jìn)行貸中風(fēng)控決策3140筆，偵測(cè)5960余條貸后預(yù)警信號(hào)，涉及約24萬(wàn)個(gè)客戶(hù)。

數(shù)字技術(shù)的使用幫助金融機(jī)構(gòu)更好地賦能新興產(chǎn)業(yè)。截至2022年4月底，青島市高新技術(shù)企業(yè)已超過(guò)5000家。作為人才密集型企業(yè)，高新技術(shù)企業(yè)在融資手段上受到限制。3月30日，興業(yè)銀行青島分行為青島科捷機(jī)器人有限公司落地“人才貸”項(xiàng)下授信2000萬(wàn)元，助力企業(yè)加大研發(fā)創(chuàng)新力度。在該筆業(yè)務(wù)審批中，興業(yè)銀行青島分行應(yīng)用了自主創(chuàng)新的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，從人才標(biāo)簽、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科創(chuàng)賽事等17個(gè)維度，對(duì)科技人才科研成果和企業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)力實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)量化的自動(dòng)識(shí)別，極大簡(jiǎn)化了傳統(tǒng)授信所需的資料及流程，為企業(yè)優(yōu)先提供了信用免擔(dān)保授信，以金融科技?jí)汛罂萍冀鹑趯?shí)力。

金融活，則經(jīng)濟(jì)活，金融穩(wěn)，則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。

數(shù)字金融本質(zhì)上仍然是金融，其價(jià)值體現(xiàn)在通過(guò)科技手段賦能傳統(tǒng)金融無(wú)法觸及的主體，把不可能變成可能，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

打造生態(tài)：亮起金融“紅綠燈”

科技助力金融服務(wù)倍數(shù)增長(zhǎng)，但對(duì)金融與科技的融合應(yīng)有明確的邊界，在鼓勵(lì)創(chuàng)新、保證金融服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，也應(yīng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序。數(shù)字金融發(fā)展壯大所必需的“紅綠燈”體系，在金家?guī)X金融區(qū)也逐漸清晰。

監(jiān)管紅燈首要的是金融法治建設(shè)。今年以來(lái)，青島市中級(jí)人民法院的主要負(fù)責(zé)人多次到訪金家?guī)X金融區(qū)。4月，青島中院與金管委簽訂《合作備忘錄》，雙方約定將建立定期聯(lián)系機(jī)制，在解決金融糾紛、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面開(kāi)展深入合作，加快青島金融法治建設(shè)；6月，青島中院金融審判工作站落戶(hù)于金家?guī)X金融區(qū)，青島中院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將通過(guò)工作站，打造高品質(zhì)司法服務(wù)示范基地，努力實(shí)現(xiàn)司法需求就地吸納、金融區(qū)糾紛就地化解、司法服務(wù)就地提供、巡回審判就地開(kāi)展，通過(guò)發(fā)揮司法助力金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的輻射效果，為金融區(qū)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和青島市法治營(yíng)商環(huán)境提供司法保障。

專(zhuān)業(yè)的金融法律服務(wù)業(yè)在金家?guī)X金融區(qū)壯大。不久前，觀韜中茂律師事務(wù)所青島分所落戶(hù)于金家?guī)X金融區(qū)，事務(wù)所業(yè)務(wù)涉及金融創(chuàng)新與資本市場(chǎng)、國(guó)際貿(mào)易與WTO、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、公司重組與破產(chǎn)、傳統(tǒng)商業(yè)訴訟等諸多金融領(lǐng)域，其北京總部獲得中華人民共和國(guó)司法部部級(jí)文明所榮譽(yù)。截至上半年，金家?guī)X金融區(qū)的律師事務(wù)所已達(dá)到61家，為金融法律服務(wù)和金融秩序維護(hù)筑起“銅墻鐵壁”。

與監(jiān)管布局好紅燈體系同步，金家?guī)X金融區(qū)管委會(huì)亮好政策綠燈，為區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取先行先試的機(jī)遇，同時(shí)營(yíng)造良好的生態(tài)，不斷推進(jìn)“數(shù)字金融先行區(qū)”建設(shè)的進(jìn)度。今年4月，金家?guī)X金融區(qū)印發(fā)了《數(shù)字金融先行區(qū)建設(shè)2022年行動(dòng)方案》，提出以應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)為抓手，瞄準(zhǔn)“七大工作任務(wù)”，著力聚集產(chǎn)業(yè)、改善生態(tài)、創(chuàng)新試點(diǎn)、優(yōu)化環(huán)境，將金家?guī)X金融區(qū)打造成為具有財(cái)富管理特色的數(shù)字金融先行區(qū)。6月，人民銀行青島市中心支行、青島市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合出臺(tái)《支持創(chuàng)建金融科技先行示范區(qū)指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確支持金家?guī)X金融區(qū)打造數(shù)字金融先行區(qū)，進(jìn)一步擴(kuò)大了數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模和影響力。

在8月28日舉行的數(shù)字金融高峰論壇上，金管委牽頭的數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟和數(shù)字金融場(chǎng)景應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室揭牌成立，為金家?guī)X金融區(qū)內(nèi)數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展再造新舞臺(tái)和機(jī)遇。

九層之臺(tái)起于壘土。數(shù)字化是金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新能動(dòng)，金家?guī)X金融區(qū)的“數(shù)字金融先行區(qū)”建設(shè)已夯實(shí)基礎(chǔ)，全面起勢(shì)。下一步，金家?guī)X金融區(qū)管委會(huì)將為區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)爭(zhēng)取更多政策和便宜條件，招引更多優(yōu)質(zhì)的數(shù)字金融相關(guān)項(xiàng)目落戶(hù)，在政企互動(dòng)中，發(fā)展壯大數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)，助力數(shù)字青島建設(shè)再上新臺(tái)階。