農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實證研究
——以河南省為例

□王 習

（河南工業(yè)大學，河南 鄭州 450000）

習近平總書記在黨的十九大報告中提出要實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，并把產(chǎn)業(yè)興旺作為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點內(nèi)容。

實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展離不開充足的資金支持，國家的財政投入是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要資金來源，但不能僅依靠財政投入，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展最重要的是要通過金融機構源源不斷地供給資金，可以看出，農(nóng)村金融對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有十分重要的支持作用。

河南省作為我國的農(nóng)業(yè)大省，具有豐富的農(nóng)業(yè)資源，但從整體上看，其依托農(nóng)業(yè)資源發(fā)展的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)相較于其他省份發(fā)展水平偏低。農(nóng)村金融支持對于助推農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著舉足輕重的作用。文章通過實證分析河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的概況，提出促進河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策和建議，有助于完善農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策、體制，健全農(nóng)村金融服務體系，促進河南省“三農(nóng)”的發(fā)展。

1 河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 河南省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1.1 農(nóng)村第一產(chǎn)業(yè)占比逐年下降

通過比較河南省農(nóng)村第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值在全省生產(chǎn)總值中的占比可以看出，近10 年來，農(nóng)村第一產(chǎn)業(yè)所占比重呈現(xiàn)逐年下降的態(tài)勢，從2010 年的13.8%下降到2019 年的8.5%，農(nóng)村第二產(chǎn)業(yè)的占比從53.7%下降到43.5%,而第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展十分迅速，其占比從32.5%上升到48.0%，10 年間增加了15.5%?？梢婋S著社會經(jīng)濟的發(fā)展，國家更加重視農(nóng)村第二、第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結構發(fā)生了顯著變化。目前農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構以第二、第三產(chǎn)業(yè)為主導，兩者所占比例超過90%，而第一產(chǎn)業(yè)的占比已不足10%。

1.1.2 農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展水平有待提高

目前，河南省利用其豐富的農(nóng)業(yè)資源發(fā)展起來的農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)已成為經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱產(chǎn)業(yè)，全省農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的整體規(guī)模不斷壯大。截至2019 年，河南省規(guī)模以上農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)已經(jīng)超過7 000 家，實現(xiàn)營業(yè)收入1.18 萬億元，位居全國第二位。農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的發(fā)展拓寬了農(nóng)民就業(yè)和增收的渠道，加快了河南省鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的步伐，為河南省的經(jīng)濟發(fā)展注入了更強勁的動力和活力。但河南省各市的農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展水平存在區(qū)域之間發(fā)展不均衡的問題，且不少農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)面臨資金短缺、企業(yè)貸款難度大等問題。

1.1.3 鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展缺乏競爭力

近幾年，河南省逐漸加大了對鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展的重視程度，大力扶持和鼓勵發(fā)展鄉(xiāng)村旅游業(yè)和休閑農(nóng)業(yè)。但鄉(xiāng)村旅游業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)，在發(fā)展過程中仍存在比較大的問題。

第一，鄉(xiāng)村旅游的宣傳力度不夠，游客大多是省內(nèi)居民，河南省豐富的自然資源沒有得到充分利用。

第二，鄉(xiāng)村旅游景點的基礎設施建設不夠完善，游客旅游體驗感不佳，主要原因是當?shù)氐慕鹑跈C構對開發(fā)建設景區(qū)的資金投入力度不足，導致鄉(xiāng)村旅游發(fā)展后勁不足，缺乏持久競爭力。

1.2 河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

金融行業(yè)的快速發(fā)展給各類經(jīng)營活動增添了活力。在我國實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的大背景下，為了加快促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展，農(nóng)村金融的貢獻必不可少。金融機構的發(fā)展水平一般以農(nóng)村金融機構營業(yè)網(wǎng)點數(shù)、農(nóng)村金融機構從業(yè)人數(shù)、農(nóng)村金融機構資產(chǎn)總額等指標來衡量。

據(jù)《河南省金融運行報告（2020）》顯示，2020 年末河南省小型農(nóng)村金融機構有5 139 個，從業(yè)人數(shù)為52 597 人，資產(chǎn)總額達18 660 億元；新型農(nóng)村金融機構615 個，從業(yè)人數(shù)8 748 人，資產(chǎn)總額1 504 億元。此外，河南省的涉農(nóng)貸款余額逐年增加，反映出河南省對農(nóng)村金融機構的支持力度不斷加大。從目前河南省農(nóng)村金融機構的發(fā)展規(guī)模來看，整體上呈現(xiàn)逐漸擴大的趨勢，但從農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程來看，仍然存在一些問題。

1.2.1 農(nóng)村金融機構信貸資金提供不足

目前河南省的農(nóng)村金融機構多數(shù)以農(nóng)村各地區(qū)設立營業(yè)網(wǎng)點的傳統(tǒng)經(jīng)營方式為農(nóng)戶提供金融服務，可提供的信貸資金有限，同時以這種方式設立的金融機構經(jīng)營成本偏高，并不能完全滿足農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展所需的大量資金。

1.2.2 金融產(chǎn)品形式單一，缺乏創(chuàng)新

現(xiàn)階段河南省金融機構為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供的金融產(chǎn)品形式比較單一，大多是存款、發(fā)放貸款等業(yè)務，很少涉及期貨、期權等衍生金融產(chǎn)品，甚至不開展這種業(yè)務。

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進程加快，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者對金融產(chǎn)品的需求也逐漸呈現(xiàn)多元化、多樣化趨勢，因此單一的金融產(chǎn)品服務已不能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的需求，農(nóng)村金融產(chǎn)品亟待創(chuàng)新。

2 河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實證分析

2.1 變量選取

在變量選取方面，對于衡量農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平指標的選取，楊菊（2019）在研究重慶市金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實證研究中，從農(nóng)村第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值角度出發(fā)，計算農(nóng)村產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值，以本外幣涉農(nóng)貸款、農(nóng)村金融機構網(wǎng)點數(shù)和農(nóng)村金融機構從業(yè)人數(shù)3 個指標來反映農(nóng)村金融支持現(xiàn)狀。李東（2021）在對吉林省農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的對策研究中，選取鄉(xiāng)村生產(chǎn)效益、農(nóng)村居民收入水平、農(nóng)產(chǎn)品加工程度、休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游發(fā)展4 個指標作為衡量鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的指標。

文章在借鑒以往學者研究的基礎上，選取了河南省第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值、第二產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值和第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值作為被解釋變量，衡量河南省農(nóng)村第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況?；诤幽鲜∞r(nóng)村金融發(fā)展情況，選取河南省金融機構本外幣涉農(nóng)貸款余額和保險公司保費收入作為解釋變量來對農(nóng)村金融支持水平進行測度。同時，由于影響農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素很多，所以在研究中引入財政支農(nóng)水平（1）和城鎮(zhèn)化率（2）作為實證研究的控制變量。數(shù)據(jù)來源于《河南省統(tǒng)計年鑒》和《Wind 數(shù)據(jù)庫》。表1 為變量說明。

表1 變量說明

2.2 模型設定

采用2000—2019 年的時間序列數(shù)據(jù)作多元線性回歸分析，以金融機構本外幣涉農(nóng)貸款余額（ln1）及保險公司保費收入（ln2）作為解釋變量來衡量河南省農(nóng)村金融機構的發(fā)展水平，并將其分別與第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（ln1）、第二產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（ln2）、第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（ln3）構建多元線性回歸模型，進而探討農(nóng)村金融支持對不同產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響。構建的3 個模型如下。

模型中代表常數(shù)項，1、2 代表控制變量，、、、代表4 個變量的常數(shù)項，μ表示誤差隨機項。

2.3 回歸結果分析

通過運用EViews 8.0 統(tǒng)計軟件對上述3 個模型進行實證檢驗，得到3 個模型的回歸結果如表2 所示。

表2 模型回歸結果

從模型回歸結果可以看出，3 個模型的均在98%以上，即模型具有很好的擬合效果。加入控制變量后，從模型一的回歸結果可以看出，金融機構本外幣涉農(nóng)貸款余額（ln1)和保險公司保費收入（ln2）對河南省第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（ln1）有顯著正向促進作用；模型二的回歸結果顯示，金融機構本外幣涉農(nóng)貸款余額（ln1）和保險公司保費收入（ln2）對第二產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（ln2）有顯著正向促進作用，且這種促進作用的影響大于第一產(chǎn)業(yè)；模型三的回歸結果顯示，金融機構本外幣涉農(nóng)貸款余額（ln1）和保險公司保費收入（ln2）對第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（ln3）有顯著正向促進作用，且金融機構本外幣涉農(nóng)貸款余額（ln1）對第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（ln3）的影響最為顯著。綜上所述，農(nóng)村金融支持對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有顯著的正向促進作用。

3 河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策建議

3.1 促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合，大力支持新產(chǎn)業(yè)發(fā)展

近年來，河南省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構發(fā)生了顯著變化，第二、第三產(chǎn)業(yè)逐漸在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中占據(jù)主導地位，但仍然不能忽視第一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展需要多產(chǎn)業(yè)的融合和區(qū)域的整體協(xié)調(diào)發(fā)展，推進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合，能夠幫助拓寬農(nóng)民增收渠道，加快轉變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式。河南省農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)，金融機構應加大對其發(fā)展的支持力度，依托當?shù)氐奈幕L俗，增加資金投入，發(fā)展具有特色的休閑農(nóng)業(yè)，從而促進當?shù)剞r(nóng)民增收，帶動鄉(xiāng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

3.2 拓寬融資渠道，加大資金投入力度

河南省農(nóng)村金融機構需要根據(jù)河南省農(nóng)業(yè)發(fā)展情況，從加快實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的目標出發(fā)，制定切實可行的方案，幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者解決資金供給的缺口，特別是在構建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率、加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程等方面，要增加金融資金的投入，加大支持力度。此外，政府可以通過制定合理的財政政策，繼續(xù)加大對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財政資金投入力度，從而吸引更多的金融資金投向農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，拓寬融資渠道，提高金融機構的涉農(nóng)貸款數(shù)量，助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興。

3.3 創(chuàng)新金融產(chǎn)品，增加發(fā)放信用貸款的數(shù)量

隨著數(shù)字經(jīng)濟和電商行業(yè)的飛速發(fā)展，國家越來越重視數(shù)字鄉(xiāng)村的發(fā)展，并不斷推出和實施加強農(nóng)業(yè)信息化和數(shù)字農(nóng)村建設的戰(zhàn)略部署和政策安排，加快現(xiàn)代信息技術與農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的深度融合，推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。對金融產(chǎn)品和服務不斷進行創(chuàng)新，加大對農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設的支持力度，鼓勵農(nóng)村金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術，在有效防范風險的前提下，逐步增加發(fā)放信用貸款的數(shù)量。