商業(yè)銀行創(chuàng)新成效評(píng)價(jià)研究—從銀行業(yè)創(chuàng)新指數(shù)構(gòu)建角度分析

黃小珊

國家“十四五”規(guī)劃提出要堅(jiān)持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，深入實(shí)施科教興國戰(zhàn)略、人才強(qiáng)國戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，完善國家創(chuàng)新體系，加快建設(shè)科技強(qiáng)國。在這一關(guān)鍵發(fā)展階段，創(chuàng)新是商業(yè)銀行塑造發(fā)展新優(yōu)勢(shì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，商業(yè)銀行必須通過自身的不斷創(chuàng)新，全面塑造發(fā)展新優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。既往銀行業(yè)對(duì)創(chuàng)新的評(píng)價(jià)往往定性描述較多，缺乏定量評(píng)價(jià)的方法和工具。為探索銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展水平，量化評(píng)估商業(yè)銀行創(chuàng)新總體水平和發(fā)展?fàn)顩r，本文通過研究國內(nèi)外創(chuàng)新評(píng)價(jià)指標(biāo)體系方法，結(jié)合銀行業(yè)行業(yè)特征和發(fā)展趨勢(shì)，構(gòu)建了銀行業(yè)創(chuàng)新指數(shù)體系，并以此為依據(jù)，評(píng)估分析商業(yè)銀行個(gè)體創(chuàng)新發(fā)展情況，結(jié)合指標(biāo)細(xì)項(xiàng)分析問題和思考，形成相關(guān)啟示和建議。

創(chuàng)新指數(shù)框架設(shè)計(jì)

創(chuàng)新的概念與體系

創(chuàng)新的概念最早由“創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)學(xué)之父”熊彼特提出，他認(rèn)為創(chuàng)新是把生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的新組合引入生產(chǎn)體系，創(chuàng)新包括新財(cái)富的創(chuàng)造、新生產(chǎn)方法的采用、新市場(chǎng)的開辟、新資源的開發(fā)和新產(chǎn)業(yè)組織的形成。近40年來，學(xué)術(shù)界在創(chuàng)新實(shí)證研究方面也取得了一定的進(jìn)展，實(shí)證研究對(duì)于創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)影響是不可或缺的，并且在國家、區(qū)域、行業(yè)和企業(yè)層面上，有助于形成標(biāo)準(zhǔn)化的對(duì)比和測(cè)評(píng)，優(yōu)化創(chuàng)新資源配置，緩解創(chuàng)新要素短缺問題，助推創(chuàng)新政策制定和創(chuàng)新管理工作。

國內(nèi)外創(chuàng)新量化體系研究

EIS是目前國際上富有影響力的國家創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系，每年對(duì)歐盟整體的創(chuàng)新績效、歐盟與世界其他國家和地區(qū)的創(chuàng)新績效進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，并以此作為國家創(chuàng)新績效的測(cè)度參考。EIS從人力資源、優(yōu)異的研究體系、創(chuàng)新友好型環(huán)境、金融支持、企業(yè)投資、創(chuàng)新者、創(chuàng)新協(xié)作聯(lián)系、知識(shí)資產(chǎn)、就業(yè)影響和銷售影響等10個(gè)維度、27個(gè)與研究和創(chuàng)新相關(guān)的指標(biāo)對(duì)歐盟國家的創(chuàng)新績效或表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)估。EIS的指標(biāo)體系是不斷發(fā)展變化的，從2000年的18個(gè)指標(biāo)逐漸發(fā)展為2020年的27個(gè)指標(biāo)。EIS對(duì)歐盟國家的創(chuàng)新績效或表現(xiàn)具有較好的評(píng)估和對(duì)比作用，在國際上具有權(quán)威性和影響力。

GII是世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織、康奈爾大學(xué)和歐洲工商管理學(xué)院于2007年共同創(chuàng)立的年度排名，衡量全球經(jīng)濟(jì)體創(chuàng)新能力的表現(xiàn)。GII由三個(gè)指數(shù)組成，分別是GII總體指數(shù)、創(chuàng)新投入指數(shù)和創(chuàng)新產(chǎn)出指數(shù)。指數(shù)由80項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成，包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)率、移動(dòng)應(yīng)用開發(fā)、教育支出、科技出版物等。《2020年全球創(chuàng)新指數(shù)（GII)報(bào)告》覆蓋的所有經(jīng)濟(jì)體占世界人口的93.5%，占世界國內(nèi)生產(chǎn)總值的97.4%，充分、全面地展現(xiàn)全球創(chuàng)新趨勢(shì)和131個(gè)經(jīng)濟(jì)體的創(chuàng)新表現(xiàn)，是各國分析和檢測(cè)自身優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)的重要依據(jù)，也是各國及時(shí)調(diào)整創(chuàng)新政策的警鈴。

國家統(tǒng)計(jì)局社科文司在廣泛研究的基礎(chǔ)上提出了中國創(chuàng)新指數(shù)，框架的基本結(jié)構(gòu)將反映我國創(chuàng)新能力的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)指標(biāo)分為三個(gè)層次。層次一，通過計(jì)算創(chuàng)新總指數(shù)反映創(chuàng)新發(fā)展整體情況；層次二，通過計(jì)算分領(lǐng)域指數(shù)反映我國在創(chuàng)新環(huán)境、創(chuàng)新投入、創(chuàng)新產(chǎn)出和創(chuàng)新成效等四個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展情況；層次三，通過上述四個(gè)領(lǐng)域所選取的21個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)反映構(gòu)成創(chuàng)新能力的各方面的具體發(fā)展情況。

2020年10月22日，中國人民銀行發(fā)布了《金融科技發(fā)展指標(biāo)》(JR/T 0201-2020）金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)由機(jī)構(gòu)指標(biāo)、行業(yè)指標(biāo)、區(qū)域指標(biāo)三大指標(biāo)構(gòu)成，旨在形成一套科學(xué)、全面、可量化的金融科技發(fā)展評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，適用于不同機(jī)構(gòu)、行業(yè)及地區(qū)金融科技發(fā)展。其中，機(jī)構(gòu)指標(biāo)給出了金融機(jī)構(gòu)的指標(biāo)框架，從戰(zhàn)略部署、資源投入、服務(wù)能力、風(fēng)控能力、研發(fā)能力和應(yīng)用能力等六個(gè)方面著手評(píng)估機(jī)構(gòu)的金融科技實(shí)力。金融科技指標(biāo)和創(chuàng)新指標(biāo)具有一定的重合性和參照性，可對(duì)商業(yè)銀行創(chuàng)新指數(shù)的構(gòu)建形成一些參考和對(duì)標(biāo)。

創(chuàng)新指標(biāo)體系設(shè)計(jì)邏輯

從國外經(jīng)驗(yàn)看，創(chuàng)新度量指標(biāo)產(chǎn)生與發(fā)展的主要推動(dòng)力量是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）和歐盟等國際組織及其成員國進(jìn)行的國家層面創(chuàng)新調(diào)查和統(tǒng)計(jì)。從國內(nèi)看，由國家統(tǒng)計(jì)局等部門多次主導(dǎo)國家層面的創(chuàng)新指數(shù)設(shè)計(jì)和測(cè)度，并在2007年首次推出了中國創(chuàng)新指數(shù)。然而，創(chuàng)新指數(shù)的考察對(duì)象都是國家或地區(qū)，目前無論是學(xué)術(shù)界還是官方組織，均少見利用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)考察企業(yè)、組織層面上的創(chuàng)新指標(biāo)以及相關(guān)實(shí)證研究。

從組織層面來看，創(chuàng)新指標(biāo)可以簡單分為“創(chuàng)新投入”和“創(chuàng)新產(chǎn)出”兩大類，其對(duì)組織的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型和發(fā)展的作用可以簡化為“黑箱”流程來進(jìn)行演示（見圖1）。

圖1 組織創(chuàng)新“雙黑箱”簡化流程

在創(chuàng)新流程中，創(chuàng)新投入指標(biāo)著重度量創(chuàng)新的過程，創(chuàng)新產(chǎn)出主要度量創(chuàng)新的結(jié)果。創(chuàng)新投入和產(chǎn)出指標(biāo)都具有行業(yè)間分布不均衡、行業(yè)內(nèi)分布不均衡的特性。經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)表明，對(duì)于制造業(yè)、電子信息、航空等行業(yè)是研發(fā)投入強(qiáng)度較高的行業(yè)；紡織、食品、煙草等行業(yè)是研發(fā)投入強(qiáng)度較低的行業(yè)。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)和金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行對(duì)創(chuàng)新的投入越來越大。但就行業(yè)內(nèi)而言，國有大行、股份制銀行、城商行及農(nóng)商行之間的規(guī)模差距和創(chuàng)新能力差距導(dǎo)致每家銀行內(nèi)部的研發(fā)投入差異極大。因此，在組織層面創(chuàng)新的實(shí)證研究中，對(duì)不同規(guī)模、不同類型的銀行創(chuàng)新指標(biāo)進(jìn)行比較時(shí)需要謹(jǐn)慎對(duì)待；在某些指標(biāo)的選取和制定上，應(yīng)當(dāng)對(duì)資產(chǎn)規(guī)模、員工人數(shù)等情況進(jìn)行控制。

銀行業(yè)創(chuàng)新指標(biāo)框架設(shè)計(jì)初探

創(chuàng)新指數(shù)體系指標(biāo)框架

在參考國際、國內(nèi)創(chuàng)新指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，根據(jù)銀行業(yè)的具體情況，結(jié)合監(jiān)管關(guān)注指標(biāo)，并考慮數(shù)據(jù)可獲得性等情況，我們提出銀行創(chuàng)新指數(shù)體系指標(biāo)框架。主要圍繞創(chuàng)新環(huán)境、創(chuàng)新投入、創(chuàng)新產(chǎn)出和創(chuàng)新成效四個(gè)方面設(shè)定創(chuàng)新指標(biāo)，指標(biāo)選擇首先需要考慮指標(biāo)的解釋說明力度和綜合有效性，其次要保證數(shù)據(jù)的可獲得性、連續(xù)性以及指標(biāo)口徑的一致性（見表1）。

表1 商業(yè)銀行創(chuàng)新指數(shù)體系指標(biāo)框架

這一框架可以從三個(gè)層次反映商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，并且與國際標(biāo)準(zhǔn)的創(chuàng)新指標(biāo)體系保持一定程度的映射關(guān)系。商業(yè)銀行創(chuàng)新指數(shù)體系指標(biāo)的變量經(jīng)逐級(jí)計(jì)算而確定。

反映具體商業(yè)銀行創(chuàng)新的總體情況，總指數(shù)由其類目下各分領(lǐng)域指數(shù)的幾何平均數(shù)計(jì)算而得。

反映商業(yè)銀行在創(chuàng)新環(huán)境、創(chuàng)新投入、創(chuàng)新產(chǎn)出和創(chuàng)新成效四個(gè)領(lǐng)域的情況，可通過選取其類目下各個(gè)創(chuàng)新指標(biāo)的算術(shù)平均數(shù)計(jì)算而得。

在指標(biāo)選取中，遵循科學(xué)性、適用性、可操作性和系統(tǒng)性的原則，并且所選取指標(biāo)需要具有持續(xù)、穩(wěn)定、公開、可獲得的數(shù)據(jù)來源。創(chuàng)新環(huán)境指數(shù)指標(biāo)，主要考慮商業(yè)銀行的創(chuàng)新人才基礎(chǔ)、員工結(jié)構(gòu)、以及對(duì)創(chuàng)新人才的激勵(lì)和吸引力等因素，因此，選取高學(xué)歷員工占比、科技／研發(fā)員工占比、人均薪酬作為衡量創(chuàng)新環(huán)境的指標(biāo)；創(chuàng)新投入指數(shù)指標(biāo)，主要考慮商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)、人力、組織等方面的資源投入，指標(biāo)需要體現(xiàn)創(chuàng)新投入與銀行規(guī)模的關(guān)系，因此選取科技／研發(fā)人員人數(shù)、信息科技投入、科技投入占營收比重和研發(fā)機(jī)構(gòu)數(shù)量來反映商業(yè)銀行的創(chuàng)新投入情況；創(chuàng)新產(chǎn)出指數(shù)指標(biāo)，從目前公開數(shù)據(jù)來看，可直接體現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)出的指標(biāo)較少，且各家銀行的產(chǎn)品服務(wù)體系以及其計(jì)量口徑存在較大差異，因此主要從研究能力、技術(shù)產(chǎn)出和榮譽(yù)成果、市場(chǎng)認(rèn)可度等方面的中間產(chǎn)出進(jìn)行衡量，可選擇論文、專利、商標(biāo)、榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)等標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)來間接體現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)出情況；創(chuàng)新成效指數(shù)指標(biāo)，選擇成本收入比來衡量創(chuàng)新可能帶來的盈利情況和成本節(jié)約效應(yīng)，選擇人均創(chuàng)收、人均創(chuàng)利來衡量創(chuàng)新可能得到的經(jīng)濟(jì)效益，以及ESG評(píng)級(jí)衡量的社會(huì)責(zé)任效益。

指數(shù)基準(zhǔn)值選取

根據(jù)EIS中的指標(biāo)基準(zhǔn)值選取方法，主要采用在某一時(shí)期的最大值和最小值之差，指數(shù)結(jié)果反應(yīng)同一時(shí)期不同國家或地區(qū)的創(chuàng)新能力差別和位次。而本研究聚焦于銀行業(yè)，研究對(duì)象是國內(nèi)的主要商業(yè)銀行，所以指標(biāo)基準(zhǔn)值選取為近兩年來各家商業(yè)銀行指標(biāo)數(shù)值的最大值（maxX)、最小值（minX）和平均值（aveX)。對(duì)于逆向指標(biāo)則先取倒數(shù)進(jìn)行預(yù)處理。

創(chuàng)新指標(biāo)指數(shù)轉(zhuǎn)換

每一項(xiàng)三級(jí)指標(biāo)，即各個(gè)類目下的具體創(chuàng)新指標(biāo)，其數(shù)值經(jīng)過以下公式轉(zhuǎn)換后可得到三級(jí)指標(biāo)的指數(shù)化數(shù)值:

二級(jí)指標(biāo)，即分領(lǐng)域創(chuàng)新數(shù)，指數(shù)計(jì)算轉(zhuǎn)化為：

一級(jí)指標(biāo)，即創(chuàng)新總指數(shù)，為各分領(lǐng)域指數(shù)的幾何平均數(shù)計(jì)算而得：

銀行業(yè)創(chuàng)新指數(shù)測(cè)算和對(duì)比分析

為了了解銀行業(yè)的創(chuàng)新整體情況，本文選取了五家國有大行、四家主要股份制銀行進(jìn)行了指數(shù)測(cè)定。

2021年銀行創(chuàng)新指數(shù)測(cè)算和分析

根據(jù)2021年銀行年報(bào)披露、公開網(wǎng)站查詢、知網(wǎng)檢索等情況，我們對(duì)五家大型國有銀行和四家股份制銀行進(jìn)行了指數(shù)測(cè)算（見表2）。從總體創(chuàng)新指數(shù)來看，工商銀行的創(chuàng)新指數(shù)最高，為116.78；其次是招商銀行，為116.06；其他依次為建設(shè)銀行（110.57)、中信銀行（108.75)、興業(yè)銀行（101.03)、中國銀行（100.76)、浦發(fā)銀行（100.73)、交通銀行（96.86)，最低為農(nóng)業(yè)銀行（81.60）。

表2 2021年國有大行及主要股份制銀行創(chuàng)新指數(shù)測(cè)算

創(chuàng)新環(huán)境方面。招商銀行創(chuàng)新環(huán)境指數(shù)(143.88)位列第一,其他依次是中信銀行（140.89)、浦發(fā)銀行（123.97)、興業(yè)銀行(123.70)、交通銀行（95.78)，建設(shè)銀行（95.54)、工商銀行（88.76)、中國銀行（88.93)，農(nóng)業(yè)銀行最低（66.45)。股份制銀行的創(chuàng)新環(huán)境總體上優(yōu)于國有大行，主要是由于國有大行業(yè)務(wù)較為下沉，員工構(gòu)成中有較多基層人員，本科以下學(xué)歷人員占比較高。例如，工商銀行本科以下學(xué)歷人員占比為31.6%，農(nóng)業(yè)銀行高達(dá)37.1%,而招商銀行為13.69%，浦發(fā)銀行為18.84%。

創(chuàng)新投入方面。工商銀行創(chuàng)新投入指數(shù)（151.45)位列第一,其他依次是建設(shè)銀行（127.83)、招商銀行（121.92)、中國銀行(105.91)、農(nóng)業(yè)銀行（103.24)、中信銀行（94.42)、浦發(fā)銀行（93.13)、交通銀行（90.65)，興業(yè)銀行最低（81.32)。在國有大行中，工商銀行和建設(shè)銀行在科技、研發(fā)方面的投入較大，一方面是其規(guī)模體量較大，另一方面是其近年來重視在金融科技方面的發(fā)展。在股份制銀行中，招商銀行的創(chuàng)新投入一騎絕塵，早在2017年就宣布將上年稅前利潤的1%作為金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金，2019年又將“每年至少投入收入的3.5%于金融科技”寫入公司章程。

創(chuàng)新產(chǎn)出方面。工商銀行創(chuàng)新產(chǎn)出指數(shù)（142.41)位列第一,其他依次是中國銀行（136.95)、建設(shè)銀行（12831)、招商銀行(100.01)、農(nóng)業(yè)銀行（98.56)、交通銀行（97.04)、中信銀行（95.02)、浦發(fā)銀行（91.21)，興業(yè)銀行最低（77.77)。創(chuàng)新產(chǎn)出指數(shù)與創(chuàng)新投入指數(shù)排名情況較為類似，國有大行普遍較高，股份制銀行中招商銀行表現(xiàn)格外優(yōu)異。

創(chuàng)新成效方面。興業(yè)銀行創(chuàng)新成效指數(shù)（133.18)位列第一,其他依次是中信銀行（110.67)、交通銀行（104.47)、招商銀行(103.43)、浦發(fā)銀行（97.78)、工商銀行（97.15)、建設(shè)銀行（95.36)、中國銀行（79.90)，農(nóng)業(yè)銀行最低（65.58)。創(chuàng)新成效指數(shù)股份制銀行表現(xiàn)更為優(yōu)異。

銀行同業(yè)創(chuàng)新指數(shù)變動(dòng)分析

對(duì)比選取的五家大型國有銀行和四家股份制銀行近兩年的創(chuàng)新指數(shù)變動(dòng)情況，可以看出工商銀行、中國銀行和浦發(fā)銀行均在2021年取得了一定的創(chuàng)新進(jìn)展；農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行在創(chuàng)新指數(shù)和相對(duì)排名方面有一定的下滑；建設(shè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行的創(chuàng)新指數(shù)保持相對(duì)穩(wěn)定（見表3）。

表3 國有大行及主要股份制銀行創(chuàng)新指數(shù)及排名變動(dòng)創(chuàng)新指數(shù)

為了便于觀察九家商業(yè)銀行在具體領(lǐng)域和具體指標(biāo)上的變化，我們對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)指數(shù)在2021年與2020年的差值進(jìn)行計(jì)算，得出各項(xiàng)指標(biāo)以及創(chuàng)新分領(lǐng)域指數(shù)的變化情況（見表4）。

表4 國有大行及主要股份制銀行創(chuàng)新指數(shù)變動(dòng)具體情況

工商銀行的創(chuàng)新指數(shù)提升了9.41，四項(xiàng)創(chuàng)新分領(lǐng)域中創(chuàng)新投入和創(chuàng)新產(chǎn)出提升明顯，主要由于其信息科技投入有所增加，創(chuàng)新建立了研發(fā)機(jī)構(gòu)，并且在專利申請(qǐng)和授權(quán)方面取得了突破性進(jìn)展。浦發(fā)銀行的創(chuàng)新指數(shù)提升了5.12，主要得益于其科技／研發(fā)人員人數(shù)占比，以及科技投入占營收比重的大幅提升；同時(shí)，浦發(fā)銀行近年來加強(qiáng)了專利管理，專利申請(qǐng)、發(fā)明專利授權(quán)等創(chuàng)新產(chǎn)出指標(biāo)得以快速提升。中國銀行的創(chuàng)新指數(shù)提升了2.99，在創(chuàng)新環(huán)境、創(chuàng)新投入和創(chuàng)新產(chǎn)出分領(lǐng)域均有所提升，但在創(chuàng)新成效方面有所下降，值得關(guān)注的是其科技研發(fā)人員相關(guān)的指數(shù)提升較快，專利授權(quán)和期末有效發(fā)明專利等指標(biāo)提升較為顯著。

農(nóng)業(yè)銀行的創(chuàng)新指數(shù)下降了2.62，主要是在創(chuàng)新產(chǎn)出和創(chuàng)新成效分領(lǐng)域方面下降明顯，一方面其創(chuàng)新榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)、科技論文數(shù)量都有明顯的下降，另一方面其成本收入比和ESG評(píng)級(jí)表現(xiàn)與上一年相比形成較大的差距。招商銀行的創(chuàng)新指數(shù)下降了4.41，主要是在創(chuàng)新環(huán)境和創(chuàng)新成效分領(lǐng)域方面有所下降，從變動(dòng)明顯的具體指標(biāo)來看，股份制銀行的相對(duì)高學(xué)歷優(yōu)勢(shì)下降非常明顯，成本收入比和ESG評(píng)級(jí)表現(xiàn)也有所下滑。

建設(shè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行的創(chuàng)新指數(shù)保持相對(duì)穩(wěn)定。建設(shè)銀行的發(fā)明專利和商標(biāo)注冊(cè)數(shù)量明顯提升，但是論文發(fā)表量和成本收入比、ESG評(píng)級(jí)指數(shù)有所下降。交通銀行撤并了一些研發(fā)機(jī)構(gòu)，但科技投入有所增加，總體上看，只是機(jī)構(gòu)有所調(diào)整，創(chuàng)新投入不減反增，相應(yīng)地，論文數(shù)量、專利數(shù)量等創(chuàng)新產(chǎn)出方面的指標(biāo)也有所增加。興業(yè)銀行在人均薪酬和科技投入方面大幅提升，但是高學(xué)歷及研發(fā)員工占比有所下降，創(chuàng)新產(chǎn)出分領(lǐng)域指數(shù)有所下滑。中信銀行的人均薪酬提升最為顯著，與此同時(shí)加大了對(duì)研發(fā)人員和研發(fā)費(fèi)用的投入，但是在創(chuàng)新產(chǎn)出和創(chuàng)新成效分領(lǐng)域并未得到提升，可能需要考慮創(chuàng)新投入與產(chǎn)出之間的時(shí)滯效應(yīng)。

銀行業(yè)創(chuàng)新指數(shù)的應(yīng)用

通過充分利用銀行業(yè)創(chuàng)新指數(shù)，可以定量衡量商業(yè)銀行組織層面的創(chuàng)新水平，標(biāo)準(zhǔn)化的創(chuàng)新指數(shù)對(duì)標(biāo)分析有利于追蹤同業(yè)的創(chuàng)新能力變化，為經(jīng)營管理和關(guān)鍵決策提供參考和依據(jù)。在眾多經(jīng)營管理指標(biāo)中，選取創(chuàng)新相關(guān)的關(guān)鍵指標(biāo)通過編制、統(tǒng)計(jì)創(chuàng)新指數(shù)，可以解決復(fù)雜總體對(duì)比的問題，形成綜合性評(píng)價(jià)。此外，定期回顧創(chuàng)新指數(shù)的變動(dòng)方向和變動(dòng)程度，可以形成直觀明了的綜合創(chuàng)新評(píng)價(jià)；通過觀察總指數(shù)、分指數(shù)與具體指標(biāo)分?jǐn)?shù)，可以分析測(cè)定出個(gè)別指標(biāo)對(duì)總體變動(dòng)的影響，發(fā)掘創(chuàng)新的長板和短板，形成精準(zhǔn)的創(chuàng)新量化分析結(jié)論。

創(chuàng)新投入之后，如何能夠順利轉(zhuǎn)化發(fā)展為創(chuàng)新產(chǎn)出，并帶來業(yè)績?cè)鲩L，是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中值得關(guān)注的問題。創(chuàng)新投入不應(yīng)當(dāng)單純是人力財(cái)力的投入，應(yīng)當(dāng)密切結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，圍繞戰(zhàn)略規(guī)劃，重點(diǎn)關(guān)注高潛能的創(chuàng)新領(lǐng)域，多元化分散投入。創(chuàng)新轉(zhuǎn)換效率的關(guān)鍵影響因素包括內(nèi)部協(xié)作效率、過程管理精細(xì)度、政策成熟度、激勵(lì)約束機(jī)制、創(chuàng)新要素利用效率等。從創(chuàng)新投入轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新產(chǎn)出，需要一定的政策保障和機(jī)制支撐，才能保障轉(zhuǎn)化順暢。此外，相關(guān)研究表明創(chuàng)新產(chǎn)出存在一定的滯后效應(yīng)。結(jié)合商業(yè)銀行的具體情況，可以重點(diǎn)建立健全定期評(píng)估機(jī)制，評(píng)估從創(chuàng)新要素投入與創(chuàng)新產(chǎn)出等機(jī)制入手，形成考核和激勵(lì)的反饋閉環(huán)，從而提高創(chuàng)新轉(zhuǎn)化率，促進(jìn)創(chuàng)新產(chǎn)出高產(chǎn)化。

創(chuàng)新發(fā)展帶來的業(yè)績?cè)鲩L通常難以分辨并衡量，但從銀行同業(yè)經(jīng)驗(yàn)來看，通常營業(yè)收入水平越高，對(duì)創(chuàng)新的投入普遍更大。對(duì)于商業(yè)銀行而言，營業(yè)收入和利潤是保持長期穩(wěn)定創(chuàng)新投入的基石；而創(chuàng)新投入可以促進(jìn)其拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，發(fā)展新的營收增長點(diǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，加速營業(yè)收入和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的互相推動(dòng)，形成良性循環(huán)。鼓勵(lì)創(chuàng)新，并為創(chuàng)新提供合理助力，推動(dòng)創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化與應(yīng)用，從而拉動(dòng)經(jīng)營業(yè)績的新增長點(diǎn)。

創(chuàng)新人才是保持創(chuàng)新活力的原點(diǎn)。通過激發(fā)創(chuàng)新人才的活力，讓更多人才投入創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)之中，將創(chuàng)新行為普及化，營造良好的創(chuàng)新氛圍，是提高組織創(chuàng)新水平的關(guān)鍵因素。商業(yè)銀行可以從人才源頭出發(fā)，通過引進(jìn)、培養(yǎng)、融合、運(yùn)用、再培訓(xùn)等環(huán)節(jié)，造就更多一流的創(chuàng)新領(lǐng)軍人才；設(shè)立創(chuàng)新人才的激勵(lì)政策，針對(duì)創(chuàng)新設(shè)置獎(jiǎng)金、獎(jiǎng)項(xiàng)、資源支持等多項(xiàng)政策，為人才的創(chuàng)新提供充分條件；營造全員創(chuàng)新的良好創(chuàng)新文化，培植組織內(nèi)部的創(chuàng)新基因。