三明市設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持研究

鄧曦

（廈門安防科技職業(yè)學(xué)院，福建 廈門361000）

1 引言

三明市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局2015年數(shù)據(jù)顯示，三明市設(shè)施農(nóng)業(yè)面積約12萬畝，以蔬菜、食用菌、花卉、水果、中草藥五大設(shè)施產(chǎn)業(yè)為主，其面積分別為4.6萬畝、3.8萬畝、2萬畝、1.2萬畝、0.4萬畝，其中設(shè)施蔬菜面積最大，達(dá)到總面積的38%；中草藥面積最小，只占總面積的3%[1]。預(yù)計到2025年，全市新建設(shè)施蔬果基地達(dá)到3.5萬畝，工廠化栽培食用菌年產(chǎn)量達(dá)到7萬噸以上?？梢姡魇性O(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，已經(jīng)形成一定的規(guī)模。因設(shè)施農(nóng)業(yè)具有投入多、效益高的特點，無論是在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，還是在品牌建設(shè)、人才培養(yǎng)、銷售等各環(huán)節(jié)都離不開強有力的金融支持。

2 三明市設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中的金融支持情況及主要成效

為促進(jìn)設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展，三明市市級財政2013-2015年每年安排500萬元用于設(shè)施農(nóng)業(yè)補助獎勵，三明市爭取設(shè)施農(nóng)業(yè)省級財政補貼3 385萬元，共有7個縣的15家企業(yè)獲得補貼，補貼面積0.17萬畝，補貼資金主要用于蔬果智能溫控、溫室大棚補貼及食用菌菇棚建設(shè)。2015年，全市設(shè)施農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值已達(dá)54億元，較2011年增長37億元。其中，設(shè)施蔬菜年產(chǎn)值達(dá)12億元，較2011年增長10億元；設(shè)施食用菌年產(chǎn)值達(dá)21億元，較2011年增長11億元；設(shè)施花卉年產(chǎn)值達(dá)12億元，較2011年增長9億元；設(shè)施水果年產(chǎn)值達(dá)3億元，較2011年增長2.5億元；設(shè)施中草藥年產(chǎn)值達(dá)6億元，較2011年增長5.3億元。三明市發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)可吸納12萬名農(nóng)村勞動力，帶動6萬戶農(nóng)戶持續(xù)增收。其中，發(fā)展設(shè)施蔬菜可吸納1.6萬名農(nóng)村勞動力；發(fā)展設(shè)施食用菌可吸納8.2萬名農(nóng)村勞動力；發(fā)展設(shè)施花卉可吸納1萬名農(nóng)村勞動力；發(fā)展設(shè)施中草藥可吸納0.8萬名農(nóng)村勞動力；發(fā)展設(shè)施水果可吸納0.4萬名農(nóng)村勞動力。農(nóng)業(yè)收入是農(nóng)民家庭的主要經(jīng)濟來源，農(nóng)民在其中發(fā)揮關(guān)鍵性作用，而農(nóng)民是最重要的經(jīng)濟支柱之一，對于金融支持來說，主要包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方面的資金需求和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的資金需求。

2020年，三明市全市農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值534.49億元，“十三五”期間年均增長5.76%；全市農(nóng)村居民人均可支配收入19 533元，“十三五”期間年均增長10.51%，城鄉(xiāng)居民收入差距從2015年的2.13∶1，縮小到2020年的2.01∶1，農(nóng)民持續(xù)增收，農(nóng)民群眾的獲得感、幸福感、安全感持續(xù)增強。主要成效具體如下。

2.1 涉農(nóng)貸款穩(wěn)步增長

為推動設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展，根據(jù)福建省財政廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳《關(guān)于提前下達(dá)2020年農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償?shù)忍厣F(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展專項資金的通知》（閩財農(nóng)指〔2019〕104號）文件精神，2020年農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償資金下?lián)?7.66萬元?！笆濉币詠?，三明市金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新金融支農(nóng)的方式，推動金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款持續(xù)增加，開拓金融支農(nóng)渠道，加大涉農(nóng)貸款的投放力度。2020年，三明市金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額約698億元，同比增長9.59%。

2.2 金融支農(nóng)體系初步形成

近年來，三明市農(nóng)村金融取得長足發(fā)展。從三明市設(shè)施農(nóng)業(yè)的金融支持體系來看，它是一種以正規(guī)金融為主、非正規(guī)金融為輔的金融體系構(gòu)造，二者有機結(jié)合為三明市設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持。同時，逐步建立以政策性金融機構(gòu)、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和商業(yè)性金融機構(gòu)為主體，新型農(nóng)村金融機構(gòu)為補充，各類金融機構(gòu)并存、相互競爭的支農(nóng)金融服務(wù)體系。金融服務(wù)面不斷擴大，金融服務(wù)水平顯著提高。

①正規(guī)金融積極支持設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展。三明市農(nóng)村金融供給主體（正規(guī)金融）包括政策性金融機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、郵儲銀行和村鎮(zhèn)銀行等，其中，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)揮著主力軍作用。

此外，新型機構(gòu)——小額貸款公司在支持設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了一定的作用。2009年，三明市小額貸款公司試點工作初步啟動，到2021年末共成立17家小額貸款公司，實現(xiàn)小額貸款公司各縣（市、區(qū)）全覆蓋，注冊資本金共31.1億元，各項貸款余額28.24億元，占全市金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額的2.3%。其中，涉農(nóng)貸款余額3.1億元，占全市金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額的十分之一。2020年，涉農(nóng)貸款余額3.46億元，2021年的涉農(nóng)貸款余額比2020年下降0.36億元。

②非正規(guī)金融以民間金融為主，包括小型合作基金會、私人借貸、典當(dāng)行等以社會關(guān)系為依托的其他借貸形式，主要是指在政府監(jiān)管以外，沒有具體行為法規(guī)規(guī)范，以營利性為目的的個人之間或個人與組織之間的金融行為。早期設(shè)施農(nóng)業(yè)初步發(fā)展，農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營上對資金的需求強烈，然而正規(guī)金融發(fā)展緩慢，一時無法滿足大量資金需求。此時涌現(xiàn)出一批低于市場利率的“農(nóng)村合作基金會”組織，這類組織的貸款方式較為靈活，導(dǎo)致正規(guī)金融機構(gòu)的發(fā)展受到了沖擊，也打破了金融市場的供需平衡。截至目前，非正規(guī)金融組織在三明市農(nóng)村地區(qū)依然廣泛存在，在設(shè)施農(nóng)業(yè)的發(fā)展中也發(fā)揮著不可替代的金融支持作用。

3 三明市設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中金融支持方面存在的不足

3.1 法律依據(jù)不充分，金融支持發(fā)展受限

在國家法律體系中，法律法規(guī)的修訂具有一定的滯后性，阻礙了金融支持設(shè)施農(nóng)業(yè)的發(fā)展進(jìn)度。對于農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點來說，雖然有國家政策支持，地方也出臺了相應(yīng)的管理辦法，但在現(xiàn)行法律體系下，《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定：“集體土地的使用權(quán)，如耕地、宅基地、自留地、自留山等，均不得以抵押?！薄段餀?quán)法》沿用該規(guī)定[2]，法律依據(jù)不充分使得金融機構(gòu)在開展該項業(yè)務(wù)時信心不足、有所顧慮。

3.2 財政支持設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁乏力

財政與農(nóng)業(yè)發(fā)展具有很強的相關(guān)性，但是支持力度從具體數(shù)據(jù)（見表1）來看仍然比較薄弱。

一是金融支持方面，雖然三明市財政支農(nóng)規(guī)模不斷擴大，但對金融支持設(shè)施農(nóng)業(yè)的發(fā)展仍然有限，投入總量仍無法滿足需求。表1反映了2011-2020年三明市財政支農(nóng)與農(nóng)業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻(xiàn)度。根據(jù)2021年三明市統(tǒng)計年鑒，農(nóng)林水支出從2011年的21.37億元增長到2020年的50.59億元，增加了29.22億元。財政支農(nóng)在2011-2014年先呈現(xiàn)上漲的趨勢，隨后在2015-2020年開始出現(xiàn)下降的趨勢。另外，農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值和GDP在2011-2020年呈現(xiàn)逐漸上升的趨勢，占比基本穩(wěn)定在19%以上，這也說明了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的地位是非常重要的。

表1 財政支農(nóng)情況表

二是政策扶持方面，三明市地方政府的可用財力有限，獎勵機制、優(yōu)惠和補償政策的落實情況有待優(yōu)化，這在一定程度上降低了涉農(nóng)金融機構(gòu)支農(nóng)的積極性。三明市政府重點發(fā)展第二產(chǎn)業(yè)，針對第一產(chǎn)業(yè)的支農(nóng)惠農(nóng)政策的落實難度大，政府對農(nóng)業(yè)發(fā)展沒有給予足夠的重視。支農(nóng)體系中的供給主體，以追求利潤為目的在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置網(wǎng)點，對農(nóng)業(yè)的支持力度和促進(jìn)作用較小。同時，政策性金融支持存在一定的缺陷，大多數(shù)農(nóng)民個體戶和中小企業(yè)由于風(fēng)險大、規(guī)模不匹配、壞賬率較高而難以得到政策性金融支持。

3.3 金融機構(gòu)服務(wù)范圍狹小

設(shè)施農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要以金融服務(wù)為前提條件。

第一，服務(wù)手段比較落后。三明市的金融機構(gòu)長期處于經(jīng)濟發(fā)展不充分的狀態(tài)，經(jīng)營模式、服務(wù)手段單一，其電子設(shè)備無法與國外先進(jìn)的科技信息進(jìn)行互聯(lián)，從而形成了信息流通不暢的局面。金融機構(gòu)的服務(wù)方式滯后，并且與當(dāng)前我國設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展所需要的先進(jìn)財務(wù)管理方式和手段不相適應(yīng)，嚴(yán)重制約了金融機構(gòu)發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)的促進(jìn)作用和服務(wù)水平。

第二，服務(wù)范圍相對狹窄。隨著涉農(nóng)企業(yè)規(guī)模的不斷擴大，涉農(nóng)企業(yè)需要的金融服務(wù)不僅僅停留在資金的支持，還升級到需要中間業(yè)務(wù)的服務(wù)，對金融服務(wù)的需求也呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢。

3.4 涉農(nóng)企業(yè)融資困難

由于三明市的發(fā)展空間有限，沒有足夠的實力來引龍頭企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)布局。因此，當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)起步晚、規(guī)模小，初級加工企業(yè)數(shù)量多，深加工企業(yè)少，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較單一，經(jīng)濟效益和社會效益不高[3]。小型農(nóng)業(yè)企業(yè)受限于各種條件，存在融資困難、產(chǎn)業(yè)鏈條不完善、農(nóng)產(chǎn)品加工利用率低等問題，難以實現(xiàn)對于農(nóng)產(chǎn)品的有效深加工，農(nóng)產(chǎn)品附加值難以提升[4]。所以，若仍然依賴于這些企業(yè)，很難發(fā)揮引領(lǐng)作用，使設(shè)施農(nóng)業(yè)深度發(fā)展受到阻礙。

此外，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有不確定性，涉農(nóng)小型企業(yè)存在市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和操作風(fēng)險等。金融機構(gòu)為涉農(nóng)小型企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險的意愿不足，在提供金融服務(wù)時也將實施更為嚴(yán)格的風(fēng)險管控。因此，這導(dǎo)致涉農(nóng)小型企業(yè)陷入融資困難的境地，制約了其正常經(jīng)營，甚至阻礙了設(shè)施農(nóng)業(yè)的深度發(fā)展。

4 三明市設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持對策

4.1 健全設(shè)施農(nóng)業(yè)的政策保障

相關(guān)部門要切實落實國家和地方的有關(guān)強農(nóng)惠農(nóng)扶持政策，確?，F(xiàn)有的自上而下的財政支持項目能夠得到有效實施。加大對設(shè)施農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的激勵力度，探索促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研、育繁推一體化的新體制，并針對技術(shù)人才下基層給予一定的支持。支持家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體改善生產(chǎn)條件，在用地、用電等方面給予優(yōu)惠政策。實施農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保政策，對發(fā)展?jié)摿Υ蟆I(yè)績突出的涉農(nóng)企業(yè)、合作組織、農(nóng)戶給予激勵和獎勵，給予涉農(nóng)龍頭企業(yè)在土地、信貸、稅收等方面的政策扶持。

4.2 落實投資、補貼制度

創(chuàng)新政府投資支持方式，發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用和放大效應(yīng)，構(gòu)建財政優(yōu)先保障、金融重點傾斜、社會積極參與的設(shè)施農(nóng)業(yè)多元化投融資體系[5]。拓寬財政支農(nóng)資金來源渠道，擴大地方政府債券用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村的規(guī)模，重點支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、設(shè)施農(nóng)業(yè)、農(nóng)機設(shè)備設(shè)施等領(lǐng)域的補短板項目[6]。積極探索通過生產(chǎn)訂單、設(shè)施農(nóng)業(yè)保單融資、股權(quán)融資等融資形式，為符合條件的農(nóng)村設(shè)施項目提供資金支持，鼓勵金融機構(gòu)和社會資本設(shè)立各種與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相關(guān)的資助基金，鼓勵有意愿、有條件的金融機構(gòu)開展投貸合作。提高設(shè)施農(nóng)業(yè)補助政策的針對性和準(zhǔn)確性，實行設(shè)施農(nóng)業(yè)直接補助政策，推動耕地保護(hù)補助與農(nóng)民耕地保護(hù)責(zé)任緊密結(jié)合。

4.3 創(chuàng)新綠色投融資服務(wù)

根據(jù)三明市綠色金融改革試點建設(shè)情況，在信貸、證券、基金、保險等綠色金融領(lǐng)域，建立并完善資金渠道多元、金融服務(wù)有效、健康可持續(xù)的綠色投融資服務(wù)系統(tǒng)，打造具有福建特色亮點的綠色金融服務(wù)體系[7]。依托福建省“金服云”平臺，支持建成具有三明特色的金融云平臺，引導(dǎo)綠色農(nóng)業(yè)企業(yè)在“金服云”平臺注冊，實現(xiàn)銀企信息對稱共享，打造便利化融資平臺。支持申報“財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市”，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大綠色信貸投入，精準(zhǔn)服務(wù)農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村新型經(jīng)營主體、返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展，不斷提高設(shè)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系的金融服務(wù)水平，最大限度地滿足設(shè)施農(nóng)業(yè)多樣化的金融需求。

4.4 促進(jìn)設(shè)施農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

加強對銀行機構(gòu)的引導(dǎo)，針對特色設(shè)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的金融需求，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品。完善村級融資擔(dān)保基金等農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系，推廣“福田貸”“福林貸”“福竹貸”“福茶貸”等“福”系列信貸模式，提升金融對設(shè)施農(nóng)業(yè)的服務(wù)質(zhì)效[8]。積極對信用良好、資金周轉(zhuǎn)量大的農(nóng)戶個體經(jīng)營者提供信用貸款服務(wù)，推廣鼓勵返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者享有企業(yè)信用貸款機制。鼓勵發(fā)展特色農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，擴大涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押品的范圍，推動溫室大棚、養(yǎng)殖圈舍、大型農(nóng)機依法依規(guī)進(jìn)行抵押按揭融資。