淺談數(shù)字人民幣在電力企業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景

文 興勝利 何平 顧楊青

一、前言

作為我國(guó)法定數(shù)字貨幣，數(shù)字人民幣自2014年開(kāi)始由中國(guó)人民銀行組織研究，2020年1月完成頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)測(cè)試等工作，并在深圳、蘇州、成都、雄安新區(qū)以及冬奧場(chǎng)景開(kāi)展先行試點(diǎn)，正式進(jìn)入公眾視野并引起廣泛關(guān)注。

數(shù)字人民幣的基本功能與實(shí)物人民幣相同，即支付與結(jié)算；同時(shí)，數(shù)字人民幣兼具賬戶和價(jià)值特征，具有支付即結(jié)算、零費(fèi)率、可加載智能合約等技術(shù)優(yōu)勢(shì)，與實(shí)物人民幣和第三方電子支付工具相比，數(shù)字人民幣更安全、更可靠、更高效、更準(zhǔn)確，成本更低。電力企業(yè)在電費(fèi)結(jié)算等業(yè)務(wù)領(lǐng)域長(zhǎng)期面臨結(jié)算周期長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)效率低、第三方結(jié)算通道費(fèi)用高等問(wèn)題，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，為電力企業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效提供了新契機(jī)。電力企業(yè)可以根據(jù)數(shù)字人民幣的技術(shù)特點(diǎn)，結(jié)合自身核心業(yè)務(wù)，對(duì)數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行創(chuàng)新探索，并與數(shù)字人民幣試點(diǎn)同步推進(jìn)建設(shè)。

二、數(shù)字人民幣及智能合約技術(shù)特點(diǎn)

（一）數(shù)字人民幣的基本特點(diǎn)

數(shù)字人民幣本質(zhì)上是數(shù)字化的人民幣。從價(jià)值屬性看，數(shù)字人民幣本身具有價(jià)值，與現(xiàn)鈔類(lèi)似。傳統(tǒng)的電子支付工具則是一種第三方支付工具，其自身并不具有價(jià)值，必須以商業(yè)銀行賬戶存款為基礎(chǔ)。

從發(fā)行方式看，數(shù)字人民幣的投放采用與紙幣相同的“央行—商業(yè)銀行”二元模式，即“雙層運(yùn)營(yíng)體系”，上層是央行對(duì)商業(yè)銀行，下層是商業(yè)銀行對(duì)公眾。央行在數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)體系中處于中心地位，負(fù)責(zé)向作為指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣，并進(jìn)行全生命周期管理，商業(yè)銀行則負(fù)責(zé)向社會(huì)公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。

從支付角度看，數(shù)字人民幣支持銀行“賬戶松耦合”功能，但不必依賴用戶的商業(yè)銀行賬戶。使用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易時(shí)，不需要綁定實(shí)名賬戶驗(yàn)證持有者身份，只須驗(yàn)證數(shù)字人民幣本身的價(jià)值。傳統(tǒng)電子支付工具采用的是“緊耦合”模式，在轉(zhuǎn)移、流通過(guò)程中必須依賴賬戶，進(jìn)行支付時(shí)必須對(duì)交易者的賬戶信息進(jìn)行驗(yàn)證。

同時(shí)，為了滿足反洗錢(qián)的要求，數(shù)字人民幣錢(qián)包采用分級(jí)和限額安排。級(jí)別較低的錢(qián)包只能進(jìn)行小額支付，需要進(jìn)行大額交易時(shí)，則必須進(jìn)行身份認(rèn)證、賬戶綁定等操作，以獲取相應(yīng)的權(quán)限。

（二）數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)特點(diǎn)

作為法定貨幣的數(shù)字人民幣和比特幣等去中心化的加密數(shù)字貨幣都采用了智能合約技術(shù)，但在性質(zhì)上存在本質(zhì)區(qū)別。數(shù)字人民幣的“中心化”和雙層運(yùn)營(yíng)，使其具有高安全性、可加載性和可拓展性等特點(diǎn)。

1.高安全性：由央行國(guó)家信用背書(shū)的數(shù)字人民幣的中心化管理和雙層運(yùn)營(yíng)模式在風(fēng)險(xiǎn)管理方面有高度要求，通過(guò)綜合利用數(shù)字證書(shū)、數(shù)字簽名、安全加密存儲(chǔ)等技術(shù)，數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)能夠滿足高安全性、高可用性、高可擴(kuò)展性、高并發(fā)性和業(yè)務(wù)連續(xù)性要求，在智能合約的設(shè)計(jì)和應(yīng)用上也更為嚴(yán)謹(jǐn)和周密，能夠?yàn)楹霞s的執(zhí)行提供高度安全可靠的支撐與保障。

2.可加載性：為滿足普適性要求，央行發(fā)行的數(shù)字人民幣并未直接捆綁智能合約，但可以加載智能合約，類(lèi)似數(shù)字憑證，與數(shù)字人民幣配合使用。加載的智能合約可以約定交易各方必須滿足的條件，符合條件的自動(dòng)放行，調(diào)出對(duì)應(yīng)額度的數(shù)字人民幣支付；不符合條件的則先自動(dòng)凍結(jié)，由交易雙方相互協(xié)商解決，以避免損失。

3.可拓展性：數(shù)字人民幣和指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的電子賬戶資金具有通用性，商業(yè)銀行在全面持續(xù)遵守合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，并獲得央行認(rèn)可支持的情況下，可以參與數(shù)字人民幣支付服務(wù)體系建設(shè)，提供支付產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、場(chǎng)景拓展、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)處理及運(yùn)維等服務(wù)，并承擔(dān)數(shù)字人民幣的流通服務(wù)，負(fù)責(zé)零售環(huán)節(jié)管理，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣安全高效運(yùn)行。

同時(shí)，數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)也具備規(guī)則明確、高效實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確可信、可溯驗(yàn)證和低成本等傳統(tǒng)區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)，從而為數(shù)字人民幣帶來(lái)不可重復(fù)花費(fèi)、不可非法復(fù)制偽造、交易不可篡改及抗抵賴等特性，使得數(shù)字人民幣在全生命周期安全、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，能夠通過(guò)加載不影響貨幣功能的智能合約實(shí)現(xiàn)可編程性，依據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)支付交易，以此促進(jìn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

三、電力企業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用思路及場(chǎng)景

（一）電力企業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用思路

電力企業(yè)在推進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用時(shí)，可以充分利用數(shù)字人民幣及其智能合約技術(shù)的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，契合支付結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)，以信息流支撐為手段，以業(yè)務(wù)流融合為主線，以資金流可控為目標(biāo)，設(shè)計(jì)差異化、實(shí)用化的應(yīng)用場(chǎng)景，并進(jìn)行必要的軟硬件設(shè)備與系統(tǒng)改造，落實(shí)場(chǎng)景應(yīng)用，推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)與數(shù)字人民幣共融共生，促進(jìn)數(shù)字人民幣電力應(yīng)用新生態(tài)不斷成熟發(fā)展，構(gòu)建形成多方參與、互利共贏的數(shù)字人民幣電力消費(fèi)新體系，助力電力企業(yè)提質(zhì)增效，促進(jìn)社會(huì)資金流轉(zhuǎn)質(zhì)效提升。

（二）電力企業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景

根據(jù)電力企業(yè)在引進(jìn)數(shù)字人民幣和智能合約技術(shù)時(shí)，對(duì)所涉及的支付結(jié)算業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)的升級(jí)要求，可以從簡(jiǎn)單到復(fù)雜，由易而難，將數(shù)字人民幣在電力企業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景分為基本應(yīng)用、高級(jí)應(yīng)用和創(chuàng)新應(yīng)用三類(lèi)。

1.基本應(yīng)用場(chǎng)景：基本應(yīng)用場(chǎng)景是指可以借助數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)提供的技術(shù)條件（如開(kāi)立數(shù)字人民幣對(duì)公錢(qián)包），無(wú)須改變現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程或僅須對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行較為簡(jiǎn)單的升級(jí)改造（如在線上APP或線下繳費(fèi)終端增設(shè)數(shù)字人民幣支付結(jié)算模塊）即可實(shí)現(xiàn)的場(chǎng)景。此類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景實(shí)質(zhì)上是以數(shù)字人民幣替代傳統(tǒng)的實(shí)物人民幣或第三方電子支付工具，或?qū)?shù)字人民幣作為支付結(jié)算的一個(gè)新選項(xiàng)，業(yè)務(wù)流程與機(jī)制本身并不需要進(jìn)行大幅度改變。

目前，國(guó)家電網(wǎng)有限公司在“網(wǎng)上國(guó)網(wǎng)”開(kāi)通的數(shù)字人民幣繳付電費(fèi)，以及開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)業(yè)務(wù)的電力企業(yè)在營(yíng)業(yè)廳增設(shè)的數(shù)字人民幣掃描支付等即屬于此類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景。

2.高級(jí)應(yīng)用場(chǎng)景：高級(jí)應(yīng)用場(chǎng)景是指以數(shù)字人民幣及智能合約技術(shù)特點(diǎn)為基礎(chǔ)，結(jié)合業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和軟硬件升級(jí)改造方能實(shí)現(xiàn)的應(yīng)用場(chǎng)景。此類(lèi)場(chǎng)景不僅將數(shù)字人民幣用于替代傳統(tǒng)的實(shí)物人民幣或第三方電子支付工具，還通過(guò)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、軟硬件升級(jí)改造，充分利用數(shù)字人民幣及智能合約技術(shù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)原有業(yè)務(wù)進(jìn)行較大幅度的優(yōu)化、改進(jìn)和升級(jí)，建立更加高效的業(yè)務(wù)模式。此類(lèi)應(yīng)用本質(zhì)上是利用數(shù)字人民幣及智能合約技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，能夠?yàn)橛脩籼峁┯匈|(zhì)的飛躍的業(yè)務(wù)體驗(yàn)，為電力企業(yè)帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)資金周轉(zhuǎn)效率提升。

目前，國(guó)家電網(wǎng)有限公司面向短周期靈活便捷用電需求，正在試點(diǎn)開(kāi)展的電費(fèi)日內(nèi)實(shí)時(shí)結(jié)算、電動(dòng)汽車(chē)充電無(wú)感支付等，即屬于此類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景。其中，電費(fèi)日內(nèi)實(shí)時(shí)結(jié)算是利用數(shù)字人民幣及智能合約技術(shù)，結(jié)合智能計(jì)量箱等軟硬件改造建立的電費(fèi)結(jié)算新模式，可以將電費(fèi)結(jié)算周期從傳統(tǒng)的一個(gè)月壓縮到“T+1”甚至“T+0”；電動(dòng)汽車(chē)充電無(wú)感支付是利用數(shù)字人民幣硬錢(qián)包及智能合約技術(shù)建立的車(chē)—樁智能物聯(lián)交易模式，不僅可以實(shí)現(xiàn)電動(dòng)汽車(chē)充電無(wú)感支付，還有助于打破不同電動(dòng)汽車(chē)充電樁運(yùn)營(yíng)商之間的支付壁壘，并為地下車(chē)庫(kù)無(wú)網(wǎng)弱網(wǎng)環(huán)境下電動(dòng)汽車(chē)充電創(chuàng)造條件。

3.創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景：創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景是指進(jìn)一步挖掘數(shù)字人民幣及智能合約技術(shù)潛力，以“數(shù)字人民幣+”賦能和促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，形成基于數(shù)字人民幣及智能合約技術(shù)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)。例如，在利用大數(shù)據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈中小企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估基礎(chǔ)上，利用數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)，開(kāi)發(fā)以數(shù)字人民幣為融資資金的電力供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，就是一個(gè)典型的創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景。基于數(shù)字人民幣的電力供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)資金“隨用隨貸”快速發(fā)放、到期本息自動(dòng)償還，不僅能夠?yàn)殡娏ζ髽I(yè)拓展新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，還可以解決電力供應(yīng)鏈中小企業(yè)融資難問(wèn)題，有助于供應(yīng)鏈企業(yè)改善現(xiàn)金流，緩解資金周轉(zhuǎn)壓力，推動(dòng)電力產(chǎn)業(yè)鏈整體健康發(fā)展。

（三）電力企業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用策略

電力企業(yè)在推進(jìn)數(shù)字人民幣在支付結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用時(shí)，需要結(jié)合企業(yè)管理數(shù)字化、核心業(yè)務(wù)數(shù)字化等轉(zhuǎn)型升級(jí)要求，根據(jù)基本應(yīng)用、高級(jí)應(yīng)用和創(chuàng)新應(yīng)用三類(lèi)場(chǎng)景的復(fù)雜程度、內(nèi)外部條件要求和建設(shè)需求，推進(jìn)結(jié)算接口、軟件系統(tǒng)、硬件設(shè)備等改造升級(jí)，為數(shù)字人民幣有序融入電力企業(yè)核心業(yè)務(wù)，促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)升級(jí)和新業(yè)務(wù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

同時(shí)，電力企業(yè)還有必要以數(shù)字人民幣交易業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建業(yè)務(wù)狀態(tài)分析預(yù)警和交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警模型，建立數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)分析及預(yù)警平臺(tái)，對(duì)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，對(duì)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行智能評(píng)估，對(duì)可能存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)發(fā)出異動(dòng)預(yù)警和警示，以此保障數(shù)字人民幣資金安全和業(yè)務(wù)高效順暢運(yùn)行。

四、結(jié)語(yǔ)

數(shù)字人民幣作為法定數(shù)字貨幣，與實(shí)物人民幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性以及與實(shí)物人民幣相同的支付結(jié)算基本功能。數(shù)字人民幣可加載智能合約、可控匿名、高安全性的技術(shù)特點(diǎn)，則使其具有比實(shí)物人民幣和第三方支付工具更優(yōu)越的性能。據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，截至2022年5月31日，數(shù)字人民幣在15個(gè)省市的試點(diǎn)地區(qū)已累計(jì)完成約2.64億筆交易，金額約830億元，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門(mén)店數(shù)量已達(dá)到456.7萬(wàn)個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，開(kāi)始為社會(huì)公眾所熟悉。

我國(guó)“十四五”規(guī)劃明確提出“穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)”，說(shuō)明數(shù)字人民幣的研發(fā)及應(yīng)用需要可靠性，需要經(jīng)過(guò)反復(fù)的內(nèi)測(cè)和小規(guī)模的試點(diǎn)，再擴(kuò)展到更多場(chǎng)景和更大區(qū)域。數(shù)字人民幣要實(shí)現(xiàn)“一幣走天下”的全場(chǎng)景應(yīng)用目標(biāo)，需要由簡(jiǎn)到難，由小規(guī)模到大規(guī)模，逐步試點(diǎn)推廣。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，作為我國(guó)法定貨幣，數(shù)字人民幣的應(yīng)用將是全場(chǎng)景的，在任何使用貨幣的場(chǎng)景下都可以使用。

電力企業(yè)在利用數(shù)字人民幣及智能合約技術(shù)，開(kāi)發(fā)各類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景時(shí)，亦需要與數(shù)字人民幣體系建設(shè)同步，由簡(jiǎn)入繁，率先豐富和完善相對(duì)簡(jiǎn)單的基本應(yīng)用場(chǎng)景；進(jìn)而結(jié)合數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，挖掘數(shù)字人民幣及智能合約技術(shù)優(yōu)勢(shì)和潛力，循序漸進(jìn)不斷拓展高級(jí)應(yīng)用場(chǎng)景，甚至適當(dāng)超期探索，設(shè)計(jì)創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，在外部時(shí)機(jī)和條件成熟時(shí)即可快速推出。