通往綠色金融大道的數(shù)智化力量百融云創(chuàng)：擁抱綠色低碳發(fā)展中的金融機(jī)遇

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》 記者 周琦 | 北京報(bào)道

9月的北京，祥云瑞彩，美麗如畫。近兩年，這里的人們明顯感受到，這座承載了2000多萬人口的超大城市，以其獨(dú)有的律動(dòng)和包容迎來送往世界各地人民的同時(shí)，愈發(fā)風(fēng)姿綽約，藍(lán)天指數(shù)肉眼可見地增多，宜居程度顯著提高。

這是中國堅(jiān)持綠色低碳發(fā)展的一個(gè)剪影，也是有關(guān)全球綠色發(fā)展的美麗畫卷。

也是在這里，一年一度的中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)如期盛大舉辦?！胺?wù)合作促發(fā)展 綠色創(chuàng)新迎未來”，本屆服貿(mào)會(huì)聚焦綠色創(chuàng)新、數(shù)字科技等前沿領(lǐng)域，陳列展示了百余項(xiàng)最新產(chǎn)品和技術(shù)。戴上VR眼鏡，即刻開始一場足球比賽；坐進(jìn)模擬駕駛艙，真實(shí)體驗(yàn)開高鐵的快感。

展館三樓會(huì)議廳里，一場融匯元宇宙、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿技術(shù)的專業(yè)探討，將為中國綠色低碳發(fā)展貢獻(xiàn)科技智慧。

發(fā)展綠色金融的催化劑

一些國內(nèi)外主流機(jī)構(gòu)的測(cè)算結(jié)果表明，中國實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和所需資金投入規(guī)模約為150萬億～300萬億元，這意味著每年需要投資3.75萬億～7.5萬億元。

面對(duì)如此巨大的資金需求，政府資金只能覆蓋很小一部分，絕大部分需要通過金融體系利用市場資金加以彌補(bǔ)。隨著“雙碳”愿景被正式納入“十四五”規(guī)劃，以及我國邁上綠色發(fā)展之路的堅(jiān)實(shí)步伐，綠色金融也因此獲得了強(qiáng)有力的政策支持。

2021年2月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見》，提出發(fā)展綠色信貸和綠色直接融資，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)績的評(píng)價(jià)考核力度；統(tǒng)一綠色債券標(biāo)準(zhǔn)，建立綠色債券評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)；發(fā)展綠色保險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制作用；支持符合條件的綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)上市融資。

此后，從中央到地方政府，綠色金融政策密集出臺(tái)。今年6月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，提出銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)將環(huán)境、社會(huì)、治理（ESG）要求納入管理流程和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

“元宇宙、區(qū)塊鏈、人工智能這些前沿技術(shù)將加快我國綠色金融體系建設(shè)，通過技術(shù)重構(gòu)賦能綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和市場搭建，優(yōu)化綠色金融服務(wù)效率?！睍?huì)上，專家學(xué)者、企業(yè)代表傳遞出不同的聲音，卻凝聚了一種共識(shí)：以人工智能為代表的黑科技乃是通往綠色金融大道的“魔法棒”。

人工智能、數(shù)據(jù)分析和云計(jì)算技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)組織管理升級(jí)：綠色金融開展過程涉及大量非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，如碳相關(guān)、環(huán)保類、電力類、權(quán)威認(rèn)證類等與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)，都需要科技手段來幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)分析。一方面可以精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)在不同生命周期階段的綠色金融需求；另一方面有利于金融機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)項(xiàng)目的現(xiàn)狀進(jìn)行研判，規(guī)避不必要的金融風(fēng)險(xiǎn)。

視覺中國

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院院長、互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長賁圣林曾撰文指出，人工智能和云計(jì)算，能夠以低成本、可擴(kuò)展的形式在動(dòng)態(tài)分析中不斷迭代風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型指標(biāo)。人工智能技術(shù)還能夠提高計(jì)算速度、提升數(shù)字性能，有助于準(zhǔn)確快速處理綠色金融海量數(shù)據(jù)，為綠色金融產(chǎn)品開發(fā)和運(yùn)用提供算力支持。

行業(yè)需要更多參與者

作為綠色金融體系的建設(shè)者，金融機(jī)構(gòu)該如何從自身經(jīng)營角度出發(fā)，積極探索出一條主動(dòng)應(yīng)對(duì)“雙碳”變化的綠色發(fā)展之路？

“對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，目前綠色金融管理的概念已經(jīng)超出業(yè)務(wù)發(fā)展這一范疇，需要上升到建立一整套覆蓋綠色認(rèn)定、環(huán)境效益測(cè)算、客戶ESG風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試及環(huán)境信息披露等的信貸全流程。綠色金融正處于發(fā)展初期階段，在多個(gè)環(huán)節(jié)均存在程度不一的挑戰(zhàn)?！痹诒緦梅Q(mào)會(huì)“Web 3.0發(fā)展趨勢(shì)高峰論壇暨2022元宇宙、區(qū)塊鏈、金融科技藍(lán)皮書發(fā)布會(huì)”上，百融云創(chuàng)解決方案部總經(jīng)理蘇武新發(fā)表了“數(shù)智化賦能綠色金融高質(zhì)量發(fā)展”主題演講。

百融云創(chuàng)將自身定位于中國金融行業(yè)數(shù)智化服務(wù)領(lǐng)航者，愿攜手金融機(jī)構(gòu)積極參與綠色金融發(fā)展，共同出謀劃策。有鑒于此，百融云創(chuàng)提出用數(shù)智化手段來創(chuàng)新綠色金融管理機(jī)制，并打造了綠色金融解決方案。該方案緊跟宏觀政策基調(diào)，深度結(jié)合國內(nèi)外領(lǐng)先經(jīng)驗(yàn)，以有效支撐綠色金融業(yè)務(wù)開展為出發(fā)點(diǎn)，是一套兼具前瞻性和可落地性的創(chuàng)新方案。

據(jù)介紹，百融云創(chuàng)綠色金融解決方案圍繞客戶層面、行業(yè)與地區(qū)組合層面、全行層面，自上而下進(jìn)行建設(shè)。針對(duì)綠色評(píng)級(jí)與環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、綠色債項(xiàng)認(rèn)定及環(huán)境效益測(cè)算功能要點(diǎn)與概覽等綠色金融信貸全流程進(jìn)行全面數(shù)智化升級(jí)和改造。

目前，百融云創(chuàng)已與頭部股份制銀行就綠色金融解決方案達(dá)成合作。去年11月，百融云創(chuàng)綠色金融解決方案獲得浦發(fā)銀行創(chuàng)新大賽銅獎(jiǎng)。

數(shù)智化賦能綠色客戶

蘇武新介紹，區(qū)別于傳統(tǒng)金融，綠色金融的數(shù)智化充分建立在“綠色”屬性的基礎(chǔ)上，運(yùn)用人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)綠色客戶和項(xiàng)目智能識(shí)別、綠色效益評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及一系列重要目標(biāo)。

識(shí)別和挖掘出具有綠色標(biāo)識(shí)的存量客戶，是金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)的入門。綠色金融數(shù)智化，通過智能分析和精準(zhǔn)營銷，能夠快速觸達(dá)和對(duì)接綠色客戶，并實(shí)現(xiàn)對(duì)綠色客戶信貸全生命周期的維護(hù)和管理。

據(jù)上市銀行半年業(yè)績披露，今年上半年，上市銀行綠色信貸、綠色債券等實(shí)現(xiàn)快速增長，綠色金融產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，綠色發(fā)展體系架構(gòu)進(jìn)一步完善。6家國有大型銀行綠色貸款規(guī)模均實(shí)現(xiàn)大幅增長，其中，僅工商銀行上半年的綠色貸款余額就近3.5萬億元。

業(yè)界普遍認(rèn)為，綠色金融發(fā)展是長期高質(zhì)量發(fā)展的需要，未來綠色信貸規(guī)模有望保持較高增速，銀行也會(huì)創(chuàng)新更多具有針對(duì)性的金融產(chǎn)品。

百融云創(chuàng)表示，作為綠色金融的倡導(dǎo)者和推動(dòng)者，公司主動(dòng)將自身發(fā)展與社會(huì)發(fā)展緊密相連，不僅為金融機(jī)構(gòu)搭建了數(shù)智化綠色金融服務(wù)體系，還將綠色發(fā)展的理念貫穿自身發(fā)展和運(yùn)營管理各環(huán)節(jié)。百融云創(chuàng)將踐行ESG理念作為推進(jìn)自身穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的重要抓手，在實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。