農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新視閾下對農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的思考

□馬 雨

（黃河交通學院，河南 焦作 454950）

加大農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新力度，促進創(chuàng)新成果加速轉化，能夠驅動我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟朝著現(xiàn)代化方向發(fā)展。我國作為農(nóng)業(yè)大國，高度重視農(nóng)業(yè)經(jīng)濟建設。各地政府在引導農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、推動農(nóng)業(yè)金融發(fā)展進而提升國民收入方面出臺了一系列支持政策。在當前鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，要想縮短我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與發(fā)達國家經(jīng)濟之間的距離，必須要重視農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。

穩(wěn)定且充足的資金支持以及有效的風險防范預案是促進農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的必備基礎，而健全的農(nóng)業(yè)金融制度、完善的農(nóng)業(yè)金融體系以及多樣化的農(nóng)業(yè)金融服務項目能夠顯著降低農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新風險，促進農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新成果轉化。農(nóng)業(yè)金融發(fā)展是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的保障力量。完善農(nóng)業(yè)金融體系，提高農(nóng)業(yè)金融服務水平，解決農(nóng)業(yè)金融存在的不足之處，為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新提供助力，有助于實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

1 農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新視閾下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的必要性

大力發(fā)展農(nóng)業(yè)金融的主要目的在于推動農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，實現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟現(xiàn)代化發(fā)展。具體來講，農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的必要性主要體現(xiàn)在以下方面。

1.1 為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新提供資金保障

借助金融機構健全的投融資體系，通過銀行、資本市場與風險投資等手段，可以為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新提供充足且穩(wěn)定的資金保障。在各種政策性農(nóng)業(yè)金融投資導向下，相關政府部門將財政與金融手段有機整合，通過優(yōu)勢互補，不但能夠加大對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的投資力度，而且能起到號召作用，吸引更多民間資本加入，在良性循環(huán)下為農(nóng)業(yè)金融市場的投融資體系帶來充足的資金。

1.2 為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新完善風險保障

結合以往工作經(jīng)驗來看，農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新工作存在一定的挑戰(zhàn)與風險。不管是前期農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新研究，還是后期農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新成果轉化，都需要進一步完善風險保障體系，而保險顯然能夠成為風險保障的承載體。面向農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新活動，出臺針對性的經(jīng)濟補償體制和資金融通機制，能夠最大可能降低農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目失敗造成的損失。可見，完善的金融風險保障機制能夠有效轉移農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新后續(xù)可能出現(xiàn)的民事賠償責任等一系列風險。

農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新受到自然環(huán)境、生物特性等因素的影響，難以預估對消費者造成的影響。因此，研發(fā)機構應當提前預防可能出現(xiàn)的高額民事賠償，依托完善的風險保障機制降低此類風險。

1.3 為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新提供信用擔保

不同的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目性質有差異，需要投入的資金及面臨的風險程度也有所不同。因此，充分發(fā)揮信用擔保的效用和正確引導農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新投資顯得尤為必要。目前，部分地方政府專門成立了農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新信貸風險擔?；穑Ｍ膭罡噘Y金流向科技含量高、經(jīng)濟效益良好的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目。在對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目風險展開評估時，應當將經(jīng)濟補償集中于風險大、市場潛力大的項目。對于信用擔保機構而言，要根據(jù)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目的技術先進性、市場反饋等因素，構建完善的風險防范、風險管理機制，確保擔保風險盡量分散與轉移。

2 農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新視閾下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的可行性

2.1 政策的支持與引導

隨著農(nóng)業(yè)改革的深入以及互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中的廣泛應用，我國進一步提高了對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的關注度，通過優(yōu)化生產(chǎn)力、土地、資本等資源配置，為農(nóng)業(yè)金融發(fā)展打牢基礎。各項“三農(nóng)”文件的出臺，表明了政府優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)的決心，也使農(nóng)業(yè)發(fā)展得到了更多財政支持。此外，農(nóng)村土地流轉政策得到進一步落實，土地資源實現(xiàn)合理調配，為農(nóng)業(yè)金融發(fā)展提供了政策及物質層面的保障。

2.2 農(nóng)業(yè)信息化的驅動

移動互聯(lián)網(wǎng)技術已滲透農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展建設中?？萍疾块T與農(nóng)業(yè)部門投入了大量資源，將高科技與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全面整合，大大提高了農(nóng)村信息化水平。農(nóng)村信息化基礎設施建設基本完善，為農(nóng)業(yè)金融發(fā)展提供了支撐。

2.3 現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)市場的需求

粗放式傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式下，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益不高，農(nóng)民風險意識差，難以實現(xiàn)增產(chǎn)、增收的目標?，F(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要投入大量資金，否則將無法形成規(guī)?；a(chǎn)。考慮到現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)市場對資金和金融產(chǎn)品的需求，農(nóng)業(yè)金融發(fā)展具有可行性。

3 我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀

一直以來，我國在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新方面的投入存在總量偏低、力度不夠等問題，這些問題的存在均與農(nóng)業(yè)金融發(fā)展水平密切相關。因此，有必要對我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀進行深入剖析，認清其存在的不足之處。具體來講，我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的不足之處主要表現(xiàn)在以下方面。

3.1 農(nóng)業(yè)金融資金總量與機構數(shù)量不足

當前，我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展中存在資金總量和機構數(shù)量不多的情況，致使農(nóng)業(yè)金融發(fā)展規(guī)模、結構等存在諸多問題。目前，各大商業(yè)銀行、金融機構雖推出針對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民領域的貸款業(yè)務，但相關業(yè)務不夠完善、細化。

目前我國農(nóng)村信用合作社僅有數(shù)萬家法人機構，未形成健全的金融覆蓋網(wǎng)絡。盡管近些年我國農(nóng)村信用合作社發(fā)展快速，但金融結構相對單一，農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品研發(fā)及推廣尚未全面鋪開。我國金融機構主要分布于經(jīng)濟發(fā)達的東部沿海地區(qū)與主要城市，出現(xiàn)明顯的城鄉(xiāng)發(fā)展失衡與區(qū)域布局失衡情況，導致許多農(nóng)民面臨“貸款無門”的困境。

3.2 農(nóng)業(yè)金融機構服務弱化

金融改革推進過程中存在農(nóng)業(yè)金融機構服務弱化明顯的情況。商業(yè)銀行對“三農(nóng)”關注不多，小型金融機構無法支撐起拓展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟領域的作用，從而導致當前我國眾多農(nóng)村地區(qū)存在農(nóng)業(yè)金融服務空白的情況。商業(yè)性質的保險、證券、信托等金融機構及相關業(yè)務在農(nóng)村難覓蹤影。在我國西北部大部分農(nóng)村地區(qū)，正規(guī)金融機構往往只有農(nóng)村信用合作社。

3.3 農(nóng)業(yè)金融風險把控嚴苛

目前農(nóng)業(yè)金融機構對農(nóng)業(yè)金融風險的把控過于嚴苛，不但會延長貸款審批周期，對貸款實施終身追究制，提出了信貸資產(chǎn)“零風險”規(guī)定，而且對新增貸款提出較高的收息要求。在嚴苛的風險把控制度下，并無激勵機制予以補充，導致信貸人員沒有動力主動宣傳與推廣相關業(yè)務，導致農(nóng)業(yè)金融對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的支持作用難以發(fā)揮。

3.4 涉農(nóng)貸款成本偏高

辦理貸款需要各種證件，而這些證件的附帶費用非常高。第三方中介收費高，無形中抬高了農(nóng)業(yè)企業(yè)融資的成本以及金融機構處理抵押物的成本，延誤了最佳融資時機，弱化企業(yè)資金流動性，從而難以發(fā)揮出農(nóng)業(yè)金融機構對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的支撐作用。

4 農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新視閾下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的模式創(chuàng)新

4.1 農(nóng)業(yè)眾籌模式

科技為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟現(xiàn)代化發(fā)展創(chuàng)造了良好條件，也給農(nóng)業(yè)金融發(fā)展帶來了與時俱進的互聯(lián)網(wǎng)平臺。在當前互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，需要將高科技與農(nóng)業(yè)金融有機結合，從而為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展提供更便捷的服務。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術應用日漸廣泛，開網(wǎng)店的投資成本非常低，為農(nóng)產(chǎn)品銷售拓寬了渠道。線上支付全面普及，極大便利了農(nóng)村金融交易?；诰€上支付誕生的農(nóng)業(yè)眾籌模式意味著在交易前如果出現(xiàn)生產(chǎn)資金不足的情況，可通過交易平臺號召消費者提前支付款項，解決生產(chǎn)中的資金問題。對于從事大規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶而言，眾籌模式能夠提升農(nóng)業(yè)金融服務水平，降低生產(chǎn)風險。

4.2 線上線下結合模式

為進一步推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟快速發(fā)展，政府部門應當采取各項手段刺激農(nóng)村內部消費，從而穩(wěn)定農(nóng)村居民收入及消費水平。在電子商務平臺穩(wěn)定發(fā)展的今天，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資源不斷增多，出現(xiàn)了眾多全新的促銷手段。其中，“線上搶購，線下體驗”模式是地方政府與農(nóng)業(yè)金融支持的促銷方案，能夠實現(xiàn)多個投資方與同個生產(chǎn)商的合作，優(yōu)化農(nóng)民收入結構。應完善農(nóng)業(yè)金融管理體系，對平臺加以約束，增強人們消費意識，保障農(nóng)業(yè)金融健康發(fā)展。

4.3 網(wǎng)貸融資模式

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，網(wǎng)購已成為人們日常生活方式之一。互聯(lián)網(wǎng)平臺日漸完善，讓農(nóng)業(yè)金融有了與互聯(lián)網(wǎng)結合發(fā)展的基礎。當前，資金依舊是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的阻礙。網(wǎng)貸融資能夠為農(nóng)業(yè)貸款提供便利。網(wǎng)貸融資在互聯(lián)網(wǎng)平臺進行，但同樣需要經(jīng)過申請、審批、交接等流程，申辦過程需要兩次審核，具備一定的安全性。網(wǎng)絡平臺產(chǎn)生的不良貸款，也需通過法律渠道解決和委托相關部門清收。

4.4 供應鏈創(chuàng)新模式

基于互聯(lián)網(wǎng)形成的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈是對供應鏈的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺能夠將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈與企業(yè)有機整合，讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者與企業(yè)實現(xiàn)共同分擔利益、風險，構建全新的農(nóng)業(yè)金融服務模式，妥善解決農(nóng)業(yè)主體的融資困難。供應鏈的建立能夠實現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融與科技的整合。在供應鏈中完成生產(chǎn)、銷售、回款全過程，借助網(wǎng)絡平臺的監(jiān)督管理作用，使供應鏈的運行效率得到保障。

5 農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新視閾下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的完善對策

立足我國農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展視閾進行分析，發(fā)現(xiàn)加大農(nóng)業(yè)金融扶持力度尤為必要。同時，針對我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展存在的不足，必須聚焦農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融投入機制，培養(yǎng)農(nóng)業(yè)金融管理人才，健全農(nóng)業(yè)金融發(fā)展體系，通過各項措施的推行，助力農(nóng)業(yè)金融市場逐步成熟，為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新提供充足資金，降低農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的風險。

5.1 更新農(nóng)業(yè)金融投入機制

國家對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目的投入，必須要有相應的農(nóng)業(yè)金融體系提供全方位支持。從農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目的立項、啟動到科技創(chuàng)新成果轉化，都需要金融系統(tǒng)的良好運作與鼎力支持。

除必要的政策性投資外，還需要全面調動社會資金注入到農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新領域，提高農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新資金保障水平，解決資金投入不足的問題。有了企業(yè)、個人等社會力量的支持，一方面會不斷提升農(nóng)業(yè)金融機構融資總量，另一方面會對金融投資形成有效促進。結合多年來在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新方面的投資經(jīng)驗可知，合理調配科研經(jīng)費投入結構至關重要。需要對基礎科研、科研成果應用、項目開發(fā)研究3 個方面的投入結構進行優(yōu)化，改變農(nóng)業(yè)金融領域“重引進、輕消化”的現(xiàn)狀。

5.2 培養(yǎng)農(nóng)業(yè)金融管理人才

目前我國農(nóng)村市場中，農(nóng)業(yè)金融業(yè)務開展情況不太樂觀，必須有更多農(nóng)業(yè)金融管理人才進行市場開拓與管理工作。結合過往經(jīng)驗來看，不管是農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品及服務項目的開發(fā)，還是農(nóng)業(yè)金融市場的管理維護，都需要足夠數(shù)量的人才作為基礎。通過對農(nóng)業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀的分析可知，必須重視對農(nóng)業(yè)金融管理人才的培養(yǎng)。面對當前金融產(chǎn)品、服務需求日漸提升的農(nóng)業(yè)市場，銀行、證券、保險、信托等業(yè)務開展必須有足夠數(shù)量的人員進行宣傳、推廣與輔助操作。政府部門要開展相關人才培養(yǎng)工作，采取必要的激勵措施，加速農(nóng)業(yè)金融人才成長。對于當前農(nóng)業(yè)金融從業(yè)隊伍，要重視在職培訓與經(jīng)驗交流，全面提高農(nóng)業(yè)金融從業(yè)者的能力。

5.3 健全農(nóng)業(yè)金融發(fā)展體系

要進一步健全農(nóng)業(yè)金融發(fā)展體系，可從深化金融機構改革、促進金融服務創(chuàng)新等方面切入，同時要關注農(nóng)業(yè)金融發(fā)展環(huán)境的優(yōu)化以及農(nóng)業(yè)信貸支持體系的完善。要對農(nóng)業(yè)金融整體框架進行合理搭建，也要進一步整頓非正規(guī)金融市場。對于民間融資，要以相關制度約束，促使其合法發(fā)展。

在經(jīng)濟較發(fā)達的東部沿海地區(qū)，許多農(nóng)業(yè)信用合作社逐漸發(fā)展成了農(nóng)村商業(yè)銀行?；谠械拇彐?zhèn)郵政儲蓄銀行，在村鎮(zhèn)、縣域等區(qū)域設置營業(yè)網(wǎng)點，功能定位非常明晰，將農(nóng)村社會閑散資金予以聚集再以貸款方式回流至農(nóng)村。

政府可通過政策引導及制定法規(guī)的方式，強調國有商業(yè)銀行創(chuàng)新，要求銀行開發(fā)更多引導農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融服務項目及產(chǎn)品。政府部門可出臺稅收優(yōu)惠、財政補貼等政策，鼓勵更多社會閑散資金涌入“三農(nóng)”領域，為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新帶來資金支持。金融機構向“三農(nóng)”領域提供的貸款應當適當降低要求，特別是對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目的信貸，要踐行特定的優(yōu)惠政策，以此鼓勵與引導農(nóng)業(yè)創(chuàng)新。對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目所屬機構與企業(yè)，應當給予貸款擔保、貼息或稅收優(yōu)惠等政策，通過政策優(yōu)待進一步優(yōu)化農(nóng)業(yè)金融發(fā)展環(huán)境，實現(xiàn)信貸支持體系的有效完善，促進更多農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新成果轉化。

6 結束語

現(xiàn)階段，我國農(nóng)業(yè)金融市場正處在高速增長階段。通過對全國各地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，發(fā)現(xiàn)各地在農(nóng)業(yè)金融政策、制度及服務項目等方面均存在差異。我國農(nóng)業(yè)金融市場存在資金總量不足、金融機構服務弱化以及金融風險控制嚴苛等不足。一方面，需要立足農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新視閾，推行農(nóng)業(yè)眾籌、線上搶購線下體驗、網(wǎng)貸融資等創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式。另一方面，要明確更新農(nóng)業(yè)金融投入機制、加強農(nóng)業(yè)金融人才培養(yǎng)、健全農(nóng)業(yè)金融體系的發(fā)展方向，促使農(nóng)業(yè)金融更好地服務于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力朝著現(xiàn)代化方向發(fā)展，為我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施貢獻力量。