地方銀行支持碳減排路徑探討

梅發(fā)貴　張小會

[關(guān)鍵詞]? 綠色金融;碳減排;雙碳目標

[作者單位]? 宜賓農(nóng)商銀行

近年來，四川宜賓市加速實施“產(chǎn)業(yè)發(fā)展雙輪驅(qū)動”戰(zhàn)略，大力發(fā)展綠色低碳經(jīng)濟，寧德時代、長盈精密、江蘇國泰等國內(nèi)知名上市公司紛紛落戶宜賓，在宜賓布局鋰電材料生產(chǎn)制造業(yè)，新能源綠色產(chǎn)業(yè)在宜賓已初具規(guī)模，宜賓已形成了鋰電池原料、電池材料、鋰電池、應(yīng)用產(chǎn)品和鋰電池回收的完整產(chǎn)業(yè)鏈。與此同時，宜賓“一黑一白”（煤炭、白酒）、紡織等傳統(tǒng)行業(yè)在低碳轉(zhuǎn)型改造、碳排放權(quán)交易等方面，具有巨大的碳金融需求。宜賓農(nóng)商銀行作為宜賓市規(guī)模最大的地方銀行，搶抓該市大力發(fā)展綠色低碳經(jīng)濟，加速實施“產(chǎn)業(yè)發(fā)展雙輪驅(qū)動”發(fā)展機遇，聚焦宜賓市產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點，主動創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大對綠色低碳新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級的信貸支持力度。

——創(chuàng)新支持智能終端等“專精特新”小微企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)。針對宜賓市蓬勃發(fā)展的鋰電、智能終端等新興產(chǎn)業(yè)，宜賓農(nóng)商銀行先后推出“智能終端出口退稅貸”“政銀擔企風險擔保基金貸”“園保貸”“并購貸”“產(chǎn)業(yè)通”等綠色金融產(chǎn)品套餐，滿足新興產(chǎn)業(yè)多樣化融資需求，累計向宜賓鋰電產(chǎn)業(yè)技術(shù)研究院、時代新能源、智威科技等科創(chuàng)、智能終端企業(yè)發(fā)放貸款約30億元。

一是推出“出口退稅貸”，創(chuàng)新服務(wù)智能終端產(chǎn)業(yè)。三江新區(qū)作為宜賓智能終端產(chǎn)業(yè)核心承載地，已落地極米、朵唯、澤平等200余個品牌企業(yè)項目，智能終端規(guī)上工業(yè)總產(chǎn)值超400億元。宜賓農(nóng)商銀行發(fā)揮中心城區(qū)農(nóng)商銀行的區(qū)位優(yōu)勢和信息優(yōu)勢，瞄準新興產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新藍海，因勢利導(dǎo)，以企業(yè)出口退稅專用賬戶質(zhì)押，向符合條件的出口企業(yè)發(fā)放短期流動資金貸款，有效解決了企業(yè)出口退稅環(huán)節(jié)資金周轉(zhuǎn)難題。截至2021年末，向轄內(nèi)77家智能終端出口企業(yè)授信6.35億元，累計發(fā)放“出口退稅貸”140筆、4.76億元。

二是推出“風險擔?；鹳J”，助推宜賓打造鋰電高地。宜賓已成功引進寧德時代為龍頭的動力電池產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，2021年鋰電產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)營業(yè)收入140億元以上，龍頭拉動作用明顯，鋰電高地已初具雛形，但鋰電企業(yè)普遍缺乏抵押擔保物，遭遇融資瓶頸。為破解鋰電等新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資難題，宜賓農(nóng)商銀行探索將金融資源與政府資源、社會資源、擔保資源結(jié)合起來，創(chuàng)新“政銀擔企”四方聯(lián)動模式，由宜賓市三江新區(qū)管委會與財政局共同設(shè)立風險擔?；鸪?，銀行向符合條件的新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放專項貸款，貸款損失由擔?；疬\營管理方與農(nóng)商行按照7∶3的比例分擔。目前，宜賓農(nóng)商銀行已向全市新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放風險擔?；鹳J款229筆，金額6.57億元，有力提升了綠色低碳新興產(chǎn)業(yè)集群融資能力，為構(gòu)建“綠色產(chǎn)業(yè)+金融生態(tài)圈”賦能增效。

三是率先開辦全市首單碳減排票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。為響應(yīng)碳達峰、碳中和國家戰(zhàn)略部署，宜賓農(nóng)商銀行在人民銀行貨幣政策工具指引下，對本地綠色低碳企業(yè)進行摸排，率先確定宜賓氯堿行業(yè)先行者海豐和銳有限公司為重點融資培育對象，在認真測算其碳減排指標的前提下，為該企業(yè)辦理碳減排票據(jù)貼現(xiàn)200萬元，支持該企業(yè)完成余熱發(fā)電項目的技術(shù)改造，全面提升了能源循環(huán)利用效率，對應(yīng)標準煤節(jié)約量達921噸，實現(xiàn)二氧化碳、二氧化硫和氮氧化合物分別減排2110噸、26.3噸和3.48噸。2021年，該項目被人民銀行成都分行評選為綠色金融優(yōu)秀案例。

四是大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，支持傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。依托上海票據(jù)交易所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，成功向宜賓市龍頭化工企業(yè)天原集團下游企業(yè)天暢物流公司辦理四川省首單供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)1000萬元;2021年，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈真實貿(mào)易背景，向以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為中心的上下游中小微企業(yè)發(fā)放“產(chǎn)業(yè)通”貸款4筆 、1300萬元。

——試點開辦碳排放權(quán)質(zhì)押貸款。伴隨碳達峰、碳中和政策落地實施，在金融監(jiān)管層面的政策推動下，碳排放權(quán)質(zhì)押融資條件基本成熟。武漢、上海、廣東已相繼建立碳排放權(quán)登記、交易平臺，為碳排放權(quán)的登記確權(quán)、估值和交易提供了必要條件，并可通過人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（中登網(wǎng)）進行質(zhì)押登記和公示，有效打通了碳排放配額質(zhì)押的各環(huán)節(jié)和流程，盤活了企業(yè)的碳排放配額資產(chǎn)。同時，業(yè)內(nèi)碳排放權(quán)質(zhì)押融資已有成功先例，2014年，興業(yè)銀行辦理了全國首單碳排放權(quán)質(zhì)押貸款，樂山市商業(yè)銀行于2020年辦理了四川省首筆碳排放權(quán)質(zhì)押貸款，廣州碳排放交易所已累計辦理碳排放抵押融資業(yè)務(wù)數(shù)十筆，幫助企業(yè)融資上億元。以宜賓市為例，宜賓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)如電力、紡織、化工等產(chǎn)業(yè)較為發(fā)達，在低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中，企業(yè)碳排放權(quán)質(zhì)押融資需求旺盛。根據(jù)人民銀行宜賓市中心支行和宜賓市生態(tài)環(huán)境局推薦，目前宜賓轄內(nèi)有6家企業(yè)具有碳排放權(quán)配額，可以與銀行開展碳排放權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。宜賓農(nóng)商銀行在充分調(diào)研基礎(chǔ)上，向其管理機構(gòu)四川省農(nóng)信聯(lián)社提出開辦碳排放權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的請示，擬在四川農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)率先嘗試開辦該業(yè)務(wù)，以碳排放權(quán)本年度交易平均價作為其價值評估標準，以不超過評估價值的70%為質(zhì)押率向企業(yè)提供貸款融資，并完善業(yè)務(wù)流程，強化風險管控措施，逐步全面鋪開推廣，助力宜賓市綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。

發(fā)展綠色金融，支持國家發(fā)展綠色經(jīng)濟，確保如期實現(xiàn)碳達峰和碳中和，既是商業(yè)銀行應(yīng)履行的責任，也是順應(yīng)大局大勢實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，可從以下幾個方面采取措施。

一是提升綠色金融認識，制定未來五年綠色金融發(fā)展規(guī)劃。深入研究“雙碳”1+N政策體系，密切跟蹤“十四五”時期國家關(guān)于發(fā)展綠色經(jīng)濟的重要政策，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)政策，找準綠色金融發(fā)展方向，制定五年發(fā)展規(guī)劃，大力推動實施，將金融發(fā)展嵌入綠色經(jīng)濟發(fā)展全過程，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟的深度融合。

二是健全激勵約束機制，增強拓展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。加大對綠色金融業(yè)務(wù)的考核激勵，將綠色信貸業(yè)務(wù)納入機構(gòu)績效考核體系。加大業(yè)務(wù)資源傾斜力度，如給予強化差異化授信政策、匹配專項信貸規(guī)模、實施FTP考核、開通綠色通道審批等方面的激勵。探索建立綠色金融特色支行，大力拓展客群基礎(chǔ)，做大綠色貸款、綠色債權(quán)等業(yè)務(wù)規(guī)模。

三是聚焦重點領(lǐng)域，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。引導(dǎo)新增貸款投向，重點支持清潔能源、綠色建筑、綠色消費、綠色農(nóng)業(yè)、綠色小微等領(lǐng)域發(fā)展，支持光伏、風電、鋰電、新能源汽車等行業(yè)發(fā)展，支持碳捕集與封存等綠色技術(shù)研發(fā)推廣。大力推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級，嚴格控制、逐步退出高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)項目，對煤炭、煤電等化石能源和高碳行業(yè)實施限額管理，逐步壓降信貸規(guī)模直至退出。

四是加大產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，全力滿足多元化融資需求。積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，探索開辦碳匯交易、碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、碳減排票據(jù)融資等產(chǎn)品，用好“政銀擔”“政銀?！薄帮L險基金”等政策，加快研發(fā)適合“三農(nóng)”客戶、小微企業(yè)的綠色金融產(chǎn)品。積極申請?zhí)紲p排貨幣政策工具，利用低利率再貸款政策，加大對碳減排重點領(lǐng)域內(nèi)企業(yè)的信貸支持，并大幅降低其融資成本。