王德敬： 『科技賦能 金融向善』打造WEB3.0時代的開放銀行新業(yè)態(tài)

◎ 文 本刊記者 彭婷婷

在中科柏誠科技（北京）股份有限公司創(chuàng)始人兼董事長王德敬看來，作為一家科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司，創(chuàng)新是企業(yè)的核心競爭力。

據(jù)了解，該公司70%以上的員工為技術(shù)人員，公司將每年營收的12%—20%用于研發(fā)投入，已獲取140多項軟著及20多項專利，創(chuàng)新能力得到業(yè)內(nèi)高度認(rèn)可。該公司是首批開放銀行系統(tǒng)通過人行金融信創(chuàng)認(rèn)證的國家高新技術(shù)企業(yè)、中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)、北京市專精特新企業(yè)、雙軟企業(yè)。

“‘柏’代表‘松柏’，有堅貞、常青之意；‘誠’意指誠信、以誠待人，加之公司定位于科技領(lǐng)域，所以取‘中科柏誠’之名?！?月17日，中科柏誠科技（北京）股份有限公司創(chuàng)始人兼董事長王德敬在接受《中國商界》的專訪時，對公司名稱的寓意作了如上描述。據(jù)了解，中科柏誠是首批開放銀行系統(tǒng)通過人行金融信創(chuàng)認(rèn)證的國家高新技術(shù)企業(yè)、中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)、北京市專精特新企業(yè)、雙軟企業(yè)。該公司專注于金融行業(yè)企業(yè)服務(wù)，以聚焦銀行端全場景建設(shè)和互聯(lián)網(wǎng)用戶精細(xì)化運(yùn)營的SaaS+平臺為基礎(chǔ)，將IT技術(shù)、大數(shù)據(jù)算法、AI人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)字貨幣等尖端科技與金融、銀行業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合。

把脈市場 搶占先機(jī)

王德敬向記者介紹了中科柏誠一路走來的發(fā)展歷史。創(chuàng)立中科柏誠之前，王德敬曾多次創(chuàng)業(yè)，并任職于中科金財?shù)榷嗉医鹑诳萍脊?，豐富的從業(yè)經(jīng)驗讓他對金融科技領(lǐng)域擁有敏銳的洞察能力。

“2013年初，我組建了現(xiàn)在的這支團(tuán)隊。金融、科技是我們擅長的領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)時來看又是未來發(fā)展的一個大趨勢。我們抓住了這一機(jī)會，中科柏誠逐漸走上了正軌?！?王德敬稱。

創(chuàng)業(yè)不易，從技術(shù)創(chuàng)業(yè)到管理公司，與之前相比，王德敬的身份和心態(tài)都發(fā)生了轉(zhuǎn)變。在公司發(fā)展的過程中，王德敬和團(tuán)隊面臨的挑戰(zhàn)眾多，因此需要在變化中重新找準(zhǔn)公司定位，進(jìn)行戰(zhàn)略決策?！?015年是個轉(zhuǎn)折，那年，公司從此前的為金融多領(lǐng)域提供服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榫劢广y行，全力幫助銀行進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。到了2017年，公司結(jié)合具體情況再次調(diào)整了發(fā)展戰(zhàn)略，從純軟件輸出轉(zhuǎn)化為以軟件平臺為基礎(chǔ)，提供科技及運(yùn)營服務(wù)。幫助銀行進(jìn)一步節(jié)約成本，在提高效率的同時拓寬了業(yè)務(wù)視野，再加上產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險防控等服務(wù)的推動，大大促進(jìn)了與銀行之間的合作共贏?！蓖醯戮凑f。

2018年11月，中科柏誠與昆侖銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，為昆侖銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)提供科技服務(wù)。歷經(jīng)時間的考驗，中科柏誠站穩(wěn)了腳跟并且得到業(yè)界認(rèn)可，銀行的合作訂單紛至沓來。

說起中科柏誠近年來取得的成就，王德敬充滿自豪：“中科柏誠的開放銀行核心平臺V1.0是金融信創(chuàng)實驗室籌備至今得到評價最高的平臺，達(dá)到了國家最新銀行類信貸核心交易管理系統(tǒng)統(tǒng)一測試考核標(biāo)準(zhǔn)。有BUG最少、性能最穩(wěn)定、場景最多、流程測試最完整、測試時間最快五大特點。2022年年初，我們?nèi)脒x了年度首批北京市‘專精特新’中小企業(yè)名單。另外，我們對接了各大互聯(lián)網(wǎng)平臺，精準(zhǔn)對接用戶需求，為銀行提供服務(wù)管理，這在國內(nèi)是首屈一指的?！?/p>

據(jù)了解，金融信創(chuàng)實驗室是由中央人民銀行和北京市政府揭牌、中國金融電子化公司牽頭組建成立的金融信息技術(shù)創(chuàng)新生態(tài)實驗室，中科柏誠受邀與信創(chuàng)實驗室達(dá)成戰(zhàn)略合作并加入實驗室，成為實驗室成員，專注助力產(chǎn)品創(chuàng)新、金融信息技術(shù)創(chuàng)新。

中科柏誠所研發(fā)的柏財云平臺涵蓋資產(chǎn)流量對接、場景構(gòu)建、渠道管理、貸購管理、資管星、風(fēng)控六大功能，專業(yè)解決各類融資主體的金融難題。為銀行提供安全可持續(xù)的資產(chǎn)屬地化供應(yīng)、篩選服務(wù)，協(xié)助銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長。

順應(yīng)大勢 動態(tài)調(diào)整

每一份成就的背后，往往是數(shù)倍的付出與努力。在十幾年的打拼過程中，王德敬也經(jīng)歷過許多至暗時刻?；仡櫷簦f：“每一次轉(zhuǎn)折都讓人印象深刻，因為這不僅僅是個人的成敗得失，更是代表著公司的發(fā)展與走向。所幸的是，在國家宏觀政策的引領(lǐng)下，我們的每一次判斷都沒有出現(xiàn)太大失誤。但只要有變革就會有陣痛，我們的工作、開發(fā)以及客戶服務(wù)模式都要跟著時代的的發(fā)展大勢進(jìn)行調(diào)整變化。從2018年底到2019年初這段時間最讓人難忘，新的運(yùn)營模式到底能不能成功，這在當(dāng)時一直是個未知數(shù)。好在團(tuán)隊上下一心，各盡其力，在正確方向的引領(lǐng)下堅持了過來，才見到了今日的曙光?！?/p>

收獲成就的同時，王德敬十分關(guān)注風(fēng)險防控工作。

他認(rèn)為，良好的風(fēng)險防控首先需要一個好的風(fēng)控模型，需要對多種關(guān)鍵因素，如年齡、區(qū)域、收入等不斷篩選、提取，并且基于這些指標(biāo)不斷推演，最終選擇出最佳值。

另外，在實驗室測算出的模型，會與投放在社會后的真實樣本有所差異。因為社會、經(jīng)濟(jì)、市場環(huán)境、宏觀政策等都在不斷變化，實驗室的風(fēng)控模型也需要進(jìn)行實時監(jiān)控，并且及時進(jìn)行動態(tài)調(diào)整以便隨時發(fā)現(xiàn)問題解決問題。

金融向善 創(chuàng)新求變

那么，中科柏誠的核心競爭力到底是什么？王德敬不假思索地說：“創(chuàng)新。”

在他看來，作為一家科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司，無論是技術(shù)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)還是風(fēng)控等，每個方面都需要以創(chuàng)新求變。沒有創(chuàng)新，中科柏誠就無法取得今天的成功，創(chuàng)新既是企業(yè)活力之源，又是戰(zhàn)斗力的體現(xiàn)。

據(jù)了解，中科柏誠70%以上的員工為技術(shù)人員。公司將每年營收的12%—20%用于研發(fā)投入，已獲取140多項軟著及20多項專利，創(chuàng)新能力得到業(yè)內(nèi)高度認(rèn)可。

“科技賦能，金融向善”，這是王德敬時常掛在嘴邊的一句話。搭建平臺、分析數(shù)據(jù)并且實施維護(hù)等都需要投入大量的成本，在進(jìn)行商業(yè)運(yùn)作的同時，王德敬也很注重構(gòu)建平臺本身的意義。他說：“我的目標(biāo)就是幫助中小銀行快速建立并發(fā)展起互聯(lián)網(wǎng)科技系統(tǒng)，并更好地服務(wù)于社會。幫助用戶減去繁瑣流程，讓更多用戶節(jié)省資金以及時間成本，用科技的手段助力社會向上、向善發(fā)展?！?/p>

展望未來，王德敬表示將會進(jìn)一步加大科技投入、加強(qiáng)創(chuàng)新力度，不斷優(yōu)化風(fēng)控模型，提升平臺用戶的使用體驗；在市場層面，要進(jìn)一步擴(kuò)展規(guī)模，幫助更多銀行提升管理效率，讓用戶享受便利。希望能夠在全體人員的努力下，為客戶帶來更滿意的服務(wù)，成為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。

服務(wù)好國內(nèi)市場之余，王德敬還將目光投向了國外。他表示，希望中科柏誠在未來能夠積極響應(yīng)“一帶一路”倡議，將自身“科技賦能、金融向善”的理念傳播出去，與國際市場接軌，增強(qiáng)中國品牌在世界舞臺上的競爭力與影響力，唱響中國品牌的世界強(qiáng)音。