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2022-10-23 03:23:24王蘭鳳
銀行家 2022年10期
王蘭鳳
蘇州位于長(zhǎng)三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)中心，發(fā)展活力蓬勃、創(chuàng)新精神沛然，實(shí)體經(jīng)濟(jì)土壤殷實(shí)、對(duì)外開放浪潮澎湃，得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢(shì)滋養(yǎng)著靈動(dòng)、包容和厚重的金融業(yè)基因。植根姑蘇，立業(yè)金融，從扎根一隅到花開全省，從翻牌改制到A股上市，從起步于一家農(nóng)信社到成長(zhǎng)為長(zhǎng)三角地區(qū)一股優(yōu)質(zhì)金融力量，蘇州銀行十余年孜孜耕耘，以獨(dú)有的“蘇式匠心”，書寫了一段牢記初心使命、勇于擔(dān)當(dāng)作為、助力區(qū)域騰飛的奮斗歷史，在中國(guó)金融業(yè)版圖上踏出了引領(lǐng)革新的鮮明印記。
十二載匠心耕耘 春華秋實(shí)碩果累累
2010年9月28日，蘇州銀行“翻牌成立”，成為全國(guó)唯一一家由農(nóng)商行改制為城商行的單位，也是唯一一家總部設(shè)在蘇州的城市商業(yè)銀行。肩負(fù)社會(huì)殷切期望與重托，蘇州銀行以開拓者的激情和勇氣，以探路者的智慧和力量，深耕蘇州，面向江蘇，融入長(zhǎng)三角。十余年砥礪前行，堅(jiān)守“服務(wù)中小、服務(wù)市民、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的市場(chǎng)定位，在百舸爭(zhēng)流的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)大潮中，蘇州銀行奮楫當(dāng)先、立足本土、擁抱變革，以金融之實(shí)踐傳承工匠精神，以普惠信念見證城市發(fā)展，在專注、專業(yè)、特色化的發(fā)展大道上不斷前行。
第一，資產(chǎn)規(guī)模大步攀升。截至2022年6月末，蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元大關(guān)，相當(dāng)于成立之初9個(gè)“蘇州銀行”的體量;存款規(guī)模超3000億元，是成立之初的8.4倍;貸款規(guī)模超2000億元，是成立之初的10倍。第二，盈利能力持續(xù)上揚(yáng)。蘇州銀行2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入108.29億元、凈利潤(rùn)32.87億元，與2010年相比分別增長(zhǎng)6.76倍和4.38倍。第三，風(fēng)險(xiǎn)底盤不斷夯實(shí)。截至2022年6月末，蘇州銀行不良貸款率為0.90%，較年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到2014年以來最優(yōu)水平。撥備覆蓋率達(dá)504.93%，撥貸比為4.56%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。不良率控制和撥備水平已處于上市銀行第一方陣、江蘇省內(nèi)法人城商行首位。第四，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新突破。開放式、平臺(tái)化業(yè)務(wù)“從無到有再到優(yōu)”，綜合金融服務(wù)平臺(tái)、常熟服裝城項(xiàng)目、明智達(dá)平臺(tái)、三資監(jiān)管平臺(tái)等一系列產(chǎn)品打響了蘇式平臺(tái)金融品牌。第五，經(jīng)營(yíng)版圖有序拓展。在江蘇省內(nèi)下設(shè)12家分行，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)共170家，從城市一隅發(fā)展到基本覆蓋全省;發(fā)起設(shè)立4家村鎮(zhèn)銀行、蘇州金融租賃公司;2019年，跟隨蘇州國(guó)際化發(fā)展的步伐，新加坡代表處成立，尋求服務(wù)“走出去”的蘇企新路。
順應(yīng)時(shí)代大勢(shì)，蘇州銀行于2015年率先啟動(dòng)全面的事業(yè)部變革，“以客為尊”重構(gòu)專業(yè)化、精細(xì)化的高效組織架構(gòu)，成立公司銀行、零售銀行、金融市場(chǎng)、數(shù)字銀行四大專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的事業(yè)總部“四輪驅(qū)動(dòng)”，平臺(tái)化、智能化的中后臺(tái)服務(wù)體系“一軌支撐”的先進(jìn)管理模式。2020年，蘇州銀行繼續(xù)推動(dòng)“事業(yè)部變革2.0”優(yōu)化升級(jí)，深化“總行管總、總部組建、區(qū)域主戰(zhàn)”的高效能組織。以“客戶體驗(yàn)友好、合規(guī)風(fēng)控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型、特色專營(yíng)突破、精準(zhǔn)管理賦能” 五大戰(zhàn)略制高點(diǎn)為引領(lǐng)，圍繞“雙循環(huán)”新格局積極搶抓戰(zhàn)略疊加機(jī)遇，緊密貼合蘇州市和省內(nèi)產(chǎn)業(yè)需求，在產(chǎn)品、服務(wù)、機(jī)制上加快創(chuàng)新，奮力向“蘇州市區(qū)主流銀行、蘇南蘇中特色銀行、蘇北質(zhì)量最佳銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)。
堅(jiān)守如磐初心 深耕民生金融領(lǐng)域
從農(nóng)村信用社一路走來，改制成為城商行，蘇州銀行披荊斬棘、乘風(fēng)破浪，始終以?shī)^斗者的姿態(tài)直面一次次挑戰(zhàn)、一道道難關(guān)。終日乾乾，初心不改，蘇州銀行將“以客為尊”的服務(wù)理念鐫刻入血脈機(jī)理，始終致力于為蘇城百姓提供專業(yè)又貼心的金融服務(wù)。
在完善民生金融體系進(jìn)程中，以自我發(fā)展反哺地方百姓，以自身專長(zhǎng)擴(kuò)充民生“內(nèi)存”，是蘇州銀行踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的天然使命，也是不斷提升服務(wù)質(zhì)效的本職動(dòng)力。社保卡發(fā)卡作為民生工程的一出重頭戲，蘇州銀行始終以馳而不息、奮發(fā)前行的姿態(tài)，竭盡所能地扮演好自身的金融角色。自2011年起獨(dú)家承擔(dān)蘇州小市區(qū)域社?？ǖ陌l(fā)卡職能，持續(xù)打造完善的社保卡服務(wù)體系。面對(duì)社保卡全省統(tǒng)一的新趨勢(shì)，蘇州銀行第一時(shí)間響應(yīng)政府關(guān)于第三代社?？òl(fā)行工作的相關(guān)要求，超前部署、精心籌備，以全身心、滿負(fù)荷的狀態(tài)迎接“三代卡”的到來。2021年5月20日，蘇州市全面發(fā)行江蘇省第三代社會(huì)保障卡的“第一槍”打響了！起跑就是沖刺，開局就要爭(zhēng)先。蘇州銀行凝聚奮斗合力，憑借永不言棄、敢拼能贏、眾志成城的蘇行精神，把一個(gè)個(gè)“不可能”變成了“可能”。經(jīng)過一年多的奮斗耕耘，目前蘇州銀行已累計(jì)完成三代社保卡制卡327萬(wàn)張，三代卡業(yè)務(wù)已遍布全省。
蘇州銀行秉承社保卡“記錄一生、保障一生、服務(wù)一生”的發(fā)卡初衷，積極推動(dòng)社?？üδ芗胺?wù)創(chuàng)新。深耕本地民生服務(wù)，以特色化優(yōu)質(zhì)服務(wù)為基礎(chǔ)，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，圍繞智慧繳費(fèi)、智慧醫(yī)療、智慧工會(huì)、智慧食藥監(jiān)等特色項(xiàng)目，打造彰顯蘇州銀行文化內(nèi)涵的智慧品牌。
第一，“智慧繳費(fèi)”提供一站式支付渠道?；谔KE付的“智慧繳費(fèi)云平臺(tái)”，支持學(xué)費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、黨費(fèi)、停車費(fèi)等各類生活繳費(fèi)場(chǎng)景。第二，“智慧醫(yī)療”精準(zhǔn)切入民生金融。“健康蘇州掌上行”和“健康園區(qū)”醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)，集成預(yù)約掛號(hào)、掌上支付、報(bào)告查詢、專家排班等功能，“蘇醫(yī)慧”項(xiàng)目已對(duì)接全市34家醫(yī)療機(jī)構(gòu)，10家社區(qū)衛(wèi)生中心，累計(jì)服務(wù)5144萬(wàn)人次。第三，“智慧工會(huì)”構(gòu)建新型線上服務(wù)形態(tài)。配合市總工會(huì)，面向市工會(huì)會(huì)員搭建起“蘇工惠”頻道，通過專享保障、幫扶服務(wù)、教育培訓(xùn)、專項(xiàng)服務(wù)、文化生活和消費(fèi)優(yōu)惠六大類共16項(xiàng)功能，提供移動(dòng)便民服務(wù)。第四，“智慧食藥監(jiān)”加碼食品安全。與市食藥監(jiān)局聯(lián)合打造食品安全溯源平臺(tái)，以移動(dòng)支付為媒介，建立農(nóng)產(chǎn)品追根溯源、可持續(xù)發(fā)展的管理機(jī)制，守護(hù)市民百姓“舌尖上的安全”。
立足資源稟賦 錨定普惠金融發(fā)展
相較于國(guó)有大行，中小銀行在資金實(shí)力、信貸資源、網(wǎng)點(diǎn)分布、創(chuàng)新開發(fā)能力等方面都不占優(yōu)勢(shì)。中小銀行資金成本相對(duì)高于大行，面對(duì)國(guó)有大行的競(jìng)爭(zhēng)，在大力發(fā)展普惠金融的同時(shí)，必須考慮商業(yè)可持續(xù)性的問題;在網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域上受到限制，必須考慮地區(qū)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響;自身的創(chuàng)新開發(fā)能力不如大行，必須考慮普惠產(chǎn)品及服務(wù)供給后勁的問題。但作為國(guó)家金融體系的“毛細(xì)血管”，中小銀行在普惠金融服務(wù)中也有著自身優(yōu)勢(shì)。
一是具有打法靈活的主動(dòng)優(yōu)勢(shì)。相較于大行，中小銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置簡(jiǎn)單，組織架構(gòu)緊湊，自主可控性強(qiáng)，決策鏈條較短，能迅速對(duì)市場(chǎng)信息作出反應(yīng)，更能滿足普惠金融方便快捷的要求。二是具有謀定后動(dòng)的精準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)。受經(jīng)營(yíng)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)集中度等因素影響，中小銀行易于聚焦中小微客戶，獲取客戶的“軟”信息。同時(shí)，中小銀行區(qū)域性特點(diǎn)突出，更熟悉當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)土人情和文化背景，有一定的精準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)和文化優(yōu)勢(shì)。三是具有區(qū)域科技金融圈的融合優(yōu)勢(shì)。當(dāng)前金融科技創(chuàng)新氛圍濃厚，中小銀行可以充分發(fā)揮區(qū)域性本土銀行的政策、地域、人文優(yōu)勢(shì)，將現(xiàn)代科技力量融入本土中小民營(yíng)企業(yè)融資、政務(wù)服務(wù)，以及市民百姓衣食住行、游教娛樂等民生場(chǎng)景，執(zhí)金融科技之筆，重繪普惠金融生態(tài)圈，提升服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民生的能力。
蘇州銀行作為蘇州本土的法人城商行，自翻牌以來不斷加大對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的支持保障力度，助推地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。一是深耕本土區(qū)位優(yōu)勢(shì)。厚植長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈核心區(qū)位發(fā)展土壤，良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶動(dòng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)以及科技、文化、教育、衛(wèi)生、環(huán)境、民生等社會(huì)事業(yè)的發(fā)展。依托“一帶一路”、長(zhǎng)三角一體化和自貿(mào)區(qū)建設(shè)等國(guó)家發(fā)展大局，與江蘇各地經(jīng)濟(jì)文化血脈相連，成為蘇州銀行高質(zhì)量發(fā)展、構(gòu)建中小服務(wù)、民生服務(wù)等普惠金融的不竭動(dòng)力。二是以事業(yè)部變革構(gòu)建組織架構(gòu)優(yōu)勢(shì)。蘇州銀行率先在城商行中試點(diǎn)事業(yè)部變革，前中后臺(tái)定位明確、責(zé)權(quán)利統(tǒng)一、管理層次扁平化、決策和創(chuàng)新反映高效快速的營(yíng)運(yùn)模式。事業(yè)部變革后，專業(yè)的人才聚焦專業(yè)的事，強(qiáng)化普惠金融垂直管理。三是搶占金融科技戰(zhàn)略高地。依托科技賦能，蘇州銀行不斷搶占金融科技戰(zhàn)略高地。一方面，發(fā)揮地方法人優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與地方政府合作，以互聯(lián)網(wǎng)思維構(gòu)建平臺(tái)化批量獲客模式;另一方面，借助新科技的開發(fā)運(yùn)用，發(fā)展金融科技，促進(jìn)創(chuàng)新，注重風(fēng)控優(yōu)先和科技賦能，達(dá)到降低作業(yè)成本、提升業(yè)務(wù)效率、提升競(jìng)爭(zhēng)能力的目的。目前，蘇州銀行普惠金融貸款余額已突破500億元，迎來普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展新的里程碑。
踐行低碳理念 打響綠色金融招牌
近來，“碳達(dá)峰、碳中和”成為熱門詞匯，國(guó)家提出了二氧化碳排放力爭(zhēng)2030年前達(dá)到峰值、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和的目標(biāo)，這一戰(zhàn)略目標(biāo)正催生綠色金融領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新。前不久，蘇州市被列入“十四五”時(shí)期開展“無廢城市”建設(shè)城市名單，“綠色”成為城市發(fā)展的最亮底色。
作為扎根蘇州本土地方法人銀行，蘇州銀行錨定目標(biāo)，力求實(shí)效，秉持以金融服務(wù)支持綠色發(fā)展的理念，在推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，聚力打造“綠色鄉(xiāng)村”“綠色智造”“綠色消費(fèi)”，建成第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的綠色金融全面品牌序列，建立覆蓋綠色信貸、綠色直接融資與碳金融的多層次立體化業(yè)務(wù)體系，綠色融資規(guī)模和占比實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，呈現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)。2022年5月，蘇州銀行正式簽署了聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》，成為聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融倡議組織成員，“綠色銀行”成為蘇州銀行的一張亮麗名片。截至2022年6月末，蘇州銀行綠色融資余額為159億元，較年初增長(zhǎng)46億元，增幅達(dá)40.57%。
第一，助力構(gòu)建綠色制造體系。綠色制造是生態(tài)文明建設(shè)的重要內(nèi)容，蘇州積極探索綠色制造發(fā)展路徑。蘇州銀行積極響應(yīng)市政府號(hào)召，以實(shí)際行動(dòng)聚焦“綠色智造”，賦能中小企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，積極支持國(guó)家優(yōu)先支持和扶持發(fā)展的綠色制造行業(yè)客戶，同時(shí)大力支持企業(yè)綠色直接融資。第二，賦能“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展。以綠色發(fā)展引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興、推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居”是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。蘇州銀行深入研究全市各區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特色和政策導(dǎo)向，提供特色化“綠色鄉(xiāng)村”金融產(chǎn)品，增加金融資源供給，高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。第三，推動(dòng)普惠金融低碳轉(zhuǎn)型。蘇州銀行將推動(dòng)中小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型作為普惠金融和綠色金融融合發(fā)展的重要方向，助力“蘇碳融”等特色產(chǎn)品推廣，在蘇州大市范圍落地首筆“蘇碳融”業(yè)務(wù)，以“綠色普惠”金融品牌切實(shí)解決中小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型過程中“融資難、融資貴”問題。第四，支持清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展。能源是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，發(fā)展新能源是應(yīng)對(duì)氣候變化、實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”戰(zhàn)略目標(biāo)的重要支撐。蘇州銀行為支持綠色清潔能源推出了“光伏貸”等產(chǎn)品，貸款資金可用于建設(shè)光伏發(fā)電項(xiàng)目等所需資金。解決了新能源項(xiàng)目因投資回收期長(zhǎng)、投資回報(bào)率低而融資難的問題。第五，推動(dòng)“綠色消費(fèi)”服務(wù)創(chuàng)新。蘇州銀行積極開展綠色消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)綠色住宅按揭貸款等，助力節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品消費(fèi)升級(jí)。推出蘇州銀行RUN卡，以步數(shù)兌換碳減排量，進(jìn)而兌換信用卡積分，構(gòu)建綠色低碳動(dòng)態(tài)權(quán)益，引導(dǎo)客戶綠色出行。同時(shí)，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)商城等平臺(tái)建設(shè)，積極支持網(wǎng)絡(luò)和實(shí)體零售企業(yè)擴(kuò)大節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品銷售。
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì) 提振科創(chuàng)金融實(shí)力
長(zhǎng)三角地區(qū)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)最具活力、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的區(qū)域之一，蘇州是長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈重要節(jié)點(diǎn)城市，與上海、浙江共建生態(tài)綠色一體化示范區(qū)，并以上海為龍頭，深度融入長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化。不僅如此，蘇州也是國(guó)內(nèi)制造業(yè)體系規(guī)模最大、門類最全、配套最為完備的城市之一，蘇州市委、市政府加快智能制造升級(jí)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，高端制造、生物醫(yī)藥、納米新材料等領(lǐng)域已經(jīng)處于國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先水平，蘇州科創(chuàng)板上市企業(yè)數(shù)量全國(guó)第一。
蘇州銀行始終堅(jiān)持深度融入?yún)^(qū)域發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)改革創(chuàng)新，優(yōu)化服務(wù)方式，立足區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮地區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來的紅利釋放，以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新動(dòng)能企業(yè)成長(zhǎng)為契機(jī)，積極服務(wù)長(zhǎng)三角制造業(yè)集群。蘇州銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策和監(jiān)管導(dǎo)向，持續(xù)加大制造業(yè)貸款的信貸投放和金融支持，重點(diǎn)聚焦生物醫(yī)藥、電子信息、裝備制造、先進(jìn)材料四大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，作為服務(wù)制造業(yè)的重點(diǎn)發(fā)展方向。優(yōu)先支持小微、民營(yíng)、制造業(yè)企業(yè)融資與各類金融需求，積極服務(wù)地方制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。持續(xù)加大對(duì)工業(yè)經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)、新模式的研究探索，以及制造業(yè)產(chǎn)業(yè)智能化改造，數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，圍繞制造業(yè)客群做好綜合服務(wù)。
一是堅(jiān)持戰(zhàn)略，傾斜資源，加大對(duì)制造業(yè)的支持力度。蘇州銀行集中各項(xiàng)資源，優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制，加大制造業(yè)企業(yè)的支持力度。2022年繼續(xù)將制造業(yè)作為重點(diǎn)投放領(lǐng)域，并對(duì)先進(jìn)制造企業(yè)設(shè)置了獨(dú)立的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、審批通道和風(fēng)險(xiǎn)容忍政策。打造專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)，滿足先進(jìn)制造企業(yè)金融服務(wù)需求。二是創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)，助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。蘇州銀行推出智改數(shù)轉(zhuǎn)專項(xiàng)金融產(chǎn)品“蘇智貸”，通過“銀行+擔(dān)保公司”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，對(duì)企業(yè)提供融資支持。積極協(xié)同對(duì)接各區(qū)縣工信局、財(cái)政局、金融局等主管部門，制定具有區(qū)域特色的定制化服務(wù)方案與產(chǎn)品。同時(shí)，積極配合蘇州市制造業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”宣傳推廣工作，協(xié)助市工信分層開展各項(xiàng)政策培訓(xùn)。三是加強(qiáng)客戶走訪，落實(shí)科技中小企業(yè)對(duì)接專項(xiàng)行動(dòng)。蘇州銀行積極開展“科技型中小企業(yè)銀企融資對(duì)接專項(xiàng)行動(dòng)”，逐戶走訪、精準(zhǔn)賦能，根據(jù)企業(yè)需求量身定制專屬金融服務(wù)方案，提供“創(chuàng)業(yè)有為”“成長(zhǎng)有為”“財(cái)資無憂”“生活無憂”四位一體綜合服務(wù)。線上線下、多點(diǎn)觸達(dá)，通過微信“小蘇銀號(hào)”小程序收集企業(yè)金融需求，在線匹配專屬顧問，一鍵直達(dá)。同時(shí)，全力打造“一卡一貸一平臺(tái)”人才金融服務(wù)體系，打造“衣食住行+金融”五大類貼心暖心項(xiàng)目，營(yíng)造人才企業(yè)發(fā)展的金融生態(tài)圈，做人才身邊有溫度的銀行。
深化科技賦能 競(jìng)速數(shù)字經(jīng)濟(jì)賽道
作為中小銀行，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)自身重塑、加速升級(jí)迭代成為擺在蘇州銀行面前的一道“必選題”。蘇州銀行高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型，早在2016年就提出數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)想，并從單點(diǎn)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)開始進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初步探索。自2020年起，蘇州銀行從董事會(huì)層面提出了全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體規(guī)劃，明確將數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位為全行的“主軸戰(zhàn)略”及“主席臺(tái)工程”，建立完整的數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)組織機(jī)制，董事長(zhǎng)親自掛帥，推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。蘇州銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位為支撐其他戰(zhàn)略目標(biāo)達(dá)成的主軸戰(zhàn)略，以“人+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，提出了“三優(yōu)三提三化”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。對(duì)客戶實(shí)現(xiàn)“三優(yōu)”，即優(yōu)化客戶體驗(yàn)、優(yōu)化價(jià)值產(chǎn)出、優(yōu)化客戶關(guān)系;對(duì)員工實(shí)現(xiàn)“三提”，即提升工作效率、提升個(gè)人獲得、提升工作體驗(yàn);“三化”即以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)現(xiàn)代化、數(shù)據(jù)應(yīng)用智能化、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)化。
公司金融領(lǐng)域。蘇州銀行解鎖公司客戶深度經(jīng)營(yíng)密碼，依托行業(yè)專精實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量獲客，通過客戶綜合化經(jīng)營(yíng)深挖集群綜合價(jià)值，并通過產(chǎn)品服務(wù)定制化綁定客戶進(jìn)行長(zhǎng)周期經(jīng)營(yíng)。一方面，打通部門豎井，強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同與聯(lián)動(dòng)，為客戶提供一攬子綜合服務(wù)方案，提升客戶價(jià)值貢獻(xiàn);其次，根據(jù)不同客戶的特點(diǎn)，洞察客戶需求，提供適配產(chǎn)品，提升客戶體驗(yàn)，深度融合企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程與場(chǎng)景，增強(qiáng)合作黏性，從而幫助一線從短期“做單”向長(zhǎng)期“做客戶”轉(zhuǎn)變，從“供給側(cè)思維”向“需求側(cè)思維”轉(zhuǎn)變。
個(gè)人金融領(lǐng)域。蘇州銀行從客群經(jīng)營(yíng)范式、系統(tǒng)配套支撐、場(chǎng)景落地速贏三個(gè)層次打造零售客戶智慧經(jīng)營(yíng)體系，全方位整合客戶數(shù)字化經(jīng)營(yíng)鏈條，實(shí)現(xiàn)在客戶經(jīng)營(yíng)理念層面，從依靠擴(kuò)網(wǎng)點(diǎn)、增人力的線性增長(zhǎng)模式，向總行賦能的乘數(shù)增長(zhǎng)模式的轉(zhuǎn)變;實(shí)現(xiàn)在客戶經(jīng)營(yíng)打法層面，從關(guān)注產(chǎn)品銷售向關(guān)注客群經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變;從各部門散點(diǎn)式、隨機(jī)性的數(shù)字化嘗試，向零售條線體系化、規(guī)?；臄?shù)字化經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變，深度挖掘個(gè)人客戶價(jià)值。
助推數(shù)幣發(fā)展 深化場(chǎng)景應(yīng)用推廣
數(shù)字人民幣總體運(yùn)營(yíng)框架采用“央行—商業(yè)銀行/商業(yè)銀行—公眾”的雙層運(yùn)營(yíng)體系，即“二元體系”，中小商業(yè)銀行在該體系中處于2.5層。蘇州是數(shù)字人民幣的首批試點(diǎn)城市，多措并舉不斷鞏固和擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作成效，提振消費(fèi)信心，構(gòu)建發(fā)展新格局。
發(fā)展數(shù)字人民幣是國(guó)家的一項(xiàng)重要金融戰(zhàn)略。積極參與數(shù)字人民幣，不斷豐富數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景，尤其是服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和普惠金融方面的應(yīng)用場(chǎng)景，是蘇州銀行作為一家區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任。蘇州銀行始終保持創(chuàng)新性與敏感性，搭上試點(diǎn)城市快車，成為全國(guó)首家參與數(shù)字人民幣流通領(lǐng)域的非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)城市商業(yè)銀行。積極配合蘇州市委、市政府落實(shí)數(shù)字人民幣的各項(xiàng)深化試點(diǎn)工作，以用戶為中心，以服務(wù)為導(dǎo)向，以實(shí)現(xiàn)為目標(biāo)，先行先試，通過對(duì)接多家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)來提升自身數(shù)字人民幣的對(duì)客服務(wù)能力，在數(shù)字人民幣個(gè)人錢包、對(duì)公錢包和商戶受理等各個(gè)領(lǐng)域做到多家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)互備，積極探索數(shù)字人民幣子錢包與硬錢包應(yīng)用，加強(qiáng)對(duì)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，不斷深化場(chǎng)景應(yīng)用與推廣，形成蘇州銀行數(shù)字人民幣的特色服務(wù)優(yōu)勢(shì)。
為進(jìn)一步鞏固蘇州地區(qū)數(shù)字人民幣先發(fā)優(yōu)勢(shì)，蘇州銀行與長(zhǎng)三角數(shù)字貨幣研究院合作共建數(shù)字人民幣生態(tài)服務(wù)實(shí)驗(yàn)室，進(jìn)一步促進(jìn)區(qū)域生產(chǎn)生活場(chǎng)景與數(shù)字人民幣環(huán)境體系的有機(jī)融合;與長(zhǎng)三角量子科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心共建量子科技數(shù)字金融應(yīng)用聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，探索打造金融與量子科技相融相生的生態(tài)范式。蘇州銀行致力于整合金融生態(tài)場(chǎng)景，協(xié)同本地科技企業(yè)，共同探索孵化硬核創(chuàng)新科技。蘇州銀行和蘇州清聽聲學(xué)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室合作開發(fā)“智能防干預(yù)柜臺(tái)對(duì)講系統(tǒng)產(chǎn)品”，目前已投入使用。
結(jié)語(yǔ)
蘇州銀行將堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展步伐，堅(jiān)持深化改革之路，繼續(xù)回歸金融服務(wù)本源，始終將客戶和科技作為發(fā)展核心，不斷摸索、勇于創(chuàng)新，爭(zhēng)當(dāng)支持實(shí)體有為銀行、市民百姓貼心銀行、金融科技伴飛銀行，全力打造新時(shí)代最美普惠銀行。
責(zé)任編輯：董 治
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王蘭鳳
蘇州位于長(zhǎng)三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)中心，發(fā)展活力蓬勃、創(chuàng)新精神沛然，實(shí)體經(jīng)濟(jì)土壤殷實(shí)、對(duì)外開放浪潮澎湃，得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢(shì)滋養(yǎng)著靈動(dòng)、包容和厚重的金融業(yè)基因。植根姑蘇，立業(yè)金融，從扎根一隅到花開全省，從翻牌改制到A股上市，從起步于一家農(nóng)信社到成長(zhǎng)為長(zhǎng)三角地區(qū)一股優(yōu)質(zhì)金融力量，蘇州銀行十余年孜孜耕耘，以獨(dú)有的“蘇式匠心”，書寫了一段牢記初心使命、勇于擔(dān)當(dāng)作為、助力區(qū)域騰飛的奮斗歷史，在中國(guó)金融業(yè)版圖上踏出了引領(lǐng)革新的鮮明印記。
十二載匠心耕耘 春華秋實(shí)碩果累累
2010年9月28日，蘇州銀行“翻牌成立”，成為全國(guó)唯一一家由農(nóng)商行改制為城商行的單位，也是唯一一家總部設(shè)在蘇州的城市商業(yè)銀行。肩負(fù)社會(huì)殷切期望與重托，蘇州銀行以開拓者的激情和勇氣，以探路者的智慧和力量，深耕蘇州，面向江蘇，融入長(zhǎng)三角。十余年砥礪前行，堅(jiān)守“服務(wù)中小、服務(wù)市民、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的市場(chǎng)定位，在百舸爭(zhēng)流的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)大潮中，蘇州銀行奮楫當(dāng)先、立足本土、擁抱變革，以金融之實(shí)踐傳承工匠精神，以普惠信念見證城市發(fā)展，在專注、專業(yè)、特色化的發(fā)展大道上不斷前行。
第一，資產(chǎn)規(guī)模大步攀升。截至2022年6月末，蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元大關(guān)，相當(dāng)于成立之初9個(gè)“蘇州銀行”的體量;存款規(guī)模超3000億元，是成立之初的8.4倍;貸款規(guī)模超2000億元，是成立之初的10倍。第二，盈利能力持續(xù)上揚(yáng)。蘇州銀行2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入108.29億元、凈利潤(rùn)32.87億元，與2010年相比分別增長(zhǎng)6.76倍和4.38倍。第三，風(fēng)險(xiǎn)底盤不斷夯實(shí)。截至2022年6月末，蘇州銀行不良貸款率為0.90%，較年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到2014年以來最優(yōu)水平。撥備覆蓋率達(dá)504.93%，撥貸比為4.56%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。不良率控制和撥備水平已處于上市銀行第一方陣、江蘇省內(nèi)法人城商行首位。第四，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新突破。開放式、平臺(tái)化業(yè)務(wù)“從無到有再到優(yōu)”，綜合金融服務(wù)平臺(tái)、常熟服裝城項(xiàng)目、明智達(dá)平臺(tái)、三資監(jiān)管平臺(tái)等一系列產(chǎn)品打響了蘇式平臺(tái)金融品牌。第五，經(jīng)營(yíng)版圖有序拓展。在江蘇省內(nèi)下設(shè)12家分行，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)共170家，從城市一隅發(fā)展到基本覆蓋全省;發(fā)起設(shè)立4家村鎮(zhèn)銀行、蘇州金融租賃公司;2019年，跟隨蘇州國(guó)際化發(fā)展的步伐，新加坡代表處成立，尋求服務(wù)“走出去”的蘇企新路。
順應(yīng)時(shí)代大勢(shì)，蘇州銀行于2015年率先啟動(dòng)全面的事業(yè)部變革，“以客為尊”重構(gòu)專業(yè)化、精細(xì)化的高效組織架構(gòu)，成立公司銀行、零售銀行、金融市場(chǎng)、數(shù)字銀行四大專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的事業(yè)總部“四輪驅(qū)動(dòng)”，平臺(tái)化、智能化的中后臺(tái)服務(wù)體系“一軌支撐”的先進(jìn)管理模式。2020年，蘇州銀行繼續(xù)推動(dòng)“事業(yè)部變革2.0”優(yōu)化升級(jí)，深化“總行管總、總部組建、區(qū)域主戰(zhàn)”的高效能組織。以“客戶體驗(yàn)友好、合規(guī)風(fēng)控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型、特色專營(yíng)突破、精準(zhǔn)管理賦能” 五大戰(zhàn)略制高點(diǎn)為引領(lǐng)，圍繞“雙循環(huán)”新格局積極搶抓戰(zhàn)略疊加機(jī)遇，緊密貼合蘇州市和省內(nèi)產(chǎn)業(yè)需求，在產(chǎn)品、服務(wù)、機(jī)制上加快創(chuàng)新，奮力向“蘇州市區(qū)主流銀行、蘇南蘇中特色銀行、蘇北質(zhì)量最佳銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)。
堅(jiān)守如磐初心 深耕民生金融領(lǐng)域
從農(nóng)村信用社一路走來，改制成為城商行，蘇州銀行披荊斬棘、乘風(fēng)破浪，始終以?shī)^斗者的姿態(tài)直面一次次挑戰(zhàn)、一道道難關(guān)。終日乾乾，初心不改，蘇州銀行將“以客為尊”的服務(wù)理念鐫刻入血脈機(jī)理，始終致力于為蘇城百姓提供專業(yè)又貼心的金融服務(wù)。
在完善民生金融體系進(jìn)程中，以自我發(fā)展反哺地方百姓，以自身專長(zhǎng)擴(kuò)充民生“內(nèi)存”，是蘇州銀行踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的天然使命，也是不斷提升服務(wù)質(zhì)效的本職動(dòng)力。社保卡發(fā)卡作為民生工程的一出重頭戲，蘇州銀行始終以馳而不息、奮發(fā)前行的姿態(tài)，竭盡所能地扮演好自身的金融角色。自2011年起獨(dú)家承擔(dān)蘇州小市區(qū)域社?？ǖ陌l(fā)卡職能，持續(xù)打造完善的社保卡服務(wù)體系。面對(duì)社保卡全省統(tǒng)一的新趨勢(shì)，蘇州銀行第一時(shí)間響應(yīng)政府關(guān)于第三代社?？òl(fā)行工作的相關(guān)要求，超前部署、精心籌備，以全身心、滿負(fù)荷的狀態(tài)迎接“三代卡”的到來。2021年5月20日，蘇州市全面發(fā)行江蘇省第三代社會(huì)保障卡的“第一槍”打響了！起跑就是沖刺，開局就要爭(zhēng)先。蘇州銀行凝聚奮斗合力，憑借永不言棄、敢拼能贏、眾志成城的蘇行精神，把一個(gè)個(gè)“不可能”變成了“可能”。經(jīng)過一年多的奮斗耕耘，目前蘇州銀行已累計(jì)完成三代社保卡制卡327萬(wàn)張，三代卡業(yè)務(wù)已遍布全省。
蘇州銀行秉承社保卡“記錄一生、保障一生、服務(wù)一生”的發(fā)卡初衷，積極推動(dòng)社?？üδ芗胺?wù)創(chuàng)新。深耕本地民生服務(wù)，以特色化優(yōu)質(zhì)服務(wù)為基礎(chǔ)，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，圍繞智慧繳費(fèi)、智慧醫(yī)療、智慧工會(huì)、智慧食藥監(jiān)等特色項(xiàng)目，打造彰顯蘇州銀行文化內(nèi)涵的智慧品牌。
第一，“智慧繳費(fèi)”提供一站式支付渠道?；谔KE付的“智慧繳費(fèi)云平臺(tái)”，支持學(xué)費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、黨費(fèi)、停車費(fèi)等各類生活繳費(fèi)場(chǎng)景。第二，“智慧醫(yī)療”精準(zhǔn)切入民生金融。“健康蘇州掌上行”和“健康園區(qū)”醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)，集成預(yù)約掛號(hào)、掌上支付、報(bào)告查詢、專家排班等功能，“蘇醫(yī)慧”項(xiàng)目已對(duì)接全市34家醫(yī)療機(jī)構(gòu)，10家社區(qū)衛(wèi)生中心，累計(jì)服務(wù)5144萬(wàn)人次。第三，“智慧工會(huì)”構(gòu)建新型線上服務(wù)形態(tài)。配合市總工會(huì)，面向市工會(huì)會(huì)員搭建起“蘇工惠”頻道，通過專享保障、幫扶服務(wù)、教育培訓(xùn)、專項(xiàng)服務(wù)、文化生活和消費(fèi)優(yōu)惠六大類共16項(xiàng)功能，提供移動(dòng)便民服務(wù)。第四，“智慧食藥監(jiān)”加碼食品安全。與市食藥監(jiān)局聯(lián)合打造食品安全溯源平臺(tái)，以移動(dòng)支付為媒介，建立農(nóng)產(chǎn)品追根溯源、可持續(xù)發(fā)展的管理機(jī)制，守護(hù)市民百姓“舌尖上的安全”。
立足資源稟賦 錨定普惠金融發(fā)展
相較于國(guó)有大行，中小銀行在資金實(shí)力、信貸資源、網(wǎng)點(diǎn)分布、創(chuàng)新開發(fā)能力等方面都不占優(yōu)勢(shì)。中小銀行資金成本相對(duì)高于大行，面對(duì)國(guó)有大行的競(jìng)爭(zhēng)，在大力發(fā)展普惠金融的同時(shí)，必須考慮商業(yè)可持續(xù)性的問題;在網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域上受到限制，必須考慮地區(qū)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響;自身的創(chuàng)新開發(fā)能力不如大行，必須考慮普惠產(chǎn)品及服務(wù)供給后勁的問題。但作為國(guó)家金融體系的“毛細(xì)血管”，中小銀行在普惠金融服務(wù)中也有著自身優(yōu)勢(shì)。
一是具有打法靈活的主動(dòng)優(yōu)勢(shì)。相較于大行，中小銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置簡(jiǎn)單，組織架構(gòu)緊湊，自主可控性強(qiáng)，決策鏈條較短，能迅速對(duì)市場(chǎng)信息作出反應(yīng)，更能滿足普惠金融方便快捷的要求。二是具有謀定后動(dòng)的精準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)。受經(jīng)營(yíng)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)集中度等因素影響，中小銀行易于聚焦中小微客戶，獲取客戶的“軟”信息。同時(shí)，中小銀行區(qū)域性特點(diǎn)突出，更熟悉當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)土人情和文化背景，有一定的精準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)和文化優(yōu)勢(shì)。三是具有區(qū)域科技金融圈的融合優(yōu)勢(shì)。當(dāng)前金融科技創(chuàng)新氛圍濃厚，中小銀行可以充分發(fā)揮區(qū)域性本土銀行的政策、地域、人文優(yōu)勢(shì)，將現(xiàn)代科技力量融入本土中小民營(yíng)企業(yè)融資、政務(wù)服務(wù)，以及市民百姓衣食住行、游教娛樂等民生場(chǎng)景，執(zhí)金融科技之筆，重繪普惠金融生態(tài)圈，提升服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民生的能力。
蘇州銀行作為蘇州本土的法人城商行，自翻牌以來不斷加大對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的支持保障力度，助推地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。一是深耕本土區(qū)位優(yōu)勢(shì)。厚植長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈核心區(qū)位發(fā)展土壤，良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶動(dòng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)以及科技、文化、教育、衛(wèi)生、環(huán)境、民生等社會(huì)事業(yè)的發(fā)展。依托“一帶一路”、長(zhǎng)三角一體化和自貿(mào)區(qū)建設(shè)等國(guó)家發(fā)展大局，與江蘇各地經(jīng)濟(jì)文化血脈相連，成為蘇州銀行高質(zhì)量發(fā)展、構(gòu)建中小服務(wù)、民生服務(wù)等普惠金融的不竭動(dòng)力。二是以事業(yè)部變革構(gòu)建組織架構(gòu)優(yōu)勢(shì)。蘇州銀行率先在城商行中試點(diǎn)事業(yè)部變革，前中后臺(tái)定位明確、責(zé)權(quán)利統(tǒng)一、管理層次扁平化、決策和創(chuàng)新反映高效快速的營(yíng)運(yùn)模式。事業(yè)部變革后，專業(yè)的人才聚焦專業(yè)的事，強(qiáng)化普惠金融垂直管理。三是搶占金融科技戰(zhàn)略高地。依托科技賦能，蘇州銀行不斷搶占金融科技戰(zhàn)略高地。一方面，發(fā)揮地方法人優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與地方政府合作，以互聯(lián)網(wǎng)思維構(gòu)建平臺(tái)化批量獲客模式;另一方面，借助新科技的開發(fā)運(yùn)用，發(fā)展金融科技，促進(jìn)創(chuàng)新，注重風(fēng)控優(yōu)先和科技賦能，達(dá)到降低作業(yè)成本、提升業(yè)務(wù)效率、提升競(jìng)爭(zhēng)能力的目的。目前，蘇州銀行普惠金融貸款余額已突破500億元，迎來普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展新的里程碑。
踐行低碳理念 打響綠色金融招牌
近來，“碳達(dá)峰、碳中和”成為熱門詞匯，國(guó)家提出了二氧化碳排放力爭(zhēng)2030年前達(dá)到峰值、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和的目標(biāo)，這一戰(zhàn)略目標(biāo)正催生綠色金融領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新。前不久，蘇州市被列入“十四五”時(shí)期開展“無廢城市”建設(shè)城市名單，“綠色”成為城市發(fā)展的最亮底色。
作為扎根蘇州本土地方法人銀行，蘇州銀行錨定目標(biāo)，力求實(shí)效，秉持以金融服務(wù)支持綠色發(fā)展的理念，在推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，聚力打造“綠色鄉(xiāng)村”“綠色智造”“綠色消費(fèi)”，建成第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的綠色金融全面品牌序列，建立覆蓋綠色信貸、綠色直接融資與碳金融的多層次立體化業(yè)務(wù)體系，綠色融資規(guī)模和占比實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，呈現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)。2022年5月，蘇州銀行正式簽署了聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》，成為聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融倡議組織成員，“綠色銀行”成為蘇州銀行的一張亮麗名片。截至2022年6月末，蘇州銀行綠色融資余額為159億元，較年初增長(zhǎng)46億元，增幅達(dá)40.57%。
第一，助力構(gòu)建綠色制造體系。綠色制造是生態(tài)文明建設(shè)的重要內(nèi)容，蘇州積極探索綠色制造發(fā)展路徑。蘇州銀行積極響應(yīng)市政府號(hào)召，以實(shí)際行動(dòng)聚焦“綠色智造”，賦能中小企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，積極支持國(guó)家優(yōu)先支持和扶持發(fā)展的綠色制造行業(yè)客戶，同時(shí)大力支持企業(yè)綠色直接融資。第二，賦能“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展。以綠色發(fā)展引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興、推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居”是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。蘇州銀行深入研究全市各區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特色和政策導(dǎo)向，提供特色化“綠色鄉(xiāng)村”金融產(chǎn)品，增加金融資源供給，高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。第三，推動(dòng)普惠金融低碳轉(zhuǎn)型。蘇州銀行將推動(dòng)中小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型作為普惠金融和綠色金融融合發(fā)展的重要方向，助力“蘇碳融”等特色產(chǎn)品推廣，在蘇州大市范圍落地首筆“蘇碳融”業(yè)務(wù)，以“綠色普惠”金融品牌切實(shí)解決中小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型過程中“融資難、融資貴”問題。第四，支持清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展。能源是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，發(fā)展新能源是應(yīng)對(duì)氣候變化、實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”戰(zhàn)略目標(biāo)的重要支撐。蘇州銀行為支持綠色清潔能源推出了“光伏貸”等產(chǎn)品，貸款資金可用于建設(shè)光伏發(fā)電項(xiàng)目等所需資金。解決了新能源項(xiàng)目因投資回收期長(zhǎng)、投資回報(bào)率低而融資難的問題。第五，推動(dòng)“綠色消費(fèi)”服務(wù)創(chuàng)新。蘇州銀行積極開展綠色消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)綠色住宅按揭貸款等，助力節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品消費(fèi)升級(jí)。推出蘇州銀行RUN卡，以步數(shù)兌換碳減排量，進(jìn)而兌換信用卡積分，構(gòu)建綠色低碳動(dòng)態(tài)權(quán)益，引導(dǎo)客戶綠色出行。同時(shí)，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)商城等平臺(tái)建設(shè)，積極支持網(wǎng)絡(luò)和實(shí)體零售企業(yè)擴(kuò)大節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品銷售。
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì) 提振科創(chuàng)金融實(shí)力
長(zhǎng)三角地區(qū)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)最具活力、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的區(qū)域之一，蘇州是長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈重要節(jié)點(diǎn)城市，與上海、浙江共建生態(tài)綠色一體化示范區(qū)，并以上海為龍頭，深度融入長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化。不僅如此，蘇州也是國(guó)內(nèi)制造業(yè)體系規(guī)模最大、門類最全、配套最為完備的城市之一，蘇州市委、市政府加快智能制造升級(jí)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，高端制造、生物醫(yī)藥、納米新材料等領(lǐng)域已經(jīng)處于國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先水平，蘇州科創(chuàng)板上市企業(yè)數(shù)量全國(guó)第一。
蘇州銀行始終堅(jiān)持深度融入?yún)^(qū)域發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)改革創(chuàng)新，優(yōu)化服務(wù)方式，立足區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮地區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來的紅利釋放，以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新動(dòng)能企業(yè)成長(zhǎng)為契機(jī)，積極服務(wù)長(zhǎng)三角制造業(yè)集群。蘇州銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策和監(jiān)管導(dǎo)向，持續(xù)加大制造業(yè)貸款的信貸投放和金融支持，重點(diǎn)聚焦生物醫(yī)藥、電子信息、裝備制造、先進(jìn)材料四大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，作為服務(wù)制造業(yè)的重點(diǎn)發(fā)展方向。優(yōu)先支持小微、民營(yíng)、制造業(yè)企業(yè)融資與各類金融需求，積極服務(wù)地方制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。持續(xù)加大對(duì)工業(yè)經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)、新模式的研究探索，以及制造業(yè)產(chǎn)業(yè)智能化改造，數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，圍繞制造業(yè)客群做好綜合服務(wù)。
一是堅(jiān)持戰(zhàn)略，傾斜資源，加大對(duì)制造業(yè)的支持力度。蘇州銀行集中各項(xiàng)資源，優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制，加大制造業(yè)企業(yè)的支持力度。2022年繼續(xù)將制造業(yè)作為重點(diǎn)投放領(lǐng)域，并對(duì)先進(jìn)制造企業(yè)設(shè)置了獨(dú)立的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、審批通道和風(fēng)險(xiǎn)容忍政策。打造專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)，滿足先進(jìn)制造企業(yè)金融服務(wù)需求。二是創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)，助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。蘇州銀行推出智改數(shù)轉(zhuǎn)專項(xiàng)金融產(chǎn)品“蘇智貸”，通過“銀行+擔(dān)保公司”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，對(duì)企業(yè)提供融資支持。積極協(xié)同對(duì)接各區(qū)縣工信局、財(cái)政局、金融局等主管部門，制定具有區(qū)域特色的定制化服務(wù)方案與產(chǎn)品。同時(shí)，積極配合蘇州市制造業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”宣傳推廣工作，協(xié)助市工信分層開展各項(xiàng)政策培訓(xùn)。三是加強(qiáng)客戶走訪，落實(shí)科技中小企業(yè)對(duì)接專項(xiàng)行動(dòng)。蘇州銀行積極開展“科技型中小企業(yè)銀企融資對(duì)接專項(xiàng)行動(dòng)”，逐戶走訪、精準(zhǔn)賦能，根據(jù)企業(yè)需求量身定制專屬金融服務(wù)方案，提供“創(chuàng)業(yè)有為”“成長(zhǎng)有為”“財(cái)資無憂”“生活無憂”四位一體綜合服務(wù)。線上線下、多點(diǎn)觸達(dá)，通過微信“小蘇銀號(hào)”小程序收集企業(yè)金融需求，在線匹配專屬顧問，一鍵直達(dá)。同時(shí)，全力打造“一卡一貸一平臺(tái)”人才金融服務(wù)體系，打造“衣食住行+金融”五大類貼心暖心項(xiàng)目，營(yíng)造人才企業(yè)發(fā)展的金融生態(tài)圈，做人才身邊有溫度的銀行。
深化科技賦能 競(jìng)速數(shù)字經(jīng)濟(jì)賽道
作為中小銀行，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)自身重塑、加速升級(jí)迭代成為擺在蘇州銀行面前的一道“必選題”。蘇州銀行高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型，早在2016年就提出數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)想，并從單點(diǎn)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)開始進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初步探索。自2020年起，蘇州銀行從董事會(huì)層面提出了全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體規(guī)劃，明確將數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位為全行的“主軸戰(zhàn)略”及“主席臺(tái)工程”，建立完整的數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)組織機(jī)制，董事長(zhǎng)親自掛帥，推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。蘇州銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位為支撐其他戰(zhàn)略目標(biāo)達(dá)成的主軸戰(zhàn)略，以“人+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，提出了“三優(yōu)三提三化”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。對(duì)客戶實(shí)現(xiàn)“三優(yōu)”，即優(yōu)化客戶體驗(yàn)、優(yōu)化價(jià)值產(chǎn)出、優(yōu)化客戶關(guān)系;對(duì)員工實(shí)現(xiàn)“三提”，即提升工作效率、提升個(gè)人獲得、提升工作體驗(yàn);“三化”即以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)現(xiàn)代化、數(shù)據(jù)應(yīng)用智能化、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)化。
公司金融領(lǐng)域。蘇州銀行解鎖公司客戶深度經(jīng)營(yíng)密碼，依托行業(yè)專精實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量獲客，通過客戶綜合化經(jīng)營(yíng)深挖集群綜合價(jià)值，并通過產(chǎn)品服務(wù)定制化綁定客戶進(jìn)行長(zhǎng)周期經(jīng)營(yíng)。一方面，打通部門豎井，強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同與聯(lián)動(dòng)，為客戶提供一攬子綜合服務(wù)方案，提升客戶價(jià)值貢獻(xiàn);其次，根據(jù)不同客戶的特點(diǎn)，洞察客戶需求，提供適配產(chǎn)品，提升客戶體驗(yàn)，深度融合企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程與場(chǎng)景，增強(qiáng)合作黏性，從而幫助一線從短期“做單”向長(zhǎng)期“做客戶”轉(zhuǎn)變，從“供給側(cè)思維”向“需求側(cè)思維”轉(zhuǎn)變。
個(gè)人金融領(lǐng)域。蘇州銀行從客群經(jīng)營(yíng)范式、系統(tǒng)配套支撐、場(chǎng)景落地速贏三個(gè)層次打造零售客戶智慧經(jīng)營(yíng)體系，全方位整合客戶數(shù)字化經(jīng)營(yíng)鏈條，實(shí)現(xiàn)在客戶經(jīng)營(yíng)理念層面，從依靠擴(kuò)網(wǎng)點(diǎn)、增人力的線性增長(zhǎng)模式，向總行賦能的乘數(shù)增長(zhǎng)模式的轉(zhuǎn)變;實(shí)現(xiàn)在客戶經(jīng)營(yíng)打法層面，從關(guān)注產(chǎn)品銷售向關(guān)注客群經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變;從各部門散點(diǎn)式、隨機(jī)性的數(shù)字化嘗試，向零售條線體系化、規(guī)?；臄?shù)字化經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變，深度挖掘個(gè)人客戶價(jià)值。
助推數(shù)幣發(fā)展 深化場(chǎng)景應(yīng)用推廣
數(shù)字人民幣總體運(yùn)營(yíng)框架采用“央行—商業(yè)銀行/商業(yè)銀行—公眾”的雙層運(yùn)營(yíng)體系，即“二元體系”，中小商業(yè)銀行在該體系中處于2.5層。蘇州是數(shù)字人民幣的首批試點(diǎn)城市，多措并舉不斷鞏固和擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作成效，提振消費(fèi)信心，構(gòu)建發(fā)展新格局。
發(fā)展數(shù)字人民幣是國(guó)家的一項(xiàng)重要金融戰(zhàn)略。積極參與數(shù)字人民幣，不斷豐富數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景，尤其是服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和普惠金融方面的應(yīng)用場(chǎng)景，是蘇州銀行作為一家區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任。蘇州銀行始終保持創(chuàng)新性與敏感性，搭上試點(diǎn)城市快車，成為全國(guó)首家參與數(shù)字人民幣流通領(lǐng)域的非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)城市商業(yè)銀行。積極配合蘇州市委、市政府落實(shí)數(shù)字人民幣的各項(xiàng)深化試點(diǎn)工作，以用戶為中心，以服務(wù)為導(dǎo)向，以實(shí)現(xiàn)為目標(biāo)，先行先試，通過對(duì)接多家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)來提升自身數(shù)字人民幣的對(duì)客服務(wù)能力，在數(shù)字人民幣個(gè)人錢包、對(duì)公錢包和商戶受理等各個(gè)領(lǐng)域做到多家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)互備，積極探索數(shù)字人民幣子錢包與硬錢包應(yīng)用，加強(qiáng)對(duì)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，不斷深化場(chǎng)景應(yīng)用與推廣，形成蘇州銀行數(shù)字人民幣的特色服務(wù)優(yōu)勢(shì)。
為進(jìn)一步鞏固蘇州地區(qū)數(shù)字人民幣先發(fā)優(yōu)勢(shì)，蘇州銀行與長(zhǎng)三角數(shù)字貨幣研究院合作共建數(shù)字人民幣生態(tài)服務(wù)實(shí)驗(yàn)室，進(jìn)一步促進(jìn)區(qū)域生產(chǎn)生活場(chǎng)景與數(shù)字人民幣環(huán)境體系的有機(jī)融合;與長(zhǎng)三角量子科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心共建量子科技數(shù)字金融應(yīng)用聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，探索打造金融與量子科技相融相生的生態(tài)范式。蘇州銀行致力于整合金融生態(tài)場(chǎng)景，協(xié)同本地科技企業(yè)，共同探索孵化硬核創(chuàng)新科技。蘇州銀行和蘇州清聽聲學(xué)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室合作開發(fā)“智能防干預(yù)柜臺(tái)對(duì)講系統(tǒng)產(chǎn)品”，目前已投入使用。
結(jié)語(yǔ)
蘇州銀行將堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展步伐，堅(jiān)持深化改革之路，繼續(xù)回歸金融服務(wù)本源，始終將客戶和科技作為發(fā)展核心，不斷摸索、勇于創(chuàng)新，爭(zhēng)當(dāng)支持實(shí)體有為銀行、市民百姓貼心銀行、金融科技伴飛銀行，全力打造新時(shí)代最美普惠銀行。
責(zé)任編輯：董 治
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