金融安全“風(fēng)向標(biāo)”來(lái)了

◎ 文 五道口金融學(xué)院國(guó)別金融安全指數(shù)研究課題組

國(guó)家金融安全是指一國(guó)（或地區(qū)）金融業(yè)包括金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)，在其發(fā)展過(guò)程中對(duì)來(lái)自國(guó)內(nèi)外不利因素的干擾和沖擊具有足夠抵御與抗衡的能力，并保持正常運(yùn)行和發(fā)展的一種穩(wěn)定狀態(tài)。

高度的國(guó)家金融安全水平，不僅指特定國(guó)家在金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊前安全度較高，且該國(guó)在遭受金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊后，所表現(xiàn)出的強(qiáng)大風(fēng)險(xiǎn)防范、應(yīng)對(duì)和化解能力。

金融安全關(guān)乎國(guó)家整體利益

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融安全是國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的重要方面。金融越發(fā)展，金融安全越重要。中共中央政治局就維護(hù)國(guó)家金融安全進(jìn)行第四十次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出，維護(hù)金融安全，是關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。金融安全既是國(guó)家安全的重要組成部分，也是國(guó)家安全的前提條件重要保障。從國(guó)家安全宏觀視角看，金融安全的缺失，會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)安全、政治安全、國(guó)土安全、軍事安全、文化安全、社會(huì)安全、生態(tài)安全等國(guó)家安全體系難以得到有效支撐和保障。同時(shí)，金融安全對(duì)國(guó)家安全的重要性并不局限于金融安全本身。

《中華人民共和國(guó)國(guó)家安全法》第二十條規(guī)定：“國(guó)家健全金融宏觀審慎管理和金融風(fēng)險(xiǎn)防范、處置機(jī)制，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)能力建設(shè)，防范和化解系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，防范和抵御外部金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊?！笨梢哉f(shuō)，把安全思維有機(jī)融入金融改革開(kāi)放，使金融發(fā)展更好地體現(xiàn)總體安全觀要求，具有系統(tǒng)性、競(jìng)爭(zhēng)性、前瞻性和進(jìn)取性，既是全面深化經(jīng)濟(jì)改革的要求，也是維護(hù)國(guó)家整體安全的需要。

三個(gè)層次實(shí)現(xiàn)“縱深防御”

從全球范圍看，隨著各國(guó)金融不斷發(fā)展，金融功能不斷演化，金融日益滲透到各國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、軍事各個(gè)方面。當(dāng)今時(shí)代，金融已深深融入并深刻影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的各領(lǐng)域和全過(guò)程，可以對(duì)國(guó)家政治、社會(huì)、軍事形成全方位、系統(tǒng)性影響。

可以說(shuō)，金融安全程度越高，金融對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈支撐度就越大。一旦金融處于不安全狀態(tài)，尤其是走向金融危機(jī)時(shí)，容易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)正常運(yùn)行，而且會(huì)危害國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，對(duì)國(guó)家社會(huì)穩(wěn)定造成顛覆性威脅和破壞。

國(guó)家金融安全可以分為三個(gè)層次：第一個(gè)層次是金融制度安全。其著重強(qiáng)調(diào)國(guó)家在宏觀層面的安全程度，主要包括信用安全、金融財(cái)富安全、國(guó)家金融安全和全球金融安全。第二個(gè)層次是金融行業(yè)安全。與第一個(gè)層次相比，金融行業(yè)安全涵蓋各國(guó)金融機(jī)構(gòu)安全、金融市場(chǎng)安全、金融消費(fèi)者安全和金融監(jiān)管安全。第三個(gè)層次是金融工具安全。金融信息安全、金融網(wǎng)絡(luò)安全、金融數(shù)據(jù)安全和金融基礎(chǔ)設(shè)施安全均為金融工具安全重要組成部分，可以體現(xiàn)出金融安全的微觀結(jié)構(gòu)與技術(shù)層面的相關(guān)信息。

編制國(guó)別金融安全指數(shù)

為更好反映國(guó)家安全在新時(shí)代的變化，秉持“反映金融安全本質(zhì)、突出金融風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、注重風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別計(jì)量、提供前瞻預(yù)警價(jià)值”的思路，清華大學(xué)金融科技研究院金融安全研究中心通過(guò)對(duì)全球典型經(jīng)濟(jì)體的國(guó)家金融安全進(jìn)行多層次剖析，根據(jù)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大任務(wù)，緊緊圍繞國(guó)家金融安全目標(biāo)，通過(guò)定量化模型方式，構(gòu)建了一系列國(guó)家金融安全系列指數(shù)（PBCSF-NFSI）。

該指數(shù)將按照“全球國(guó)別金融安全—中國(guó)金融區(qū)域安全—中國(guó)金融機(jī)構(gòu)安全—中國(guó)金融行業(yè)安全—中國(guó)金融科技安全—中國(guó)重點(diǎn)領(lǐng)域金融安全”等順序展開(kāi)，包括對(duì)全球各國(guó)金融安全評(píng)估后形成的國(guó)別金融安全指數(shù)、對(duì)國(guó)內(nèi)各地監(jiān)測(cè)的區(qū)域金融安全指數(shù)、對(duì)特定金融機(jī)構(gòu)及重點(diǎn)行業(yè)與重點(diǎn)領(lǐng)域的金融安全指數(shù)。

編制國(guó)別金融安全指數(shù)的目的，是結(jié)合我國(guó)實(shí)際經(jīng)濟(jì)金融狀況，通過(guò)構(gòu)建模型和量化分析，以指數(shù)化方式對(duì)比國(guó)際典型經(jīng)濟(jì)體金融安全程度，建設(shè)以金融風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和金融風(fēng)險(xiǎn)防范為主的金融安全監(jiān)控體系，為提高我國(guó)金融發(fā)展質(zhì)量、強(qiáng)化金融安全能力建設(shè)提供參考。

資料圖片

當(dāng)前，我國(guó)建立了由微觀審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)、央行最后貸款人、行為監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管五大支柱組成的金融安全網(wǎng)，在保障國(guó)家金融安全方面發(fā)揮了重要作用，取得了明顯成效。在當(dāng)前復(fù)雜國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，編制國(guó)別金融安全指數(shù)是一個(gè)有益的嘗試和探索，可以從更高層次、更寬領(lǐng)域、更廣角度，提升國(guó)家金融安全能力。

《國(guó)別金融安全指數(shù)白皮書(shū)》作為國(guó)家金融安全識(shí)別指數(shù)的成果之一，對(duì)國(guó)別金融安全指數(shù)的背景意義、差異性價(jià)值、構(gòu)建原則、評(píng)價(jià)方法、合成算法、應(yīng)用效果進(jìn)行了分析和說(shuō)明。