讓綠色金融更普惠 讓普惠金融更綠色
——基于江西區(qū)域金融改革的實(shí)踐與思考

■ 張瑞懷

2022 年 2 月 28 日，中央全面深化改革委員會(huì)第二十四次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“促進(jìn)普惠金融和綠色金融、科技金融等融合發(fā)展，提升政策精準(zhǔn)度和有效性”，這為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，大力發(fā)展綠色普惠金融，更好服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和推動(dòng)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型指明了方向。自2020 年8 月《江西省贛州市、吉安市普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》獲批以來(lái)，江西成為全國(guó)少數(shù)同時(shí)擁有國(guó)家級(jí)綠色金融和普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)的省份。人民銀行南昌中心支行堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央和總行決策部署，在推動(dòng)江西區(qū)域金融改革中踐行黨的初心使命，積極協(xié)調(diào)推進(jìn)，大膽探索試驗(yàn)，切實(shí)將綠色理念和普惠舉措融入?yún)^(qū)域金融改革過(guò)程，圍繞綠色金融和普惠金融重點(diǎn)工作，以實(shí)干作風(fēng)助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

一、堅(jiān)持把黨建引領(lǐng)融入工作實(shí)踐，打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎

（一）堅(jiān)持金融工作的政治性和人民性，精準(zhǔn)有力推進(jìn)綠色金融、普惠金融創(chuàng)新發(fā)展

把握金融工作的政治性和人民性是推動(dòng)綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的核心。在江西實(shí)踐中，一是強(qiáng)化部署推進(jìn)。加強(qiáng)金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制與省級(jí)地方金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制的協(xié)作配合，邀請(qǐng)省領(lǐng)導(dǎo)出席金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制會(huì)議就深化區(qū)域金融改革等工作進(jìn)行指導(dǎo)，推動(dòng)地方財(cái)政、金融、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同發(fā)力，推動(dòng)金融政策落地落實(shí)。對(duì)外及時(shí)召開(kāi)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人會(huì)議、金融支持鄉(xiāng)村振興工作聯(lián)席會(huì)、區(qū)域金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)座談會(huì)等會(huì)議，對(duì)內(nèi)適時(shí)召開(kāi)黨委擴(kuò)大會(huì)和季度行務(wù)例會(huì)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、固化亮點(diǎn)、持續(xù)改進(jìn)，在全省營(yíng)造深化區(qū)域金融改革的濃厚氛圍。二是強(qiáng)化工作落實(shí)。深入貫徹落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策，持續(xù)加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，全省信貸投放實(shí)現(xiàn)總量平穩(wěn)增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化、成本穩(wěn)中有降、風(fēng)險(xiǎn)總體可控，全力保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)、促發(fā)展。截至2022年6月，全省金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額50891億元，同比增長(zhǎng)11.8%，高于全國(guó)平均水平1個(gè)百分點(diǎn)；制造業(yè)貸款、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期貸款、綠色貸款和普惠小微貸款分別同比增長(zhǎng)19%、61.5%、42%和20.5%；企業(yè)貸款利率4.75%，是有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的最低水平，同比下降27 個(gè)BP，其中小微企業(yè)貸款利率5.02%，同比下降29 個(gè)BP。堅(jiān)持把統(tǒng)籌金融安全和金融發(fā)展落到實(shí)處，果斷決策、有效處置突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，連續(xù)7個(gè)季度保持高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)“清零”，各類債券持續(xù)保持“零違約”。三是強(qiáng)化政策保障。出臺(tái)《關(guān)于發(fā)展綠色信貸推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》《關(guān)于金融支持普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《銀行保險(xiǎn)業(yè)普惠金融行動(dòng)方案》等政策文件，每年印發(fā)重點(diǎn)任務(wù)清單，實(shí)行“臺(tái)賬”管理，嚴(yán)格跟蹤問(wèn)效。推動(dòng)《江西省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》將“積極發(fā)展綠色金融”“深入發(fā)展普惠金融”作為重點(diǎn)任務(wù)，《江西綠色金融發(fā)展規(guī)劃（2022—2025）》將“推動(dòng)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型與普惠相協(xié)調(diào)，加強(qiáng)綠色金融與普惠金融互促進(jìn)”作為重點(diǎn)任務(wù)，從完善標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定、加強(qiáng)政策激勵(lì)與協(xié)調(diào)、加大產(chǎn)品創(chuàng)新等方面持續(xù)發(fā)力。

（二）建立健全綠色普惠金融標(biāo)準(zhǔn)化體系，有效保障綠色普惠金融平穩(wěn)健康規(guī)范發(fā)展

建立完善綠色普惠金融標(biāo)準(zhǔn)是推動(dòng)綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的重點(diǎn)。在江西實(shí)踐中，一是探索建立綠色普惠金融標(biāo)準(zhǔn)體系。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色市政債、綠色票據(jù)、綠色信托標(biāo)準(zhǔn)的研究，推動(dòng)建立具有江西特色的地方綠色金融標(biāo)準(zhǔn)。積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將綠色金融標(biāo)準(zhǔn)、綠色金融規(guī)則嵌入普惠金融全過(guò)程各環(huán)節(jié)，努力實(shí)現(xiàn)綠色金融與普惠金融標(biāo)準(zhǔn)體系的協(xié)調(diào)融合，著力構(gòu)建統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)體系，推進(jìn)小微企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型，深化普惠金融發(fā)展。結(jié)合綠色金融和普惠金融市場(chǎng)主體特征，對(duì)綠色信貸產(chǎn)業(yè)目錄等現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行完善和解釋，加強(qiáng)論證調(diào)研和識(shí)別認(rèn)定，實(shí)現(xiàn)普惠主體綠色活動(dòng)和綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄的協(xié)調(diào)匹配，確保市場(chǎng)主體可接受、可操作、可實(shí)現(xiàn)。二是探索建立綠色普惠金融統(tǒng)計(jì)制度。探索將現(xiàn)有普惠主體的綠色活動(dòng)納入統(tǒng)計(jì)范圍，以涉農(nóng)龍頭企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和中小微企業(yè)為突破口，通過(guò)識(shí)別綠色供應(yīng)鏈、綠色標(biāo)識(shí)、企業(yè)綠色資質(zhì)等特征，著力解決單個(gè)主體綠色活動(dòng)難識(shí)別和識(shí)別成本高的問(wèn)題。結(jié)合國(guó)家鄉(xiāng)村振興等政策，將普惠主體從個(gè)人和企業(yè)擴(kuò)大至項(xiàng)目，將圍繞普惠主體實(shí)施的農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)、污染治理、綠色基礎(chǔ)設(shè)施等綠色項(xiàng)目納入綠色普惠金融服務(wù)范圍，擴(kuò)大綠色普惠的群體基礎(chǔ)。三是探索建立綠色普惠金融保障機(jī)制。拓展金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)用場(chǎng)景，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色普惠金融發(fā)展實(shí)踐，著力打造數(shù)字綠色金融、數(shù)字普惠金融的良好生態(tài)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和減排進(jìn)展、行業(yè)準(zhǔn)入、企業(yè)環(huán)境信用評(píng)價(jià)結(jié)果等信息納入決策體系，有序推動(dòng)綠色信貸自動(dòng)識(shí)別、環(huán)境效益測(cè)算、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理工具、“碳賬戶”建設(shè)等系統(tǒng)建設(shè)工作，指導(dǎo)地方中小銀行建成包含綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)化識(shí)別、綠色信貸環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、綠色信貸環(huán)境效益評(píng)估、個(gè)人綠色積分等模塊的綠色普惠金融標(biāo)準(zhǔn)化體系，為綠色普惠金融發(fā)展注入強(qiáng)大的科技保障力。

（三）強(qiáng)化政府和市場(chǎng)的有機(jī)協(xié)調(diào)和配合，全面推動(dòng)綠色普惠金融商業(yè)可持續(xù)性發(fā)展

更好地發(fā)揮政府功能和市場(chǎng)功能之間的協(xié)調(diào)與配合是推動(dòng)綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的關(guān)鍵。在江西實(shí)踐中，一是推動(dòng)出臺(tái)激勵(lì)約束機(jī)制。省政府將綠色金融設(shè)為高質(zhì)量發(fā)展考評(píng)內(nèi)容之一，人民銀行南昌中心支行將地方法人金融機(jī)構(gòu)綠色信貸情況納入央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，省地方金融監(jiān)管局在金融業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型資金中單設(shè)綠色金融發(fā)展貢獻(xiàn)獎(jiǎng)，對(duì)設(shè)立綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)及進(jìn)行綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，各方通過(guò)貨幣政策引導(dǎo)、差異化監(jiān)管、財(cái)稅政策支持積極推動(dòng)普惠金融發(fā)展。2022 年上半年，全省累計(jì)辦理企業(yè)延期還本付息4.1萬(wàn)戶、983.9億元，發(fā)放再貸款262.8 億元，辦理再貼現(xiàn)317.5億元，推動(dòng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具迅速落地落實(shí)。二是推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化治理。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)讓利，讓綠色普惠金融融資主體有切實(shí)獲得感。在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，統(tǒng)籌綠色貸款和普惠貸款經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核指標(biāo)，推動(dòng)綠色普惠貸款增量擴(kuò)面；統(tǒng)籌綠色貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠和普惠貸款低成本資金、貼息等優(yōu)惠，使綠色普惠貸款價(jià)格適度低于綠色或普惠貸款價(jià)格；統(tǒng)籌綠色貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和普惠貸款不良容忍度的寬松措施，使綠色普惠貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)不高于綠色或普惠貸款管理標(biāo)準(zhǔn)；整合綠色貸款優(yōu)先審批和普惠貸款簡(jiǎn)化審批措施，實(shí)現(xiàn)綠色普惠貸款審批效率優(yōu)于綠色和普惠貸款。三是推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。成立贛江綠色金融研究院，組建專家顧問(wèn)團(tuán)，為金融人才培養(yǎng)、金融創(chuàng)新孵化提供智力支持。大力推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露試點(diǎn)，制定金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露任務(wù)書(shū)和時(shí)間表，指導(dǎo)法人城商行完成環(huán)境信息披露報(bào)告，把環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入信貸管理全流程。舉辦政銀企對(duì)接會(huì)，在金融形勢(shì)分析會(huì)和行業(yè)自律機(jī)制會(huì)上對(duì)融資項(xiàng)目對(duì)接進(jìn)行部署和調(diào)度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)形成敢貸、愿貸、會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制。

（四）大力推進(jìn)綠色普惠金融創(chuàng)新，充分激發(fā)市場(chǎng)主體發(fā)展綠色普惠金融的內(nèi)生動(dòng)力

探索綠色普惠金融創(chuàng)新實(shí)踐是推動(dòng)綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的靈魂。在江西實(shí)踐中，一是強(qiáng)化綠色普惠金融試點(diǎn)創(chuàng)新。推廣“兩平臺(tái)四機(jī)制”，指導(dǎo)贛州、吉安探索以應(yīng)收賬款資產(chǎn)池為依托的“動(dòng)態(tài)授信、循環(huán)使用、隨借隨還”融資模式，探索建立吉安“地押云貸”模式并在全省推廣應(yīng)用，強(qiáng)化對(duì)撫州生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制試點(diǎn)工作的指導(dǎo)，縱深推進(jìn)區(qū)域金融改革發(fā)展。創(chuàng)新畜禽養(yǎng)殖經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款模式和“足額林權(quán)抵押擔(dān)保+市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金+項(xiàng)目林權(quán)排他性承諾+林權(quán)保險(xiǎn)”的林權(quán)抵押貸款融資模式，創(chuàng)新“畜禽智能潔養(yǎng)貸”“綠票融”等金融產(chǎn)品，探索農(nóng)戶有形資產(chǎn)抵押融資機(jī)制，實(shí)現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的有效銜接。二是強(qiáng)化綠色普惠金融示范引領(lǐng)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向普惠主體讓利和提供高效便利的金融產(chǎn)品及服務(wù)，幫助有意愿、有能力但缺少匹配資金的普惠主體實(shí)現(xiàn)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，發(fā)揮綠色普惠金融的引導(dǎo)和帶動(dòng)作用。加強(qiáng)國(guó)家綠色低碳系列政策宣傳，幫助普惠主體制定、落實(shí)綠色發(fā)展目標(biāo)和規(guī)劃，增強(qiáng)普惠主體綠色發(fā)展的意識(shí)、能力和動(dòng)力。三是強(qiáng)化綠色普惠金融規(guī)范管理。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善信貸機(jī)制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、開(kāi)辟綠色通道，將符合綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)低的“三農(nóng)”、小微企業(yè)、消費(fèi)信貸和公司客戶作為重點(diǎn)支持對(duì)象，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度。建立信貸監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期監(jiān)測(cè)分析節(jié)能環(huán)保行為、技術(shù)改造進(jìn)程和環(huán)境治理等信息，嚴(yán)格執(zhí)行“兩高一?！毙刨J控制政策，對(duì)未通過(guò)環(huán)評(píng)審批的項(xiàng)目實(shí)行一票否決和動(dòng)態(tài)退出管理。

二、堅(jiān)持把特色優(yōu)勢(shì)融入實(shí)體產(chǎn)業(yè)，釋放高質(zhì)量發(fā)展新活力

（一）綠色普惠金融創(chuàng)新勢(shì)頭強(qiáng)勁有力，金融支持綠色普惠發(fā)展的水平持續(xù)提升

人民銀行南昌中心支行依托綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)和普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，全面強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的“三大功能”和“五大支柱”，用好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款，開(kāi)展銀行機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有序增加綠色資產(chǎn)配置，圍繞碳排放權(quán)、林業(yè)碳匯、碳積分等碳資產(chǎn)開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，先后推出碳排放配額質(zhì)押貸款、林業(yè)碳匯質(zhì)押貸款、百福碳匯貸等系列產(chǎn)品，重點(diǎn)推動(dòng)農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)的綠色低碳轉(zhuǎn)型。從金融創(chuàng)新典型案例看，九江銀行探索碳配額金融創(chuàng)新，將控排企業(yè)碳排放權(quán)作為質(zhì)押物，量身定制碳金融服務(wù)方案，推動(dòng)全省首單碳排放權(quán)配額質(zhì)押貸款落地；贛州銀行采取“林權(quán)+碳匯”抵押擔(dān)保模式和優(yōu)惠利率政策，為江西豐林投資開(kāi)發(fā)有限公司授信1800 萬(wàn)元，為企業(yè)節(jié)約融資成本12.6 萬(wàn)元；興業(yè)銀行南昌分行與環(huán)境交易所聯(lián)合提供融資方案，成功落地江西省首筆林業(yè)碳匯賬戶質(zhì)押貸款，為江西豐林投資開(kāi)發(fā)有限公司發(fā)放CCER 項(xiàng)目（China Certified Emission Reduction，國(guó)家核證自愿減排量）碳匯貸1000 萬(wàn)元，資金專項(xiàng)用于碳匯造林項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)；建設(shè)銀行贛江新區(qū)分行為江西佳因光電材料有限公司發(fā)放1500萬(wàn)元“碳足跡”披露支持貸款，是全省首筆“碳足跡”披露支持貸款，及時(shí)緩解企業(yè)流動(dòng)資金不足。

（二）綠色普惠金融支持領(lǐng)域越來(lái)越寬，金融支持綠色普惠發(fā)展的范圍持續(xù)延伸

人民銀行南昌中心支行持續(xù)推動(dòng)開(kāi)展綠色項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)，綠色項(xiàng)目清單涵蓋生態(tài)環(huán)境保護(hù)、水資源節(jié)約、污染防治、綠色建筑材料制造、新能源與清潔能源制造、綠色建筑、海綿城市、太陽(yáng)能光伏等眾多綠色領(lǐng)域，首次將碳中和項(xiàng)目單獨(dú)分類，形成碳中和項(xiàng)目板塊，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接支持綠色項(xiàng)目和碳中和項(xiàng)目。從金融創(chuàng)新典型案例看，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行江西省分行創(chuàng)新林業(yè)項(xiàng)目PPP融資模式，為新余市國(guó)家儲(chǔ)備林基地建設(shè)項(xiàng)目授信50 億元，幫助推進(jìn)新余林業(yè)現(xiàn)代化，助力長(zhǎng)江大保護(hù)；郵儲(chǔ)銀行江西省分行成功對(duì)接江西省長(zhǎng)江最美岸線示范項(xiàng)目、九江市中心城區(qū)水環(huán)境系統(tǒng)綜合治理項(xiàng)目和都昌縣水環(huán)境綜合治理PPP項(xiàng)目等長(zhǎng)江大保護(hù)項(xiàng)目,助力培育綠色發(fā)展新動(dòng)能；交通銀行景德鎮(zhèn)分行積極以聯(lián)合貸款方式及優(yōu)惠利率政策向景德鎮(zhèn)金綠能新材料科技有限公司發(fā)放貸款額度5.6億元，放款3.01億元，專項(xiàng)用于新材料生產(chǎn)線項(xiàng)目建設(shè)，促進(jìn)瓷都綠色轉(zhuǎn)型；農(nóng)業(yè)銀行江西省分行通過(guò)優(yōu)化貸款擔(dān)保政策、創(chuàng)新綠色信貸評(píng)審政策、給予綠色貸款定價(jià)優(yōu)惠等措施，發(fā)放風(fēng)電貸款為清潔能源項(xiàng)目融資“解渴”，累計(jì)支持風(fēng)電項(xiàng)目63個(gè)，授信金額227億元，貸款余額83億元，支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)和綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展；農(nóng)發(fā)行新余市分行通過(guò)創(chuàng)新所有權(quán)與收益權(quán)分離的操作模式、挖掘生態(tài)用地流轉(zhuǎn)收益權(quán)、協(xié)調(diào)為承貸主體增信等措施，有效解決承貸主體獲取廢舊礦山產(chǎn)權(quán)、第二還款來(lái)源、項(xiàng)目現(xiàn)金流覆蓋和營(yíng)銷(xiāo)等難點(diǎn)，向仙女湖區(qū)礦山和山體生態(tài)修復(fù)治理項(xiàng)目提供3.3億元融資。

（三）綠色普惠金融實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景日臻豐富，金融支持綠色普惠發(fā)展的內(nèi)涵持續(xù)深化

人民銀行南昌中心支行堅(jiān)持以試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為契機(jī)帶動(dòng)革命老區(qū)、贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展，創(chuàng)新探索金融科技賦能，迅速部署落實(shí)金融服務(wù)23條政策舉措，全面推廣“江西省企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)征信平臺(tái)”，支持金融機(jī)構(gòu)研發(fā)“流水貸”在線信貸產(chǎn)品，打造江西省小微客戶融資服務(wù)平臺(tái)“線上首貸中心”，推進(jìn)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程建設(shè)，利用科技手段解決涉農(nóng)金融服務(wù)痛點(diǎn)、堵點(diǎn)和難點(diǎn)，提升金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度。從金融創(chuàng)新典型案例看，建設(shè)銀行江西省分行以數(shù)字普惠金融賦能贛南臍橙產(chǎn)業(yè)，建成“橙心橙意”綜合服務(wù)平臺(tái)，破解贛南臍橙產(chǎn)業(yè)鏈客戶融資難、全流程管理難、銷(xiāo)售難等問(wèn)題，為1197戶臍橙農(nóng)戶發(fā)放2.13億元貸款；工行資溪支行通過(guò)對(duì)接企業(yè)景區(qū)融資需求、創(chuàng)新抵質(zhì)押物、推動(dòng)政銀對(duì)接等措施，與中國(guó)銀行資溪支行以“特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)支持貸款”支持生態(tài)旅游發(fā)展，共同辦理銀團(tuán)貸款7.8億元；資溪農(nóng)商行創(chuàng)新推出“四鏈”融合的“竹產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式，為竹產(chǎn)業(yè)鏈750 余戶竹產(chǎn)業(yè)鏈客戶，提供2.13億元信貸支持，全產(chǎn)業(yè)鏈融資規(guī)模近6 億元，帶動(dòng)2300 余人就業(yè)，產(chǎn)生3 億元直接經(jīng)濟(jì)效益。

（四）綠色普惠金融資金渠道更加多元，金融支持綠色普惠發(fā)展的力度持續(xù)加大

人民銀行南昌中心支行在全省再貼現(xiàn)總限額內(nèi)安排綠色票據(jù)專用額度，推動(dòng)綠色債務(wù)融資工具創(chuàng)新品種的運(yùn)用，探索建立農(nóng)業(yè)碳減排風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制和小微企業(yè)綠色發(fā)展基金，支持小微企業(yè)發(fā)行綠色債券，擴(kuò)展金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)發(fā)行全國(guó)首單“碳中和”主題綠色信托計(jì)劃，設(shè)立江西省首支碳中和基金。從金融創(chuàng)新典型案例看，江西銅業(yè)集團(tuán)有限公司成功發(fā)行1億元碳中和債，是全國(guó)有色金屬行業(yè)首單“碳中和債”，募集資金全部用于工業(yè)低碳改造類項(xiàng)目建設(shè)，預(yù)計(jì)每年可實(shí)現(xiàn)協(xié)同二氧化碳減排量2.6萬(wàn)噸，節(jié)能量1.1萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤；宜春市國(guó)有資本投資運(yùn)營(yíng)集團(tuán)有限公司成功發(fā)行綠色定向資產(chǎn)支持票據(jù)（碳中和債），發(fā)行規(guī)模2.7億元，最長(zhǎng)期限8年，項(xiàng)下公交運(yùn)營(yíng)均為新能源車(chē)輛，資金運(yùn)用有良好的節(jié)能減排降污效益；中航信托與中國(guó)節(jié)能協(xié)會(huì)碳交易產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、上海寶碳新能源環(huán)?？萍加邢薰韭?lián)合設(shè)立全國(guó)首單“碳中和”主題綠色信托計(jì)劃，初始規(guī)模3000 萬(wàn)元，項(xiàng)目期限不低于兩年，積極引導(dǎo)社會(huì)資金參與碳中和行動(dòng)；贛江新區(qū)聯(lián)合中航信托設(shè)立全省首支碳中和基金，總規(guī)模20億元，募集資金主要投向省內(nèi)碳配額、林業(yè)碳匯等碳資產(chǎn)以及光伏、風(fēng)電、水電新能源產(chǎn)業(yè)鏈，有效激發(fā)市場(chǎng)主體對(duì)綠色低碳產(chǎn)業(yè)的投資活力；贛江新區(qū)與中航信托、北京環(huán)境交易所共同探索碳交易、綠色資產(chǎn)證券化和綠色產(chǎn)業(yè)基金等業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，不斷完善碳權(quán)益資產(chǎn)的掛牌、交易等機(jī)制，提升碳資產(chǎn)流動(dòng)性，積極吸引更多社會(huì)資本參與碳權(quán)投資。

三、堅(jiān)持把實(shí)干擔(dān)當(dāng)融入發(fā)展建設(shè)，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展新要求

（一）進(jìn)一步提高站位強(qiáng)意識(shí)，合力促進(jìn)制度協(xié)調(diào)支撐

推動(dòng)綠色金融與普惠金融融合發(fā)展，需要政府部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)等多部門(mén)密切協(xié)作。一是推進(jìn)綠色普惠標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)踐運(yùn)用。健全綠色農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，完善綠色農(nóng)業(yè)法律法規(guī)體系、市場(chǎng)體系和農(nóng)村信用體系，制定農(nóng)村地區(qū)綠色項(xiàng)目評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)普惠金融和綠色金融對(duì)口發(fā)展，為金融服務(wù)綠色普惠夯實(shí)基礎(chǔ)。明確綠色普惠金融的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和界定，尤其在主體資格、項(xiàng)目界定、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、信息披露等方面給出標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定體系，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系中設(shè)立小微企業(yè)貸款項(xiàng)目，促進(jìn)普惠金融標(biāo)準(zhǔn)體系和綠色項(xiàng)目行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系銜接貫通，實(shí)現(xiàn)政策和監(jiān)管協(xié)同發(fā)展。二是推進(jìn)金融監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)配合。研究制定《綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)指導(dǎo)目錄》，將綠色農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、綠色消費(fèi)和綠色投入品納入綠色金融支持范疇，及時(shí)反映和滿足綠色普惠發(fā)展需求。充分運(yùn)用普惠金融的支農(nóng)支小政策支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高普惠金融的綠色效益，減少普惠金融業(yè)務(wù)對(duì)環(huán)境與氣候負(fù)外部性較高的農(nóng)業(yè)活動(dòng)的支持。三是推進(jìn)財(cái)政金融政策的系統(tǒng)協(xié)同。整合綠色金融和普惠金融的政策工具和監(jiān)管措施，用好普惠小微貸款支持工具，支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券，統(tǒng)籌綠色金融和普惠金融領(lǐng)域的各類財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、貼息、獎(jiǎng)補(bǔ)等激勵(lì)政策，引導(dǎo)綠色普惠金融協(xié)同發(fā)展，為小微企業(yè)綠色高質(zhì)量發(fā)展提供全方位支持。探索將財(cái)政手段與金融手段相結(jié)合，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制和有限財(cái)政資金的杠桿作用，通過(guò)建立地方綠色農(nóng)業(yè)企業(yè)庫(kù)與項(xiàng)目庫(kù)、參與設(shè)立綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金、成立綠色農(nóng)業(yè)擔(dān)?；鹨约皩⑵栈萁鹑谡呦蚓G色農(nóng)業(yè)領(lǐng)域傾斜等措施，撬動(dòng)更多社會(huì)資本參與綠色普惠金融發(fā)展。

（二）進(jìn)一步守正創(chuàng)新強(qiáng)導(dǎo)向，努力探尋融合發(fā)展路徑

推動(dòng)綠色金融與普惠金融融合發(fā)展，需要為積極踐行“兩山理論”轉(zhuǎn)化注入強(qiáng)大的金融動(dòng)能。一是統(tǒng)籌國(guó)內(nèi)與國(guó)際。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)尤其是大型商業(yè)銀行充分發(fā)揮好金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，用好國(guó)家政策和制度等資源，借鑒其他改革試點(diǎn)地區(qū)的做法和經(jīng)驗(yàn)，做好綠色普惠金融服務(wù)。充分發(fā)揮國(guó)際化、綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)展 ESG（Environmental Social Governance，環(huán)境、社會(huì)和公司治理）投融資合作，吸引國(guó)際資金支持農(nóng)村就業(yè)、小微企業(yè)碳足跡管理等領(lǐng)域。二是統(tǒng)籌創(chuàng)新與發(fā)展。拓展綠色普惠金融創(chuàng)新空間，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)延伸綠色普惠金融服務(wù)半徑，支持綠色資金灌溉小微、鄉(xiāng)村市場(chǎng)和環(huán)境效益好、減排潛力大的小微企業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力，加大對(duì)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)綠色普惠金融的考核激勵(lì)，在綠色農(nóng)業(yè)領(lǐng)域增加綠色信貸、綠色債券、綠色信用卡等指標(biāo)，在差異化授信政策、專項(xiàng)信貸規(guī)模、FTP、經(jīng)濟(jì)資本等方面給予資源傾斜。探索資產(chǎn)證券化方式，將綠色普惠金融支持項(xiàng)目信貸、債券等資產(chǎn)中的優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化，有效縮短金融機(jī)構(gòu)等投資者投資周期，提高資產(chǎn)流動(dòng)性和盈利能力，更好地激發(fā)各市場(chǎng)主體積極性。三是統(tǒng)籌發(fā)展與安全。把握好發(fā)展綠色普惠金融和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)平衡，幫助企業(yè)防范綠色低碳轉(zhuǎn)型中的金融風(fēng)險(xiǎn)，尤其要關(guān)注高碳產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，支持企業(yè)技術(shù)升級(jí)、節(jié)能改造、效率提升，幫助其平穩(wěn)度過(guò)轉(zhuǎn)型期。切實(shí)加強(qiáng)金融科技審慎監(jiān)管，確保金融科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)、技術(shù)安全、風(fēng)險(xiǎn)可控。

（三）進(jìn)一步科技賦能強(qiáng)發(fā)展，著力促進(jìn)信息共享共建

推動(dòng)綠色金融與普惠金融融合發(fā)展，需要通過(guò)金融科技運(yùn)用破解信息不對(duì)稱難題、擴(kuò)大金融服務(wù)半徑、降低金融服務(wù)成本。一是科技賦能信息化建設(shè)。推動(dòng)建立連接金融機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)、監(jiān)管部門(mén)的信息化服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和項(xiàng)目認(rèn)證、綠色小微企業(yè)增信、綠色普惠資金撮合等功能，將鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)用戶信息、環(huán)保信息以及民政、工商、稅務(wù)等部門(mén)的信息接入，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)來(lái)降低金融服務(wù)成本、提升服務(wù)效率、提高信息透明度。探索普惠綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)，成立普惠綠色發(fā)展中心等職能部門(mén)，指導(dǎo)普惠金融服務(wù)站進(jìn)行功能“綠化”，積極承擔(dān)綠色普惠金融信息匯集、項(xiàng)目篩選和社會(huì)監(jiān)督等職責(zé)。二是科技賦能精細(xì)化管理。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等金融科技手段，建立覆蓋全流程的ESG信貸管理體系，在涉農(nóng)領(lǐng)域的貸前、貸中、合同、放款、貸后等環(huán)節(jié)融入環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)管理要求，準(zhǔn)確規(guī)范開(kāi)展環(huán)境信息披露和碳核算，提升供應(yīng)鏈金融管理水平。建設(shè)綠色普惠信息化管理體系，利用數(shù)字化技術(shù)從環(huán)境部門(mén)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、媒體、第三方平臺(tái)廣泛收集企業(yè)數(shù)據(jù)，建立指數(shù)化預(yù)警機(jī)制與客戶風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)預(yù)警和負(fù)面信息判別，提升決策與研究的科學(xué)性。三是科技賦能專業(yè)化發(fā)展。深化運(yùn)用“贛金普惠”平臺(tái)、企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)征信平臺(tái)和農(nóng)村經(jīng)營(yíng)戶信用信息聯(lián)網(wǎng)核查平臺(tái)，依托龍頭企業(yè)為上下游小微客戶提供專屬金融服務(wù)，大力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融規(guī)范和創(chuàng)新發(fā)展。深化綠色普惠業(yè)務(wù)全流程線上改造，推出“短平快”金融產(chǎn)品，在提升效率的同時(shí)注重改善體驗(yàn)，滿足客戶足不出戶“一站式”辦理業(yè)務(wù)需求。

（四）進(jìn)一步凝心聚力強(qiáng)效能，全力增強(qiáng)融合發(fā)展深度

推動(dòng)綠色金融與普惠金融融合發(fā)展，需要與系列金融支持政策緊密結(jié)合。一是與綠色農(nóng)業(yè)相結(jié)合。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將綠色農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)納入普惠金融業(yè)務(wù)，開(kāi)辟綠色普惠業(yè)務(wù)條線和金融產(chǎn)品，向符合小微、“三農(nóng)”貸款要求和綠色農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的客戶提供專業(yè)化、高效率、低成本的產(chǎn)品和服務(wù)。大力發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體類貸款，開(kāi)展相關(guān)主體的綠色認(rèn)定并為其提供優(yōu)惠的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)。將綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)延伸至普惠金融標(biāo)準(zhǔn)，圍繞低碳發(fā)展、高效農(nóng)業(yè)的要求開(kāi)展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，向符合“三農(nóng)”貸款需求和綠色農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的客戶提供專業(yè)化“低成本”高效率的金融服務(wù)。二是與鄉(xiāng)村振興相結(jié)合。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞行業(yè)細(xì)分板塊和重點(diǎn)客群實(shí)施專屬融資方案，創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)戶、特殊群體的小額貸款，推出以循環(huán)、能源、鄉(xiāng)村、農(nóng)林、科技為主題的金融產(chǎn)品，引導(dǎo)資金精準(zhǔn)流向“低碳普惠”“綠色惠民”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。結(jié)合綠色普惠金融標(biāo)準(zhǔn)對(duì)地區(qū)生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)估，優(yōu)先支持農(nóng)民農(nóng)戶、小微企業(yè)中涉及節(jié)能環(huán)保、綠色低碳的項(xiàng)目。三是與轉(zhuǎn)型金融相結(jié)合。推動(dòng)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)、綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)、生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展示范區(qū)與轉(zhuǎn)型金融試點(diǎn)工作融合并進(jìn)，實(shí)現(xiàn)綠色普惠金融與轉(zhuǎn)型金融的銜接貫通，創(chuàng)新轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷深化區(qū)域金融改革。對(duì)標(biāo)對(duì)表普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)中期評(píng)估指標(biāo)及碳達(dá)峰碳中和工作要求，加強(qiáng)適應(yīng)氣候變化基礎(chǔ)能力，提高農(nóng)業(yè)、水資源、林業(yè)和生態(tài)系統(tǒng)等重點(diǎn)領(lǐng)域適應(yīng)氣候變化能力，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字普惠金融，強(qiáng)化對(duì)鄉(xiāng)村振興和小微企業(yè)的金融支持。