鄭州市：“登銀合作”破解登記難題

□ 張婧語

“2017 年以來，我們累計‘不見面’辦理抵押登記49.9 萬余件，其中，全流程線上化辦理4.45萬件，為4 萬多個融資主體抵押貸款超670 億元，‘登銀合作’模式入選2021 年度河南省經(jīng)濟體制改革十大案例?！闭f起“登銀合作”模式取得的成績，鄭州市不動產(chǎn)登記中心相關(guān)負責人表示。

為切實推進“放管服”改革向縱深發(fā)展，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，近年來，鄭州市不動產(chǎn)登記中心積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記”改革，探索構(gòu)建起系統(tǒng)直連、信息共享、業(yè)務(wù)集成、流程簡化的“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記+金融服務(wù)”的“登銀合作”模式，不斷提升服務(wù)水平和服務(wù)能力，有效改善“辦事難、登記慢”問題，增強了企業(yè)群眾的體驗感、獲得感。

構(gòu)建“登銀合作”平臺

為穩(wěn)步推進“登銀合作”模式，鄭州市不動產(chǎn)登記中心分步推進實施“不動產(chǎn)一件事”抵押登記事項改革，2017年9月以來，先后與30家駐鄭金融機構(gòu)簽訂合作協(xié)議、建立合作關(guān)系，就合作領(lǐng)域、銜接流程、系統(tǒng)開發(fā)、責任分工等內(nèi)容進行約定和明確。

2019 年初，該中心協(xié)調(diào)推進不動產(chǎn)登記系統(tǒng)和金融信貸系統(tǒng)對接直連，出臺完善《金融機構(gòu)不動產(chǎn)登記數(shù)據(jù)共享接口規(guī)范》，明確數(shù)據(jù)開放邊界和信息共享范圍，指導金融機構(gòu)依照相關(guān)規(guī)范標準進行功能開發(fā)，實現(xiàn)“登銀”機構(gòu)之間信息要素交流互通，線上、線下辦理環(huán)節(jié)有效貫通，抵押登記申請方式發(fā)展為線上為主、多渠道并存，為推進“登銀合作”奠定基礎(chǔ)。

在傳統(tǒng)模式下，紙質(zhì)申請資料轉(zhuǎn)遞效率有限，貸款手續(xù)和抵押登記難以達成全程網(wǎng)絡(luò)化。對此，鄭州市不動產(chǎn)登記中心加快推進基于“登銀”系統(tǒng)深層對接的材料數(shù)字化升級，全面啟用電子不動產(chǎn)抵押權(quán)登記證明，工作人員登簿完成后系統(tǒng)直接生成電子證明并推送給抵押權(quán)人，省去人工繕證、領(lǐng)證環(huán)節(jié)；上線格式化的電子版申請書、詢問記錄，倒逼金融機構(gòu)研發(fā)、應(yīng)用電子合同等數(shù)字化業(yè)務(wù)材料，基本實現(xiàn)登記要素共享獲取、材料系統(tǒng)生成、表單智慧填寫、印章（簽名）一鍵添加、數(shù)字認證覆蓋全程。

實現(xiàn)全流程線上辦理

該中心攜手金融機構(gòu)將貸款、抵押登記兩個事項整合為群眾視角下的“一件事”，推出不動產(chǎn)抵押貸款全線上化辦理模式。

通過此種模式，不動產(chǎn)抵押人辦理有關(guān)事項，只需通過手機銀行客戶端自助發(fā)起申請，通過人臉識別、電子簽名等技術(shù)完成身份核驗、材料簽署，提交案卷后即可實時網(wǎng)上辦理，真正意義上實現(xiàn)貸款申請、審批、簽約、抵押、放款等環(huán)節(jié)無縫對接和全流程“無紙化、線上辦、零跑動”，抵押登記辦理實現(xiàn)現(xiàn)場一小時和全線上化的即時辦，不動產(chǎn)抵押貸款壓縮至最快3 個小時辦結(jié)。

目前，全線上化辦理模式已經(jīng)在工商銀行鄭州分行、中原銀行等7 家金融機構(gòu)落地，有效解決了貸款和抵押流程脫節(jié)、線下簽約環(huán)節(jié)和紙質(zhì)材料依然存在、留檔資料過簡等弊端，材料完整性、程序合規(guī)性、登記安全性都更具優(yōu)勢。同時，試行貸款及抵押登記“一件事”“全豫通辦”，鄭州市區(qū)內(nèi)不動產(chǎn)的所有人在試點銀行省內(nèi)異地分行申請抵押貸款也可全程線上辦理。

持續(xù)延伸服務(wù)事項

一鍵申請、一分鐘獲得信用貸款。近日，招商銀行鄭州分行依托不動產(chǎn)共享信息改進信貸模型投產(chǎn)的“閃電貸”產(chǎn)品，充分滿足了融資個人對貸款審批時效的要求。這正是依托“登銀合作”模式實現(xiàn)的產(chǎn)品。

為擴大“登銀合作”模式服務(wù)半徑，該中心堅持市級層面整體規(guī)劃，統(tǒng)籌抓好政務(wù)數(shù)據(jù)共享、業(yè)務(wù)協(xié)同會商，不斷擴充服務(wù)場景。積極打破信息壁壘，歸集利用人口、婚姻狀況、網(wǎng)簽備案、市場主體登記等16 個部門37 項數(shù)據(jù)，身份識別認證可通過網(wǎng)絡(luò)完成，辦理部分登記事項所需合同、證照可共享獲取、免于提交。

該中心還推進不動產(chǎn)登記、金融機構(gòu)深化協(xié)同，強化不動產(chǎn)權(quán)利狀況及變動情況、貸款結(jié)清狀態(tài)等內(nèi)容的實時共享更新，支持金融機構(gòu)受權(quán)查詢、獲取有利害關(guān)系的登記結(jié)果，便于貸前了解、貸后掌控抵押物狀態(tài)。支持、指導登記機構(gòu)著眼融資企業(yè)和金融機構(gòu)現(xiàn)實登記需求進行探索創(chuàng)新，先后推出土地使用權(quán)抵押、在建建筑物抵押及不動產(chǎn)抵押、預(yù)告預(yù)抵等關(guān)聯(lián)性登記合并辦理，開展“聯(lián)合抵押、部分解押”、既有抵押注銷與新增抵押設(shè)立聯(lián)辦等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)類型，整體辦結(jié)時間大幅縮短。