• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    中小銀行逆境突圍的五大突破口

    2022-10-24 09:25:46曲向軍
    清華金融評論 2022年9期
    關(guān)鍵詞:銀行

    曲向軍

    周寧人

    鄭文才

    張崇慈

    銀行業(yè)迎來新冠肺炎疫情后發(fā)展新機遇,但大部分中小銀行仍然面臨一系列挑戰(zhàn)與不確定性。一方面,利率市場化趨勢下,中小銀行規(guī)模和自身能力積淀不足;另一方面,來自大型銀行和金融科技公司的競爭加劇。要成功應對這些挑戰(zhàn),中小銀行應找準策略方向、聚焦重點與資源、規(guī)劃實施路徑、穩(wěn)步夯實能力基礎,這在此時尤為重要。

    2022年以來,受新冠肺炎疫情反復和全球經(jīng)濟放緩等因素影響,全球供給及需求端均面臨下行壓力。預計未來全球經(jīng)濟增速將進一步放緩,通脹水平還將維持在高位,“滯脹”風險持續(xù)加大。展望下半年,為實現(xiàn)全年經(jīng)濟增長目標,政府正陸續(xù)出臺更大力度、更加精準的宏觀調(diào)控舉措;其中財政政策作用于需求端,并向受疫情沖擊嚴重的行業(yè)傾斜;而貨幣政策則繼續(xù)引導銀行業(yè)及金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、基建等重點領域的支持。

    宏觀經(jīng)濟的嚴峻形勢,直接影響中小銀行資產(chǎn)規(guī)模和凈資產(chǎn)收益率(Return on Equity,簡稱ROE)水平,中小銀行的競爭環(huán)境正發(fā)生結(jié)構(gòu)性改變,競爭格局和財務表現(xiàn)也出現(xiàn)分化。2021年城商行和農(nóng)商行整體ROE分別較2019年下降2個百分點和2.5個百分點;在上市城商行和農(nóng)商行中,2021年領先銀行與落后銀行的ROE差距凸顯,分別達到17.1%和8.4%。

    展望未來,中小銀行面臨收入增長停滯、中間業(yè)務收入占比偏低、對公業(yè)務創(chuàng)新不足、數(shù)字化基礎薄弱、網(wǎng)點產(chǎn)能偏低五大發(fā)展挑戰(zhàn)。為了在充滿挑戰(zhàn)與不確定的市場中明確自身特色化與差異化定位、打造獨特競爭優(yōu)勢,中小銀行應把握五大業(yè)務突破口,推動自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)高速、高質(zhì)量發(fā)展。

    中小銀行規(guī)模快速增長,但價值創(chuàng)造能力普遍下滑,面臨五大挑戰(zhàn)

    過去10年,以城商行和農(nóng)商行為代表的中小銀行規(guī)模增長迅速,增速高于同期全國性股份制銀行及六大行(見圖1)。但與此同時,中小銀行ROE水平明顯低于大行,過去10年出現(xiàn)較大幅度下滑(見圖2)。

    圖1 2012—2021年城商行、農(nóng)商行、全國性股份制銀行及六大行銀行總資產(chǎn)規(guī)模(萬億元)

    圖2 2012—2021年城商行、農(nóng)商行、全國性股份制銀行及六大行銀行ROE(%)

    挑戰(zhàn)一:凈息差持續(xù)收窄,收入增速顯著下降

    在利率市場化背景下,以城商行與農(nóng)商行為代表的中小銀行凈息差持續(xù)收窄,且降幅顯著高于大行(見圖3);而從收入方面來看,城商行收入增速由2019年的18%下降至2021年的9.3%,降低了8.7個百分點,在四大類銀行中降幅最大,農(nóng)商行收入增速由2019年的11.1%降至2021年的8.6%,下降了2.5個百分點,降幅低于全國性股份制銀行(降幅12.2個百分點)、高于六大行(降幅1.1個百分點)。

    圖3 2012—2021年城商行、農(nóng)商行、全國性股份制銀行及六大行凈息差,%

    挑戰(zhàn)二:價值客戶流失嚴重,大行下沉市場搶奪優(yōu)質(zhì)個人和企業(yè)客戶,競爭態(tài)勢嚴峻

    在國家大力發(fā)展普惠金融和縣域經(jīng)濟的政策背景下,國有大行加快拓展下沉市場,導致中小銀行在優(yōu)質(zhì)客群獲取與留存經(jīng)營方面的競爭劣勢凸顯。伴隨著“大行下鄉(xiāng)”,優(yōu)質(zhì)零售客戶被精準“掐尖”,中小銀行,尤其是農(nóng)商行的零售業(yè)務普遍受到影響,日趨艱難;對公業(yè)務方面,由于大行具有資金成本和數(shù)字化優(yōu)勢,許多中小銀行面臨優(yōu)質(zhì)對公客戶“存款難留,貸款難放”的困境。同時,隨著大行數(shù)字化服務能力的提升,中小銀行在服務客戶、留存客戶方面也面臨諸多挑戰(zhàn)。

    挑戰(zhàn)三:中間業(yè)務收入普遍偏低,高度依賴傳統(tǒng)信貸業(yè)務

    中小銀行中間業(yè)務收入占比顯著低于全國性股份制銀行及六大行,且占比逐年下降。以2021年為例,六大行平均中間業(yè)務收入占比為13.0%,全國性股份制銀行中間業(yè)務收入占比為15.9%,而上市城商行和農(nóng)商行中間業(yè)務收入占比僅為8.7%和4.5%,說明大部分中小銀行仍依賴傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務,在利率進一步市場化等因素影響下,收入增長壓力更大。

    挑戰(zhàn)四:對公業(yè)務高度依賴傳統(tǒng)信貸,定價缺乏競爭力,業(yè)務創(chuàng)新不足

    中小銀行對公業(yè)務依然以傳統(tǒng)信貸業(yè)務為主,面臨同質(zhì)化價格競爭?,F(xiàn)金管理、供應鏈金融等創(chuàng)新型交易銀行業(yè)務,以及投行、金融市場代客交易等業(yè)務發(fā)展滯后,并且受制于行業(yè)專業(yè)化能力和數(shù)字化能力不足,對客戶價值分析、洞察和針對性挖掘不夠,未能實現(xiàn)差異化、規(guī)?;l(fā)展,對收入增長的提振有限。

    挑戰(zhàn)五:數(shù)字化基礎及人才隊伍薄弱,驅(qū)動業(yè)務增長的能力較弱

    在疫情影響下,中小銀行開始主動或被動部署數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。相較大型銀行,中小銀行普遍面臨系統(tǒng)建設滯后、尚未打通大數(shù)據(jù)營銷閉環(huán)、數(shù)據(jù)基礎薄弱導致的數(shù)據(jù)割裂、金融科技復合型人才短缺等數(shù)字化轉(zhuǎn)型困境,難以驅(qū)動業(yè)務實現(xiàn)規(guī)?;鲩L。

    中小銀行高質(zhì)量發(fā)展的五大突破口

    中國銀行業(yè)已經(jīng)進入以“客戶為中心”“價值驅(qū)動”“數(shù)字賦能”“創(chuàng)新科技”和“生態(tài)增長”的高質(zhì)量發(fā)展新戰(zhàn)場。我們基于全球與國內(nèi)領先中小銀行的成功轉(zhuǎn)型經(jīng)驗,圍繞數(shù)字化、生態(tài)化,總結(jié)并提煉出中小銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的“五大突破口”。

    突破口一:打造大數(shù)據(jù)驅(qū)動的“4D+1”客戶經(jīng)營體系

    中小銀行應圍繞以“客戶為中心”的思路推動轉(zhuǎn)型,轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)以產(chǎn)品為中心的經(jīng)營思路,提升客戶價值與體驗??腿航?jīng)營深度與客戶價值高度正相關(guān),客戶每多持有一個產(chǎn)品,客戶價值通常會增長數(shù)倍甚至數(shù)十倍。構(gòu)建以客群經(jīng)營為中心的高效數(shù)字化客戶經(jīng)營體系,是中小銀行對抗風險、提升業(yè)務規(guī)模和價值的利器。

    為進行客戶深度經(jīng)營,我們提出“4D+1”數(shù)字化經(jīng)營模式(見圖4),能夠充分利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)和大數(shù)據(jù)技術(shù),打造真正數(shù)據(jù)驅(qū)動、以客戶為中心的經(jīng)營模式,實現(xiàn)高質(zhì)量、高速增長目標。

    圖4 麥肯錫“4D+1”客戶經(jīng)營體系

    其中數(shù)據(jù)洞見(Data)指的是,以用例和客戶價值驅(qū)動數(shù)字化經(jīng)營。從業(yè)務目標出發(fā)反向?qū)ふ宜钄?shù)據(jù),同時補充數(shù)據(jù)基建短板,從數(shù)據(jù)出發(fā),加深對現(xiàn)有客群結(jié)構(gòu)和客戶需求的理解與洞察。智能決策(Decision)則是針對不同客戶需求特點,結(jié)合自身經(jīng)營稟賦建立大數(shù)據(jù)模型,用機器學習取代經(jīng)驗主義,并且以客戶為中心匹配訂制化產(chǎn)品、渠道方案,然后有針對性設計營銷活動。敏捷設計(Design),是通過 “作戰(zhàn)室”+“營銷技術(shù)卓越中心”,實現(xiàn)客戶經(jīng)營敏捷迭代、提升組織效率?!白鲬?zhàn)室”將各核心職能整合為一個作戰(zhàn)小隊,端到端負責數(shù)字營銷策劃方案執(zhí)行落地;作為敏捷營銷的技術(shù)平臺,“營銷技術(shù)卓越中心”明確需求優(yōu)先級并進行開發(fā),為方案落地提供技術(shù)支持。精準觸達(Distribution)是在自有客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM)上建立營銷管理平臺,通過模塊化開發(fā)逐步實現(xiàn)營銷部署、智能分發(fā)和全渠道觸達等功能,并通過系統(tǒng)自動進行反饋和營銷效果檢視,形成營銷閉環(huán)??茖W評價是建立科學、可量化的投入產(chǎn)出評估機制,針對營銷活動提供客觀的效能評估,幫助銀行優(yōu)化營銷活動資源分配,并及時進行營銷體系自我迭代與優(yōu)化。

    ● 案例分析

    某銀行設計并實施五大核心客群價值提升速贏方案,該行根據(jù)中小銀行的客群特點,圍繞代發(fā)、商戶、養(yǎng)老、富裕家庭、長尾五大重點客群建立價值提升速贏方案。通過提升核心客群價值,該行樹立了數(shù)字化經(jīng)營標桿,增強了全行數(shù)字化經(jīng)營信心。在實現(xiàn)業(yè)務速贏的同時,該行還從指標、流程、工具、人才等維度全面梳理數(shù)字化經(jīng)營配套機制,同時優(yōu)化營銷平臺和營銷技術(shù),在實戰(zhàn)過程中推動數(shù)字化經(jīng)營的敏捷配套機制落地。項目期間,銀行銷售生產(chǎn)率提高20%,客戶流失率下降5%,交叉銷售成功率提高150%,銀行整體運營效率和業(yè)務表現(xiàn)也顯著提升,年收入增長35%。

    突破口二:建立差異化、數(shù)字化財富管理模式,制勝財富管理新賽道

    通過加速財富管理數(shù)字化建設,為客戶提供全流程數(shù)字化財富管理體驗,是中小銀行在財富管理風口中實現(xiàn)彎道超車、創(chuàng)造中間業(yè)務收入新增長點的絕佳途徑。為實現(xiàn)財富管理全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型,中小銀行可以通過構(gòu)建“五大服務能力+一套大數(shù)據(jù)運用體系+一大數(shù)據(jù)平臺賦能”,打造新一代數(shù)字化財富管理模式(見圖5)。

    圖5 數(shù)字化財富管理模式

    五大服務能力具體包括:一是財富管理知識平臺與投教陪伴。根據(jù)客戶投資經(jīng)驗劃分客群,詳細分析客戶在投資理財中可能存在的痛點,掌握投教陪伴側(cè)重點,設計相應投資者教育課程以及合適的課程形式。二是線上投資產(chǎn)品營銷管理。設計特色專屬線上投資產(chǎn)品,并完善展示、選擇、推薦等功能,做好線上投資產(chǎn)品營銷管理,積極服務財富管理客戶。三是資產(chǎn)配置策略方案設計與管理。以基金等凈值化產(chǎn)品為突破口,落地一套標準、簡單的客戶資產(chǎn)配置流程方案,形成基本的線上資產(chǎn)配置能力。四是財富社區(qū)專業(yè)內(nèi)容營銷管理。通過線上“財富號”等途徑,結(jié)合自身稟賦搭建自己的財富管理社區(qū),并通過與外部機構(gòu)合作等模式,在注重合規(guī)管理的前提下,向社區(qū)內(nèi)引入豐富多樣的財富管理知識、投資資訊等內(nèi)容。五是遠程顧問服務。建立遠程顧問服務模式,依托數(shù)字化工具,協(xié)助客戶完成線上化完整資產(chǎn)配置流程,提升客戶體驗,把投顧服務擴展到更廣地域、更大客群。此外,一套大數(shù)據(jù)模型運用體系指的是,中小銀行應構(gòu)建并部署以財富管理為導向的模型用例,形成智能化商機線索,賦能前線客戶經(jīng)理,并用于大眾及富裕客戶的營銷促成。而端到端數(shù)字化平臺賦能是指,為支撐高速發(fā)展的數(shù)字化財富管理業(yè)務,中小銀行應盡快建立端到端數(shù)字化平臺,全面賦能并提升財富管理前臺客戶體驗、中臺專業(yè)能力以及后臺運營效率。

    ● 案例分析

    國內(nèi)銀行規(guī)劃大眾客戶數(shù)字化財富管理解決方案,該銀行希望進一步轉(zhuǎn)型為以客戶為中心,覆蓋全量大眾、富裕及高凈值客群的全譜系財富管理業(yè)務,尤其希望以“大眾客戶財富管理服務”為重點突破目標。該行基于“數(shù)字化財富管理模式”框架思路,全面梳理客戶現(xiàn)有業(yè)務情況,重點為客戶打造基于“產(chǎn)品優(yōu)選”的線上投資產(chǎn)品營銷管理能力,提升以“企微社群運營”為載體的財富社區(qū)專業(yè)內(nèi)容營銷及投教陪伴能力,并通過大數(shù)據(jù)模型用例賦能財富管理數(shù)字化經(jīng)營。內(nèi)容上線后的半年,手機銀行公募基金銷售量同比提升45%,戶均投資理財資產(chǎn)管理規(guī)模(Asset Under Management,簡稱AUM)提升大于10%;同時該項目大量釋放該行客戶經(jīng)理產(chǎn)能,使之專注于服務富裕及以上客戶,財富管理中間業(yè)務收入提升近10%。

    突破口三:建立價值導向、高效協(xié)同的高收益資產(chǎn)業(yè)務

    信用卡與消費信貸是中小銀行拉動零售銀行收益的關(guān)鍵,面對大量本地普惠客群,信用卡與消費信貸是提供客戶一體化服務、提高客戶黏性不可或缺的產(chǎn)品。中小銀行要建立優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務,須打造五大關(guān)鍵能力(見圖6)。

    圖6 構(gòu)建五大核心能力,打造以客戶為中心的端到端解決方案

    一是數(shù)字化獲客能力。進一步加深與線上線下零售業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈以及金融科技等第三方機構(gòu)合作,提升場景化獲客能力。二是精細化客戶運營能力。通過多維度進行精細化客群分群,針對不同客群進行差異化經(jīng)營和閉環(huán)追蹤,提高存量客戶經(jīng)營效率和質(zhì)量。三是客制化產(chǎn)品創(chuàng)新能力。通過市場潛力、客戶需求、競爭格局、自身稟賦四大維度,針對各細分客群評估產(chǎn)品創(chuàng)新可行性。四是智能化風控體系。建立以數(shù)據(jù)為基礎的智能化風險管理體系,包括建立和完善量化風險模型體系、量化風險政策、運營流程固化機制、透明化管理和反饋機制、風險模型管理能力等。五是高效率組織激活能力。提升管理層組織效率,促進跨業(yè)務、跨部門敏捷協(xié)同,發(fā)揮中小銀行小而美特色。

    ● 案例分析

    近年來,獲客成本與難度與日俱增,外加信貸業(yè)務本身黏性低,能否持續(xù)經(jīng)營存量客戶、拉長客戶生命周期、提高單客價值貢獻,直接影響消費信貸業(yè)務盈利能力,客戶經(jīng)營是高收益資產(chǎn)業(yè)務成功與否的關(guān)鍵因素之一。有鑒于此,國內(nèi)多家金融機構(gòu)都建立起數(shù)字驅(qū)動的消費信貸精細化客戶運營體系,通過業(yè)務與風險的高度協(xié)同,將存量客戶及新申請客戶根據(jù)客戶價值(盈利性)和風險進行分層后,根據(jù)每一分層客戶狀態(tài)制定差異化策略。精細化客戶運營的核心在于將有限的人力資源、營銷資源、信貸資源進行最有效配置。通過數(shù)據(jù)分析制定整體經(jīng)營策略,結(jié)合指標拆解,指導產(chǎn)品、客戶運營、渠道、風險管理等部門建立工作重點與關(guān)鍵任務;然后通過敏捷運作模式,一方面打破部門墻形成合力,另一方面對市場動態(tài)及客戶需求做出快速響應。根據(jù)實踐經(jīng)驗,做好精細化客戶運營可使銀行消費信貸利潤提升20%~30%、風險降低15%~20%。

    突破口四:平臺化、生態(tài)化、開放化交易銀行,開啟公司業(yè)務新增長點

    在當前新經(jīng)濟形勢下,依賴傳統(tǒng)行業(yè)、高客戶集中度、單一信貸業(yè)務的對公業(yè)務模式難以為繼。打造平臺化、生態(tài)化、開放化交易銀行,可幫助中小銀行實現(xiàn)客群增長、提升客戶合作緊密度、沉淀低成本資金、推動高質(zhì)量信貸業(yè)務增長、強化風控能力等,進而打造新的競爭優(yōu)勢。在財資管理業(yè)務方面,中小銀行應以客戶為中心,通過敏捷模式,持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金管理平臺功能和體驗,并豐富在企業(yè)、醫(yī)療、教育、園區(qū)、智慧政務等場景的融合應用。在供應鏈金融業(yè)務方面,中小銀行可運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),構(gòu)建專業(yè)化新型供應鏈金融解決方案,助力新業(yè)務增長。通過應用程序接口(Application Program Interface,簡稱API)開放銀行等方式,將銀行的支付結(jié)算、貿(mào)易融資、供應鏈金融等產(chǎn)品服務,嵌入外部各類行業(yè)與生態(tài)場景,增加客群觸達以開辟新業(yè)務增長點。

    在供應鏈金融方面,中小銀行可運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),構(gòu)建專業(yè)化的新型供應鏈金融解決方案,在深耕本地中小企業(yè)客戶基礎上,增加在外部場景的功能應用和客群觸達,實現(xiàn)新業(yè)務增長。中小銀行可推行六大關(guān)鍵舉措,構(gòu)建數(shù)字化供應鏈金融業(yè)務體系(見圖7):

    圖7 打造產(chǎn)業(yè)金融專業(yè)銀行

    一是結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟特點和自身行業(yè)稟賦,選擇地方重點目標行業(yè),打造差異化、有競爭力的行業(yè)解決方案。二是結(jié)合行業(yè)和產(chǎn)業(yè)特點,設計有特色的供應鏈金融模式和產(chǎn)品及服務。三是根據(jù)業(yè)務模式和目標客戶特征,匹配對應的營銷和銷售資源。四是以提升客戶體驗為目的,進行渠道整合與生態(tài)場景建設。五是構(gòu)建大數(shù)據(jù)賦能的風險分析和風險管理能力,作為供應鏈金融的保障。六是結(jié)合業(yè)務特點,建立與之配套的組織模式和人才考核激勵機制。

    ● 案例分析

    某銀行打造特色行業(yè)供應鏈金融與交易銀行(融資+結(jié)算),該行基于自身區(qū)位優(yōu)勢和市場發(fā)展機遇,將“互聯(lián)網(wǎng)+交易銀行”作為核心戰(zhàn)略方向之一,并積極推進?;诒緟^(qū)域行業(yè)特征,連通銀行產(chǎn)品與行業(yè)應用,貫通賬戶與支付基礎服務,將金融服務深度嵌入“交易”環(huán)節(jié),滿足“場景”應用,其中物流行業(yè)解決方案平臺、現(xiàn)金管理云平臺是其重要組成部分,通過例如核心企業(yè)經(jīng)銷商管理場景、物流企業(yè)貨款監(jiān)管場景、智慧政務類客戶收款場景等,大幅提升了現(xiàn)金管理平臺的對客黏性。中小銀行通??山?0個左右區(qū)域重點行業(yè)解決方案,實現(xiàn)快速拓面,第一年可落地約20家核心企業(yè)并拓展近300家上下游企業(yè)客戶,實現(xiàn)融資規(guī)模增長20%~30%。

    突破口五:打造聯(lián)通G端、B端、C端的生態(tài)增長模式

    積極打造聯(lián)通政府機構(gòu)(Government,簡稱 G端)、企業(yè)(Business,簡稱 B端)和個人客戶(Consumer,簡稱C端)的生態(tài)增長模式,是中小銀行拓展客群、提升客戶價值貢獻度,從而獲得業(yè)務增長的重要手段。通過線上平臺融合線下場景,可推動用戶群體大量增加;通過非金融類服務接入生態(tài)循環(huán),再逐步嵌入金融服務,借助互聯(lián)網(wǎng)思維,即可完成從流量到用戶,從用戶到客戶的轉(zhuǎn)變(見圖8)。

    圖8 電子政務惠民利民公共服務

    長期深厚的地方政府、企業(yè)關(guān)系以及當?shù)乜腿夯A是中小銀行的競爭優(yōu)勢之一。通過打造聯(lián)通G端、B端和C端的生態(tài)圈,中小銀行可保持這一競爭優(yōu)勢并使之發(fā)揮更大價值。中小銀行在打造金融生態(tài)增長模式時,應注重場景構(gòu)建、科技加持和服務嵌入三個重點環(huán)節(jié)。一是場景構(gòu)建。一方面,根據(jù)銀行所在區(qū)域經(jīng)濟特點,關(guān)注特色產(chǎn)業(yè)、重點行業(yè)、工業(yè)科技園區(qū),梳理分析各生態(tài)環(huán)節(jié)中參與方的核心訴求和潛在機遇;另一方面,結(jié)合銀行自身優(yōu)勢和競爭對手布局,鎖定目標細分市場并規(guī)劃相應模式與方案。二是科技加持。通過自建平臺、股權(quán)投資、戰(zhàn)略聯(lián)盟和商業(yè)合作四種模式建設生態(tài)科技平臺,并基于對生態(tài)圈的主導意愿、綜合實力和對合作約束力的期望三大維度,評估適合自身的細分領域和生態(tài)場景。三是服務嵌入。利用科技平臺,提供針對政府機構(gòu)、企業(yè)和個人的細分場景服務,利用場景流量增加與用戶的連接,再嵌入金融服務,采用互聯(lián)網(wǎng)客戶經(jīng)營思維和模式,關(guān)注客戶體驗,進行流量轉(zhuǎn)化。

    ● 案例分析

    某區(qū)域銀行搭建地方特色產(chǎn)業(yè)生態(tài)增長模式。某區(qū)域銀行、地方政府以及金融科技公司合作共建,以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)思維整合地方特色農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈資源,打造特色產(chǎn)業(yè)綜合交易平臺。該平臺以該農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)戶、農(nóng)企、貿(mào)易商、消費者需求為導向,通過大數(shù)據(jù)分析與云計算、區(qū)塊鏈技術(shù)為產(chǎn)業(yè)技術(shù)賦能,聚合產(chǎn)業(yè)交易、產(chǎn)業(yè)金融等服務,賦能該農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈上下游經(jīng)營主體。通過打造“特色產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺”,做大做強地方農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟,實現(xiàn)共贏;該平臺上線后效果顯著,上線6個月交易額突破15億元,入駐企業(yè)超過2000家,“預授信”額度超過50億元。

    結(jié)語

    銀行業(yè)迎來疫情后發(fā)展新機遇,但大部分中小銀行仍然面臨一系列挑戰(zhàn)與不確定性。一方面,利率市場化趨勢下,中小銀行規(guī)模和自身能力積淀不足;另一方面,來自大型銀行和金融科技公司的競爭加劇。要成功應對這些挑戰(zhàn),中小銀行應找準策略方向、聚焦重點與資源、規(guī)劃實施路徑、穩(wěn)步夯實能力基礎,這在此時尤為重要。我們期待更多中小銀行能順勢變革,建立有特色和競爭力的業(yè)務能力,突出重圍、制勝未來。衷心希望本報告能幫助中小銀行明確自身定位,找到價值提升速贏抓手,通過五大業(yè)務突破口實現(xiàn)高質(zhì)量、高速度發(fā)展。

    猜你喜歡
    銀行
    把握銀行獨立保函的相對性
    中國外匯(2019年17期)2019-11-16 09:31:12
    噪音銀行
    歐美國家銀行處罰案的啟示
    中國外匯(2019年21期)2019-05-21 03:04:24
    10Gb/s transmit equalizer using duobinary signaling over FR4 backplane①
    中關(guān)村銀行、蘇寧銀行獲批籌建 三湘銀行將開業(yè)
    銀行家(2017年1期)2017-02-15 20:27:53
    把時間存入銀行
    華人時刊(2017年19期)2017-02-03 02:51:36
    保康接地氣的“土銀行”
    走馬觀花東北邊業(yè)銀行舊址
    僑園(2016年5期)2016-12-01 05:23:41
    “存夢銀行”破產(chǎn)記
    銀行激進求變
    上海國資(2015年8期)2015-12-23 01:47:31
    国内精品宾馆在线| 成年版毛片免费区| 欧美一区二区精品小视频在线| 色吧在线观看| 一边摸一边抽搐一进一小说| 成人亚洲精品av一区二区| 日韩成人伦理影院| 日日啪夜夜撸| 最近视频中文字幕2019在线8| 亚洲av免费高清在线观看| 99久久成人亚洲精品观看| 国产免费男女视频| 深夜a级毛片| 久久久久久久午夜电影| 午夜激情福利司机影院| 国产亚洲精品av在线| 一区二区三区高清视频在线| 97在线视频观看| 亚洲欧美日韩高清专用| 青春草视频在线免费观看| 美女脱内裤让男人舔精品视频 | 人妻少妇偷人精品九色| 午夜视频国产福利| 亚洲精品乱码久久久久久按摩| 国产一区亚洲一区在线观看| 一本久久精品| 国产在线精品亚洲第一网站| 麻豆久久精品国产亚洲av| 亚洲av男天堂| 亚洲婷婷狠狠爱综合网| 中文在线观看免费www的网站| 99久久九九国产精品国产免费| 国产真实伦视频高清在线观看| 91久久精品国产一区二区三区| 久99久视频精品免费| 中文字幕久久专区| 日韩一本色道免费dvd| 免费不卡的大黄色大毛片视频在线观看 | 久久99蜜桃精品久久| 九九热线精品视视频播放| 人妻少妇偷人精品九色| 久久久欧美国产精品| 男的添女的下面高潮视频| 国产精品,欧美在线| 久久午夜福利片| 夜夜爽天天搞| 国产91av在线免费观看| 看免费成人av毛片| 欧美日韩精品成人综合77777| 久久综合国产亚洲精品| 欧美高清性xxxxhd video| 人妻制服诱惑在线中文字幕| 少妇丰满av| 久久6这里有精品| 99久国产av精品| 日日摸夜夜添夜夜添av毛片| www日本黄色视频网| 一夜夜www| 国产单亲对白刺激| av福利片在线观看| 深夜精品福利| 久久国内精品自在自线图片| 免费观看精品视频网站| 欧美精品一区二区大全| 最近视频中文字幕2019在线8| 欧美色欧美亚洲另类二区| 在线国产一区二区在线| 97人妻精品一区二区三区麻豆| 我要搜黄色片| 人妻久久中文字幕网| 国产午夜精品论理片| av在线观看视频网站免费| 中文字幕熟女人妻在线| 国产一级毛片在线| 一级黄色大片毛片| 精品久久久久久久久av| 久久精品国产99精品国产亚洲性色| 亚洲,欧美,日韩| 黄片无遮挡物在线观看| 亚洲精品影视一区二区三区av| 欧洲精品卡2卡3卡4卡5卡区| 一个人看的www免费观看视频| 亚洲精品亚洲一区二区| 免费不卡的大黄色大毛片视频在线观看 | 欧美成人精品欧美一级黄| a级一级毛片免费在线观看| 国产成人精品久久久久久| 精品国产三级普通话版| 欧美一区二区国产精品久久精品| 国产成人影院久久av| 国产亚洲欧美98| 亚洲国产精品久久男人天堂| 亚洲不卡免费看| 国产成人精品一,二区 | 嫩草影院精品99| 一个人观看的视频www高清免费观看| 一本久久精品| 麻豆精品久久久久久蜜桃| 免费看日本二区| 中文字幕人妻熟人妻熟丝袜美| 欧美一级a爱片免费观看看| 欧美日本视频| 人人妻人人澡人人爽人人夜夜 | 熟女人妻精品中文字幕| 一个人看视频在线观看www免费| 免费观看a级毛片全部| 一区二区三区四区激情视频 | 国产黄a三级三级三级人| 可以在线观看的亚洲视频| 亚洲成av人片在线播放无| 成人三级黄色视频| 日韩高清综合在线| 日韩在线高清观看一区二区三区| 精品国产三级普通话版| 在线免费十八禁| 亚洲成av人片在线播放无| 亚洲精品日韩av片在线观看| 午夜老司机福利剧场| 亚洲在线观看片| 成人毛片a级毛片在线播放| 久久久久久久午夜电影| 成人亚洲精品av一区二区| 成人亚洲欧美一区二区av| 免费不卡的大黄色大毛片视频在线观看 | 天堂√8在线中文| 三级毛片av免费| 中文资源天堂在线| 日韩欧美一区二区三区在线观看| 亚洲四区av| 亚洲人成网站在线观看播放| 国产一区二区在线观看日韩| 99久久精品国产国产毛片| 天堂av国产一区二区熟女人妻| 2022亚洲国产成人精品| 精品久久久久久久末码| 小蜜桃在线观看免费完整版高清| av国产免费在线观看| 毛片一级片免费看久久久久| 亚洲丝袜综合中文字幕| 国产av在哪里看| 欧美激情在线99| 一本精品99久久精品77| 日韩精品青青久久久久久| 日本爱情动作片www.在线观看| 国产精品久久电影中文字幕| ponron亚洲| 我要搜黄色片| 欧美一级a爱片免费观看看| 2022亚洲国产成人精品| 日韩高清综合在线| 国产午夜精品论理片| 国产伦精品一区二区三区视频9| 99久久精品国产国产毛片| 亚洲人成网站在线观看播放| 免费av毛片视频| 亚洲欧美中文字幕日韩二区| www.av在线官网国产| 高清日韩中文字幕在线| 久久99热6这里只有精品| 欧美不卡视频在线免费观看| 国产成年人精品一区二区| 少妇熟女欧美另类| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 国产国拍精品亚洲av在线观看| 麻豆精品久久久久久蜜桃| 一个人看的www免费观看视频| 国产成人精品婷婷| 欧美成人免费av一区二区三区| 欧美日韩一区二区视频在线观看视频在线 | 1024手机看黄色片| 久久久久国产网址| 黑人高潮一二区| 麻豆精品久久久久久蜜桃| h日本视频在线播放| 国产av不卡久久| 男人舔奶头视频| av在线天堂中文字幕| 国产久久久一区二区三区| av在线蜜桃| 美女xxoo啪啪120秒动态图| 高清毛片免费看| 久久久久久九九精品二区国产| 国产黄片视频在线免费观看| 日韩一区二区视频免费看| 国产 一区精品| 禁无遮挡网站| 国产久久久一区二区三区| 国产白丝娇喘喷水9色精品| 一夜夜www| 国产单亲对白刺激| 边亲边吃奶的免费视频| 免费搜索国产男女视频| 可以在线观看毛片的网站| 91av网一区二区| 能在线免费看毛片的网站| 18+在线观看网站| 久久精品夜夜夜夜夜久久蜜豆| 午夜福利视频1000在线观看| 亚洲欧美成人精品一区二区| 黑人高潮一二区| 干丝袜人妻中文字幕| 美女脱内裤让男人舔精品视频 | 国产高清三级在线| 午夜a级毛片| 简卡轻食公司| 欧美日韩综合久久久久久| 激情 狠狠 欧美| 天堂影院成人在线观看| 日本色播在线视频| 国产麻豆成人av免费视频| 99久久九九国产精品国产免费| 亚洲精品粉嫩美女一区| 高清在线视频一区二区三区 | 丰满的人妻完整版| 国产单亲对白刺激| 亚洲一区二区三区色噜噜| 最近中文字幕高清免费大全6| 国内精品久久久久精免费| 深夜a级毛片| 男人和女人高潮做爰伦理| 久久久久久久久久成人| 亚洲一级一片aⅴ在线观看| 亚洲成a人片在线一区二区| 在线天堂最新版资源| 免费看美女性在线毛片视频| 亚洲av中文字字幕乱码综合| av又黄又爽大尺度在线免费看 | 男女那种视频在线观看| 美女大奶头视频| 给我免费播放毛片高清在线观看| 国产精品.久久久| 男女边吃奶边做爰视频| 高清在线视频一区二区三区 | 久久精品国产清高在天天线| 国产精品久久久久久久久免| 亚洲av中文av极速乱| 高清毛片免费观看视频网站| 成人永久免费在线观看视频| 久久久精品94久久精品| 亚洲欧美日韩高清在线视频| 久久99热这里只有精品18| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 亚洲电影在线观看av| 观看美女的网站| 国内精品久久久久精免费| 最新中文字幕久久久久| 女人被狂操c到高潮| 三级国产精品欧美在线观看| 一个人观看的视频www高清免费观看| 久久久久久久久中文| 久久久久久伊人网av| 国产视频内射| 亚洲欧美精品自产自拍| 日韩欧美精品免费久久| 国产毛片a区久久久久| 国产一区二区亚洲精品在线观看| 精品久久久噜噜| 亚洲欧洲国产日韩| 久久精品国产99精品国产亚洲性色| 边亲边吃奶的免费视频| 亚洲av免费高清在线观看| 婷婷亚洲欧美| 69人妻影院| 日韩一区二区视频免费看| 免费av毛片视频| 国产精品伦人一区二区| 午夜福利在线在线| 午夜激情欧美在线| 国产免费一级a男人的天堂| 久久韩国三级中文字幕| 国内精品一区二区在线观看| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 欧美潮喷喷水| 五月玫瑰六月丁香| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久 | 亚洲真实伦在线观看| 午夜福利视频1000在线观看| 一个人看的www免费观看视频| 久久综合国产亚洲精品| 91精品一卡2卡3卡4卡| 99热只有精品国产| 亚洲人成网站在线播| 亚洲精品日韩在线中文字幕 | 国产亚洲5aaaaa淫片| 男人和女人高潮做爰伦理| 人人妻人人澡人人爽人人夜夜 | eeuss影院久久| 久久精品夜色国产| 一进一出抽搐gif免费好疼| 18禁在线无遮挡免费观看视频| 欧美激情国产日韩精品一区| 超碰av人人做人人爽久久| 国产激情偷乱视频一区二区| 在线免费观看的www视频| 午夜精品国产一区二区电影 | 可以在线观看的亚洲视频| 你懂的网址亚洲精品在线观看 | 日本在线视频免费播放| 欧美日韩在线观看h| 国产美女午夜福利| 22中文网久久字幕| 熟女人妻精品中文字幕| 男的添女的下面高潮视频| 禁无遮挡网站| 免费观看在线日韩| 一本久久精品| 变态另类成人亚洲欧美熟女| 久久午夜福利片| 九草在线视频观看| 99国产精品一区二区蜜桃av| 国产毛片a区久久久久| 免费看美女性在线毛片视频| 国产伦在线观看视频一区| 男女边吃奶边做爰视频| 99久久精品一区二区三区| 在线免费观看的www视频| 别揉我奶头 嗯啊视频| 亚洲欧美日韩无卡精品| 国产69精品久久久久777片| 在线观看av片永久免费下载| 国产真实乱freesex| 天堂中文最新版在线下载 | 不卡视频在线观看欧美| 校园人妻丝袜中文字幕| 久久鲁丝午夜福利片| 黄色视频,在线免费观看| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 69人妻影院| 赤兔流量卡办理| av又黄又爽大尺度在线免费看 | 久久亚洲国产成人精品v| 国产一区亚洲一区在线观看| 精品久久久噜噜| 在线免费观看的www视频| av黄色大香蕉| 国产精品久久久久久精品电影| 老司机福利观看| 哪个播放器可以免费观看大片| 久久久久性生活片| 日本五十路高清| 精品无人区乱码1区二区| 国产乱人视频| 最近2019中文字幕mv第一页| 22中文网久久字幕| 热99re8久久精品国产| 男的添女的下面高潮视频| 国产精品嫩草影院av在线观看| 插逼视频在线观看| 春色校园在线视频观看| 成年女人看的毛片在线观看| 国产亚洲精品久久久com| 欧美一级a爱片免费观看看| 精华霜和精华液先用哪个| 麻豆av噜噜一区二区三区| 成人亚洲欧美一区二区av| 久久久久久大精品| 国产成人午夜福利电影在线观看| 亚洲最大成人av| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 亚洲欧洲日产国产| 免费av观看视频| 亚洲最大成人av| 欧美高清成人免费视频www| 久久久久久国产a免费观看| 国产精品野战在线观看| 中文字幕熟女人妻在线| 国产免费男女视频| 91久久精品国产一区二区成人| 伊人久久精品亚洲午夜| 日本av手机在线免费观看| 欧美日韩国产亚洲二区| 岛国在线免费视频观看| 久久久久久久久久久免费av| 最后的刺客免费高清国语| 在线a可以看的网站| 国模一区二区三区四区视频| 国产极品精品免费视频能看的| 一本久久中文字幕| 亚洲成人久久性| 久久九九热精品免费| 永久网站在线| 亚洲人与动物交配视频| 99国产极品粉嫩在线观看| 免费在线观看成人毛片| 国产午夜精品久久久久久一区二区三区| 欧美丝袜亚洲另类| 自拍偷自拍亚洲精品老妇| 少妇熟女欧美另类| 国产 一区精品| 亚洲av电影不卡..在线观看| 久久久成人免费电影| 一本精品99久久精品77| 永久网站在线| 在现免费观看毛片| 久久热精品热| 久久久久性生活片| www日本黄色视频网| 99热这里只有精品一区| 国产成人91sexporn| 最近最新中文字幕大全电影3| 日韩欧美三级三区| 国产精品野战在线观看| 美女xxoo啪啪120秒动态图| 亚洲在久久综合| 精品免费久久久久久久清纯| 中文资源天堂在线| 色哟哟·www| 免费在线观看成人毛片| 极品教师在线视频| 久久热精品热| 国产高清有码在线观看视频| 午夜视频国产福利| 男女做爰动态图高潮gif福利片| 美女高潮的动态| 精品人妻偷拍中文字幕| 亚洲国产精品成人综合色| 99热精品在线国产| 黑人高潮一二区| 别揉我奶头 嗯啊视频| 国产午夜福利久久久久久| av卡一久久| 欧美日本视频| 久久久久久伊人网av| 特大巨黑吊av在线直播| 久久欧美精品欧美久久欧美| 18禁裸乳无遮挡免费网站照片| 亚洲在久久综合| 哪里可以看免费的av片| 色尼玛亚洲综合影院| 少妇人妻一区二区三区视频| 午夜福利视频1000在线观看| 国产av麻豆久久久久久久| 18禁黄网站禁片免费观看直播| 免费观看的影片在线观看| 欧美高清成人免费视频www| 国产精品人妻久久久影院| 国产69精品久久久久777片| 免费观看在线日韩| 18禁在线播放成人免费| 国产乱人偷精品视频| 日韩一本色道免费dvd| 欧美xxxx黑人xx丫x性爽| 亚洲三级黄色毛片| 18禁黄网站禁片免费观看直播| 日本一二三区视频观看| 欧美激情久久久久久爽电影| 国产成年人精品一区二区| 成人午夜精彩视频在线观看| 美女高潮的动态| 亚洲精品日韩在线中文字幕 | 特级一级黄色大片| 校园人妻丝袜中文字幕| 日韩国内少妇激情av| 免费看美女性在线毛片视频| 国产伦理片在线播放av一区 | 中文字幕免费在线视频6| 少妇被粗大猛烈的视频| 性欧美人与动物交配| 村上凉子中文字幕在线| 国产精品一区www在线观看| 国产午夜福利久久久久久| 日日摸夜夜添夜夜爱| 国产伦理片在线播放av一区 | 亚洲人成网站在线播| 哪个播放器可以免费观看大片| 午夜激情福利司机影院| 色哟哟哟哟哟哟| 亚洲va在线va天堂va国产| 岛国毛片在线播放| 99九九线精品视频在线观看视频| 亚洲丝袜综合中文字幕| 丰满人妻一区二区三区视频av| 国产精品永久免费网站| 欧美bdsm另类| 欧美成人免费av一区二区三区| 深夜a级毛片| 国产精品一二三区在线看| 91午夜精品亚洲一区二区三区| 亚洲av免费高清在线观看| 国产熟女欧美一区二区| 一区二区三区免费毛片| 国产黄片美女视频| 日日干狠狠操夜夜爽| 内射极品少妇av片p| 嫩草影院精品99| 18+在线观看网站| 淫秽高清视频在线观看| 国产在线男女| 久久久精品94久久精品| 赤兔流量卡办理| 男女边吃奶边做爰视频| 亚洲三级黄色毛片| av在线蜜桃| 我的女老师完整版在线观看| 色视频www国产| 免费一级毛片在线播放高清视频| 久久精品国产自在天天线| 精品99又大又爽又粗少妇毛片| 亚洲乱码一区二区免费版| 国产日本99.免费观看| 男人狂女人下面高潮的视频| 在线观看66精品国产| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 国产精品乱码一区二三区的特点| 搡老妇女老女人老熟妇| 内射极品少妇av片p| 亚洲七黄色美女视频| 欧美人与善性xxx| 免费观看人在逋| 欧美+日韩+精品| 校园人妻丝袜中文字幕| 内射极品少妇av片p| 日本免费a在线| 不卡视频在线观看欧美| 69人妻影院| 欧美不卡视频在线免费观看| 免费人成视频x8x8入口观看| 国产白丝娇喘喷水9色精品| 一个人观看的视频www高清免费观看| 三级男女做爰猛烈吃奶摸视频| 最近2019中文字幕mv第一页| 国产精品av视频在线免费观看| av专区在线播放| 欧美在线一区亚洲| 久久热精品热| 久久精品国产亚洲av天美| 色综合站精品国产| 久久久久久久久久久免费av| 亚洲成人久久爱视频| 在线观看一区二区三区| 看片在线看免费视频| 夜夜爽天天搞| 成人亚洲欧美一区二区av| 一本久久中文字幕| 黄色欧美视频在线观看| 日本黄色视频三级网站网址| 免费搜索国产男女视频| 婷婷亚洲欧美| 毛片一级片免费看久久久久| 精品不卡国产一区二区三区| 久久午夜福利片| 三级经典国产精品| 成人无遮挡网站| 在线观看66精品国产| 99riav亚洲国产免费| 午夜福利在线观看免费完整高清在 | 精品一区二区三区视频在线| 日韩人妻高清精品专区| 狂野欧美白嫩少妇大欣赏| 国产亚洲5aaaaa淫片| 久久精品国产99精品国产亚洲性色| 亚洲成人中文字幕在线播放| 欧美高清性xxxxhd video| 久久精品国产清高在天天线| 亚洲av成人精品一区久久| 精品久久久久久久久av| 免费av观看视频| 国产黄色小视频在线观看| 一个人看的www免费观看视频| 高清毛片免费观看视频网站| 亚洲成人久久性| 99热全是精品| 五月伊人婷婷丁香| 日本在线视频免费播放| 哪里可以看免费的av片| 国产精品99久久久久久久久| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频 | 最近2019中文字幕mv第一页| 丰满的人妻完整版| 麻豆成人av视频| 久久国内精品自在自线图片| 婷婷色综合大香蕉| 国产在线男女| 一本久久中文字幕| 亚洲精品成人久久久久久| 国产精品野战在线观看| 一边摸一边抽搐一进一小说| 日韩欧美精品v在线| 大又大粗又爽又黄少妇毛片口| 一个人观看的视频www高清免费观看| 久久欧美精品欧美久久欧美| 国产高清三级在线| 99国产精品一区二区蜜桃av| 久久欧美精品欧美久久欧美| 国产在线精品亚洲第一网站| 成人午夜高清在线视频| 亚洲av中文av极速乱| 国产高清三级在线| 日日摸夜夜添夜夜爱| 日日啪夜夜撸| 亚洲在线观看片| 毛片一级片免费看久久久久| 2021天堂中文幕一二区在线观| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久 | 一级毛片久久久久久久久女| 永久网站在线| 欧美高清性xxxxhd video| 欧美性猛交╳xxx乱大交人| 亚洲中文字幕一区二区三区有码在线看| 校园春色视频在线观看| 久久久久久大精品| 久久精品91蜜桃| 成年av动漫网址| 亚洲最大成人av| 精品一区二区三区人妻视频| 亚洲精品乱码久久久v下载方式| 久久久精品欧美日韩精品| 色哟哟哟哟哟哟| 国内久久婷婷六月综合欲色啪| 少妇裸体淫交视频免费看高清| 22中文网久久字幕| 最近最新中文字幕大全电影3| 欧美激情在线99| av在线观看视频网站免费| 联通29元200g的流量卡|